20 травня 2020, 14:30 Читать на русском

Депозити дешевшають. Чим банки збираються утримувати клієнтів

Депозитний огляд, відкрити депозит, відсотки за депозитом, гроші, банки, вклади
фото: bagnet.org

Максимальна ставка за депозитами в гривні впала з 16 до 14,5% річних. На вкладах у валюті можна заробити 4,05% річних, в євро - 3,8%.

За останні два тижні гривневі депозити у великих банках різко подешевшали - на 0,25-2% річних. Дохідність вкладів у валюті і євро, як правило, залишилася на минулому рівні або навіть трохи зросла.

Що обіцяють вкладникам банки з депозитним портфелем фізосіб понад 1 млрд грн, розбирався «Мінфін».

Гривня

Лідером серед найдохідніших банків за гривневими депозитами на 12 місяців залишається Форвард Банк. Тільки тепер він готовий платити клієнтам всього 14,5% річних. Хоча ще два тижні тому банк обіцяв річний дохід 16%.

На другому місці топ-10 розмістився Мегабанк, який пропонує вкладникам відкрити депозит під 13,6% річних.

Третю позицію розділили відразу чотири банки: Акордбанк, Альянс Банк, Кредит Дніпро Банк, Прокредит Банк. Вони обіцяють заплатити за депозит у гривні на 12 місяців 13,5% річних.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Альянс, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

Після тимчасового тайм-ауту банки почали активно знижувати ставки за вкладами у гривні. За останні два тижні дохідність гривневих депозитів «зрізали» 13 великих банків на 0,25-2% річних. Всього в огляді бере участь 31 банк.

«Це звичайна реакція ринку - зниження депозитних ставок слідом за зниженням облікової ставки та стабілізацією ситуації на грошовому ринку», - заявили в прес-службі Приватбанку.

Там стверджують, що разом зі зниженням ставок за вкладами Приватбанк знижує ставки за кредитами малому бізнесу, щоб стимулювати посткарантинний розвиток економіки.

Найбільше подешевшали вклади в нацвалюті в Укргазбанку і ОТП Банку - мінус 2% річних на всі терміни.

Зараз вкладники ОТП банку отримають річний дохід 8%, незалежно від терміну розміщення грошей.

Клієнти Укргазбанку зможуть заробити на гривневому депозиті на 9 або 12 місяців 10% річних, на 6 місяців трохи більше - 12%.

«Зниження ставок за депозитами на ринку не позначиться на відтоках коштів. В умовах стабільної ситуації на ринку вкладники, в першу чергу, звертають увагу не на максимальний рівень дохідності, а на надійність і якість сервісу банку», - вважають в Приватбанку.

На думку представників фінустанови, ті, кому є, що запропонувати клієнтам, крім ставки, будуть робити акцент на зручності сервісів, особливо дистанційних, якісному обслуговуванні, підтримці клієнтів і наданні не моно послуг, а всього комплексу обслуговування, в т. ч. і не тільки банківського.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Форвард Банк* 14,50% 1,50% - - 13,50% 0,50% 12,50% 0,50% 11,00% -
Мегабанк 13,60% - 13,10% - 13,10% - 12,60% - - -
Акордбанк 13,50% - - - 13,25% - 13,75% - 6,00% -
Альянс Банк 13,50% - 13,50% - 13,50% - 13,00% - 8,00% -
Кредит Дніпро Банк* 13,50% - 13,50% - 13,50% - 13,50% - 6,00% -
Прокредит Банк 13,50% - - - 12,00% - - - 9,00% -
А-Банк 13,00% - - - 12,75% - 12,50% - 3,40% -
Банк інвестицій та заощаджень 13,00% - 13,00% - 13,00% - 12,75% - 7,00% -
Львів 13,00% 0,50% 13,00% 0,50% 12,00% 1,00% 10,00% 1,00% 8,00% -
Універсал Банк 13,00% 0,50% - - 12,50% 1,00% 12,00% 1,00% 10,00% -
Восток Банк 12,50% - - - 12,00% - 11,00% - - -
Глобус 12,50% 1,00% 12,00% 1,00% 11,50% 0,50% 7,00% - - -
Таскомбанк 12,50% 0,75% 12,50% 0,75% 12,50% 1,00% 12,00% 1,25% 7,00% -
Ідея Банк 12,25% 0,75% 12,50% 0,75% 13,25% 1,00% 18,00% - - -
Альфа-Банк 12,00% - - - 12,25% - 12,50% - 8,00% -
Креді Агріколь Банк 12,00% - - - 12,00% - 9,50% - 6,50% -
Кредобанк 12,00% - - - 11,50% - 11,00% - - -
МТБ Банк 11,50% - 11,70% - 12,00% - 12,20% - - -
Укрексімбанк 11,35% - 11,35% - 11,57% - 11,35% - - -
Ощадбанк 11,25% - - - 11,25% - 10,75% - - -
Піреус 11,25% 1,00% 11,25% 1,00% 10,50% 1,00% 9,50% 1,00% - -
ПУМБ 11,00% 0,50% 11,00% 0,50% 11,00% 0,50% 10,50% 1,00% - -
Приватбанк 10,50% 1,00% 10,50% 1,00% 10,00% 1,00% 9,50% 1,00% 5,00% -
Укргазбанк 10,00% 2,00% 10,00% 2,00% 12,00% 2,00% 9,17% 1,83% - -
Райффайзен Банк Аваль 9,25% - - - 9,00% - 8,50% - - -
ОТП Банк 8,00% 2,00% 8,00% 2,00% 8,00% 2,00% 8,00% 2,00% 7,00% 1,00%
Правекс Банк 8,00% - 11,00% - 11,00% - 10,00% - 6,00% -
Сбербанк 8,00% 0,25% 8,00% 0,25% 8,00% 0,25% 8,00% 0,25% 7,00% -
Укрсиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -
Індустріалбанк - - 12,50% - 12,00% - 11,50% - - -
Південний - - 12,00% 0,50% 12,25% 0,50% 12,50% 0,50% 6,00% -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 30.04.2020-15.05.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців - до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.

Банки-переможці премії FinAwards 2020

Долар США

На вершині ренкінгу найдохідніших банків за валютними депозитами на 12 місяців опинився Мегабанк. Він підняв ставку на 1% річних - до 4,05% - і перевершив конкурентів.

На другій сходинці топ-10 розмістився Форвард Банк, який як і раніше готовий платити вкладникам на тих же умовах 3,5% річних.

Трійку найщедріших банків замикає Акордбанк зі ставкою за валютними депозитами на 12 місяців 3,1% річних.

На відміну від вкладів у нацвалюті, доларові депозити практично не втратили дохідність. Ставки просіли тільки в трьох банках: Альфа-Банк, ПУМБ і Південний. І майже непомітно - на 0,1-0,3% річних. Наприклад, депозит у валюті на 12 місяців в Альфа-Банку або ПУМБі принесе вкладникам дохід 1,5% річних.

При цьому Укргазбанк, наслідуючи приклад лідера топ-10 Мегабанку, навіть ризикнув трохи підвищити відсотки. Валютний депозит на півроку подорожчав у державному банку на 0,67% річних - до 2,67%.

ОФОРМИТИ ВКЛАД В ВАЛЮТІ І ОТРИМАТИ БОНУС + 0,7% РІЧНИХ

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 4,05% 1,00% 3,80% 1,00% 3,80% 1,00% 3,05% 0,50% - -
Форвард Банк* 3,50% - 3,50% - 3,50% - 3,00% - 1,20% -
Акордбанк 3,10% - - - 2,60% - 3,00% - 0,75% -
Львів 3,00% - 3,00% - 2,50% - 1,50% - 0,50% -
Альянс Банк 2,75% - 2,50% - 2,50% - 2,25% - 0,50% -
Банк інвестицій та заощаджень 2,75% - 2,75% - 2,75% - 2,50% - 1,00% -
Прокредит Банк 2,75% - - - 1,50% - - - 0,75% -
Таскомбанк 2,75% - 2,50% - 2,50% - 2,50% - 0,01% -
А-Банк 2,50% - - - 2,25% - 2,00% - 0,01% -
Восток Банк 2,50% - - - 2,00% - 1,50% - - -
Укргазбанк 2,50% - 2,00% - 2,67% 0,67% 2,25% - - -
МТБ Банк 2,40% - 2,20% - 2,00% - 1,40% - - -
Ощадбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,50% - - -
Універсал Банк 2,25% - - - 2,00% - 1,50% - 1,00% -
Укрексімбанк 2,00% - 1,50% - 1,08% - 0,75% - - -
Піреус 1,80% - 1,50% - 1,30% - 1,00% - - -
Кредит Дніпро Банк* 1,75% - 1,75% - 1,75% - 2,50% - 0,10% -
Приватбанк 1,75% - 1,75% - 1,50% - 1,25% - 0,25% -
Альфа-Банк 1,50% 0,25% - - 1,00% 0,25% 0,75% - 0,10% -
ПУМБ 1,50% 0,30% 1,50% 0,20% 1,50% 0,10% 1,20% 0,30% - -
Кредобанк 1,25% - - - 1,00% - 0,75% - - -
Ідея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Глобус 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,50% - - -
Креді Агріколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% 0,24%
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Райффайзен Банк Аваль 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Індустріалбанк - - 2,00% - 1,75% - 1,50% - - -
Південний - - 0,40% 0,25% 0,65% 0,25% 0,90% 0,25% 0,25% -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 30.04.2020-15.05.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців - до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.

Євро

Схожа ситуація з євро. Максимальна ставка за євровкладами на рік зросла до 3,8% річних. Саме стільки пропонує вкладникам Мегабанк.

Друге місце розділили між собою Таскомбанк і Форвард Банк. Розмістити вклад у банках на тих же умовах можна під 3% річних.

Третій рядок топ-10 належить Акордбанку, який готовий заплатити клієнтам за депозитом в євро на 12 місяців 2,6% річних.

Загалом ставки за євровкладами за останні два тижні залишились майже незмінними. Тільки в Укргазбанку ставка зросла на 0,42% річних за депозитами на півроку - до 1,88%.

У банку Південний, навпаки, депозити на всі терміни в американській валюті подешевшали на 0,15% річних - до 0,01%. Тепер це найскромніша пропозиція за євровкладами серед всіх учасників огляду.

Максимальні процентні ставки за депозитами в євро

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 3,80% 1,00% 3,55% 1,00% 3,55% 1,00% 2,80% 0,50% - -
Таскомбанк 3,00% - 2,50% - 2,50% - 2,50% - 0,01% -
Форвард Банк* 3,00% - 3,00% - 3,00% - 2,50% - 1,20% -
Акордбанк 2,60% - - - 2,10% - 2,50% - 0,75% -
А-Банк 2,50% - - - 2,25% - 2,00% - 0,01% -
Альянс Банк 2,25% - 2,00% - 1,75% - 1,50% - 0,25% -
Прокредит Банк 2,25% - - - 1,25% - - - 0,50% -
Банк інвестицій та заощаджень 2,00% - 2,00% - 2,00% - 1,75% - 0,50% -
Восток Банк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - - -
Львів 2,00% - 2,00% - 1,50% - 1,00% - 0,25% -
Укргазбанк 2,00% - 1,50% - 1,88% 0,42% 1,25% - - -
МТБ Банк 1,90% - 1,50% - 1,30% - 0,90% - - -
Укрексімбанк 1,70% - 1,50% - 1,00% - 0,25% - - -
Ощадбанк 1,50% - - - 1,25% - 0,75% - - -
Піреус 1,30% - 1,00% - 0,80% - 0,50% - - -
ПУМБ 1,00% - 1,00% - 1,00% - 0,80% - - -
Кредобанк 0,75% - - - 0,65% - - - - -
Ідея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
Універсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Кредит Дніпро Банк* 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,10% -
Глобус 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Альфа-Банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Райффайзен Банк Аваль 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Індустріалбанк - - 1,00% - 0,50% - 0,50% - - -
Південний - - 0,01% 0,15% 0,01% 0,15% 0,01% 0,15% 0,00001% -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -
Креді Агріколь Банк - - - - - - - - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 30.04.2020-15.05.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців - до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк 

Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі в місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників

Коментарі - 9

+
+25
mary27
mary27
20 травня 2020, 14:44
#
Ничем, только карантин помогает.
+
0
Captain  Cisco
Captain Cisco
20 травня 2020, 14:52
#
Карантин не вечный)
+
0
mary27
mary27
20 травня 2020, 15:16
#
Еще месяц - точно.
+
0
Igorenya
Igorenya
20 травня 2020, 16:20
#
А почему в обзоре ставок указан Мисто банк с 16%?
+
+15
Віталій .
Віталій .
21 травня 2020, 7:32
#
Потому что у него такого вклада нет, максимум 15,5%
https://www.mistobank.com.ua/ua/c-deposit/

А ещё потому что Минфин зачем-то делит банки на две группы, но почти никогда не пишет об этом в заголовке и очень редко и обычно незаметно пишет в тексте. Скорей всего Мисто-банк во второй группе.
+
0
Віталій .
Віталій .
21 травня 2020, 7:38
#
Потому что у него такого вклада нет, максимум 15,5%

Пардон, на год 16,25. Но всё равно не 16 :D
+
+7
BONYS
BONYS
20 травня 2020, 19:48
#
Ребята главное выдержка-будет еще и на нашей улице праздник--будут они за нами ходить с протянутой рукой--это в Европе банки дают кредиты из собственных средств а наши к такому не приучены-они лицензии возвратят но свои кровные нажитые непосильным трудом в оборот не пустят
+
0
Dmitrik7
Dmitrik7
21 травня 2020, 10:45
#
Так банки НБУ «нагибает» на понижение ставок. Сейчас ориентир 12,5 годовых для «шняга-банков». Дальше нагнут на 10% годовых.
+
+30
Віталій .
Віталій .
21 травня 2020, 11:33
#
это в Европе банки дают кредиты из собственных средств а наши к такому не приучены

В Европе банки точно так же дают кредиты за счёт средств размещенных в банках.

А если ты узнаешь какие в Европе проценты по депозитам то сразу потеряешь дар речи. А когда дар речи вернется то будешь хвалить украинские банки за щедростью.
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися
 
Реклама