Великі банки ріжуть дохідність 3-місячних депозитів

Від нинішнього засідання Правління з питань монетарної політики НБУ ринок не очікує сюрпризів: регулятор, очевидно, збереже облікову ставку на поточному рівні — 25% річних.

По-перше, інфляція, хоч і демонструє незначне уповільнення, все ще залишається досить високою. У лютому вона склала 24,9% у річному вимірі (за підсумками минулого року — 26,6%).

По-друге, макроекономічний прогноз НБУ передбачає збереження поточного рівня облікової ставки, щонайменше, до кінця І кварталу 2024 року.

Дохідність же депозитів хоч і зростає, але є ще далекою від рівня ключової ставки. У березні, за даними НБУ, середньозважена відсоткова ставка за строковими гривневими депозитами домогосподарств зросла на 0,6 в.п. — до 13% річних, за валютними вкладами — на 0,1 в.п. — до 0,7% річних. При цьому населення продовжує нести гроші до банків. Із початку року обсяг депозитів фізосіб збільшився на 1,3%, у березні - на 0,7% - до 590,026 млрд грн.

Але зараз, окрім високої облікової ставки НБУ, у фінансистів з'явився ще один стимул для підвищення дохідності депозитів. Із 7 квітня регулятор запровадив новий вид депозитних сертифікатів — терміном на 3 місяці під 25% річних. Щоб заробити на них, банки повинні виконати вимоги щодо залучення коштів населення.

Ця пропозиція вже приносить свої плоди. У минулому огляді «Мінфін» повідомив, що дохідність вкладів підвищили 12 невеликих банків. Цього разу дохідність вкладів збільшили 6 банків із депозитним портфелем від 2 млрд грн, причому два з них — Креді Агріколь та monobank — другий огляд поспіль.

Найбільше підвищення цього разу провів Ідея Банк, підвищивши дохідність усіх строкових гривневих депозитів (окрім 3-місячних). Вклади у нацвалюті на 6 місяців подорожчали на 0,5 в.п. — до 15,5% річних, на 9 місяців — на 2,53 в.п. — до 16,33% річних, на рік — на 2,83 в.п. — до 17,33% річних. Дохідність депозитів на 3 місяці «схудла» на 4,5 в.п. — до 10,5% річних.

Які банки ще змінювали ставки

Креді Агріколь додав по 2 в.п. до ставок на гривневі вклади на 3, 9 та 12 міс. Тепер на тримісячних депозитах тут можна заробити 10% річних та 12% річних — на вкладах на 9 та 12 місяців.

Приватбанк «накинув» по 0,5 в.п. до ставок вкладів на 6, 9 та 12 місяців. Після підвищення дохідність вкладів на 6 та 9 місяців тут досягла 12% річних, на 12 міс — 13% річних.

1 в.п. додав до дохідності строкових вкладів у гривні на 12 місяців monobank. У попередньому огляді банк уже збільшував дохідність цього виду вкладу на 0,5 в.п. Тепер банк сплачує за такими вкладами 15,5% річних.

Кредобанк на 1,5 в.п. збільшив дохідність гривневих вкладів на 6 місяців — до 14,5% річних.

А-Банк до дохідності вкладу у гривні на пів року додав 2,75 в.п., його приватні клієнти тепер заробляють на ньому 18,5% річних. Водночас, банк знизив дохідність вкладів на 3 місяці в доларі та євро. В обох валютах — на 0,09 в.п. — до 0,01% річних.

Укрексімбанк не підвищував депозитні ставки, і навіть знизив дохідність вкладів на 3 місяці в євро: на 0,4 в.п. — до 0,5% річних.

Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Кредит Дніпро Банк	18,00%	-	-	-	17,50%	-	17,00%	-	-	-
КомінБанк*	17,75%	-	17,25%	-	17,25%	-	16,75%	-	-	-
Укргазбанк	17,50%	-	16,50%	-	15,50%	-	11,00%	-	-	-
Акордбанк	17,50%	-	-	-	19,00%	-	19,00%	-	5,00%	-
Ідея Банк	17,33%	2,83%	16,33%	2,53%	15,50%	0,50%	10,50%	4,50%	-	-
Банк Львів	17,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	14,00%	-	5,00%	-
Прокредит Банк	17,00%	-	-	-	16,00%	-	15,00%	-	5,00%	-
Сенс Банк	17,00%	-	-	-	16,00%	-	15,00%	-	4,00%	-
Таскомбанк	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	-	4,00%	-
А-Банк	16,00%	-	-	-	18,50%	2,75%	15,00%	-	0,01%	-
ПУМБ	16,00%	-	15,50%	-	15,00%	-	14,00%	-	-	-
МТБ Банк	16,00%	-	16,50%	-	17,00%	-	16,00%	-	-	-
Восток Банк	16,00%	-	-	-	15,00%	-	13,00%	-	-	-
monobank	15,50%	1,00%	14,00%	-	13,00%	-	12,00%	-	-	-
Універсал Банк	15,50%	-	-	-	13,00%	-	12,00%	-	-	-
Укрексімбанк	14,50%	-	14,50%	-	13,50%	-	12,30%	-	-	-
Кредобанк	14,00%	-	-	-	14,50%	1,50%	-	-	-	-
Альянс Банк	13,65%	-	14,20%	-	14,50%	-	12,20%	-	8,00%	-
Ощадбанк	13,25%	-	-	-	12,25%	-	11,25%	-	-	-
Приватбанк	13,00%	0,50%	12,00%	0,50%	12,00%	0,50%	-	-	2,50%	-
Креді Агриколь Банк	12,00%	2,00%	-	-	12,00%	2,00%	10,00%	2,00%	1,00%	-
Райффайзен Банк	10,00%	-	-	-	9,00%	-	8,25%	1,75%	-	-
Правекс Банк	8,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	9,50%	-	-	-
ОТП Банк	6,00%	-	6,00%	-	12,00%	-	-	-	3,00%	0,75%
Південний	-	-	-	-	15,00%	-	14,00%	-	7,00%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	3,00%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 11.04.2023−24.04.2023.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.

— Банк-переможець премії FinAwards 2023

Долар США

Програма БОНУС до депозитів

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:

Глобус, Кредитвест Банк, Банк Кредит Дніпро, УББР.

Оберіть банк та отримайте бонус!

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Сенс Банк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,50%	-	0,01%	-
КомінБанк*	2,85%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Таскомбанк	2,30%	-	1,50%	-	1,00%	-	2,00%	-	-	-
Банк Львів	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Укрексімбанк	1,75%	-	1,75%	-	1,40%	-	0,50%	0,40%	-	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,50%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
МТБ Банк	1,35%	-	1,40%	-	1,30%	-	1,10%	-	-	-
ПУМБ	1,20%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Акордбанк	1,10%	-	-	-	0,70%	-	0,50%	-	0,10%	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	1,00%	-	0,01%	-
Укргазбанк	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Кредобанк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,01%	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,15%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	0,09%	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк*	0,10%	-	-	-	0,80%	-	0,80%	-	-	-
Універсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Південний	-	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	2,50%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 11.04.2023−24.04.2023.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Євро

Максимальні ставки за євровкладами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	2,00%	-	1,20%	-	0,70%	-	0,50%	-	-	-
Сенс Банк	1,75%	-	-	-	1,25%	-	1,25%	-	0,01%	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,25%	-
КомінБанк*	1,55%	-	1,30%	-	1,30%	-	1,05%	-	-	-
МТБ Банк	1,25%	-	1,30%	-	1,20%	-	1,00%	-	-	-
Банк Львів	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,80%	-	0,70%	-	0,60%	-	0,50%	-	-	-
Укрексімбанк	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	1,00%	-	0,01%	-
Креді Агриколь Банк	0,50%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Ідея Банк	0,40%	-	0,40%	-	0,40%	-	0,40%	-	-	-
Кредобанк	0,20%	-	-	-	0,20%	-	-	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	0,09%	0,01%	-
Універсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Акордбанк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Кредит Дніпро Банк*	0,01%	-	-	-	0,60%	-	0,60%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,25%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Південний	-	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	1,50%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 11.04.2023−24.04.2023.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.