Як новий голова НБУ вплине на дохідність депозитів

За останні два тижні ставки за гривневими депозитами підвищили 3 великих банки. Натомість, відсотки за вкладами у доларі та євро продовжували танути.

Скільки зараз можна заробити на вкладі в банках із депозитним портфелем понад 2 млрд грн — у свіжому огляді «Мінфіну».

Головною подією на вітчизняному фінансовому ринку за останні два тижні стало призначення нового голови НБУ — Андрія Пишного, замість Кирила Шевченка, який пішов у відставку за власним бажанням.

Утім, новий очільник регулятора вже висловився на підтримку дій свого попередника: він вважає, що «політика антикризового управління, яка застосовувалася раніше, наразі приносить плоди».

Крім того, він вважає чинну облікову ставку НБУ, яка наразі становить 25% річних, адекватною, і пообіцяв зберегти її поки що на поточному рівні.

Заява пролунала незадовго до чергового засідання Комітету з монетарної політики щодо рівня облікової ставки (заплановане на 18−19 жовтня). А це означає, що засідання, наймовірніше, пройде без сюрпризів.

Принаймні, про зменшення ключової ставки говорити зарано. Інфляція залишається високою: у вересні індекс споживчих цін зріс на 1,9%, після збільшення на 1,1% у серпні. У річному вимірі інфляція прискорилася до 24,6%, а за результатами 2022 р. сягне 30%.

З іншого боку, подальше посилення монетарної політики негативно вплине на кредитування, яке й без того майже на паузі. Саме тому Андрій Пишний не робитиме тут різких кроків.

Збереження ключової ставки НБУ на поточному рівні означатиме, що на депозитну політику банків впливатимуть інші чинники.

Голова правління «Райффайзен банку» Олександр Писарук пояснює повільне підвищення дохідності гривневих вкладів переліквідністю банківської системи.

«Фундаментальна причина в тому, що банківська система переліквідна, і її ліквідність зростає. Так, вона короткострокова та нестабільна, але системна переліквідність у якісних банках означає, що потреби підвищувати ставки немає.

Однак, це не означає, що ставки не зростатимуть. Я очікую, що вони зростатимуть, особливо на довгострокові депозити. Але очікувати, що ставка за депозитом зможе наздогнати інфляцію чи хоча б наблизитися до неї, не варто", — каже Олександр Писарук.

Подальше зростання дохідності гривневих депозитів прогнозує й аналітик YouControl Роман Корнилюк.

«Депозитні ставки тяжіють до очікуваних річних темпів зростання цін, до яких їм ще є куди прагнути. Тому, якщо ви вирішили зберігати заощадження в гривні, краще почекати в кеші, поточних чи декількамісячних вкладах до моменту, коли річні ставки ще трохи підтягнуться до інфляційних рівнів. Це також логічно з погляду безпеки та доступу до ліквідності за воєнних умов», — радить він.

Хто підвищував ставки

Цього разу ставки за гривневими депозитами підвищили лише три великих банки.

• Кредобанк збільшив ставку за гривневими вкладами на 12 міс відразу на 4 в.п. — до 14% річних.
• Таскомбанк підвищив дохідність гривневих вкладів на 6, 9 та 12 міс на 2 в.п. Тепер власники цих депозитів зможуть заробити тут 16% річних.
• ПУМБ підвищив на 1 в.п. ставки за всіма видами гривневих вкладів, за виключенням безстрокових. Тепер ставка за депозитами на 3 міс тут складає 11% річних, на 6 міс — 12% річних, на 9 міс — 12,5% річних, а на рік — 13% річних.

Що відбувається з депозитами в доларі та євро

Ставки за депозитами у доларі та євро великі банки залишають незмінними. Лише Ідея Банк зменшив дохідність на всі види депозитів у ВКВ, які тут можна розмістити. Нагадаємо, Польша зараз намагається врятувати Getin Noble Bank SA, який має спільного з Ідея Банк засновника — компанію Getin Holding.

Попри це, вкладники активно понесли валюту до банків. Причиною стало рішення НБУ, який дозволив банкам продавати приватним вкладникам безготівкову валюту з подальшим розміщенням на депозит.

За словами фінансового аналітика ICU Михайла Демківа, в перший місяць нових правил населення придбало $128 млн.

«Всього ж по системі приріст на $76 млн, тобто ще близько $52 млн були строковими, а стали на вимогу», — уточнив він.

За його словами, банки, які першими запропонували послугу, змогли суттєво наростити обсяг таких депозитів. Найбільше — Райффайзен — приріст відразу 600% за рахунок низької бази. В абсолютних цифрах приросту лідирує Універсал (Моно).

Вже незабаром дізнаємось, наскільки зручною виявилася послуга купівлі ВКВ із подальшим розміщенням на депозит для клієнтів банків. Нагадаємо, що ми попросили наших читачів поділитися своїм досвідом і обов’язково розповімо про результати нашого опитування.

Гривня

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Альянс Банк, Кредитвест Банк, Банк Кредит Дніпро або Юнекс Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Кредит Дніпро Банк*	19,00%	-	5,00%	-	17,00%	-	4,00%	-	-	-
Прокредит Банк	17,00%	-	-	-	16,00%	-	15,00%	-	5,50%	-
Таскомбанк	16,00%	2,00%	16,00%	2,00%	16,00%	2,00%	13,00%	-	7,00%	-
Укргазбанк	16,00%	-	16,00%	-	14,50%	-	14,00%	-	-	-
Альфа-Банк	16,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	14,00%	-	14,00%	-
Банк Львів	15,00%	-	14,50%	-	14,00%	-	13,00%	-	5,00%	-
Кредобанк	14,00%	4,00%	-	-	13,00%	-	12,00%	-	-	-
МТБ Банк	13,50%	-	12,50%	-	12,00%	-	11,50%	-	-	-
Укрексімбанк	13,50%	-	13,50%	-	12,50%	-	11,30%	-	-	-
ПУМБ	13,00%	1,00%	12,50%	1,00%	12,00%	1,00%	11,00%	1,00%	-	-
А-Банк	11,00%	-	-	-	10,75%	-	10,00%	-	0,01%	-
Ідея Банк	10,50%	-	8,75%	-	9,25%	-	10,50%	-	-	-
Ощадбанк	9,75%	-	-	-	9,25%	-	8,25%	-	-	-
Восток Банк	8,50%	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-
Райффайзен Банк	8,50%	-	-	-	7,50%	-	6,50%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	8,00%	-	-	-	8,00%	-	7,00%	-	1,00%	-
monobank	7,00%	-	6,50%	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
Універсал Банк	7,00%	-	-	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
ОТП Банк	6,00%	-	6,00%	-	12,00%	-	8,50%	-	3,75%	-
Правекс Банк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	5,50%	-	-	-
Приватбанк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	4,50%	-	-	-
Укрсиббанк	0,50%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Південний	-	-	-	-	13,00%	-	11,00%	-	7,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.09.2022−10.10.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 184 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 367 днів.

** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.

Долар США

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альфа-Банк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,50%	-	0,01%	-
Таскомбанк	2,50%	-	1,70%	-	1,60%	-	1,20%	-	-	-
Укрексімбанк	1,85%	-	1,85%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Банк Львів	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
ПУМБ	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
МТБ Банк	0,80%	-	0,90%	-	0,60%	-	0,40%	-	-	-
Укргазбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Ідея Банк	0,30%	0,70%	0,25%	0,75%	0,20%	0,30%	0,10%	0,15%	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Універсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Південний	-	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.09.2022−10.10.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 184 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 367 днів.

Євро

Максимальні ставки за євровкладами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	2,10%	-	1,30%	-	1,10%	-	0,85%	-	-	-
Альфа-Банк	1,75%	-	-	-	1,25%	-	1,25%	-	0,01%	-
Банк Львів	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,25%	-
МТБ Банк	0,80%	-	0,90%	-	0,60%	-	0,40%	-	-	-
Укрексімбанк	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Ідея Банк	0,25%	0,25%	0,20%	0,20%	0,15%	0,20%	0,10%	0,15%	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Універсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Південний	-	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.09.2022−10.10.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 184 дні, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 367 днів.

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.