НБУ захистився від інфляції: чому великі банки не поспішають оновлювати депозитні ставки

Після підвищення облікової ставки НБУ великі фінустанови почали переглядати свою депозитну політику. За останні два тижні дохідність вкладів для приватних клієнтів підвищили 4 із 38 банків-учасників нашого огляду.

Найдорожчі депозити у гривні на 12 місяців, як і раніше, у Комерційному Індустріальному Банку — 11,75% річних. Слідом за ним за рівнем дохідності таких вкладів йде відразу 9 великих банків, які готові платити вкладникам 11% річних. Наприкінці січня їхні лави доповнив А-Банк.

Найрадикальніше підвищення ставок зафіксовано у МТБ Банку та в Індустріалбанку. Перший збільшив доходність гривневих депозитів на рік відразу на 0,8%. Тепер там можна розмістити гривню на 12 місяців під 10,2% річних. Другий не залучає кошти на рік, але за вкладами на 6 та 9 місяців обіцяє 9,5% та 10% річних відповідно, що на 1% більше, ніж раніше.

У декількох банках за останні два тижні ставки навпаки впали. Кредит Дніпро Банк та Кліринговий Дім завершили свої депозитні акції, тому дохідність гривневих вкладів майже на всі терміни знизилася на 0,5−1 в.п.

На 0,5 в.п. знизилися ставки за гривневими депозитами для фізосіб і в ПУМБі. Тепер на вкладі на 6 місяців можна заробити 9% річних, на 12 місяців — 9,5%. За словами банкірів, така скупість не відбивається на лояльності клієнтів.

«Відпливу немає. Показники депозитів зберігаються на стабільному рівні. Порівнюючи із груднем, є невелике зниження темпів приросту депозитної бази. Але початок року — це традиційно „низький сезон“ для банківських депозитів, тому невелике уповільнення зростання — нормальне явище», — говорить Микита Малясов, керівник відділу депозитів департаменту з продуктів роздрібного бізнесу ПУМБу.

За його словами, протягом грудня 2021 року обсяг портфеля депозитів фізосіб ПУМБ у гривні збільшився на рекордні 1,46 млрд грн (+10,15%) — до 15,861 млрд грн. Для порівняння: за офіційними даними НБУ, приріст загального гривневого депозитного портфеля фізичних осіб у всій банківській системі загалом у грудні становив +7,4%.

«У грудні понад 45% вкладів було оформлено на рік та більше. При цьому середня сума нового вкладу в гривні перевищила 75 тис. грн, що стало новим рекордом. Із початку 2021 року структура залучених вкладів трохи змінилася у бік збільшення середньострокових депозитів (3−6 місяців) та вкладів до запитання, проте такі коливання зумовлені сезонністю», — вважає Микита Малясов.

Свіжа інформація про те, скільки зараз можна заробити на депозитах у гривні, доларі та євро у банках із депозитним портфелем понад 1 млрд грн, — у таблицях «Мінфіну».

Гривня

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Банк Січ. Виберіть банк і отримайте бонус!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Комерційний індустріальний Банк*	11,75%	-	10,50%	-	10,50%	-	9,25%	-	-	-
А-Банк	11,00%	0,50%	-	-	10,50%	0,50%	9,50%	0,50%	1,00%	-
Альфа-Банк	11,00%	-	-	-	10,00%	-	9,50%	-	7,00%	-
Альянс Банк	11,00%	-	10,50%	-	10,00%	-	9,50%	-	8,00%	-
Львів	11,00%	-	9,00%	-	9,50%	-	8,50%	-	5,00%	-
Прокредит Банк	11,00%	-	-	-	10,00%	-	-	-	6,50%	-
Таскомбанк	11,00%	-	10,50%	-	10,00%	-	9,50%	-	4,00%	-
Універсал Банк	11,00%	-	-	-	10,00%	-	9,00%	-	5,00%	-
monobank	11,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Банк Січ	11,00%	-	10,00%	-	9,75%	-	8,75%	-	4,00%	-
Мегабанк	10,50%	-	10,00%	-	10,00%	-	8,25%	-	-	-
Конкорд	10,50%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	-	-
Акордбанк	10,25%	-	-	-	9,50%	-	10,50%	-	6,00%	-
МТБ Банк	10,20%	0,80%	10,10%	1,00%	9,90%	1,00%	8,90%	0,80%	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	10,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	9,50%	-	-	-
Глобус	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-	-	-
Ідея Банк	10,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	10,50%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	10,00%	0,50%	9,50%	0,50%	9,50%	0,50%	8,50%	-	-	-
Піреус	10,00%	-	-	-	9,50%	-	8,50%	-	-	-
Клірінговий Дім	9,88%	-	10,00%	1,00%	9,50%	1,00%	9,00%	-	-	-
Радабанк	9,75%	0,75%	9,75%	0,75%	10,95%	0,75%	10,85%	0,75%	-	-
Форвард Банк*	9,70%	-	-	-	8,60%	-	8,40%	-	-	-
ПУМБ	9,50%	0,50%	9,20%	0,50%	9,00%	0,50%	8,50%	0,50%	-	-
Кредобанк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	7,50%	-	-	-
Восток Банк	8,50%	-	-	-	9,00%	-	7,50%	-	-	-
Укрексімбанк	8,25%	-	8,25%	-	7,90%	-	6,90%	-	-	-
Полтава-Банк	7,50%	-	7,50%	-	7,00%	-	6,00%	-	0,10%	-
Ощадбанк	7,25%	-	-	-	6,75%	-	5,75%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	7,00%	-	-	-	6,50%	-	5,50%	-	2,00%	-
Приватбанк	7,00%	-	7,00%	-	6,50%	-	5,50%	-	3,50%	-
Укргазбанк	7,00%	-	7,00%	-	6,00%	-	5,00%	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	6,75%	-	-	-	6,25%	-	5,75%	-	-	-
Правекс Банк	6,50%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	-	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
МР Банк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	4,00%	-
Укрсиббанк	0,50%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	10,00%	1,00%	9,50%	1,00%	8,50%	1,00%	-	-
Південний	-	-	9,00%	-	8,75%	-	8,00%	-	3,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 38 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 14.01.2022−28.01.2022.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

— Банки-переможці премії FinAwards 2021

Долар США

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Комерційний індустріальний Банк*	2,85%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Альянс Банк	2,75%	-	2,50%	-	2,25%	-	1,50%	-	0,50%	-
Банк Січ	2,75%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	-	0,20%	-
Акордбанк	2,35%	-	-	-	2,00%	-	2,25%	-	0,50%	-
Глобус	2,00%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Львів	2,00%	-	1,50%	-	1,50%	-	0,75%	-	0,25%	-
Мегабанк	2,00%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Таскомбанк	1,85%	-	1,35%	-	0,85%	-	0,35%	-	0,01%	-
Конкорд	1,75%	-	-	-	1,75%	-	1,75%	-	-	-
Радабанк	1,75%	-	1,75%	-	1,80%	-	1,55%	-	-	-
monobank	1,70%	-	1,50%	-	1,20%	-	1,00%	-	-	-
А-Банк	1,50%	-	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,01%	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,50%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	1,50%	-	1,35%	-	1,20%	-	0,90%	-	-	-
Прокредит Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	-	-	0,50%	-
Клірінговий Дім	1,38%	-	1,75%	0,25%	1,75%	0,25%	1,50%	-	-	-
Полтава-Банк	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
МТБ Банк	1,20%	-	1,30%	-	0,90%	-	0,70%	-	-	-
Ідея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	1,00%	-	-	-	0,26%	-	-	-	-	-
Універсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укргазбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Укрексімбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,28%	-	0,07%	-	-	-
Форвард Банк*	0,80%	-	0,10%	-	0,35%	-	0,09%	-	-	-
Піреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
МР Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,75%	-	-	-
Південний	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 38 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 14.01.2022−28.01.2022.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

Євро

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Комерційний індустріальний Банк*	2,85%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Акордбанк	2,35%	-	-	-	2,00%	-	2,25%	-	0,50%	-
Альянс Банк	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,25%	-
Мегабанк	2,00%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Банк Січ	1,60%	-	0,50%	-	1,20%	-	0,70%	-	0,20%	-
Глобус	1,50%	-	1,00%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
А-Банк	1,25%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,01%	-
Львів	1,25%	-	0,75%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
monobank	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	-	-
Конкорд	1,25%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
МТБ Банк	1,20%	-	1,30%	-	0,90%	-	0,70%	-	-	-
Таскомбанк	1,10%	-	0,60%	-	0,35%	-	0,11%	-	0,01%	-
Прокредит Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	-	-	0,50%	-
Форвард Банк*	0,80%	-	0,10%	-	0,35%	-	0,09%	-	-	-
Полтава-Банк	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,10%	-	0,10%	-
Клірінговий Дім	0,70%	-	1,10%	0,40%	1,10%	0,40%	0,85%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Піреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрексімбанк	0,50%	-	0,50%	-	0,19%	-	0,05%	-	-	-
Універсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Радабанк	0,50%	-	0,50%	-	0,55%	-	0,30%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	0,45%	-	0,45%	-	0,45%	-	0,35%	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
МР Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-
Південний	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
ПУМБ	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 38 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 14.01.2022−28.01.2022.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.