Депозити для фізосіб: 6 дрібних банків із найвищими ставками гривневих вкладів

Оцінюючи підсумки третього кварталу, голова Нацбанку Андрій Пишний сказав, що приплив грошей до банків був стабільним. За його словами, залишки на рахунках у банках фізосіб зростають, так само, як і розміщення їхніх гривневих коштів на термін від трьох місяців. За даними ФГВФО, загальна сума коштів на рахунках фізичних осіб станом на 1 листопада становила 1,14 трлн грн. Із початку року їхні вклади зросли на 8,66%, або 91 млрд грн.

«Спрацювали додаткові заходи Нацбанку щодо підтримки привабливості гривневих заощаджень: прив'язка можливостей банків купувати високодохідні тримісячні депозитні сертифікати НБУ до динаміки гривневих строкових депозитів населення та підвищені вимоги до резервів коштами до запитання», — пояснив голова НБУ.

Він також додав, що обсяги гривневих коштів фізосіб за підсумками кварталу зросли майже на 5%. І це при тому, що середня доходність за липень-вересень знизилася на 0,7 в.п. (до 14,5% річних). Подальша динаміка депозитних ставок залежатиме від рішень НБУ щодо ключової ставки, рівня інфляції та ситуації з ресурсами в конкретному банку. Також свою роль зіграють нові правила оподаткування банків (ухвалений нещодавно парламентом закон про оподаткування так званих наддоходів).

При прискоренні інфляції до 8−10% наступного року та облікової ставки НБУ в межах 14−16%, вважає президент Асоціації українських банків (АУБ) Андрій Дубас, ставки за депозитами суттєво не зміняться, причому протягом усього 2024 року. А ось ретроспективний windfall tax може змусити банки, які прагнутимуть зберегти свою дохідність, підвищити ставки за кредитами і знизити — за депозитами.

Нагадаємо, що закон про підвищення ставки податку на прибуток банків був ухвалений Верховною Радою 21 листопада і передбачає сплату податку заднім числом за результатами 2023 року за ставкою 50%, а на 2024 базова ставка складе 25% від прибутку. За даними НБУ, лише у жовтні чистий прибуток банків склав 12,846 млрд грн, за підсумками 10 міс. він досяг 122,701 млрд грн.

Як невеликі банки змінювали ставки

Цього разу лише чотири банки змінювали рівень ставок у трьох валютах.

РВС Банк на 0,35 в.п. знизив ставку за гривневими вкладами на 12 місяців (до 16,15% річних). Банк також відібрав по 0,2 в.п. від дохідності вкладів на 6 місяців у доларі та євро (до 1,35% річних кожен), при цьому додав по 0,05 в.п. до ставок вкладів у ВКВ на 3 місяці (до 0,5% річних).

Юнекс Банк цього разу обмежився зниженням на 0,5 в.п. ставок на гривневі вклади на 3 місяці.

Банк Кліринговий Дім підвищив дохідність вкладів у гривні на 6 міс: на 0,35 в.п. — до 15,35% річних. У доларі банк збільшив дохідність усіх вкладів, окрім річних. Так, вклади на 3 міс зросли на 0,3 в.п., на 9 міс — на 0,8 в.п., на 6 міс — на 1 в.п. Після цих змін банк сплачує за цими вкладами 1,5%, 2,6% та 2,5% річних відповідно.

Кристалбанк цього разу підвищив ставки у доларі за всіма строковими вкладами. Банк додав 0,4 в.п. до дохідності вкладів на 3 міс, 0,65 в.п. — до вкладів на 12 міс і 0,8 в.п. дісталися вкладам на 6 міс. Ставки тепер становлять 2,55%, 3,3% та 3,1% відповідно.

Найвищий рівень ставок за гривневими вкладами на 9 місяців тримає Агропросперіс (17% річних), на 6 місяців — банки Піреус та Кристалбанк (по 17% річних). За ставками на 3 місяці вибір привабливіший:

Радабанк пропонує 19% річних, Кліринговий Дім — 18% річних, Кристалбанк — 17,5% річних.

Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяців		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Агропросперіс	17,25%	-	17,00%	-	16,75%	-	16,50%	-	-	-
Глобус*	17,00%	-	16,50%	-	16,00%	-	15,50%	-	-	-
Кристалбанк*	16,75%	-	16,75%	-	17,00%	-	17,50%	-	6,00%	-
Банк інвестицій та заощаджень	16,50%	-	16,50%	-	16,50%	-	17,00%	-	-	-
Український капітал*	16,50%	-	16,50%	-	16,50%	-	15,50%	-	0,50%	-
РВС Банк	16,15%	0,35%	-	-	15,50%	-	14,50%	-	6,00%	-
Комінвестбанк	16,15%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Полтава-Банк	16,00%	-	15,50%	-	15,50%	-	-	-	0,01%	-
Полікомбанк	15,90%	-	15,40%	-	14,60%	-	7,20%	-	-	-
Асвіо банк	15,50%	-	-	-	16,50%	-	17,20%	-	-	-
Юнекс банк	15,50%	-	14,75%	-	14,75%	-	17,00%	0,50%	-	-
Міжнародний інвестиційний банк	15,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	14,50%	-	0,25%	-
Піреус	15,00%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	-	-
Радабанк *	14,50%	-	14,50%	-	16,50%	-	19,00%	-	-	-
Кліринговий Дім	14,13%	-	15,40%	-	15,35%	0,35%	18,00%	-	-	-
Мотор-Банк	13,00%	-	13,00%	-	13,00%	-	12,50%	-	-	-
Грант	12,00%	-	-	-	10,00%	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	14,75%	-	15,00%	-	11,25%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	16,50%	-	-	-	5,50%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 19 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 14.11.2023−27.11.2023

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів.

Терміни розміщення депозитів у банку Глобус: 3 міс — від 93 днів, 6 міс — від 184 днів, 9 міс — від 275 днів, на 12 міс — від 366 днів

Радабанк — для 3 місяців термін від 94 днів

— Банки-переможці премії FinAwards 2023

Долар США

Програма БОНУС до депозитів

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:

Глобус, Кредитвест Банк, Банк Кредит Дніпро, Піреус Банк.

Оберіть банк та отримайте бонус!

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Кристалбанк*	3,30%	0,65%	-	-	3,10%	0,80%	2,55%	0,40%	0,05%	-
Юнекс банк	3,00%	-	2,75%	-	2,50%	-	2,00%	-	-	-
Український капітал*	2,75%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	0,02%	-
Глобус*	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	0,50%	-	-	-
Радабанк *	2,25%	-	2,25%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Асвіо банк	2,25%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
РВС Банк	2,00%	0,10%	-	-	1,35%	0,20%	0,50%	0,05%	0,15%	-
Комінвестбанк	1,90%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Агропросперіс	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	0,30%	-	-	-
Кліринговий Дім	1,63%	-	2,60%	0,80%	2,50%	1,00%	1,50%	0,30%	-	-
Міжнародний інвестиційний банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,10%	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,20%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Піреус	1,25%	-	-	-	1,10%	-	1,00%	-	-	-
Полтава-Банк	0,90%	-	0,80%	-	0,70%	-	-	-	0,01%	-
Мотор-Банк	0,40%	-	0,40%	-	0,30%	-	0,30%	-	-	-
Грант	0,10%	-	0,05%	-	-	-	0,05%	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	1,45%	-	1,00%	-	0,35%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	1,50%	-	-	-	0,10%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 19 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 14.11.2023−27.11.2023

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів.

Терміни розміщення депозитів у банку Глобус: 3 міс — від 93 днів, 6 міс — від 184 днів, 9 міс — від 275 днів, на 12 міс — від 366 днів

Євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Глобус*	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
РВС Банк	2,00%	0,10%	-	-	1,35%	0,20%	0,50%	0,05%	0,15%	-
Український капітал*	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,01%	-
Юнекс банк	2,00%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Комінвестбанк	1,90%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Кристалбанк*	1,80%	-	-	-	1,40%	-	0,80%	-	0,05%	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,20%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Радабанк *	1,30%	-	1,30%	-	1,40%	-	1,30%	-	-	-
Піреус	1,25%	-	-	-	1,10%	-	1,00%	-	-	-
Кліринговий Дім	0,95%	-	1,20%	-	0,95%	-	0,55%	-	-	-
Полтава-Банк	0,90%	-	0,80%	-	0,70%	-	-	-	0,01%	-
Міжнародний інвестиційний банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-
Банк інвестицій та заощаджень	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Агропросперіс	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	0,05%	-	-	-
Мотор-Банк	0,08%	-	0,05%	-	0,05%	-	0,04%	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	0,30%	-	-	-	0,01%	-
Асвіо банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 19 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 14.11.2023−27.11.2023

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів.

Терміни розміщення депозитів у банку Глобус: 3 міс — від 93 днів, 6 міс — від 184 днів, 9 міс — від 275 днів, на 12 міс — від 366 днів

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.