Депозитні ставки: Банкірам не потрібні гроші вкладників

Банкіри не мають наміру переплачувати клієнтам за депозити. Останні два тижні максимальна дохідність гривневих і валютних депозитів трималася на рівні 12,5% і 3,05% річних відповідно.

Ліквідність у банківській системі залишається високою. Розгортати кредитування вони не збираються. Тим паче, що на носі повний локдаун, і бізнес та споживачі знову впадуть в карантинну «кому».

Ті, кому потрібні гроші, можуть недорого позичити їх у НБУ. Так, наприклад, нещодавно зробили 20 банків. 11 грудня вони отримали на аукціоні рефінансування на загальну суму понад 11 млрд грн. Тільки банк Конкорд взяв 87,9 млн грн короткого рефінансу. На інші фінустанови прийшлося 11,014 млрд грн довгострокових кредитів, які регулятор видав їм всього під 6% річних.

Гривня

У десятці найпнайдохідніших банків за гривневими депозитами на рік з'явилися новенькі - Ідея Банк та Універсал Банк. За річними вкладами в національній валюті вони пропонують вкладникам 9,85% і 10% річних відповідно.

Ті ж 10% вкладникам готові платити ще 4 банки: БІЗ, Глобус, Львів і Таскомбанк. Лише деякі дають дохідність вище.

В Альянс Банку, наприклад, максимальна ставка за гривневими депозитами на 12 місяців — 12,5% річних, у Мегабанку — 11,5%. На третій позиції А-Банк і Акордбанк, де можна заробити 10,5% річних.

Найнижча дохідність серед великих фінустанов вже традиційно в Укрсиббанку — 4,7% річних.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

Які банки знизили ставки за депозитами в гривні:

• Кредит Дніпро Банк «зрізав» ставки за вкладами на всі терміни — на 0,5% річних. Тепер на гривневому депозиті на 6 місяців можна заробити 9% річних, на 12 місяців — 9,5%.
• У Форвард Банку подешевшали вклади на всі терміни відразу на 1,5% річних. Зараз розмістити гривню в банку на півроку теж можна під 9% річних, на рік — під 9,5% річних.

Ідея Банк знизив дохідність депозитів на 6 місяців — до 9% річних. Короткі вклади на 3 місяці, навпаки, подорожчали — до 10,5% річних.

На останньому засіданні з питань монетарної політики Нацбанк вирішив зберегти облікову ставку на минулому рівні - 6% річних. Тому банкіри говорять, що і ставки за депозитами змінюватися не будуть.

«У короткостроковій перспективі, якщо не буде інфляційних та курсових коливань, особливої ​​різниці в дохідності депозитів, у порівнянні з сьогоднішніми ставками, не очікується», — розповіла директор з роздрібного бізнесу Кредит Дніпро Банку Катерина Шевченко.

У Форвард Банку прогнозують, що банки переглянуть свою політику і почнуть пропонувати ставки пропорційні термінам розміщення. Тобто, чим довший термін вкладу — тим вище ставка. «Це обумовлено введенням НБУ з 2021 року нового нормативу NSFR. Він буде оцінювати ліквідність банків, виходячи зі збалансованості активів і пасивів за термінами погашення», — пояснюють там.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	12,50%	-	11,50%	-	11,00%	-	10,50%	-	8,00%	-
Мегабанк	11,50%	-	11,50%	-	9,60%	-	9,10%	-	-	-
А-Банк	10,50%**	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	1,00%	-
Аккордбанк	10,50%	-	-	-	10,25%	-	11,00%	-	6,00%	-
Банк інвестицій та заощаджень	10,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	9,50%	-	-	-
Глобус	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-	-	-
Львів	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	7,00%	-	5,00%	-
Таскомбанк	10,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	8,25%	-	4,00%	-
Універсал Банк	10,00%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-
Ідея Банк	9,85%	-	9,85%	-	9,00%	0,85%	10,50%	1,15%	-	-
Кредит Дніпро Банк*	9,50%	0,50%	9,50%	0,50%	9,00%	0,50%	8,00%	0,50%	-	-
Форвард Банк*	9,50%	1,50%	-	-	9,00%	1,50%	8,00%	1,50%	7,00%	0,50%
МТБ Банк	9,40%	-	9,10%	-	8,90%	-	8,40%	-	-	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	6,00%	-
Кредобанк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Прокредит Банк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	-	-	5,00%	-
ПУМБ	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Укргазбанк	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	7,50%	-	-	-
Піреус	8,75%	-	8,75%	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Укрексімбанк	8,70%	-	8,70%	-	8,70%	-	8,50%	-	-	-
Приватбанк	8,50%	-	8,50%	-	8,00%	-	7,50%	-	4,50%	-
Ощадбанк	8,25%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Восток Банк	8,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	6,75%	-	-	-	6,25%	-	5,75%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,00%	-	3,00%	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	5,00%	-
Правекс Банк	5,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	7,00%	-	4,00%	-
Укрсиббанк	4,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Південний	-	-	8,75%	-	8,25%	-	7,75%	-	3,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 27.11.2020−11.12.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

**Ставка вказана з врахуванням умов акції «Зимовий запас»

— Банки-переможці премії FinAwards 2020

Долар США

Найкраща пропозиція для власників доларових депозитів у Мегабанку — 3,05% річних. На другому місці Альянс Банк, який готовий платити 3% річних на тих же умовах.

Трійку найдохідніших банків за доларовими депозитами на 12 місяців замикає Акордбанк. Зараз такий вклад у банку принесе річний дохід 2,85%.

У топ-10 банків, які пропонують найвищі ставки за валютними вкладами, приєднався банк Львів. Тепер він привертає заощадження в американській валюті на 12 місяців під 1,75% річних.

Найнижча дохідність на таких же умовах зараз в Креді Агріколь Банку, ОТП Банку, Правекс Банку, Сбербанку — 0,01% річних.

Які банки знизили ставки за доларовими депозитами:

• У Прокредит Банку подешевшали доларові вклади на 12 місяців — до 1,5% річних.
• Кредит Дніпро Банк зменшив дохідність за депозитами у валюті на всі терміни — на 0,2%. Тепер 6-ти і 12-місячні вклади принесуть всього 1,05% річних.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,05%	-	2,30%	-	2,30%	-	2,05%	-	-	-
Альянс Банк	3,00%	-	2,75%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-
Аккордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Таскомбанк	2,10%	-	1,60%	-	1,10%	-	0,35%	-	0,01%	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Укрексімбанк	1,80%	-	1,60%	-	1,30%	-	0,60%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
Кредобанк	1,75%	-	-	-	0,75%	-	-	-	-	-
Львів	1,75%	-	1,75%	-	1,25%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укргазбанк	1,75%	-	1,25%	-	1,46%	-	1,25%	-	-	-
Ощадбанк	1,70%	-	-	-	1,20%	-	0,95%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Прокредит Банк	1,50%	0,50%	-	-	1,00%	-	-	-	0,25%	-
Піреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	1,05%	0,20%	1,05%	0,20%	1,05%	0,20%	0,90%	0,20%	-	-
Ідея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Приватбанк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,01%	-
Універсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-	-	-
Форвард Банк*	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,10%	0,65%
Альфа-Банк	0,25%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Південний	-	-	1,35%	-	1,10%	-	0,60%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 27.11.2020−11.12.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

Євро

Найбільше за депозитами в євро на 12 місяців, як і раніше, готовий платити Мегабанк — 3,05% річних.

Друге місце посідає Акордбанк. Тут відкрити євровклад на рік можна під 2,6% річних.

Третій рядок дістався Альянс Банку, який обіцяє вкладникам 2,6% за річними вкладами в євро.

У десятку найдохідніших банків увійшов державний Укрексімбанк. Ставка за вкладами на 12 місяців тут становить 1,2% річних.

Найнижчу дохідність на аналогічних умовах пропонують Альфа-Банк, ОТП Банк, Правекс Банк, Приватбанк, Сбербанк — 0,01% річних.

За останні два тижні євровклади подешевшали лише в банку з німецьким капіталом — Прокредит Банку. Відсотки впали тільки за депозитом на 12 місяців — на 0,5%. Зараз розмістити євро на такий термін можна під 1% річних.

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,05%	-	2,30%	-	2,30%	-	2,05%	-	-	-
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
А-Банк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,01%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Таскомбанк	1,35%	-	0,85%	-	0,35%	-	0,11%	-	0,01%	-
МТБ Банк	1,30%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,70%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,15%	-	-	-
Укргазбанк	1,25%	-	0,75%	-	0,71%	-	0,50%	-	-	-
Укрексімбанк	1,20%	-	1,20%	-	0,90%	-	0,25%	-	-	-
Прокредит Банк	1,00%	0,50%	-	-	0,75%	-	-	-	0,10%	-
Ощадбанк	0,95%	-	-	-	0,70%	-	0,45%	-	-	-
Кредобанк	0,85%	-	-	-	0,35%	-	-	-	-	-
Піреус	0,80%	-	0,50%	-	0,40%	-	0,20%	-	-	-
Львів	0,75%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-	-	-
Універсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Форвард Банк*	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-	0,05%	0,70%
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Південний	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 27.11.2020−11.12.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників