Ставки «довгих» вкладів у 2 рази вище інфляції: як зафіксувати високу прибутковість

Як змінилися ставки за останні два тижні в невеликих банках

Міжнародний інвестиційний Банк знизив ставки за депозитами в гривні на 12 і 9 місяців на 0,05 в.п. і тепер платить за ними 16,2% річних.

Банк також переписав свої пропозиції за вкладами в доларі. Депозитні ставки на 12 і 9 місяців у цій валюті «схудли» на 0,2 в.п. до 1,8% річних. Дохідність доларових депозитів на 3 місяці збільшено на 0,1 в.п. до 0,9% річних.

Ставку за безстроковими вкладами в доларі і євро зрізано на 0,01% до 0,01% річних.

Прогноз по депозитним ставкам

Фінансисти говорять, що у найближчі кілька місяців банки утримуватимуться від суттєвого перегляду своїх депозитних пропозицій.

«Очікуємо, що гривневі депозити будуть зберігати свою дохідність на поточному рівні до березня», — прокоментували «Мінфіну» ситуацію на депозитному ринку в пресслужбі Ощадбанку.

Вже 29 січня Нацбанк оприлюднить своє рішення щодо рівня ключової ставки та дохідності своїх фінансових інструментів, від яких залежить рівень депозитних ставок банків. Формально, у регулятора є підстави почати пом'якшення монетарної політики.

«Інфляція повернулася до зниження в червні 2025 року. За підсумками минулого року вона була навіть нижчою, ніж очікував Національний банк (річна інфляція склала 8% — ред.). НБУ очікує, що зниження інфляції триватиме і у 2026 році», — повідомив заступник Голови НБУ Володимир Лепушинський.

Однак регулятор навряд чи поспішатиме зі зниженням ключової ставки з огляду на поки що остаточно незакриті питання фінансування бюджету коштом міжнародної допомоги і важкі наслідки обстрілів енергосистеми. До того ж навіть якщо ставку у січні буде скориговано, ефект на депозитному ринку проявиться за кілька місяців.

Утім, поки що НБУ налаштований на зниження ставки в цьому році. У жовтневому прогнозі Нацбанку передбачено, що цей процес буде розпочато у І кварталі 2026 року.

«Якщо облікова ставка знижуватиметься, це синхронно позначиться і на вартості інших монетарних інструментів, зокрема депозитних сертифікатів НБУ. Такі зміни поступово коригуватимуть тренди в депозитному сегменті: ставки за гривневими вкладами, ймовірно, дещо знизяться. Але для вкладників арифметика проста: дохідність депозиту має перекривати інфляцію та податкове навантаження.

Якщо інфляція перебуватиме на рівні 9,7−10%, з урахуванням податків на відсотки (23%) ставки за гривневими вкладами мають стартувати приблизно з 13% річних. Але з огляду на досвід минулих років громадяни «шукатимуть» депозити, ставки за якими будуть на 1−2 в.п. вищими. Можна сказати, що у 2026 році в разі зниження облікової ставки та інших монетарних інструментів на 1−1,5 в.п., банки зможуть запропонувати новим вкладникам дохідність на рівні 14−15% річних", — пояснює віцепрезидент Асоціації українських банків Сергій Мамедов.

Разом із тим поки у вкладників залишається можливість зафіксувати дохідність вкладу на вищому рівні. Наразі найвища дохідність, яку пропонують невеликі банки за вкладами в гривні на 1 рік і 6 місяців, складає 16,9% річних, на 9 місяців — 16,5% річних. Фінансисти говорять, що саме ці строки наразі залишаються популярними серед вкладників.

«Найбільш привабливими в цьому році будуть вклади терміном на 6−9 місяців, а також на 1 рік. Разом з тим банки активно розвиватимуть і інші вклади: на термін від 3 до 6 міс., 9−12 міс., а також ми не виключаємо, що поступово почнеться рух в бік більш тривалих вкладів — на 1−1,5 року. Але все залежатиме від воєнних обставин та ситуації в економіці країни», — розповів «Мінфіну» Дмитро Замотаєв, директор департаменту роздрібного бізнесу Глобус Банку.

Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Асвіо банк	16,90%	-	16,85%	-	16,80%	-	16,75%	-	-	-
Український капітал*	16,50%	-	14,75%	-	16,25%	-	13,50%	-	3,00%	-
Бизбанк	16,45%	-	-	-	16,35%	-	16,00%	-	5,00%	-
Кристалбанк*	16,40%	-	15,65%	-	16,90%	-	16,75%	-	6,00%	-
Агропросперіс	16,25%	-	16,00%	-	15,75%	-	15,50%	-	-	-
Юнекс банк	16,25%	-	15,25%	-	15,25%	-	17,00%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	16,20%	0,05%	16,20%	0,05%	15,25%	-	15,00%	-	0,25%	-
Альтбанк	16,00%	-	16,50%	-	17,00%	-	-	-	5,00%	-
Полтава-Банк	16,00%	-	14,50%	-	15,50%	-	-	-	0,01%	-
Кредитвест Банк	15,75%	-	16,00%	-	16,00%	-	16,25%	-	-	-
Полікомбанк	15,35%	-	15,05%	-	14,75%	-	7,15%	-	-	-
Мотор-Банк	12,50%	-	12,50%	-	12,00%	-	11,50%	-	-	-
Грант	12,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	-	-	-	-
Піреус	12,00%	-	-	-	14,00%	-	15,00%	-	3,00%	-
Кліринговий Дім	-	-	13,50%	-	15,30%	-	16,00%	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	12,75%	-	12,50%	-	9,35%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 06.01.2026−19.01.2026

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів

Долар США

Програма БОНУС до депозитів

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:

Глобус, Кредитвест Банк.

Оберіть банк та отримайте бонус!

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Асвіо банк	2,55%	-	2,35%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Бізбанк	2,50%	-	-	-	2,45%	-	1,85%	-	-	-
Кредитвест Банк	2,10%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,6%	-	-	-
Кристалбанк*	2,00%	-	-	-	1,80%	-	1,60%	-	0,05%	-
Український капітал*	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,50%	-	0,01%	-
Юнекс банк	2,00%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	1,80%	0,20%	1,80%	0,20%	1,25%	-	0,90%	0,10%	0,01%	0,01%
Полікомбанк	1,80%	-	1,70%	-	1,50%	-	0,10%	-	-	-
Альтбанк	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-	0,10%	-
Агропросперіс	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,30%	-	-	-
Піреус	1,00%	-	-	-	0,85%	-	0,75%	-	-	-
Полтава-Банк	0,90%	-	0,80%	-	0,70%	-	-	-	0,01%	-
Грант	0,70%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Мотор-Банк	0,40%	-	0,40%	-	0,30%	-	0,30%	-	-	-
Кліринговий Дім	-	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	0,60%	-	0,50%	-	0,01%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 06.01.2026−19.01.2026

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів

Євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Український капітал*	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,01%	-
Полікомбанк	1,80%	-	1,70%	-	1,50%	-	0,10%	-	-	-
Асвіо банк	1,75%	-	1,60%	-	1,50%	-	2,25%	-	-	-
Бізбанк	1,35%	-	-	-	1,25%	-	1,15%	-	-	-
Кристалбанк*	1,35%	-	-	-	1,15%	-	1,00%	-	0,05%	-
Кредитвест Банк	1,10%	-	0,85%	-	0,60%	-	0,60%	-	-	-
Юнекс банк	1,00%	-	0,75%	-	0,60%	-	0,50%	-	-	-
Полтава-Банк	0,90%	-	0,80%	-	0,70%	-	-	-	0,01%	-
Альтбанк	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	-	-	0,01%	-
Міжнародний інвестиційний Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	0,01%
Піреус	0,20%	-	-	-	0,20%	-	0,30%	-	-	-
Агропросперіс	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Мотор-Банк	0,08%	-	0,05%	-	0,05%	-	0,04%	-	-	-
Кліринговий Дім	-	-	1,10%	-	1,10%	-	0,90%	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,01%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 18 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 06.01.2026−19.01.2026

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Автор:

Журналіст Ірина Рибніцька

Пише на теми: Податки, інвестиції, бізнес, фінанси, банки