28 жовтня 2020, 14:00 Читать на русском

Нацбанк зберіг облікову ставку: як відреагували депозити

Депозитний огляд, ставки за депозитами, розмістити вклад, відсотки за депозитами, відкрити депозит, інвестиції, гроші, дохід, банки, заощадження
фото: psm7.com

Банкіри продовжують знижувати дохідність за вкладами, хоча НБУ залишив незмінним головний орієнтир - ключову ставку. Як за два тижні змінилися ставки в невеликих банках з депозитним портфелем фізосіб до 1 млрд грн, читайте в традиційному огляді від «Мінфіну».

Гривня

Найщедрішу пропозицію для власників гривневих депозитів на рік робить Мотор-Банк - 12% річних. На другому місці - банк Кліринговий Дім, який обіцяє вкладникам за депозитами у нацвалюті на 12 місяців 11,88% річних.

Третю позицію посідає Укрбудінвестбанк зі ставкою на аналогічних умовах 11,25% річних.

Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!

За останні два тижні ставки за депозитами в національній валюті просіли в кожному четвертому банку - на 0,25-1,5% річних.

Які банки знизили ставки за гривневими депозитами найбільше:

  • Укрбудінвестбанк «зрізав» дохідність коротких депозитів на 3 і 6 місяців на 1,5% - до 9,5% і 10% річних відповідно.
  • У банку Український капітал впала дохідність депозитів на 6, 9 і 12 місяців - на 0,75-1,25% річних. Наприклад, розмістити тут вклад на півроку можна під 10% річних, на рік - під 11% річних.
  • Комінвестбанк знизив ставки за депозитами на всі терміни - на 1-1,5% річних. Зараз розмістити депозит у банку на півроку можна під 9% річних, на рік - під 10% річних.

І це ще не межа. Депозити будуть і далі дешевшати, якщо Нацбанк вирішить знизити облікову ставку. А така ймовірність існує, в усякому разі, на думку аналітиків J.P. Morgan. Вони вважають, що в грудні НБУ може опустити облікову ставку з нинішніх 6% до 5,5% річних. Оскільки через зниження ділової активності в четвертому кварталі інфляційні ризики будуть мінімальними. Українська економіка знову опиниться під ударом через розгул пандемії.

Банкіри можуть дозволити собі знижувати дохідність вкладів. Оскільки мають достатні запаси ліквідності, а депозитний портфель, не дивлячись ні на що, продовжує зростати.

«За 9 місяців поточного року гривневі кошти населення в банках збільшилися на 54 млрд грн, або на 17%. Валютні заощадження українців за січень-вересень зросли всього на 0,5%», - розповів голова ради Незалежної асоціації банків України (НАБУ) Роман Шпек.

Щоправда, як уточнив заступник голови правління ПУМБ Артур Загородніков, темпи приросту депозитних портфелів банків у 2020 році знизилися. Зараз понад 54% депозитів - це вклади в національній валюті. 40% - депозити в доларах США, близько 6% - євровклади.

«Протягом 9 місяців 2020 року спостерігаємо зростання частки вкладів до запитання. А частка строкових вкладів навпаки зменшується. Причому, 42% - це депозити від 12 місяців, 41% - заощадження в банку на 6-9 місяців, інші 17% - короткі депозити на 1-3 місяці», - розповів Артур Загородніков.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мотор-Банк 12,00% - 11,00% - 11,50% - 11,00% - - -
Кліринговий Дім 11,88% - 10,50% - 10,50% - 10,00% - - -
Укрбудінвестбанк 11,25% 0,50% - - 10,00% 1,50% 9,50% 1,50% 2,00% -
Український капітал* 11,00% 0,75% 10,50% 1,00% 10,00% 1,25% 8,00% - 2,00% -
Банк Січ 11,00% - 8,50% 0,70% 9,50% 0,50% 8,50% 0,30% 5,00% -
Земельний Капітал* 11,00% - 11,00% - 11,00% - 10,00% - - -
РВС Банк 10,75% 0,25% - - 9,75% 0,25% 9,75% 0,25% 7,00% -
Агропросперіс 10,75% - 10,75% - 10,25% - 8,25% - - -
Комерційний індустріальний Банк 10,50% - 10,50% - 9,50% - 8,50% - - -
Конкорд 10,50% - - - 10,50% - 11,00% - - -
Полікомбанк 10,50% - 9,90% - 9,20% - 8,20% - - -
Кристалбанк* 10,25% - - - 10,25% - 9,75% - 5,00% -
Комінвестбанк 10,00% 1,50% - - 9,00% 1,50% 8,00% 1,00% - -
Грант 10,00% - - - - - - - - -
Міжнародний інвестиційний Банк 9,75% - 9,75% - 9,25% - 9,00% - - -
Альтбанк 9,50% - - - - - 7,50% - 2,00% -
Кредитвест Банк 9,00% - 9,00% - 9,00% - 8,75% - 4,00% -
Метабанк 8,80% - - - 8,30% - 8,80% - - -
Полтава-Банк 8,00% - 8,00% - 7,50% - 6,50% - - -
Радабанк 7,00% - 7,00% - 9,20% - 9,10% - - -
Місто Банк 5,00% - - - 4,00% - 3,00% - 1,00% -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 09.10.2020-23.10.2020

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Долар

Максимальна ставка за валютними депозитами на 12 місяців - 3% річних. Саме стільки обіцяє клієнтам банк Земельний Капітал. Друге місце серед банків з найвищою дохідністю доларових депозитів розділили між собою Конкорд і Кредитвестбанк. Обидві фінустанови готові платити за такими вкладами на рік 2,75% річних.

На третій позиції відразу три банки: Мотор-Банк, Український капітал і Агропросперіс. Заробити тут на річному депозиті в «зелених» можна 2,5% річних.

Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

У яких банках подешевшали валютні вклади найбільше:

  • Укрбудінвестбанк знизив ставки за депозитами на 6 і 12 місяців - до 1,75% і 2,25% річних відповідно.
  • У Комінвестбанку аналогічна ситуація: депозити на півроку і рік подешевшали на 0,25% - до 1,75% і 2,25% річних відповідно.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Земельний Капітал* 3,00% - 3,00% - 3,00% - 2,50% - - -
Конкорд 2,75% - - - 2,75% - 2,25% - - -
Кредитвест Банк 2,75% - 2,50% - 2,25% - 1,25% - 0,50% -
Мотор-Банк 2,50% - 2,00% - 2,25% - 2,00% - - -
Український капітал* 2,50% - 2,50% - 2,50% - 2,00% - 0,50% -
Агропросперіс 2,50% - 2,50% - 2,00% - 1,25% - - -
Комерційний індустріальний Банк 2,30% - 2,30% - 1,80% - 1,30% - - -
Укрбудінвестбанк 2,25% 0,25% - - 1,75% 0,25% 1,00% - 0,10% -
Банк Січ 2,20% 0,20% 1,10% 0,15% 1,85% 0,15% 0,85% 0,02% 0,85% -
РВС Банк 2,00% 0,40% - - 1,30% 0,10% 1,30% 0,10% 0,50% -
Кристалбанк* 2,00% - - - 1,75% - 1,25% - 0,01% -
Грант 2,00% - - - - - - - - -
Кліринговий Дім 1,88% - 2,00% - 2,00% - 1,75% - - -
Комінвестбанк 1,75% 0,25% - - 1,25% 0,25% 1,10% 0,10% - -
Полікомбанк 1,75% - 1,50% - 1,25% - 0,10% - - -
Полтава-Банк 1,50% - 1,50% - 1,00% - 0,50% - - -
Радабанк 1,50% - 1,50% - 1,55% - 1,30% - - -
Міжнародний інвестиційний Банк 1,50% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - - -
Місто Банк 1,00% - - - 0,50% - 0,30% - 0,10% -
Метабанк 1,00% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Альтбанк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,10% -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 09.10.2020-23.10.2020

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Євро

Лідером за дохідністю євровкладів на рік залишається банк Український капітал зі ставкою 2,5% річних.

Трохи менше на таких же умовах пропонує вкладникам Комерційний Індустріальний Банк - 2,3% річних.

Замикають четвірку найдохідніших банків Земельний Капітал і Кредитвестбанк, які готові платити за депозитами в євро на 12 місяців 2,25% річних.

У яких банках найбільше подешевшали євровклади:

  • РВС Банк найбільше знизив ставку за депозитами на рік - на 0,4% річних. Зараз такий вклад у банку принесе річний дохід 2%.
  • Укрбудінвестбанк зменшив дохідність депозитів на всі терміни - на 0,25% річних. Наприклад, розмістити тут євро на півроку можна під 1% річних, на рік - під 1,75% річних.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Український капітал* 2,50% - 2,50% - 2,00% - 1,00% - 0,01% -
Комерційний індустріальний Банк 2,30% - 2,30% - 1,80% - 1,30% - - -
Земельний Капітал* 2,25% - 2,25% - 2,25% - 2,00% - - -
Кредитвест Банк 2,25% - 1,75% - 1,50% - 1,25% - 0,25% -
Банк Січ 2,20% 0,20% 1,00% 0,15% 1,85% 0,15% 0,80% - 0,85% -
РВС Банк 2,00% 0,40% - - 1,30% 0,10% 1,30% 0,10% 0,50% -
Мотор-Банк 1,75% - 1,25% - 1,50% - 1,25% - - -
Конкорд 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - - -
Укрбудінвестбанк 1,75% 0,25% - - 1,00% 0,25% 0,75% 0,25% 0,10% -
Полікомбанк 1,75% - 1,50% - 1,25% - 0,10% - - -
Комінвестбанк 1,50% 0,25% - - 1,15% 0,10% 1,00% 0,10% - -
Кристалбанк* 1,50% - - - 1,25% - 0,85% - 0,01% -
Місто Банк 1,00% - - - 0,50% - 0,30% - 0,10% -
Полтава-Банк 1,00% - 1,00% - 0,75% - 0,50% - - -
Радабанк 1,00% - 1,00% - 1,05% - 0,80% - - -
Міжнародний інвестиційний Банк 1,00% - 1,00% - - - - - - -
Грант 1,00% - - - - - - - - -
Метабанк 1,00% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Альтбанк 0,75% - - - 0,50% - 0,25% - 0,10% -
Кліринговий Дім 0,70% - 1,10% - 1,10% - 0,85% - - -
Агропросперіс 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 09.10.2020-23.10.2020

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі в місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників

Коментарі - 8

+
0
bonv
bonv
28 жовтня 2020, 16:26
#
За вересень 2020 року українці принесли до банків майже 13 млрд грн. Загальна сума вкладів фізичних осіб у банках-учасниках Фонду гарантування вкладів на 1 жовтня склала 567,4 млрд грн.
Станом на початок жовтня 2020 року, сума вкладів у національній валюті становить 325,6 млрд грн, що на 6,9 млрд грн більше, ніж минулого місяця.
Сума вкладів в іноземній валюті збільшилась на 6,0 млрд грн і становить 241,8 млрд грн. В цілому, за місяць сума вкладів фізичних осіб зросла на 12,9 млрд грн, повідомляє пресслужба Фонду гарантування.
Вклади 98,1% вкладників не перевищують 200 тис. грн і повністю підпадають під гарантії фонду. Сумарно гарантіями повністю покривається 39,3% вкладів, що становить 222,8 млрд грн.
У структурі вкладників частка ФОП становить 3,2%, а сума їх вкладів наразі складає 43,5 млрд грн. Це 7,7% від загальної суми.
+
+13
Qwerty1999
Qwerty1999
28 жовтня 2020, 21:33
#
«За вересень 2020 року українці принесли до банків майже 13 млрд грн.»

У меня есть альтернативное объяснение этому феномену…

С начала карантина были закрыты КПВВ с ОРДЛО, и более 100 тысяч получателей украинских пенсий «застряли» в ОРДЛО и не могут попасть на украинскую территорию с кассами и банкоматами, чтобы снять свои пенсии с банковских счетов, а ПФУ исправно и ежемесячно переводит на пенсионные счета деньги.

Аналогично, но уже небольшая часть пенсионеров, «застряла» во время карантина в Европе и тоже по разным причинам не может воспользоваться своими пенсионными деньгами, например из-за завершения срока действия БПК или из-за невозможности пройти идентификацию в физическом отделении банка с предоставлением оригиналов паспорта и инн-кода.

И конечно не забываем об отмене верхней планки ограничений на выплату зарплаты госслужащим.
Подвалила куча бабла, а привычные рестораны и ночные клубы не работают, самолёты в Европу почти не летают, тусовки на Ибице закрыты, до казино Монте-Карло ни долететь ни доплыть и даже на лыжах в Альпах хрен покатаешься на выходных, не говоря уже просто попить хороший кофе в Вене или полюбоваться закатом на берегу женевского озера.
Вот и лежат гривневые заначки, ожидая оказии…
+
0
yo2019
yo2019
29 жовтня 2020, 3:15
#
2017 год запомнился настоящей криптовалютной лихорадкой. Люди во всем мире не просто заинтересовались цифровыми деньгами, но и начали их скупать, чтобы быстро заработать. Это спровоцировало рост курса криптовалют. Больше всего в этой ситуации выиграл биткоин. В декабре 2017 года курс BTC достиг почти $20 000.
+
+30
vikache
vikache
28 жовтня 2020, 17:07
#
Я размышляла, почему не смотря на низкие ставки люди несут деньги в банк. Может студия прав и население доверяет зеленым… Но выборы развеяли эту глупую мысль. И вот опросив пересичных знакомых и проанализировав их ответы, получила примерно такой тезис «А раньше все стабильно было, не было причин для накоплений, лишние деньги тратились на хорошие отдыхи и последние айфоны, а теперь вон что с гривной твориться, надо бы и о пенсии подумать да детям что-то оставить». На вопрос почему не в валюту, услышала, что государственный же банк не обманет…
+
+2
BONYS
BONYS
28 жовтня 2020, 21:08
#
Что-то не очень верится в такое объяснение--а не не пиаровский  ли  это ход НБУ???
+
+11
ccc2013
ccc2013
28 жовтня 2020, 22:21
#
Люди просто сейчас меньше тратят,а сберегают на карточных/текущих/счётах,зарплатных картах или коротких депозитах..ибо им совершенно неясно,что будет впереди
+
0
sadbuttrue
sadbuttrue
29 жовтня 2020, 9:01
#
Питання чи над-ліквідність банків підштовхне ріст кредитування та надасть поштовх економіці? Якщо так, то коли? Що робити із споживчим кредитуванням та просто зростанням витрат населенням. Люди і бізнес взяли паузу. До кінця року може відбутися 2-й lockdown. Таким чином зараз продовжується період невизначенності і невідомо як довго це продовжиться
+
0
Консультант портала «Минфин»
Консультант портала «Минфин»
29 жовтня 2020, 11:57
#
Трамп VS Байден: будет ли доллар по 30 гривен после американских выборов

https://www.youtube.com/watch?v=LwxIjGkraUw&feature=youtu.be

Подписывайтесь на youtube-канал «Минфин», оставляйте комментарии с вопросами под видео
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися
 
Реклама