Нині великі банки обіцяють вкладникам за річними гривневими депозитами максимум 12,5% річних. А сниження дохідності компенсують розширенням сервісів.
Депозитні ставки продовжують повільно танути
![Депозитний огляд, відкрити депозит, розмістити вклад, відсотки за депозитом, дохід, гроші, інвестиції](/img/2020/50353772/36353046ed0272b7354ad7fe85bceeee.jpeg?1597172902)
Які заробітки тепер гарантують своїм клієнтам банки з депозитним портфелем фізосіб від 1 млрд грн - у свіжому огляді «Мінфіну».
Гривня
Лідером за дохідністю гривневих депозитів на 12 місяців залишається Форвард Банк, який пропонує клієнтам дохід 12,5% річних.
На другому місці Мегабанк, який готовий платити на аналогічних умовах 11,5% річних. Хоча ще два тижні тому він обіцяв вкладникам річний дохід 12,1%.
Третю сходинку ренкінгу розділили між собою три банки: Альянс Банк, Банк інвестицій та заощаджень та Прокредит Банк. Розмістити заощадження в гривні у цих фінустановах можна під 11% річних.
Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!
Безперервне зниження дохідності більшість фінустанов компенсують новими програмами лояльності та бонусами для вкладників.
«Ми мотивуємо клієнтів керувати своїми фінансами дистанційно. За розміщення вкладу в інтернет-банкінгу FreeBank пропонуємо бонус до депозитної ставки: 0,5% - у гривні, 0,2% - у доларах. Сума вкладу при оформленні через FreeBank мінімальна - лише 500 гривень або 100 доларів/євро», - розповіла керівник управління розвитку роздрібного бізнесу і СRM Кредит Дніпро Банку Катерина Шевченко.
За її словами, тільки в липні понад 1 700 клієнтів скористалися цією опцією, а з початку року бонуси до основної відсоткової ставки отримали близько 11,5 тис. вкладників.
У Акордбанку більш привабливі умови пропонують на «улюблені» короткі вклади: акційний депозит на 3 місяці тут можна розмістити під 11% річних у гривні. А для тих, хто розміщує вклад завдяки інтернет-банкінгу, виплачують бонус 0,25% річних в гривні або 0,1% річних у валюті.
В А-Банку постійних клієнтів також затримують додатковими відсотками. Наприклад, за умови продовження вкладів у гривні Стандарт, Стандарт Терміновий на 6 та 12 місяців можна отримати надбавку 1% річних до діючої ставки, для онлайн-вкладу - надбавка 0,5% річних при продовженні.
Окрім цього, клієнту повертається на картку Зелена 0,3% від суми депозиту. Однак його можуть отримати лише користувачі АБанк24 за умови збільшення терміну вкладу онлайн з 3 або 6 місяців на 12 місяців.
Та головне, що протягом останнього місяця банки стали дуже обережно знижувати депозитні ставки. Зокрема, за останні два тижні дохідність гривневих депозитів «зрізали» лише 6 великих банків з 31 - на 0,1-2% річних.
Які банки найбільше знизили ставки за гривневими депозитами:
- У Мегабанку найбільше подешевшали вклади на 6 місяців - на 2% річних. Розмістити заощадження у фінустанові тепер можна під 9,6% річних.
- Альянс Банк найбільше знизив ставки за депозитами на 6 та 12 місяців - до 10,5% та 11% річних відповідно.
- Восток Банк «зрізав» дохідність річних вкладів відразу на 2% річних - до 8% річних. Депозити на 6 місяців в банку зараз принесуть річний дохід 9%.
- Укрсиббанк зменшив ставку за вкладами на 12 місяців на 1% річних - до 4,7% річних.
- У Банку Південний найбільше подешевшали короткі депозити на 3 місяці - на 2% річних. Зараз розмістити гривню в банку на такий термін можна під 8% річних.
«Припускаю, що тренд на зниження відсоткових ставок за депозитами триватиме до кінця року. Банки, які пропонують своїм клієнтам відсоткові ставки в національній валюті нижче 10% річних, ймовірно, вже найближчим часом матимуть відтік коштів», - зазначила керівник управління розвитку розрахункових операцій і депозитних продуктів Акордбанку Леся Ткачук.
Однак не всі банкіри оцінюють ситуацію так песимістично. У Кредит Дніпро Банку вважають, що банківський депозит залишиться оптимальним інвестиційним інструментом: головне, щоб дохідність строкового вкладу на 12 місяців перекривала рівень річної інфляції, з поправкою на макроекономічні та курсові ризики.
Максимальні ставки за гривневими депозитами
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
|
Форвард Банк* | 12,50% | - | - | - | 11,50% | - | 10,00% | - | 8,00% | - |
Мегабанк | 11,50% | ![]() |
11,50% | ![]() |
9,60% | ![]() |
9,10% | ![]() |
- | - |
Альянс Банк | 11,00% | ![]() |
10,75% | ![]() |
10,50% | ![]() |
10,50% | ![]() |
8,00% | - |
Банк інвестицій та заощаджень | 11,00% | - | 11,00% | - | 11,00% | - | 10,75% | - | - | - |
Прокредит Банк | 11,00% | - | - | - | 10,00% | - | - | - | 6,00% | - |
А-Банк | 10,50% | ![]() |
- | - | 10,00% | ![]() |
9,50% | ![]() |
1,00% | - |
Аккордбанк | 10,50% | - | - | - | 10,25% | - | 11,00% | - | 6,00% | - |
Глобус | 10,50% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 7,00% | - | - | - |
Таскомбанк | 10,50% | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 4,00% | - |
Універсал Банк | 10,50% | - | - | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 7,00% | - |
Львів | 10,00% | - | 10,00% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 6,00% | - |
МТБ Банк | 9,70% | ![]() |
9,40% | ![]() |
9,20% | ![]() |
8,70% | ![]() |
- | - |
Кредит Дніпро Банк | 9,50% | - | 9,50% | - | 11,00% | - | 11,00% | - | 5,00% | - |
Ощадбанк ![]() |
9,25% | - | - | - | 9,25% | - | 8,75% | - | - | - |
Альфа-Банк ![]() |
9,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 6,00% | ![]() |
Кредобанк | 9,00% | - | - | - | 8,00% | - | 7,50% | - | - | - |
Приватбанк ![]() |
9,00% | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 8,00% | - | 5,00% | - |
ПУМБ ![]() |
9,00% | - | 9,00% | - | 9,00% | - | 8,50% | - | - | - |
Укрексімбанк | 8,90% | - | 8,90% | - | 8,90% | - | 8,70% | - | - | - |
Піреус | 8,75% | - | 8,75% | - | 8,00% | - | 7,00% | - | - | - |
Ідея Банк | 8,50% | - | 8,75% | - | 8,75% | - | 8,25% | - | - | - |
Восток Банк | 8,00% | ![]() |
- | - | 9,00% | ![]() |
8,00% | ![]() |
- | - |
Укргазбанк | 8,00% | - | 8,00% | - | 10,00% | - | 7,50% | - | - | - |
Креді Агриколь Банк* | 7,00% | - | - | - | 6,50% | - | 5,50% | - | 3,00% | - |
ОТП Банк ![]() |
6,25% | - | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,00% | - | 5,50% | - |
Правекс Банк | 6,00% | - | 9,00% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 5,00% | - |
Райффайзен Банк Аваль ![]() |
6,00% | ![]() |
- | - | 5,50% | ![]() |
5,00% | ![]() |
- | - |
Сбербанк | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 5,00% | - |
Укрсиббанк | 4,70% | ![]() |
0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
Індустриалбанк | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 7,50% | - | - | - |
Південний | - | - | 7,50% | - | 8,50% | ![]() |
8,00% | ![]() |
3,00% | ![]() |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 24.07.2020-07.08.2020.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.
— Банки-переможці премії FinAwards 2020
Долар США
Найщедріша пропозиція за доларовими депозитами на 12 місяців також у Форвард Банку - 3% річних.
Слідом за ним йде Акордбанк, який готовий платити вкладникам 2,85% річних на тих же умовах.
З незначним відривом третє місце найдохідніших банків за депозитами в американській валюті на 12 місяців посідає державний Укрексімбанк. Розмістити такий вклад в банку можна під 2,8% річних.
За останні два тижні депозити у валюті подешевшали лише у двох банках:
- Альянс Банк найбільше знизив ставки за депозитами на 9 та 12 місяців - до 1,75% та 2% річних відповідно.
- Восток Банк, навпаки, «зрізав» дохідність коротких депозитів - на 0,25-0,5% річних. Зараз розмістити вклад в банку на 3 місяці можна під 1,25% річних, на 6 місяців - під 1,5% річних.
ОФОРМИТИ ВКЛАД В ВАЛЮТІ І ОТРИМАТИ БОНУС + 0,7% РІЧНИХ
Максимальні ставки за доларовими депозитами
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
|
Форвард Банк* | 3,00% | - | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 1,20% | - |
Аккордбанк | 2,85% | - | - | - | 2,35% | - | 2,75% | - | 0,75% | - |
Укрексімбанк | 2,80% | - | 2,40% | - | 1,90% | - | 0,75% | - | - | - |
Мегабанк | 2,55% | - | 2,05% | - | 2,05% | - | 1,80% | - | - | - |
Львів | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
Прокредит Банк | 2,50% | - | - | - | 1,50% | - | - | - | 0,75% | - |
Таскомбанк | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
А-Банк | 2,00% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
Альянс Банк | 2,00% | ![]() |
1,75% | ![]() |
1,75% | ![]() |
1,50% | ![]() |
0,50% | - |
Банк інвестицій та заощаджень | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | - | - |
Восток Банк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | ![]() |
1,25% | ![]() |
- | - |
Укргазбанк | 2,00% | - | 1,25% | - | 1,46% | - | 1,25% | - | - | - |
Кредит Дніпро Банк* | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 0,10% | - |
Приватбанк | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,25% | - |
Ощадбанк | 1,70% | - | - | - | 1,20% | - | 0,95% | - | - | - |
МТБ Банк | 1,60% | - | 1,60% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | - | - |
Піреус | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,80% | - | 0,50% | - | - | - |
ПУМБ | 1,10% | - | 1,10% | - | 1,10% | - | 0,50% | - | - | - |
Ідея Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | - | - |
Кредобанк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | - | - | - | - |
Універсал Банк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
Альфа-Банк | 0,75% | - | - | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,10% | - |
Глобус | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
Креді Агриколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Індустріалбанк | - | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Південний | - | - | 0,25% | - | 0,35% | - | 0,60% | - | 0,00% | - |
Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 24.07.2020-07.08.2020.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.
Євро
Трійка лідерів за дохідністю євровкладів на 12 місяців не змінилася. На першому місці ренкінгу Форвард Банк, який обіцяє за депозитами в євро на рік 3% річних.
На другій позиції залишається Акордбанк, який готовий платити клієнтам за євровкладами на 12 місяців 2,6% річних.
Третє місце утримує Мегабанк. Депозит у фінустанові на аналогічних умовах принесе вкладнику річний дохід 2,55% річних.
З моменту публікації минулого огляду ставки за вкладами в євро упали лише у двох банках:
- Альянс Банк знизив ставки за депозитами майже на всі строки - на 0,25% річних. Зокрема, тепер відкрити депозит на 3 місяці можна під 1% річних, на 12 місяців - під 1,75% річних.
- Восток Банк «зрізав» дохідність коротких вкладів - на 0,5% річних. Зараз заробити на євровкладі в банку на 3 місяці можна всього 0,5% річних, на 6 місяців - 1% річних.
Максимальні ставки за депозитами євро
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
|
Форвард Банк* | 3,00% | - | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 1,20% | - |
Аккордбанк | 2,60% | - | - | - | 2,10% | - | 2,50% | - | 0,75% | - |
Мегабанк | 2,55% | - | 2,05% | - | 2,05% | - | 1,55% | - | - | - |
Таскомбанк | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
А-Банк | 2,00% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
Прокредит Банк | 2,00% | - | - | - | 1,25% | - | - | - | 0,50% | - |
Альянс Банк | 1,75% | ![]() |
1,50% | ![]() |
1,50% | - | 1,00% | ![]() |
0,25% | - |
Укрексімбанк | 1,70% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,25% | - | - | - |
Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | ![]() |
0,50% | ![]() |
- | - |
Львів | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
Банк інвестицій та заощаджень | 1,40% | - | 1,40% | - | 1,40% | - | 1,30% | - | - | - |
МТБ Банк | 1,30% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,70% | - | - | - |
Укргазбанк | 1,25% | - | 0,75% | - | 0,71% | - | 0,50% | - | - | - |
Ощадбанк | 0,95% | - | - | - | 0,70% | - | 0,45% | - | - | - |
Піреус | 0,80% | - | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,20% | - | - | - |
Ідея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
Кредобанк | 0,50% | - | - | - | 0,35% | - | - | - | - | - |
ПУМБ | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
Універсал Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Кредит Дніпро Банк* | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,10% | - |
Глобус | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Індустріалбанк | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
Південний | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,00001% | - |
Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Креді Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 24.07.2020-07.08.2020.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.
З методикою дослідження можна ознайомитися тут.
Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк
Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.
Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників
Коментарі - 27
Под 5% соглашусь, что есть смысл только на текущем счете свой месячный бюджет держать под оперативные затраты и не более.
А 16% грязными не перекрывают девальвации.
Как бы там ни было, скоро и такая реликтовая возможность по депозитам закончится.
Можно поиграться в качестве разогрева перед принятием неизбежного решения уходить в долларовые инвестиции.
И 10%я ''контролируемая девальвация'' - только начало.
Не даром Шевченки все активы в валюте держат)
но альтернатив для обывателя нет
Я лишь про то что ставка на остаток на карте Монобанка может чуть ниже чем на депозитах на полгода-год в других банках (и в самом Монобанке тоже), но уже больше чем на многих 3-6 месячных депозитах в других банках. При этом деньги остаются в свободном доступе и всегда могут быть использованы как на оперативные нужды так и на конвертацию в более устойчивую валюту если ситуация пойдет по очень плохому пути. Какой будет курс гривны через полгода сказать сложно, а разница между 11 процентами срочного депозта и 10% на карте не так велика чтобы оправдать этот риск. Но это конечно моё личное мнение и я ни коим образом его не навызываю.
Будет в Монобанке меньше 10% — буду искать другие банки или может постепенно переходить в валюту. Не верю я в массовую ипотеку по 9%.
По поводу валюты. Можете переводить, но нет гарантии что вас НБУ на «качелях» не покатает. Под бюджетные нужды поднимет до 28-29 отоварят вас по 30 а потом полгодика плавно или пилой до 28. Нерезеденты за ОВГЗ ему в этом помогут. Предпосылок к резкому росту доллара (за 30+) в течении полгода, не наблюдаю (импорт-в пол, резервы у НБУ есть, газ на зиму почти закачан, МВФ пока недовольство не выражает и т.д.). Евро тоже, уже выдохся. В лучшем случае, доходность за год может быть околонулевая. А 8% на гривнедепо покажутся тогда клондайком.
Где это такой рефинанс?
https://minfin.com.ua/2020/08/12/50445737/
Сегодняшняя новость.
Это даже не пол года, хотя на полгода рефинанс бывает.
Это последний, по моему. До него за два месяца было три или четыре (лень искать)
Вот ссылка на самый первый: https://bank.gov.ua/ua/news/all/banki-zaluchili-24-mlrd-na-pershomu-tenderi-z-nadannya-dovgostrokovogo-refinansuvannya
Не говоря о том, что с нерыночными ставками они для банка невыгодны и сверхрискованы.
По сути программы софинансирования для медиков?
Которым ипотека нафиг не нужна.
Долгосрочный рефинанс — скрытая эмиссия через гос.банки, в бюджете дыра.
А дальше раскручивание инфляции…
Кризис еще не начинался, если что.
Если вы думаете, что банки начнут раздавать эти 10%е ипотеки при моратории на взыскание ипотечного жилья...)
Через полгода-год смотрите чтоб 20% и более не было.
Насчет ''отоварит'', надо, чтоб НБУ было чем.
Тем более, они себя не так давно поставили в очень неудобную позу с ''контролируемой девальвацией''.
Ну-ну, а как же бюджет сводить?
ОВГЗ в гривнах нафиг никому не нужны.
Валютные — тоже не сильно.
Еврооблигации разместили под 7,25%, и это считается ''везением''.
Недавние колебания с 26,5 до 28 сьели ваш ''клондайк'', с которого еще и НДФЛ платится, притом, что его доходность-то отрицательная)
Надо нашим депутатам-популистам принимать закон, чтоб банковские вкладчики, имея подобные вклады с отрицательной доходностью, получали право на вычет из НДФЛ.