17 лютого 2021, 14:00 Читать на русском

Дрібні банки «ріжуть» депозитні ставки не гірше, ніж великі

Депозитний огляд, відкрити депозит, розмістити вклад, відсотки за депозитом
фото: flickr.com

За останні два тижні ставки за депозитами у гривні на 12 місяців знизили 6 невеликих банків з 20 учасників дослідження — на 0,5−1,5 в.п. Жоден з банків ставки не підвищував. Як змінилася дохідність вкладів у банках з депозитним портфелем фізосіб до 1 млрд грн, читайте в новому огляді «Мінфіну».

Гривня

Максимальна ставка за гривневими вкладами на рік — 11% річних. Стільки вдасться заробити клієнтам Мотор-Банку та Комерційного Індустріального Банку.

Цікаво, що серед великих банків (з депозитним портфелем від 1 млрд. грн.) є більш дохідні пропозиції.

На другому місці опинився Укрбудінвестбанк, який на аналогічних умовах обіцяє 10,75% річних.

Третю позицію займає банк Конкорд. Розмістити гривню в банку можна під 10,5% річних.

З моменту публікації останнього огляду до невеликих банків з депозитним портфелем фізосіб до 1 млрд грн приєднався Айбокс Банк, який наростив свій портфель вкладів до 308 млн грн. Зараз на гривневому депозиті на 12 місяців тут можна заробити 10% річних.

Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!

Тим часом невеликі банки, як і їх більш потужні конкуренти, розпочали чергову хвилю ставкопаду.

Де найбільше подешевшали депозити в гривні:

  • Банк Конкорд знизив ставки за «короткими» депозитами на 3 і 6 місяців — до 9,5% і 10% відповідно.
  • Український капітал «зрізав» дохідність вкладів на 6, 9 і 12 місяців — на 1−1,25 в.п. Зараз на депозиті в банку на півроку можна заробити 9,25% річних, на рік — 10%.
  • В банку Земельний Капітал подешевшали вклади на всі строки — на 1 в.п. Наприклад, депозити на 6 чи 12 місяців тепер принесуть річний дохід 10%.
  • Міжнародний Інвестиційний Банк зменшив відсотки за вкладами на всі строки. Розмістити тут гривню на півроку можна під 9,25% річних, на рік — під 9,75%.
  • Полікомбанк також знизив дохідність депозитів на всі строки — на 1 в.п. Тепер на вкладах в банку на 6 місяців можна заробити 7,2% річних, на 12 місяців — 8,5%.

Сьогодні депозити залишаються фактично єдиною можливістю отримання додаткового пасивного доходу в Україні без високих ризиків.

Відсоткові ставки за депозитами кожного банку залежать від низки факторів. Це і стан ринку, і потреба у кредитних ресурсах, і політика регулятора, і рівень інфляції.

«Зокрема, ставки за депозитами повинні бути вище, або хоча б на рівні інфляції. Особливо це стосується національної валюти», — вважає керівник управління розробки продуктів роздрібного бізнесу Радабанку Дмитро Лаврушин.

За його словами, відсоткові ставки в іноземній валюті на сьогоднішній день вже сягають значень 0−1% річних. Це відобразилося в 2020 році на динаміці депозитного портфеля в іноземній валюті українських банків. Тобто клієнти банків віддають перевагу депозитам у гривні через вищу дохідність.

Дмитро Лаврушин також зазначив, що ліквідність українських банків перебуває на високому рівні, а НБУ утримує облікову ставку незмінною, тому для перегляду депозитних ставок на разі немає підстав.

За словами директора департаменту ризик-менеджменту Акордбанку Миколи Войтківа, банкіри мають обмежений потенціал для зниження ставок, тим більше на тлі зростання інфляції.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мотор-Банк 11,00% - 10,00% - 10,50% - 10,00% - - -
Комерційний індустріальний Банк* 11,00% - 10,00% - 10,00% - 8,50% - - -
Укрбудінвестбанк 10,75% - - - 9,50% - 9,00% - 2,00% -
Конкорд 10,50% - - - 10,00% 0,50% 9,50% 1,50% - -
Агропросперіс 10,25% - 9,75% - 9,25% - 7,75% - - -
Український капітал* 10,00% 1,25% 9,50% 1,25% 9,25% 1,00% 8,00% - 2,00% -
Банк Січ 10,00% - 9,00% - 8,50% - 8,20% - 5,00% -
Земельний Капітал* 10,00% 1,00% 10,00% 1,00% 10,00% 1,00% 9,00% 1,00% - -
Айбокс банк 10,00% - - - 9,00% - 8,50% - - -
Кристалбанк* 9,75% 0,50% - - 9,25% 0,75% 8,50% 0,50% 5,00% -
Міжнародний інвестиційний Банк 9,75% 1,00% 9,75% 1,00% 9,25% 1,00% 9,00% - - -
РВС Банк 9,50% - - - 9,00% - 7,00% - 5,00% -
Альтбанк 9,50% - - - - - 7,50% - 2,00% -
Комінвестбанк 9,00% - - - 8,50% - 7,50% - - -
Грант 9,00% - - - - - - - - -
Метабанк 8,80% - - - 8,30% - 8,80% - - -
Кредитвест Банк 8,50% - 8,25% - 8,00% - 7,00% - 4,00% -
Полікомбанк 8,50% 1,00% 7,90% 1,00% 7,20% 1,00% 6,20% 1,00% - -
Полтава-Банк 7,00% - 7,00% - 6,50% - 5,50% - - -
Радабанк 7,00% - 7,00% - 9,20% - 9,10% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 29.01.2021−12.02.2021

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня. Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

Долар

Найкращу пропозицію для власників доларових вкладів на 12 місяців, як і раніше, робить Комерційний Індустріальний Банк — 3,3% річних.

Це, дійсно, найщедріша пропозиція на ринку, навіть, з урахуванням великих банків.

На другому рядку закріпився РВС Банк, який готовий платити вкладникам на таких самих умовах 3% річних.

Третє місце дісталося банку Земельний Капітал. Розмістити валюту на 12 місяців тут можна під 2,75% річних.

Новачок рейтингу — Айбокс Банк — зараз обіцяє клієнтам за депозитами в доларі на рік 1,75% річних.

Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк, ПУМБ. Виберіть банк і отримаєте бонус!

Де найбільше подешевшали депозити в доларі:

  • Банк Земельний Капітал знизив дохідність вкладів на усі строки — на 0,25 в.п. На валютному депозиті на півроку тут можна заробити 3% річних, на рік — 2,75%.
  • Банк Конкорд «зрізав» відсотки за вкладами на 6 та 12 місяців — до 2,25% річних.
  • Банк Український капітал зменшив ставки за депозитами на всі строки — на 0,75−1,8 в.п. Зараз вклад в банку на півроку принесе річний дохід 1,4% річних, на рік — 1,8%.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Комерційний індустріальний Банк* 3,30% - 2,30% - 2,30% - 1,80% - - -
РВС Банк 3,00% - - - 1,40% - 1,40% - 0,50% -
Земельний Капітал* 2,75% 0,25% 2,75% 0,25% 3,00% 0,25% 2,25% 0,25% - -
Агропросперіс 2,50% - 2,50% - 2,00% - 1,25% - - -
Конкорд 2,25% 0,50% - - 2,25% 0,50% 2,25% - - -
Укрбудінвестбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,00% - 0,10% -
Мотор-Банк 2,00% - 1,50% - 1,75% - 1,50% - - -
Кредитвест Банк 2,00% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - 0,50% -
Український капітал* 1,80% 0,95% 1,65% 1,10% 1,40% 1,35% 1,25% 0,75% 0,50% -
Кристалбанк* 1,75% - - - 1,50% - 1,00% - 0,01% -
Айбокс банк 1,75% - - - 1,50% - 1,00% - - -
Банк Січ 1,65% - 0,65% - 1,45% - 0,74% 0,01% 0,85% -
Полтава-Банк 1,50% - 1,50% - 1,00% - 0,50% - - -
Комінвестбанк 1,50% - - - 1,25% - 1,10% - - -
Міжнародний інвестиційний Банк 1,50% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - - -
Грант 1,50% - - - - - - - - -
Полікомбанк 1,50% - 1,30% - 1,00% - 0,10% - - -
Радабанк 1,25% - 1,25% - 1,30% - 1,05% - - -
Метабанк 1,00% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Альтбанк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,10% -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 29.01.2021−12.02.2021

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня. Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

Євро

Найвища ставка за євровкладами на 12 місяців у Комерційного Індустріального Банку — 3,3% річних.

Трохи менше на аналогічних умовах пропонує вкладникам РВС Банк — 3% річних.

Слідом за ним у ренкінгу з відчутним відривом йде банк Конкорд. Фінустанова обіцяє клієнтам розмістити річний євровклад під 1,75% річних.

Айбокс Банк, який нещодавно став учасником дослідження, готовий платити за депозитами в євро на 12 місяців 0,75% річних.

Де найбільше подешевшали депозити в євро:

  • Банк Земельний Капітал знизив ставки за вкладами на всі строки. Тепер розмістити євро в банку на 6 місяців можна під 2% річних, на 12 місяців — під 1,75%.
  • Банк Український капітал зменшив дохідність депозитів на всі строки. Наприклад, євровклад в банку на півроку принесе дохід у 1% річних, на рік — 1,5%.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Комерційний індустріальний Банк* 3,30% - 2,30% - 2,30% - 1,80% - - -
РВС Банк 3,00% - - - 1,40% - 1,40% - 0,50% -
Конкорд 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - - -
Земельный Капитал* 1,75% 0,50% 1,75% 0,50% 2,00% 0,25% 1,75% 0,25% - -
Укрстройинвестбанк 1,75% - - - 1,00% - 0,75% - 0,10% -
Банк Сич 1,60% - 0,65% - 1,40% - 0,70% 0,05% 0,85% -
Украинский капитал* 1,50% 1,00% 1,25% 1,25% 1,00% 1,00% 0,75% 0,25% 0,01% -
Кредитвест Банк 1,50% - 1,25% - 1,00% - 0,75% - 0,25% -
Поликомбанк 1,50% - 1,30% - 1,00% - 0,10% - - -
Мотор-Банк 1,25% - 0,75% - 1,00% - 0,75% - - -
Коминвестбанк 1,25% - - - 1,15% - 1,00% - - -
Полтава-Банк 1,00% - 1,00% - 0,75% - 0,50% - - -
Кристалбанк* 1,00% - - - 0,75% - 0,27% - 0,01% -
Международный Инвестиционный Банк 1,00% - 1,00% - - - - - - -
Метабанк 1,00% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Радабанк 0,75% - 0,75% - 0,80% - 0,55% - - -
Альтбанк 0,75% - - - 0,50% - 0,25% - 0,10% -
Айбокс банк 0,75% - - - 0,30% - 0,10% - -
Грант 0,50% - - - - - - - - -
Агропросперис 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 29.01.2021−12.02.2021

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня. Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників

Коментарі - 4

+
+30
Андрей Иванов
Андрей Иванов
17 лютого 2021, 14:19
#
Пока коронавирус не уйдет, а это произойдет к концу лета, спроса на деньги не будет. Вот осенью посмотрим.
+
0
ballistic
ballistic
17 лютого 2021, 16:12
#
«Максимальні ставки за доларовими депозитами«
— максимальні ставки 1%. 3% і в списку жодного великого банку.

А були ж колись часи, що в баксах ставки були 9% … 12% навіть у великих банках…
+
+11
gorilyad
gorilyad
17 лютого 2021, 17:19
#
А где Аккорд Банк? 11% годовых на 93 дня, вклад «Нові гроші»???
+
0
42077136
42077136
17 лютого 2021, 17:37
#
Акорд відноситься до великих банків.
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися