Форвард Банк закрив депозитні пропозиції

За останні два тижні у депозитній політиці невеликих банків змін майже не відбувалось. Слідом за великими фінансовими установами, банки з депозитним портфелем до 2 млрд грн майже зупинили перегляд дохідності вкладів. Хто ще продовжував підвищувати ставки — у свіжому огляді «Мінфіну».

Про ситуацію на депозитному ринку

З початку війни вперше почали збільшуватися строкові вклади у гривні та іноземній валюті. Причому, строкові вклади населення зростали швидше у валюті, ніж у гривні. Про це йдеться в огляді банківського сектору за листопад, що його опубліковав Нацбанк.

Упродовж ІІІ кварталу фінустанови активніше підвищували ставки за вкладами як фізичних осіб, так і бізнесу. Після підвищення облікової ставки в червні рефінансування для банків подорожчало, це стимулювало фінустанови заміщувати його депозитами. Підвищення банківських ставок сприяло відновленню приросту строкових коштів.

Разом із тим, регулятор зазначає, що нові депозити залучаються на короткі терміни — переважно на 1−6 міс. (54,5%). Найстрімкіше, за даними НБУ, зросли ставки за новими тримісячними депозитами фізичних осіб у гривні - у середньому на 3,2 в. п. — до 11,3% річних. Водночас, частка нових короткострокових гривневих депозитів до 1 міс. скоротилася до 16,8%.

Вартість 12-місячних депозитів у гривні за ІІІ квартал зросла на 3 в. п. — до 11,5% річних. Спред між тримісячними та річними депозитами залишався мінімальним упродовж кварталу — 0,2 в. п. на кінець вересня. У жовтні зростання призупинилося, а спред між термінами збільшився до 0,6 в. п. Частка нових довгострокових гривневих депозитів скоротилася до 28,6%.

Валютні ж строкові вклади зросли на 5,9% (у доларовому еквіваленті). На думку регулятора, це повязано з дозволом НБУ «купувати валюту за обмінним курсом, близьким до офіційного, для відкриття вкладів на термін не менше трьох місяців». Водночас, за фіксованим курсом, що діяв із 24 лютого, частка валютних депозитів знизилася.

НБУ пояснює припинення подальшого зростання депозитних ставок великим запасом ліквідності, що накопичили банки. Утім, додає регулятор, ліквідність у секторі розподілена нерівномірно, що спонукатиме окремих учасників ринку до подальшого збільшення дохідності вкладів.

Хто з банків збільшував та зменшував ставки

• Метабанк підвищив ставки за річними депозитами в гривні відразу на 4 в.п. — до 14% річних. На 2,5 в.п. збільшились дохідність депозитів на 6 міс — до 12% річних.
• Комінвестбанк підвищив ставки на гривневі депозити терміном на 6 міс на 0,5 в.п. (до 12,5% річних), а на 12 міс — на 0,85 в.п. (до 13,25%річних). Відсотки на річні вклади у доларі збільшено на 0,5 в.п. (до 1,7% річних). Банк зменшив на 0,15 в.п. дохідність вкладів у доларі на 6 міс (до 0,5% річних). В євро банк збільшив ставку для обох таких вкладів: на 6 і на 12 міс (на 0,15 в.п. — до 0,5% та на 0,5 в.п. — до 1,7% річних відповідно).
• Кристалбанк підвищував відсотки на депозити на 3 (на 0,5 в.п.) та 12 міс (на 0,8 в.п.). Зараз ставки за цими депозитами становлять 12% та 13,25% річних відповідно. Банк також збільшив відсотки за річними вкладами в доларі (на 0,3 в.п. — до 1,5% річних).

Альянс Банк цього разу знижував відсотки в усіх валютах та майже за всіма строковими вкладами.

Ще одна фінансова установа — Форвард Банк — закрив вебсторінки з даними за депозитами. Згідно з офіційним коментарем від банку, який він надав «Мінфіну», банк не бачить економічної доцільності в цьому процесі.

«Через війну у більшості клієнтів погіршився фінансовий стан. Як наслідок — зріс рівень непрацюючих кредитів. Тому кредитування нових клієнтів тимчасово призупинено. Ми докладаємо максимум зусиль, працюємо з клієнтами-боржниками, надаємо програми реструктуризації та відстрочки платежів, щоб ситуація змінилася.

Оскільки банк наразі не кредитує, економічної доцільності залучати нові депозити немає.

Проте банк працює у штатному режимі, продовжує обслуговування клієнтів, вчасно та в повному обсязі виконує свої зобов’язання перед вкладниками щодо виплати сум депозитів, відсотків за депозитами у робочому порядку, згідно з умовами договору", — йдеться у коментарі Форвард Банку, наданого «Мінфіну».

Нагадаємо, що на початку жовтня Нацбанк тимчасово заборонив голосувати російським акціонерам Форвард Банку Рустаму Таріко (опосередковано 100% акцій), компанії Російський стандарт (опосередковано 100%), Російський Стандарт-Інвест (14,64% опосередковано) та Банк Російський Стандарт (100% безпосередньо).

Гривня

Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Агропросперіс	18,75%	-	18,25%	-	17,75%	-	16,75%	-	-	-
Асвіо банк	18,00%	-	-	-	17,00%	-	16,00%	-	-	-
Комерційний індустріальний Банк*	17,75%	-	17,25%	-	17,25%	-	16,75%	-	-	-
Акордбанк	17,00%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	6,00%	-
Глобус	16,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	11,50%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	15,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	14,50%	-	-	-
Юнекс банк	15,50%	-	15,50%	-	15,50%	-	16,00%	-	-	-
РВС Банк	14,60%	-	-	-	14,50%	-	14,50%	-	6,00%	-
Банк інвестицій та заощаджень	14,50%	-	14,50%	-	14,50%	-	11,50%	-	-	-
Конкорд	14,50%	-	-	-	13,50%	-	12,25%	-	-	-
Мотор-Банк	14,50%	-	14,00%	-	16,50%	-	15,50%	-	-	-
Полтава-Банк	14,50%	-	14,50%	-	14,00%	-	11,00%	-	0,01%	-
Радабанк	14,50%	-	14,50%	-	18,50%	-	17,50%	-	-	-
Український капітал*	14,50%	-	14,00%	-	14,50%	-	14,50%	-	0,50%	-
Укрбудінвестбанк	14,50%	-	-	-	16,00%	-	16,00%	-	4,00%	-
Кліринговий Дім	14,13%	-	15,00%	-	14,50%	-	14,00%	-	-	-
Метабанк	14,00%	4,00%	-	-	12,00%	2,50%	11,50%	-	-	-
Альянс Банк	13,65%	4,60%	14,20%	3,80%	14,50%	4,00%	12,20%	6,80%	8,00%	-
Кристалбанк*	13,25%	0,80%	-	-	14,25%	-	12,00%	0,50%	3,00%	-
Комінвестбанк	13,25%	0,85%	-	-	12,50%	0,50%	-	-	-	-
Полікомбанк	13,20%	-	12,70%	-	14,20%	-	11,80%	-	-	-
Айбокс банк	11,00%	-	-	-	12,00%	-	11,00%	-	-	-
Піреус	10,00%	-	-	-	10,00%	-	9,00%	-	-	-
Грант	6,00%	-	-	-	3,00%	-	-	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	15,00%	-	14,00%	-	6,00%	-
Індустріалбанк	-	-	14,75%	-	15,00%	-	14,75%	-	-	-
Форвард Банк*	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 15.11.2022−28.11.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Долар США

Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Кредитвест Банк, Альянс Банк, Юнекс Банк, Банк Кредит Дніпро, ПУМБ. Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Асвио банк	3,99%	-	-	-	3,99%	-	-	-	-	-
Конкорд	3,00%	-	-	-	3,00%	-	3,00%	-	-	-
Комерційний індустріальний Банк*	2,85%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Акордбанк	2,50%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	0,10%	-
Глобус	2,50%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	2,50%	-	-	-	1,00%	-	0,60%	-	0,01%	-
РВС Банк	2,05%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,15%	-
Агропросперіс	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,25%	-	-	-
Мотор-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Український капітал*	2,00%	-	0,60%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,02%	-
Альянс Банк	1,70%	0,70%	0,75%	2,00%	0,50%	2,25%	0,30%	2,20%	0,50%	-
Комінвестбанк	1,70%	0,50%	-	-	0,50%	0,15%	-	-	-	-
Айбокс банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Кристалбанк*	1,50%	0,30%	-	-	0,40%	-	0,20%	-	0,02%	-
Міжнародний інвестиційний Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	1,50%	-	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
Полтава-Банк	0,80%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-	0,01%	-
Метабанк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Піреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Кліринговий Дім	0,63%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,10%	-	-	-	0,05%	-	0,05%	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,75%	-	-	-
Форвард Банк*	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 15.11.2022−28.11.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Євро

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Комерційний індустріальний Банк*	2,55%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
РВС Банк	2,05%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,15%	-
Глобус	2,00%	-	1,00%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Український капітал*	2,00%	-	0,60%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Альянс Банк	1,70%	0,55%	0,75%	1,25%	0,50%	1,50%	0,30%	1,70%	0,25%	-
Комінвестбанк	1,70%	0,50%	-	-	0,50%	0,15%	-	-	-	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	1,50%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Мотор-Банк	1,25%	-	0,75%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Кристалбанк*	1,10%	-	-	-	0,40%	-	0,20%	-	0,01%	-
Кліринговий Дім	0,95%	-	1,35%	-	1,10%	-	0,70%	-	-	-
Конкорд	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Метабанк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Піреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,30%	-	-	-	-	-
Альтбанк	0,30%	-	-	-	0,20%	-	0,10%	-	0,01%	-
Міжнародний інвестиційний Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	0,30%	-	0,30%	-	0,40%	-	0,30%	-	-	-
Айбокс банк	0,25%	-	-	-	0,30%	-	0,25%	-	-	-
Агропросперіс	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Акордбанк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-
Асвіо банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Форвард Банк*	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 15.11.2022−28.11.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.