Середня дохідність валютних депозитів може впасти до 0,5% річних

За останні два тижні тільки один банк з депозитним портфелем понад 1 млрд грн ризикнув знизити дохідність депозитів. На що зараз можуть розраховувати вкладники великих банків, читайте у свіжому огляді «Мінфіну».

Гривня

Десятку найдохідніших банків за гривневими депозитами на 12 місяців залишив Мегабанк, який різко «зрізав» дохідність вкладів на всі терміни — на 1,5% -3,4% річних. Наприклад, розмістити тут гривню на півроку тепер можна під 8,1% річних, на рік — під 9% річних.

Найщедрішу пропозицію для власників гривневих вкладів зараз робить Альянс Банк. Тут депозит на 12 місяців принесе річний дохід 12,5%.

Друге місце посідає А-Банк, який готовий платити на аналогічних умовах трохи менше — 11% річних.

На третій позиції опинився Акордбанк. Зараз за депозитами у національній валюті на рік банк обіцяє дохідність 10,5% річних.

Найменше вийде заробити на річних вкладах у гривні клієнтам Укрсиббанку. Фінустанова пропонує всього 4,7% річних, що вже не перекриває рівня інфляції (за підсумками минулого року зростання споживчих цін склало 5%).

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк, ПУМБ. Виберіть банк і отримаєте бонус!

У четвер, 21 січня, Нацбанк зберіг облікову ставку на рівні 6%. Заступник голови НБУ Дмитро Сологуб не виключив можливості підвищення ключового показника цього року — до 7%.

Фінансовий аналітик групи ICU Михайло Демків вважає, що регулятор почне підвищувати облікову ставку вже в березні. Оскільки споживчі ціни почали зростати занадто активно.

Дії Нацбанку вплинуть і на дохідність депозитів. Однак, банки реагують на зміни з невеликим тимчасовим лагом.

«Як правило, протягом місяця, — коментує голова правління банку Конкорд Юрій Задоя. — Якщо ж облікова ставка НБУ залишатиметься незмінною протягом тривалого часу, кожен банк буде переглядати ставки за вкладами, виходячи зі своїх показників ліквідності та темпів кредитування».

На його думку, дохідність вкладів протягом першого кварталу цього року з високою вірогідністю залишиться на поточному рівні. Оскільки зараз банківська система переповнена грошима, а кредитування все ще не активне. Якщо така ситуація буде зберігатися і далі, депозити можуть дешевшати.

У ПУМБі вважають, що при збереженні ключової ставки НБУ дохідність гривневих депозитів може просісти в середньому ще на 1% річних. Оскільки раніше не всі банки відіграли падіння ставки НБУ.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	12,50%	-	11,50%	-	11,00%	-	10,50%	-	8,00%	-
А-Банк	11,00%**	-	-	-	10,00%	-	9,50%	-	1,00%	-
Аккордбанк	10,50%	-	-	-	10,25%	-	11,00%	-	6,00%	-
Банк інвестицій та заощаджень	10,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	9,50%	-	-	-
Глобус	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-	-	-
Львів	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	7,00%	-	5,00%	-
Таскомбанк	10,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	8,25%	-	4,00%	-
Універсал Банк	10,00%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-
Ідея Банк	9,50%	-	9,50%	-	8,75%	-	10,50%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	9,50%	-	9,50%	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
МТБ Банк	9,40%	-	9,10%	-	8,90%	-	8,40%	-	-	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	6,00%	-
Кредобанк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Мегабанк	9,00%	2,50%	8,10%	3,40%	8,10%	1,50%	7,60%	1,50%	-	-
Прокредит Банк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	-	-	5,00%	-
ПУМБ	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Укргазбанк	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	7,50%	-	-	-
Піреус	8,75%	-	8,75%	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Укрексімбанк	8,70%	-	8,70%	-	8,70%	-	8,50%	-	-	-
Форвард Банк*	8,60%	-	-	-	8,00%	-	8,00%	-	7,00%	-
Ощадбанк	8,25%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Восток Банк	8,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Приватбанк	8,00%	-	8,00%	-	7,50%	-	7,00%	-	4,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	6,75%	-	-	-	6,25%	-	5,75%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,00%	-	3,00%	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	4,00%	1,00%
Правекс Банк	5,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	7,00%	-	4,00%	-
Укрсиббанк	4,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Південний	-	-	8,75%	-	8,50%	-	8,00%	-	3,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 08.01.2021−22.01.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

**Ставка вказана з врахуванням умов акції «Зимовий запас»

— Банки-переможці премії FinAwards 2020

Долар США

Найщедрішу пропозицію для власників долара робить Мегабанк, який готовий платити за депозитами на рік 3,1% річних.

На другому місці розмістився Альянс Банк, який обіцяє заплатити вкладникам на таких же умовах 3% річних.

Третя позиція дісталася Акордбанку. На валютному депозиті на 12 місяців тут можна заробити 2,85% річних.

Найскромнішу пропозицію для вкладників на таких же умовах роблять Креді Агріколь Банк, ОТП Банк, Правекс Банк, Сбербанк — 0,01% річних.

Як змінилися ставки за доларовими депозитами:

• У Мегабанку подорожчали річні вклади на 0,05% річних — до 3,1% річних. Дохідність депозитів на інші терміни, навпаки, впала на 0,5% річних. Наприклад, розмістити вклад на 6 або 9 місяців тут можна під 1,8% річних.
• Банк інвестицій і заощаджень «зрізав» дохідність депозитів на всі терміни — на 0,25% річних. Зараз на вкладах на 6, 9 або 12 місяців можна заробити 2% річних.

Директор департаменту з розвитку бізнесу Кредитвест Банку Тетяна Єфремова не очікує подальшого зниження ставок за депозитами в доларі, оскільки вони вже не привабливі для вкладників.

За її словами, якщо на ринку і з'являться вклади у валюті з нульовою ставкою — це будуть точкові продукти, що переслідують маркетингові цілі.

У ПУМБі, навпаки, прогнозують зниження дохідності вкладів в іноземних валютах до 0,5% річних. Причина — зниження потреби банків у такому ресурсі.

«Доки не відновиться кредитування в іноземній валюті, не варто очікувати підвищення ставок для депозитів в доларі і євро», — пояснює директор департаменту з продуктів роздрібного бізнесу ПУМБу Дмитро Дудник.

Банкір стверджує, що деякі банки у 2021 році можуть відмовитися від короткострокових і середньострокових валютних вкладів на користь довгострокових вкладів на 2 роки і більше. При цьому продовжить зростати частка залишків на карткових рахунках і вкладах до запитання.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,10%	0,05%	1,80%	0,50%	1,80%	0,50%	1,55%	0,50%	-	-
Альянс Банк	3,00%	-	2,75%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-
Аккордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Таскомбанк	2,10%	-	1,60%	-	1,10%	-	0,35%	-	0,01%	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,00%	0,25%	2,00%	0,25%	2,00%	0,25%	1,50%	0,25%	-	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Укрексімбанк	1,80%	-	1,60%	-	1,30%	-	0,60%	-	-	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Кредобанк	1,75%	-	-	-	0,75%	-	-	-	-	-
Львів	1,75%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укргазбанк	1,75%	-	1,25%	-	1,46%	-	1,25%	-	-	-
Ощадбанк	1,70%	-	-	-	1,20%	-	0,95%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Прокредит Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	-	-	0,25%	-
Піреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Форвард Банк*	1,15%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,20%	-	0,10%	-
Кредит Дніпро Банк*	1,05%	-	1,05%	-	1,05%	-	0,90%	-	-	-
Ідея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Приватбанк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,01%	-
Універсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-	-	-
Альфа-Банк	0,25%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Південний	-	-	1,35%	-	1,10%	-	0,60%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 08.01.2021−22.01.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

Євро

Максимальна ставка за депозитами в євро на рік — 3,1% річних. Саме стільки пропонує клієнтам Мегабанк.

На другому місці - Акордбанк. Розмістити євро в банку на 12 місяців можна під 2,6% річних.

Трійку фінустанов з найщедрішими пропозиціями для власників євровалюти замикає Альянс Банк зі ставкою за євровкладами на рік 2,5% річних.

Найменше вийде заробити на річних депозитах в євро клієнтам Альфа-Банку, ОТП Банку, Правекс Банку, Приватбанку, Сбербанку. Фінустанови пропонують всього 0,01% річних.

За останні два тижні ставки за річними євровкладами змінилися тільки в Мегабанку.

По-перше, фінустанова підвищила дохідність депозитів на 12 місяців на 0,05% - до 3,1% річних.

По-друге, вклади в банку на 3, 6 і 9 місяців, навпаки, подешевшали — на 0,5% річних. Наприклад, розмістити євро на півроку тут можна під 1,8% річних.

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,10%	0,05%	1,80%	0,50%	1,80%	0,50%	1,55%	0,50%	-	-
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Таскомбанк	1,35%	-	0,85%	-	0,35%	-	0,11%	-	0,01%	-
МТБ Банк	1,30%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,70%	-	-	-
Укргазбанк	1,25%	-	0,75%	-	0,71%	-	0,50%	-	-	-
Укрексімбанк	1,20%	-	1,20%	-	0,90%	-	0,25%	-	-	-
Форвард Банк*	1,15%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,20%	-	0,05%	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,00%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,90%	-	-	-
Прокредит Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	-	-	0,10%	-
Ощадбанк	0,95%	-	-	-	0,70%	-	0,45%	-	-	-
Кредобанк	0,85%	-	-	-	0,35%	-	-	-	-	-
Піреус	0,80%	-	0,50%	-	0,40%	-	0,20%	-	-	-
Львів	0,75%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-	-	-
Універсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Південний	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 08.01.2021−22.01.2021.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників