Приватні вкладники продовжують нести до банків валюту: що буде зі ставками за депозитами у ВКВ

Як повідомляє Нацбанк, вперше за історію опитування банки повідомили про зростання загальної строковості депозитів. Банки також очікують збільшення вартості фондування, тобто підвищення дохідності вкладів. Причому, як від бізнесу, так і від населення.

У огляді за перший квартал регулятор наводив дані фінустанов про те, що частка їхніх зобов’язань у валюті за попередній період зросла. Але в першому квартали вона не змінилася. Минулого кварталу банкіри не очікували зміни питомої ваги валютних коштів клієнтів, «однак оцінки зростання дедалі оптимістичніші», вказував регулятор. Втім у свіжму опитуванні банкіри зберігають скепсис: збільшення зобов'язань банків в іноземній валюті вони в другому кварталі не очікують.

Що буде зі ставками за валютними депозитами

З березня банкіри фіксують поступове зниження попиту на конвертаційні депозити.

«За обсягами залучення такого ресурсу знизилось приблизно на 25−30%. Зрозуміло, що основною причиною цього є зменшення різниці між готівковим курсом та курсом НБУ. Водночас, до нас звертаються як діючі, так і нові клієнти, яким цікава така пропозиція», — каже Уляна П’ятак, виконавчий директор Банка Львів.

Нагадаємо, наприкінці липня минулого року НБУ дозволив банкам продавати громадянам безготівкову іноземну валюту за умови вкладення цих коштів на строковий депозит від 3 місяців та вище. А наприкінці вересня збільшив максимально можливу суму для купівлі ВКВ із 50 тис. до 100 тис. грн.

Така ініціатива регулятора щодо зниження тиску на гривню прижилася: за інформацією заступника голови НБУ Юрія Гелетія, минулого року за двома депозитними продуктами українці розмістили в банках майже $1,5 млрд (конвертаційні депозити та купівля доларів за офіційним курсом із подальшим розміщенням на депозит).

Допоки різниця між ринковим поточним курсом та курсом, за яким ці вкладники купували валюту, становила декілька гривень, ці люди активно на цьому заробляли, здаючи отриману валюту за вищим курсом до обмінників. Це поступово збивало курс і, як наслідок, зменшувало різницю між такими курсами.

Зараз ця різниця настільки зменшилася, що робить подібні операції часто невигідними для громадян. Тому зменшується і цікавість до конвертаційних депозитів.

«Різке зміцнення гривні на початку квітня сильно зіпсувало привабливість послуги з купівлі безготівкової валюти з подальшим її розміщенням на тримісячних вкладах. У будь-якому разі, банки продовжують розглядати конвертаційні вклади як важливий інструмент для своїх клієнтів», — вважає директор департаменту роздрібного бізнесу банку «Південний» Ігор Фомічов.

Перспективи щодо ставок за валютними депозитами в Україні він вважає не дуже оптимістичними. Оскільки попит на кредити у ВКВ у рази нижчий за пропозицію, тобто обсяги залучених на депозити в доларі на євро кошти.

«Банки загалом не дуже зацікавлені в залученні валютних ресурсів, адже розмістити валюту в нові кредити складніше, ніж гривню», — додає Ігор Фомічов.

З тим, що ставки за валютними депозитами навряд чи зміняться найближчим часом, погоджується й Сергій Анніков, керівник із питань заощаджень та транзакційних послуг Райффайзен Банку.

«Найімовірніше, що ставки будуть близькими до існуючого рівня. Суттєвих змін не очікуємо», — повідомив він у коментарі для «Мінфіну», додавши, що наразі банк не планує суттєвих змін у цьому напрямку.

Попри коливання курсу долара та євро на міжнародних ринках, через що ставки за вкладами в євро нижчі, ніж в доларі, Сергій Анніков вважає малоймовірним, що ставки у євро вирівняються зі ставками у доларах.

Які банки змінювали ставки

Цього разу такі банки серед фінансових установ із депозитним портфелем до 2 млрд грн змінювали ставки:

Український капітал додав відразу 2 в.п. до дохідности вкладів на 6 міс, та 1,4 в.п. до дохідності вкладів на 9 міс. Зараз його приватні вкладники заробляють на таких депозитах 2,25% річних. Дохідність вкладів на 12 міс досягла 2,5% річних після підвищення на 1,55 в.п. Ставки в євро банк цього разу не змінював.

Кристалбанк збільшив ставки в євро та доларі на 3 та 6 міс. У випадку з вкладами на 3 міс підвищення склало 0,24 в.п. у доларі, та 0,14 в.п. у євро (до 0,4% та 0,3% річних відповідно). Підвищення на вклади на 6 міс було суттєвішим: у доларі - 0,35 в.п., у євро — 0,25 в.п. Відповідно, дохідність цих вкладів збільшилась до 0,5% та 0,4% річних. Банк також додав 0,1 в.п. до вкладів у доларі на 12 міс, після чого дохідність цього строкового вкладу склала 1%. В гривні банк знизив всі ставки. Дохідність безстороких зменшилась на 0,1 в.п. (до 2,2% річних), на 1,1 в.п. знизились ставки за гривневими вкладами на 3 та 6 міс (до 14,15% та 14,25% відповідно). Строкові гривневі вклади на 12 міс «втратили» 0,3 в.п. і наразі становлять 15,25% річних.

РВС Банк провів ідентичні зміни за ставками в євро та доларі. Так, банк в обох валютах зменшив дохідність за вкладами на 6 міс (на 0,35 в.п. — до 0,7% річних), але збільшив на вклади на 3 та 12 міс. До дохідності перших вкладів банк додав 0,3 в.п. (до 0,55% річних), а до вкладів на 12 міс — 0,2 в.п. (до 1,45% річних). Банк також збільшував цього разу ставки за гривневими вкладами — зокрема, за вкладами на 6 та 12 міс. До першого він додав 0,35 в.п. (15,95% річних), до другого — 0,05 в.п. (16,1% річних). Водночас, банк знизив дохідність гривневих вкладів на 3 міс на 1,1 в.п. — до 14,5 % річних.

Укрбудінвестбанк збільшив дохідність всіх строкових вкладів у гривні. Найбільше — на вклади на 6 міс — на 3 в.п., на 12 міс банк додав 2 в.п., до вкладів на 3 міс банк додав 1 в.п. Після збільшень дохідність за цими вкладами сягнула 20,5%, 20% та 18% відповідно.

Збільшував дохідність гривневих вкладів і Мотор-Банк. Він додав по 0,5 в.п. до дохідності вкладів на 6 та 12 міс (до 17,5% та 18,5% річних відповідно). А також 1 в.п. до ставок на вклади на 9 міс, підвищивши їх дохідність до 17,5% річних.

Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Укрбудінвестбанк	20,00%	2,00%	-	-	20,50%	3,00%	18,00%	1,00%	4,00%	-
Глобус	18,50%	-	17,50%	-	17,00%	-	16,25%	-	-	-
Мотор-Банк	18,50%	0,50%	17,50%	1,00%	17,50%	0,50%	14,00%	-	-	-
Український капітал*	18,50%	-	18,50%	-	19,00%	-	19,00%	-	0,50%	-
Асвіо банк	18,00%	-	-	-	17,00%	-	16,00%	-	-	-
Юнекс банк	18,00%	-	17,50%	-	17,75%	-	20,00%	2,00%	-	-
Агропросперіс	18,00%	-	18,25%	-	17,25%	-	16,75%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	17,75%	-	17,75%	-	20,00%	-	20,00%	-	-	-
Полтава-Банк	17,00%	-	16,50%	-	15,50%	-	-	-	0,01%	-
Конкорд	16,50%	-	-	-	16,00%	-	15,00%	-	-	-
Радабанк	16,50%	-	16,50%	-	20,50%	-	20,50%	-	-	-
Полікомбанк	16,40%	-	15,90%	-	15,20%	-	8,20%	-	-	-
РВС Банк	16,10%	0,05%	-	-	15,95%	0,35%	14,50%	1,10%	6,00%	-
Піреус	16,00%	-	-	-	15,00%	-	14,00%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	15,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	14,50%	-	-	-
Кристалбанк*	15,25%	0,30%	-	-	14,25%	1,10%	14,15%	1,10%	2,20%	0,10%
Кліринговий Дім	14,13%	-	15,40%	-	18,00%	-	18,00%	-	-	-
Комінвестбанк	13,00%	-	14,95%	-	-	-	-	-	-	-
Грант	13,00%	-	-	-	11,00%	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	15,25%	-	15,50%	-	12,00%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	16,50%	-	16,00%	-	6,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 21 банку із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 02.05.2023−15.05.2023

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів.

— Банки-переможці премії FinAwards 2023

Долар США

Програма БОНУС до депозитів

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:

Глобус, Кредитвест Банк, Банк Кредит Дніпро, sportbank.

Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Конкорд	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,00%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	3,00%	-	-	-	1,60%	-	1,10%	-	0,01%	-
Асвіо банк	2,75%	-	-	-	2,75%	-	-	-	-	-
Глобус	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Український капітал*	2,50%	1,55%	2,25%	1,40%	2,25%	2,00%	2,00%	-	0,02%	-
Радабанк	2,25%	-	2,25%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Агропросперіс	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Кліринговий Дім	1,63%	-	1,80%	-	1,50%	-	1,20%	-	-	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Міжнародний Інвестиційний Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
РВС Банк	1,45%	0,20%	-	-	0,70%	0,35%	0,55%	0,30%	0,15%	-
Піреус	1,25%	-	-	-	1,10%	-	1,00%	-	-	-
Кристалбанк*	1,00%	0,10%	-	-	0,50%	0,35%	0,40%	0,24%	0,02%	-
Полтава-Банк	0,90%	-	0,80%	-	0,70%	-	-	-	0,01%	-
Комінвестбанк	0,80%	-	1,05%	-	-	-	-	-	-	-
Мотор-Банк	0,75%	-	0,35%	-	0,55%	-	0,50%	-	-	-
Юнекс банк	0,60%	-	0,60%	-	0,60%	-	0,60%	-	-	-
Грант	0,10%	-	0,05%	-	-	-	0,05%	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,35%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 21 банку із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 02.05.2023−15.05.2023

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів.

Євро

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Глобус	2,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,60%	-	0,01%	-
РВС Банк	1,45%	0,20%	-	-	0,70%	0,35%	0,55%	0,30%	0,15%	-
Радабанк	1,30%	-	1,30%	-	1,40%	-	1,30%	-	-	-
Піреус	1,25%	-	-	-	1,10%	-	1,00%	-	-	-
Кліринговий Дім	0,95%	-	1,20%	-	0,95%	-	0,55%	-	-	-
Український капітал*	0,95%	-	0,85%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,01%	-
Полтава-Банк	0,90%	-	0,80%	-	0,70%	-	-	-	0,01%	-
Кристалбанк*	0,85%	-	-	-	0,40%	0,25%	0,30%	0,14%	0,01%	-
Комінвестбанк	0,80%	-	1,05%	-	-	-	-	-	-	-
Конкорд	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Мотор-Банк	0,50%	-	0,25%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Міжнародний Інвестиційний Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	0,10%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Агропросперіс	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	0,05%	-	-	-
Юнекс банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	0,01%	-
Асвіо банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 21 банку із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 02.05.2023−15.05.2023

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 98 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Автор:

Редактор Надія Кемуларія

Пише на теми: економіка, інвестиції, бізнес