Дрібні банки «ріжуть» депозитні ставки не гірше, ніж великі

За останні два тижні ставки за депозитами у гривні на 12 місяців знизили 6 невеликих банків з 20 учасників дослідження — на 0,5−1,5 в.п. Жоден з банків ставки не підвищував. Як змінилася дохідність вкладів у банках з депозитним портфелем фізосіб до 1 млрд грн, читайте в новому огляді «Мінфіну».

Гривня

Максимальна ставка за гривневими вкладами на рік — 11% річних. Стільки вдасться заробити клієнтам Мотор-Банку та Комерційного Індустріального Банку.

Цікаво, що серед великих банків (з депозитним портфелем від 1 млрд. грн.) є більш дохідні пропозиції.

На другому місці опинився Укрбудінвестбанк, який на аналогічних умовах обіцяє 10,75% річних.

Третю позицію займає банк Конкорд. Розмістити гривню в банку можна під 10,5% річних.

З моменту публікації останнього огляду до невеликих банків з депозитним портфелем фізосіб до 1 млрд грн приєднався Айбокс Банк, який наростив свій портфель вкладів до 308 млн грн. Зараз на гривневому депозиті на 12 місяців тут можна заробити 10% річних.

Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!

Тим часом невеликі банки, як і їх більш потужні конкуренти, розпочали чергову хвилю ставкопаду.

Де найбільше подешевшали депозити в гривні:

• Банк Конкорд знизив ставки за «короткими» депозитами на 3 і 6 місяців — до 9,5% і 10% відповідно.
• Український капітал «зрізав» дохідність вкладів на 6, 9 і 12 місяців — на 1−1,25 в.п. Зараз на депозиті в банку на півроку можна заробити 9,25% річних, на рік — 10%.
• В банку Земельний Капітал подешевшали вклади на всі строки — на 1 в.п. Наприклад, депозити на 6 чи 12 місяців тепер принесуть річний дохід 10%.
• Міжнародний Інвестиційний Банк зменшив відсотки за вкладами на всі строки. Розмістити тут гривню на півроку можна під 9,25% річних, на рік — під 9,75%.
• Полікомбанк також знизив дохідність депозитів на всі строки — на 1 в.п. Тепер на вкладах в банку на 6 місяців можна заробити 7,2% річних, на 12 місяців — 8,5%.

Сьогодні депозити залишаються фактично єдиною можливістю отримання додаткового пасивного доходу в Україні без високих ризиків.

Відсоткові ставки за депозитами кожного банку залежать від низки факторів. Це і стан ринку, і потреба у кредитних ресурсах, і політика регулятора, і рівень інфляції.

«Зокрема, ставки за депозитами повинні бути вище, або хоча б на рівні інфляції. Особливо це стосується національної валюти», — вважає керівник управління розробки продуктів роздрібного бізнесу Радабанку Дмитро Лаврушин.

За його словами, відсоткові ставки в іноземній валюті на сьогоднішній день вже сягають значень 0−1% річних. Це відобразилося в 2020 році на динаміці депозитного портфеля в іноземній валюті українських банків. Тобто клієнти банків віддають перевагу депозитам у гривні через вищу дохідність.

Дмитро Лаврушин також зазначив, що ліквідність українських банків перебуває на високому рівні, а НБУ утримує облікову ставку незмінною, тому для перегляду депозитних ставок на разі немає підстав.

За словами директора департаменту ризик-менеджменту Акордбанку Миколи Войтківа, банкіри мають обмежений потенціал для зниження ставок, тим більше на тлі зростання інфляції.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мотор-Банк	11,00%	-	10,00%	-	10,50%	-	10,00%	-	-	-
Комерційний індустріальний Банк*	11,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	8,50%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	10,75%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	2,00%	-
Конкорд	10,50%	-	-	-	10,00%	0,50%	9,50%	1,50%	-	-
Агропросперіс	10,25%	-	9,75%	-	9,25%	-	7,75%	-	-	-
Український капітал*	10,00%	1,25%	9,50%	1,25%	9,25%	1,00%	8,00%	-	2,00%	-
Банк Січ	10,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	8,20%	-	5,00%	-
Земельний Капітал*	10,00%	1,00%	10,00%	1,00%	10,00%	1,00%	9,00%	1,00%	-	-
Айбокс банк	10,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Кристалбанк*	9,75%	0,50%	-	-	9,25%	0,75%	8,50%	0,50%	5,00%	-
Міжнародний інвестиційний Банк	9,75%	1,00%	9,75%	1,00%	9,25%	1,00%	9,00%	-	-	-
РВС Банк	9,50%	-	-	-	9,00%	-	7,00%	-	5,00%	-
Альтбанк	9,50%	-	-	-	-	-	7,50%	-	2,00%	-
Комінвестбанк	9,00%	-	-	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Грант	9,00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Метабанк	8,80%	-	-	-	8,30%	-	8,80%	-	-	-
Кредитвест Банк	8,50%	-	8,25%	-	8,00%	-	7,00%	-	4,00%	-
Полікомбанк	8,50%	1,00%	7,90%	1,00%	7,20%	1,00%	6,20%	1,00%	-	-
Полтава-Банк	7,00%	-	7,00%	-	6,50%	-	5,50%	-	-	-
Радабанк	7,00%	-	7,00%	-	9,20%	-	9,10%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 29.01.2021−12.02.2021

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня. Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

Долар

Найкращу пропозицію для власників доларових вкладів на 12 місяців, як і раніше, робить Комерційний Індустріальний Банк — 3,3% річних.

Це, дійсно, найщедріша пропозиція на ринку, навіть, з урахуванням великих банків.

На другому рядку закріпився РВС Банк, який готовий платити вкладникам на таких самих умовах 3% річних.

Третє місце дісталося банку Земельний Капітал. Розмістити валюту на 12 місяців тут можна під 2,75% річних.

Новачок рейтингу — Айбокс Банк — зараз обіцяє клієнтам за депозитами в доларі на рік 1,75% річних.

Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк, ПУМБ. Виберіть банк і отримаєте бонус!

Де найбільше подешевшали депозити в доларі:

• Банк Земельний Капітал знизив дохідність вкладів на усі строки — на 0,25 в.п. На валютному депозиті на півроку тут можна заробити 3% річних, на рік — 2,75%.
• Банк Конкорд «зрізав» відсотки за вкладами на 6 та 12 місяців — до 2,25% річних.
• Банк Український капітал зменшив ставки за депозитами на всі строки — на 0,75−1,8 в.п. Зараз вклад в банку на півроку принесе річний дохід 1,4% річних, на рік — 1,8%.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Комерційний індустріальний Банк*	3,30%	-	2,30%	-	2,30%	-	1,80%	-	-	-
РВС Банк	3,00%	-	-	-	1,40%	-	1,40%	-	0,50%	-
Земельний Капітал*	2,75%	0,25%	2,75%	0,25%	3,00%	0,25%	2,25%	0,25%	-	-
Агропросперіс	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,25%	-	-	-
Конкорд	2,25%	0,50%	-	-	2,25%	0,50%	2,25%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,00%	-	0,10%	-
Мотор-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Кредитвест Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-
Український капітал*	1,80%	0,95%	1,65%	1,10%	1,40%	1,35%	1,25%	0,75%	0,50%	-
Кристалбанк*	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	0,01%	-
Айбокс банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Банк Січ	1,65%	-	0,65%	-	1,45%	-	0,74%	0,01%	0,85%	-
Полтава-Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Комінвестбанк	1,50%	-	-	-	1,25%	-	1,10%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Грант	1,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	1,25%	-	1,25%	-	1,30%	-	1,05%	-	-	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 29.01.2021−12.02.2021

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня. Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

Євро

Найвища ставка за євровкладами на 12 місяців у Комерційного Індустріального Банку — 3,3% річних.

Трохи менше на аналогічних умовах пропонує вкладникам РВС Банк — 3% річних.

Слідом за ним у ренкінгу з відчутним відривом йде банк Конкорд. Фінустанова обіцяє клієнтам розмістити річний євровклад під 1,75% річних.

Айбокс Банк, який нещодавно став учасником дослідження, готовий платити за депозитами в євро на 12 місяців 0,75% річних.

Де найбільше подешевшали депозити в євро:

• Банк Земельний Капітал знизив ставки за вкладами на всі строки. Тепер розмістити євро в банку на 6 місяців можна під 2% річних, на 12 місяців — під 1,75%.
• Банк Український капітал зменшив дохідність депозитів на всі строки. Наприклад, євровклад в банку на півроку принесе дохід у 1% річних, на рік — 1,5%.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Комерційний індустріальний Банк*	3,30%	-	2,30%	-	2,30%	-	1,80%	-	-	-
РВС Банк	3,00%	-	-	-	1,40%	-	1,40%	-	0,50%	-
Конкорд	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Земельный Капитал*	1,75%	0,50%	1,75%	0,50%	2,00%	0,25%	1,75%	0,25%	-	-
Укрстройинвестбанк	1,75%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,10%	-
Банк Сич	1,60%	-	0,65%	-	1,40%	-	0,70%	0,05%	0,85%	-
Украинский капитал*	1,50%	1,00%	1,25%	1,25%	1,00%	1,00%	0,75%	0,25%	0,01%	-
Кредитвест Банк	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,25%	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Мотор-Банк	1,25%	-	0,75%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Коминвестбанк	1,25%	-	-	-	1,15%	-	1,00%	-	-	-
Полтава-Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	-	-
Кристалбанк*	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,27%	-	0,01%	-
Международный Инвестиционный Банк	1,00%	-	1,00%	-	-	-	-	-	-	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	0,75%	-	0,75%	-	0,80%	-	0,55%	-	-	-
Альтбанк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	0,10%	-
Айбокс банк	0,75%	-	-	-	0,30%	-	0,10%	-	-
Грант	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Агропросперис	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 29.01.2021−12.02.2021

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня. Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників