17 березня 2021, 7:40 Читать на русском

Падіння депозитних ставок може зупинитися

Депозитний огляд, ставки за депозитами, відкрити депозит, розмістити вклад, відсотки за депозитом, банки, вкладники, гроші, дохід
фото: finance.liga.net

За останні два тижні зменшити дохідність гривневих депозитів ризикнули тільки чотири невеликих банки, а два з учасників ренкінгу, навпаки, підвищили відсотки. Як змінилися ставки в банках з депозитним портфелем від 250 млн до 1 млрд гривень — у новому огляді «Мінфіну».

Гривня

Найвищу ставку за депозитами у національній валюті на 12 місяців пропонують Мотор-Банк та Коммерційний Індустріальний Банк — 11% річних.

На друге місце піднявся банк Український капітал, який після підвищення ставок готовий платити вкладникам на таких же умовах 10,5% річних.

Третя позиція в ренкінгу дісталася РВС Банку, який зараз за річними вкладами у гривні обіцяє 10,1% річних. Хоча ще два тижні тому їхня дохідність була вище на 0,15 в.п.

Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!

У яких ще банках подешевшали депозити у гривні:

  • Конкорд знизив ставки за депозитами на всі строки — на 0,5 в.п. Тепер розмістити гривню в банку на півроку можна під 9,5% річних, на рік — під 10%.
  • Банк Січ зменшив відсотки лише за вкладами на 9 місяців — до 8,7% річних.
  • Агропросперіс «зрізав» дохідність вкладів на 6 та 12 місяців — на 0,5 в.п. Зараз заробити на вкладі на півроку тут можна 8,75% річних, на рік — 9,75.

На противагу іншим фінустановам Український капітал підвищив ставки за депозитами на всі строки — на 0,5 в.п. Вклад в банку на півроку принесе річний дохід 9,75%, на рік — 10,5%.

Банкіри стверджують, що розмір ставок за вкладами для кожного банку індивідуальний та залежить від моделі розвитку фінустанови. Але ключовим орієнтиром дохідності є облікова ставка НБУ.

«Зменшення ставок за вкладами підштовхує банки до зменшення ставок за активними кредитними операціями та навпаки. Це взаємозалежні фактори, керування якими і є стратегічним завданням кожної фінансової установи», — зауважив голова правління банку Конкорд Юрій Задоя.

Керівник департаменту по роботі на міжнародних ринках та грошового обігу Радабанку Сергій Гнезділов вважає, що після того, як НБУ в березні підняв облікову ставку на 0,5 в.п., зниження ставок зупиниться. І кредитних ставок, і особливо депозитних, за якими до останнього часу спостерігалось поступове зниження.

«Деякий час ставки „стоятимуть“ на місці. У подальшому все залежатиме від динаміки облікової ставки та залежних від неї ставок рефінансування, ставок за ОВДП», — розповів Сергій Гнезділов.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мотор-Банк 11,00% - 10,00% - 10,50% - 10,00% - - -
Комерційний індустріальний Банк* 11,00% - 10,00% - 10,00% - 8,50% - - -
Український капітал* 10,50% 0,50% 10,00% 0,50% 9,75% 0,50% 8,00% - 2,00% -
РВС Банк 10,10% 0,15% - - 9,00% - 7,00% - 5,00% -
Конкорд 10,00% 0,50% - - 9,50% 0,50% 9,00% 0,50% - -
Банк Січ 10,00% - 8,70% 0,30% 8,50% - 8,20% - 4,00% 1,00%
Айбокс банк 10,00% - - - 9,00% - 8,50% - - -
Кристалбанк* 9,75% - - - 9,25% - 8,50% - 5,00% -
Міжнародний інвестиційний Банк 9,75% - 9,75% - 9,25% - 9,00% - - -
Укрбудінвестбанк 9,75% - - - 8,50% - 8,00% - 2,00% -
Агропросперіс 9,75% 0,50% 9,75% - 8,75% 0,50% 7,75% - - -
Альтбанк 9,50% - - - - - 7,50% - 2,00% -
Комінвестбанк 9,00% - - - 8,50% - 7,50% - - -
Земельний Капітал* 9,00% - 9,00% - 9,00% - 8,00% - - -
Грант 9,00% - - - - - - - - -
Метабанк 8,80% - - - 8,30% - 8,80% - - -
Кредитвест Банк 8,50% - 8,25% - 8,00% - 7,00% - 4,00% -
Полікомбанк 8,50% - 7,90% - 7,20% - 6,20% - - -
Полтава-Банк 7,00% - 7,00% - 6,50% - 5,50% - - -
Радабанк 7,00% - 7,00% - 9,20% - 9,10% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.02.2021−12.03.2021

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня. Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

Долар

Найвигіднішу пропозицію для власників доларових депозитів на 12 місяців, як і раніше, робить Коммерційний Індустріальний Банк — 3,3% річних.

Друге місце в десятці банків з найдохіднішими вкладами посів Агропросперіс, який готовий платити 2,5% річних на аналогічних умовах.

На третьому рядку опинився РВС Банк, який підняв ставку за вкладами на 12 місяців на 0,3 в.п. Зараз розмістити «зелені» тут можна під 2,3% річних.

Банк Січ — єдиний, який ризикнув знизити відсотки за депозитами на 6 та 9 місяців — до 1,25% та 0,55% річних відповідно.

Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк, ПУМБ. Виберіть банк і отримаєте бонус!

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Комерційний індустріальний Банк* 3,30% - 2,30% - 2,30% - 1,80% - - -
Агропросперіс 2,50% - 2,50% - 2,00% - 1,25% - - -
РВС Банк 2,30% 0,30% - - 1,20% - 1,10% - 0,50% -
Конкорд 2,25% - - - 2,25% - 2,25% - - -
Укрбудінвестбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,00% - 0,10% -
Мотор-Банк 2,00% - 1,50% - 1,75% - 1,50% - - -
Кредитвест Банк 2,00% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - 0,50% -
Український капітал* 1,80% - 1,65% - 1,40% - 1,25% - 0,50% -
Радабанк 1,75% - 1,75% - 1,80% - 1,55% - - -
Кристалбанк* 1,75% - - - 1,50% - 1,00% - 0,01% -
Айбокс банк 1,75% - - - 1,50% - 1,00% - - -
Банк Січ 1,65% - 0,55% 0,10% 1,25% 0,20% 0,74% - 0,20% 0,65%
Полтава-Банк 1,50% - 1,25% - 1,00% - 0,50% - - -
Комінвестбанк 1,50% - - - 1,25% - 1,10% - - -
Земельний Капітал* 1,50% - 1,50% - 2,00% - 1,50% - - -
Міжнародний інвестиційний Банк 1,50% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - - -
Грант 1,50% - - - - - - - - -
Полікомбанк 1,50% - 1,30% - 1,00% - 0,10% - - -
Метабанк 1,00% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Альтбанк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,10% -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.02.2021−12.03.2021

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня. Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

Євро

Максимальна ставка за депозитами в євро на 12 місяців — 3,3% річних. Саме стільки обіцяє платити клієнтам Коммерційний Індустріальний Банк.

Друге місце утримує РВС Банк. Річний євровклад тут коштуватиме банку 2,3% річних. Хоча ще два тижні тому банк був готовий платити на 0,3 в.п. менше.

Третю позицію топ-10 розділили між собою дві фінустанови: Укрбудінвестбанк та Конкорд. Зараз на депозитах на 12 місяців тут можна заробити 1,75% річних.

Отже, подешевшали річні депозити в євро тільки в Банку Січ — на 0,1−0,2 в.п. залежно від терміну розміщення. Тепер євровклад в банку на 6 місяців принесе річний дохід 1,2%, на 12 місяців — 0,55%.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Комерційний індустріальний Банк* 3,30% - 2,30% - 2,30% - 1,80% - - -
РВС Банк 2,30% 0,30% - - 1,20% - 1,10% - 0,50% -
Конкорд 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - - -
Укрбудінвестбанк 1,75% - - - 1,00% - 0,75% - 0,10% -
Банк Січ 1,60% - 0,55% 0,10% 1,20% 0,20% 0,70% - 0,20% 0,65%
Український капітал* 1,50% - 1,25% - 1,00% - 0,75% - 0,01% -
Кредитвест Банк 1,50% - 1,25% - 1,00% - 0,75% - 0,25% -
Полікомбанк 1,50% - 1,30% - 1,00% - 0,10% - - -
Мотор-Банк 1,25% - 0,75% - 1,00% - 0,75% - - -
Комінвестбанк 1,25% - - - 1,15% - 1,00% - - -
Земельний Капітал* 1,25% - 1,25% - 1,00% - 0,75% - - -
Полтава-Банк 1,00% - 0,75% - 0,50% - 0,25% - - -
Радабанк 1,00% - 1,00% - 1,05% - 0,80% - - -
Кристалбанк* 1,00% - - - 0,75% - 0,27% - 0,01% -
Міжнародний інвестиційний Банк 1,00% - 1,00% - - - - - - -
Метабанк 1,00% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Альтбанк 0,75% - - - 0,50% - 0,25% - 0,10% -
Айбокс банк 0,75% - - - 0,30% - 0,10% - -
Грант 0,50% - - - - - - - - -
Агропросперіс 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.02.2021−12.03.2021

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня. Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників

Коментарі - 29

+
+23
krendel
krendel
17 березня 2021, 8:37
#
Я бы сказал наоборот — увеличение депоставок может набрать обороты. В апреле опять поднимут учётную ставку НБУ!
+
+30
yurikiev
yurikiev
17 березня 2021, 10:43
#
Не понимаю, какой смысл банкам давать 10% за депозит, когда можно взять рефинанс НБУ за 6,5%? Депозиты предполагают меньше ответственности?
+
+51
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
17 березня 2021, 11:20
#
Позволю себе дополнить Ваше сообщение. Какой смысл банкам кредитовать реальную экономику в Украине под 10−15%, когда можно взять и войти в гос. бумаги? Какой там % у них? При этом риски несопоставимы.
+
0
yurikiev
yurikiev
17 березня 2021, 11:37
#
Не знаю, какой… я бы на месте банков занимал у НБУ и вкладывал в госбумаги… может поэтому я не банкир))))
+
+45
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
17 березня 2021, 12:17
#
Бинго! Так они так и делают! :-)
А причем тут реальная экономика? Правильно — ни при чем.
+
0
Mindent
Mindent
17 березня 2021, 12:24
#
Реальная экономика сама по себе, и банки сами по себе тоже:)))
+
0
mary27
mary27
17 березня 2021, 23:29
#
Что-то не слышу визгов местных «экспертов» про «пирамиду ОВГЗ™»)
Может, не надо было гнать Смолия?
+
+15
dele del
dele del
17 березня 2021, 10:43
#
Дойдет до 0 и остановится
+
0
cmpunk
cmpunk
17 березня 2021, 11:36
#
Наскільки високий ризик мають банки із даної таблиці? Про деякі вперше чую
+
0
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
17 березня 2021, 12:18
#
Выше ставки — выше риски.
Можете принести свои сбережения в Укрсиббанк под 0,01% годовых. А для некоторых клиентов они уже ввели отрицательную ставку на остатки по счетам.
+
+148
Maleficarum
Maleficarum
17 березня 2021, 12:35
#
Не понимаю Есть ещё разве кадры кто в так называемые «банки» кладёт лавэ на депо? Зачем? Ставки не перекрывают роста инфляции В любом случае- прибыль станет минусовой по окончанию срока. Ради сохранения средств кладут? Где сохранность? Ячейки банковские вскрывают- воруют деньги и ценности Никаких возвратов при краже. С карточек воруют (пример вчерашний ПУМБА) Тоже деньги уворованные не возвращают банки. При таких вводных в такие «банки» на таких условиях для вкладчика деньги несут умалишённые.
+
+15
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
19 березня 2021, 10:19
#
Грубовато конечно же, но в точку. Только я бы сказал не «умалишённые», а жадные.
+
+24
Natali Kravtsova
Natali Kravtsova
19 березня 2021, 13:25
#
Залишається тільки поцікавитись, що ви робите на цьому форумі з такою життєвою позицією «все в панчоху»?
+
0
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
19 березня 2021, 14:43
#
Ищет варианты. Ну, кроме левого и правого носка.
+
0
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
19 березня 2021, 14:44
#
Natali Kravtsova
А вообще если есть предложения — делитесь.
Мне тут давеча один знакомый активно рекламировал фондовый рынок США. Мол все круто и поднять можно, а не просто лежат себе.
ХЗ. Сижу, думаю.
+
0
mary27
mary27
19 березня 2021, 20:29
#
Знакомый вам не рассказывал, что будет, когда SPAC-пузырь лопнет?)
+
+7
mary27
mary27
19 березня 2021, 20:30
#
Он может быть валютчиком например.
Тут до половины таких)
+
0
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
22 березня 2021, 13:53
#
mary27
А Вы что конкретно предлагаете? Из Вашего ответа понял, что фондовый рынок США — это хрень. А что остается? Может украинские ОВГЗ?
+
0
mary27
mary27
22 березня 2021, 15:37
#
Фондовый рынок США — это место, где кучка миллиардеров зарабатывает там, где теряют миллионы «пэрэсiчных».
Это никогда нельзя забывать)
+
0
dele del
dele del
22 березня 2021, 18:25
#
Посмортите на график индекс растет на протяжении 40 лет как пэрэсiчных мог потерять деньги?
+
0
mary27
mary27
22 березня 2021, 19:44
#
Элементарно на самом деле.
По формуле «покупайте на хаях — покатайтесь на х…» например)

Неа, если пэрэсiчный готов ждать 40 лет — я с вами согласна.
Но, деньги могут понадобиться раньше)
А там ипотечные кризисы, и крахи доткомов.
Ну и прошлый март не забываем.
+
0
Юрий Новокрещенов
Юрий Новокрещенов
23 березня 2021, 9:21
#
mary27
А Вы что конкретно предлагаете? Во что вкладывать «пэрэсiчным»?
+
0
mary27
mary27
23 березня 2021, 9:25
#
Пэрэсiчным надо понимать сроки и риски инвестиции.
+
0
dele del
dele del
23 березня 2021, 11:26
#
Ok я не миллиардер но мой аккаунт в плюсе, а этом году)
+
0
MaksimMakcim
MaksimMakcim
17 березня 2021, 13:04
#
А, Мега банк где, Альфа, они что статью не проплатили? У них ставки в таблицу попадают.
+
0
Igorenya
Igorenya
17 березня 2021, 13:12
#
Этот обзор для капитала до 1 ярда
+
0
akapello
akapello
18 березня 2021, 12:17
#
«Земельний капітал» іще кілька місяців тому був беззаперечним лідером по ставках. Але, вірогідно, змінив стратегію або «наївся» вкладами. Пішов у кероване піке, і зараз не дотягує навіть до середини переліку щедрих на ставки банків.
+
0
akapello
akapello
18 березня 2021, 17:19
#
Схоже, «Мотор-банк» не знає про те, що у нього такі ставки за депозитами. На сайті банку у таблиці депозитів найбільша ставка при сумі від 1000 гривень — 9,5%, при сумі від 100 тисяч гривень — 10%. Де ставки 11%?
+
0
akapello
akapello
18 березня 2021, 18:01
#
І у «Комерційного індустріального» 11 відсотків не проглядається, навіть з урахуванням програм лояльності.
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися