Ще не дно. Невеликі банки продовжують знижувати ставки за депозитами

Дедалі більше банків «ріжуть» дохідність банківських вкладів. За даними НБУ, з початку квітня Український індекс ставок за депозитами фізосіб на 12 місяців упав із 8,61% річних до 7,85% (станом на 18 квітня). А ще на початку березня він сягав 8,93% річних.

Цікаво, що така скнарість банків не лякає вкладників. За даними НБУ, заощадження українців у банках продовжують зростати. Навіть незважаючи на те, що відсотки за депозитами вже давно не компенсують втрати навіть від інфляції.

Цьому є декілька пояснень.

Як зазначає експерт із банків CASE Україна Євген Дубогриз, перший фактор — це повернення до банків коштів, які населення знімало на початку року через тривожні новини та складало «під матраци».

Другий — зарплати та бюджетні виплати (зокрема ЗСУ), що накопичуються у банках. Тобто приріст вкладень стосується не так термінових депозитів, як поточних рахунків.

Досить серйозну роль відіграло ухвалення закону, згідно з яким вклади населення у банках під час війни гарантуватимуться в повному обсязі, а не в межах 200 тисяч грн, як це було раніше.

«Мінфін» провів опитування серед користувачів та з'ясував, що 49,4% респондентів позитивно сприйняли новацію. Завдяки збільшенню гарантій 31% учасників опитування вирішили пролонгувати чинні вклади, 18,4% — оформили новий депозит.

Тільки 19,3% опитаних все ж таки вирішили забрати депозит із банку. А майже 31% відповіли, що у принципі не користуються цим інструментом.

Гривня

Як писав «Мінфін», у першій половині квітня відсотки за депозитами знизили відразу 9 великих банків, із депозитним портфелем фізосіб від 2 млрд грн.

Їх приклад наслідують і малюки.

• На найбільше зниження ставок наважився Мотор-Банк. Тут депозити у гривні на 12 та 6 місяців місяців подешевшали відразу на 4% — до 7,5% та 6,5% річних відповідно.
• У банку Український капітал вклади у нацвалюті на 12 та 6 місяців подешевшали на 1,25% та 3% річних — до 11,25% та 9% відповідно.
• Банк Грант знизив доходність за депозитами на відповідні терміни на 1 та 2% річних — до 6% та 4%.
• У банку Конкорд вклади на всі терміни подешевшали на 0,5%. Заощадження у гривні на 12 місяців тепер приносять 10% річних.

Проти загальної тенденції пішов лише один банк — Форвард. Він запровадив програму лояльності для вкладників, які розміщують депозити на 3 та 6 місяців. У разі розміщення суми від 150 тисяч гривень, банк готовий платити додатково 1,5% до ставки.

Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	14,00%	-	-	-	14,50%	1,00%	14,00%	1,00%	-	-
Комерційний індустріальний Банк*	12,25%	-	11,00%	-	11,00%	-	9,75%	-	-	-
Альянс Банк	12,00%	-	11,50%	-	11,00%	-	11,00%	-	8,00%	-
Банк Січ	11,50%	-	10,00%	-	10,75%	-	8,75%	-	4,00%	-
Український капітал*	11,25%	1,25%	11,00%	1,25%	9,00%	3,00%	9,00%	1,50%	0,50%	-
Кліринговий Дім	11,13%	-	10,75%	-	10,25%	-	9,75%	-	-	-
Айбокс банк	11,00%	-	-	-	9,00%	-	7,00%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	11,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	10,00%	0,50%	-	-
Укрбудінвестбанк	11,00%	-	-	-	10,00%	-	9,50%	-	4,00%	-
Юнекс банк	11,00%	-	9,56%	-	9,50%	-	9,00%	-	-	-
Асвіо банк	10,50%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	10,25%	-	10,25%	-	9,75%	-	9,00%	-	-	-
Агропросперіс	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Глобус	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	12,00%	-	-	-
Конкорд	10,00%	0,50%	-	-	9,00%	0,50%	8,50%	0,50%	-	-
Полікомбанк	10,00%	-	9,40%	-	8,80%	-	7,70%	-	-	-
РВС Банк	10,00%	-	-	-	9,00%	-	9,00%	-	6,00%	-
Радабанк	9,75%	-	9,75%	-	10,95%	-	10,85%	-	-	-
Альтбанк	9,50%	-	-	-	-	-	7,50%	-	5,50%	-
Кристалбанк*	9,00%	-	-	-	8,50%	-	8,25%	-	6,50%	-
Комінвестбанк	8,25%	-	-	-	7,15%	-	6,15%	-	-	-
Метабанк	8,00%	-	-	-	7,50%	-	8,00%	-	-	-
Мотор-Банк	7,50%	4,00%	6,50%	2,00%	6,50%	4,00%	6,00%	4,00%	-	-
Грант	6,00%	1,00%	-	-	4,00%	2,00%	-	-	-	-
Піреус	6,00%	-	-	-	5,50%	-	5,00%	-	-	-
Полтава-Банк	5,50%	-	5,50%	-	5,00%	-	4,00%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	10,00%	-	9,50%	-	8,50%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 04.04.2022−18.04.2022

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

Долар

Ставки за вкладами у доларах застигли на місці. Змінити дохідність депозитів у «зелених» наважився тільки банк Грант: тут депозити на 12 місяців подешевшали на 0,5% і тепер приносять своїм власникам 1% річних.

Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Мегабанк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	5,00%	-	4,50%	-	4,00%	-	3,50%	-	-	-
Комерційний індустріальний Банк*	3,05%	-	2,25%	-	2,25%	-	1,75%	-	-	-
Альянс Банк	2,75%	-	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	0,50%	-
Асвіо банк	2,75%	-	-	-	1,00%	-	-	-	-	-
Банк Січ	2,75%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	-	0,20%	-
Український капітал*	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	0,20%	-
Кліринговий Дім	2,38%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,00%	-	0,01%	-
Агропросперіс	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Айбокс банк	2,00%	-	-	-	0,70%	-	0,50%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,25%	-	-	-
Глобус	2,00%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Мотор-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
РВС Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	0,15%	-
Конкорд	1,75%	-	-	-	1,75%	-	1,75%	-	-	-
Радабанк	1,75%	-	1,75%	-	1,80%	-	1,55%	-	-	-
Юнекс банк	1,75%	-	1,25%	-	0,65%	-	0,10%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Комінвестбанк	1,40%	-	-	-	1,10%	-	0,70%	-	-	-
Кристалбанк*	1,25%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,01%	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
Грант	1,00%	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Піреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,75%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 04.04.2022−18.04.2022

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

Євро

Масового перегляду ставок за два тижні не було і за депозитами в євро. Ґрунтовно відкоригував дохідність за ними лише Банк інвестицій та заощаджень. Він підняв ставки за вкладами на 12, 9 та 6 місяців на 0,55 п.п. до 1,25% річних. Прибутковість на 3-місячні вклади зросла на 0,3 п.п. до 1% річних.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	3,50%	-	3,25%	-	3,00%	-	2,50%	-	-	-
Комерційний індустріальний Банк*	3,05%	-	2,25%	-	2,25%	-	1,75%	-	-	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,75%	-	0,25%	-
Український капітал*	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,01%	-
Укрбудінвестбанк	1,75%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,01%	-
Кліринговий Дім	1,70%	-	2,10%	-	1,85%	-	1,35%	-	-	-
Банк Січ	1,60%	-	0,50%	-	1,20%	-	0,70%	-	0,20%	-
Глобус	1,50%	-	1,00%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Мотор-Банк	1,50%	-	1,00%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
РВС Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	0,15%	-
Комінвестбанк	1,30%	-	-	-	1,10%	-	0,70%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,25%	0,55%	1,25%	0,55%	1,25%	0,55%	1,00%	0,30%	-	-
Конкорд	1,25%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Кристалбанк*	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,27%	-	0,01%	-
Айбокс банк	0,50%	-	-	-	0,30%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Піреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Радабанк	0,50%	-	0,50%	-	0,55%	-	0,30%	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,30%	-	-	-	-	-
Альтбанк	0,30%	-	-	-	0,20%	-	0,10%	-	0,01%	-
Міжнародний інвестиційний Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	-	-	-	-
Агропросперіс	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-
Асвіо банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 04.04.2022−18.04.2022

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.