Держбанки почали збільшувати дохідність гривневих депозитів

За словами Євгена Дубогриза, асоційованого експерта CASE Україна, державні та іноземні банки неохоче підвищують відсотки за депозитами, оскільки мають профіцит ліквідності. Отже, вони воліли б не нести додаткових відсоткових витрат.

Змінити цю тенденцію, за його словами, могло б підвищення Мінфіном ставок за ОВДП. В цьому випадку, на думку експерта, якби банки могли заробити на ОВДП хоча б 20−22%, вони залучали б більше строкових коштів від населення. А також перебалансували б фондування, щоб на строкові кошти приходилась більша частка, і менша — на кошти на вимогу.

Водночас, більшість вкладів зараз приходиться саме на кошти на вимогу. Це говорить про те, що довіра до банківської системи у людей низька, — вважає Андрій Шевчишин, керівник відділу аналітики Libertex Partner. Люди хочуть мати можливість швидко зняти власні гроші, тим паче, що ставки на депозитні вклади «гнитюче низькі».

«При порівнянні ставок ОВДП та депозитів, головною перевагою ОВДП є відсутність оподаткування доходу отриманого від ОВДП, а отже, значно вища ефективна ставка для клієнта, — каже директор департаменту роздрібного транзакційного бізнесу Кредит Дніпро Банку Ігор Банашко.

Читайте також: Депозитні ставки зростають: чому не варто поспішати з довгостроковими вкладеннями

При формуванні ставки на ОВДП, яка забезпечить різницю у отриманому доході між ОВДП та депозитами у 19,5%, ми вбачаємо ризик перетоку ліквідності з депозитів у ОВДП. Це призведе до необхідності підвищувати ставки за депозитами.

Відкриття «вторинного ринку» за ОВДП вже демонструє середньозважену дохідність понад 20% річних за окремими випусками.

Певним фактором мінімізації тиску дохідності ОВДП на депозитні ставки може бути поріг входу до ОВДП, але при подальшому розвитку цього продукту для масового клієнта (продажу у дії, мобільних застосунках банків)", — додає Ігор Банашко.

Тим часом, рівень відсотків за ОВДП залишається незмінним. У перетягуванні каната між НБУ, який хотів би ці ставки підвищити, та Мінфіном, який їх не підвищує до рівня облікової ставки у 25%, Шевчишин вбачає небажання Міністерства фінансів перекладати борги на майбутні покоління.

За два тижні депозитна тенденція, про яку говорили експерти, дещо змінилася. Серед тих, хто підвищував ставки в гривні, були два державні банки, та один іноземний.

Хто підвищував ставки за депозитними вкладами в гривні:

• Ощадбанк. Банк підвищив відсотки за трьома видами вкладів — на 3, 6 та 12 міс — на 3,5 в. п. кожний. Зараз вклади на 3 міс принесуть їх власникам 8,25% річних, на 6 міс — 9,25% річних, на 12 міс — 9,75% річних.
• Укргазбанк. Укргазбанк підвищив дохідність на всі терміни (за виключенням безстрокових) на 2 в. п. Тепер тут можна заробити на вкладах на 3 міс 14% річних, на 6 міс — 14,50% річних, на 9 та 12 міс — 16% річних.
• Креді Агріколь Банк. На такі ж самі строкові вклади в гривні підвищив ставки й Креді Агріколь. Дохідність вкладів на 3 та 6 міс банк збільшив на 2 в. п. — до 7% та 8% річних відповідно. Відсотки за вкладами на рік підвищили на 1,5 в. п. — до 8% річних.
• А-банк. Банк підвищив ставки за вкладами лише на 6 та 12 міс по 0,5 в. п. — до 10,75% та 11% відповідно.

В лідерах за рівнем відсотків за гривневими депозитами на 12 міс залишається Кредит Дніпро Банк, який пропонує ставки на річні вклади у 19% річних. За період червень — вересень, — каже Ігор Банашко, — з моменту зміни облікової й, як наслідок, зміни ставок на ринку «ми спостерігаємо зростання портфелю строкових пасивів, залучили уже понад 1000 клієнтів, які розмістили понад 200 млн грн на гривневі депозити».

Водночас, ставки банку за депозитами в доларі та євро залишаються низькими, як й у більшості банків.

«Ставки за валютним депозитам відображають поточну кон’юнктуру ринку в частині рівня інфляції у єврозоні та США, та нормативів формування банками обов’язкових резервів. При кожному залучені валюти банку необхідно відволікати дорогу гривневу ліквідність на формування резервів. Підвищення ставок можемо очікувати за умов, що залучені валютні кошти від населення банк зможе розмістити з дохідністю для клієнта», — пояснює Ігор Банашко.

Єдиний позитив — вже другий огляд поспіль банки не «ріжуть» відсотки за валютними депозитами.

Гривня

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Альянс Банк, Кредитвест Банк, Банк Кредит Дніпро. Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Кредит Дніпро Банк*	19,00%	-	5,00%	-	17,00%	-	4,00%	-	-	-
Прокредит Банк	17,00%	-	-	-	16,00%	-	15,00%	-	5,50%	-
Укргазбанк	16,00%	2,00%	16,00%	2,00%	14,50%	2,00%	14,00%	2,00%	-	-
Альфа-Банк	16,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	14,00%	-	14,00%	-
Банк Львів	15,00%	-	14,50%	-	14,00%	-	13,00%	-	5,00%	-
Таскомбанк	14,00%	-	14,00%	-	14,00%	-	13,00%	-	7,00%	-
МТБ Банк	13,50%	-	12,50%	-	12,00%	-	11,50%	-	-	-
Укрексімбанк	13,50%	-	13,50%	-	12,50%	-	11,30%	-	-	-
ПУМБ	12,00%	-	11,50%	-	11,00%	-	10,00%	-	-	-
А-Банк	11,00%	0,50%	-	-	10,75%	0,50%	10,00%	-	0,01%	-
Ідея Банк	10,50%	-	8,75%	-	9,25%	-	10,50%	-	-	-
Кредобанк	10,00%	-	-	-	13,00%	-	12,00%	-	-	-
Ощадбанк	9,75%	3,50%	-	-	9,25%	3,50%	8,25%	3,50%	-	-
Восток Банк	8,50%	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-
Райффайзен Банк	8,50%	-	-	-	7,50%	-	6,50%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	8,00%	1,50%	-	-	8,00%	2,00%	7,00%	2,00%	1,00%	-
monobank	7,00%	-	6,50%	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
Універсал Банк	7,00%	-	-	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
ОТП Банк	6,00%	-	6,00%	-	12,00%	-	8,50%	-	3,75%	-
Правекс Банк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	5,50%	-	-	-
Приватбанк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	4,50%	-	-	-
Укрсиббанк	0,50%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Південний	-	-	-	-	13,00%	-	11,00%	-	7,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 12.09.2022−26.09.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 365−450 днів.

** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.

Долар США

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альфа-Банк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,50%	-	0,01%	-
Таскомбанк	2,50%	-	1,70%	-	1,60%	-	1,20%	-	-	-
Укрексімбанк	1,85%	-	1,85%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Банк Львів	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Ідея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
ПУМБ	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
МТБ Банк	0,80%	-	0,90%	-	0,60%	-	0,40%	-	-	-
Укргазбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Універсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Південний	-	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 12.09.2022−26.09.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 365−450 днів.

Євро

Максимальні ставки за євровкладами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	2,10%	-	1,30%	-	1,10%	-	0,85%	-	-	-
Альфа-Банк	1,75%	-	-	-	1,25%	-	1,25%	-	0,01%	-
Банк Львів	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,25%	-
МТБ Банк	0,80%	-	0,90%	-	0,60%	-	0,40%	-	-	-
Укрексімбанк	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Універсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Південний	-	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 12.09.2022−26.09.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 365−450 днів.

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.