Великі банки призупинили зниження ставок: що прогнозують до кінця вересня

Водночас, якщо порівняти рівень ставок на початку року, то найбільше знизилася дохідність найкоротших вкладів на 3 місяці — на 2,08 в.п. Зниження за вкладами на 9 місяців було на другому місці (-1,81 в.п.). Ставки за піврічними вкладами скоротилися на 1,5 в.п., і найменшими темпами «худла» дохідність річних вкладів (-1,33 в.п.). Наразі середні ставки банків-учасників депозитного огляду становлять 12,91% річних на піврічні вклади, 12,78% річних — на річні, 12,21% річних — на 9-місячні, 11,54% річних — на 3-місячні вклади.

Проте станом на 4 вересня обсяг депозитів у банках продовжував зростати, пише економіст Богдан Данилишин. Вони зросли на 19%, або на 405,91 млрд грн р/р. Примітно, що населення несло до банків гроші менш активно, ніж бізнес: депозитний портфель корпоративного сектору збільшувався швидше (на 21,2%), ніж заощадження населення (на 17,7%).

Водночас станом на 1 серпня, за даними НБУ, банки тримали 1,289 трлн грн грошей населення, що на 6,47 млрд грн менше, ніж попереднього місяця. Найбільше грошей в липні клієнти принесли до Універсал Банку, найбільше забрали з Приватбанку.

Що буде далі зі ставками

19 вересня відбудеться засідання комітету з монетарної політики НБУ. Більшість банкірів не очікують на зниження облікової ставки, а тому не прогнозують суттєвих змін щодо дохідності гривневих вкладів до кінця вересня. Зокрема, таку думку підтвердили «Мінфіну» начальник управління казначейських операцій та менеджменту активів і пасивів Укрсиббанку Руслан Левчин, начальник департаменту по роботі на міжнародних ринках та грошового обігу Радабанку Сергій Гнезділов, та керівник із питань заощаджень та транзакційних послуг Райффайзен Банку Сергій Анніков.

Значних коливань у дохідності за гривневими вкладами не очікують і в КомінБанку, проте заступник голови правління Борис Рафалович припускає, що існує шанс, що Нацбанк може скоригувати ставку «у бік збільшення/зниження на 0,5 в.п.».

Суттєвих змін і не буде, але будуть окремі корегування по окремим банкам, каже директор департаменту розвитку продуктів Ідея Банку Сергій Міщенко. «Банки накопичили достатню кількість ліквідності і надліквідність вкладають в цінні папери для отримання хоча б мінімального доходу. Буму кредитування найближчі 2 тижні не буде, а на кінець року накопичувати ліквідність ще зарано», — додає він.

За прогнозом директора департаменту роздрібного бізнесу банку Глобус Дмитра Замотаєва, середні ставки за вкладами на 3 та 6 міс. залишаться на рівні 10%, дохідність вкладів терміном 9−12 міс. складе 11−12% річних, а найприбутковішими, як і протягом останніх 2−3 міс., будуть вклади тривалістю від 1 року до 2,5 років — середня дохідність за ними складе 13% річних (однак максимальні ставки сягнуть 15% річних).

Банкір додає, що тренд переорієнтації банків на довші вклади з поступовим скороченням дохідності коротких вкладів триватиме протягом осені, а середні ставки за 3−6-місячними депозитами поступово можуть знизитися на 1−1,5 в.п. — до 8,5% річних.

Щодо ставок у ВКВ, то коригування ставок, що їх проводитимуть незабаром ЄЦБ та ФРС, на дохідності валютних вкладів в Україні майже не позначаться, кажуть банкіри.

Зміна ключових ставок із боку ЄЦБ та ФРС не має впливу на вартість залучення банками України депозитів в іноземній валюті, тому на це орієнтуватись не варто, каже Дмитро Замотаєв. З такою думкою погоджується і Борис Рафалович. «Не очікуємо, що це (зміна ставок ЄЦБ та ФРС — прим. ред.) глобально змінить поточну ситуацію чи суттєво вплине на вартість депозитів і відсоткові ставки на депозити в іноземній валюті», — додає він.

Про те, що ставки у ВКВ не зміняться говорить і Сергій Міщенко. «Зовнішні чинники не впливають на розмір депозитних ставок в інвалюті. На сьогодні кредитування в інвалюті майже відсутне і тому потреба в фінансуванні відсутня», — пояснює він.

«Можливо, і ЄЦБ, і ФРС знизять свої ставки на 0,25%, але це не вплине на рівень ставок у валюті в Україні, які і так перебувають на доволі низьких рівнях», — вважає Сергій Гнезділов.

Втім, є банкіри, які мають дещо інший погляд.

«Ми очікуємо зниження на 25 б.п. за доларом та євро. Це може призвести до зниження ставок за валютними депозитами фізосіб на відповідні 25 б.п., передусім у тих банках, які мають ставки вище середньоринкових», — каже Руслан Левчин.

На думку Сергія Аннікова, ставки за валютними депозитами фізичних осіб знижуватимуться у довгостроковій перспективі.

Як банки змінювали ставки

Цього разу тільки дві великі фінустанови змінювали ставки.

ОТП Банк знизив на 0,09 в.п. дохідність піврічних строкових вкладів і тепер платить за ними 10% річних. Інші ставки банк залишив без змін.

Укрексімбанк знижував ставки в гривні та доларі. В гривні банк зменшив дохідність за всіма строковими вкладами, найбільше — за піврічними (-0,7 в.п. — до 11,5% річних). Вклади на 3 міс. схудли на 0,3 в.п., але ставка за ними залишається найвищою — 12,35% річних. Ставка за депозитами на 9 та 12 міс. зменшилась на 0,45 в.п., після змін дохідність вкладів на 9 міс. складає 11,75% річних, а на рік — 12,25% річних.

Найвищу дохідність за тримісячними вкладами у гривні пропонують Радабанк (16% річних), Акордбанк (15,75% річних) та Абанк (15,5% річних).

Абанк також серед тих, хто найбільше платить за гривневими піврічними вкладами (15,75% річних), 15,5% пропонує Акордбанк, 15% річних можна отримати у двох фінустановах — у Таскомбанку та у Радабанку.

Найкраща ставка за 9-місячними депозитами у нацвалюті — в Таскомбанку та Ідея Банку (15% річних), 14,9% річних платять у monobank, відразу три фінустанови — Альянс Банк, Банк Львів та МТБ Банк — пропонують 14,5% річних.

В доларі Укрексімбанк також скоригував дохідність всіх вкладів, причому піврічні — у бік збільшення. До них додали 0,2 в.п. і відтепер ставка зросла до 1,45% річних. Натомість на ті ж 0,2 в.п. було зменшено дохідність вкладів на 9 міс., а річні та тримісячні вклади втратили по 0,1 в.п. Після змін найнижча дохідність у найкоротших вкладів у доларі — 1,15% річних, ставка на 9 міс. становила 1,3%, а на рік — 1,4% річних.

Більше за інших в доларі на 3 міс. пропонують Акордбанк та Радабанк (2,25% річних), вони ж мають і найвищі ставки на пів року (2,5% річних). На 9 міс. у доларі Радабанк платить 2,5% річних, трохи менше у КомінБанку (2,4% річних).

В євро цього разу жодна з фінустанов ставки не змінювала. Максимум, який тут можна отримати на 3 міс., — 1,5% річних у Радабанку, та 1,25% річних в Акордбанку. Обидва банки також пропонують найвищу дохідність на піврічні вклади (1,75% та 1,5% річних відповідно). За вкладами в євро на 9 міс. найбільше платять monobank та Радабанк (1,4% річних).

Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
А-Банк	15,85%	-	-	-	15,75%	-	15,50%	-	0,01%	-
Ідея Банк	15,00%	-	15,00%	-	14,75%	-	-	-	-	-
КомінБанк*	15,00%	-	14,50%	-	14,50%	-	14,25%	-	-	-
Таскомбанк	15,00%	-	15,00%	-	15,00%	-	15,00%	-	4,00%	-
Універсал Банк	15,00%	-	-	-	14,70%	-	14,50%	-	-	-
monobank	15,00%	-	14,90%	-	14,70%	-	14,50%	-	-	-
Альянс Банк	14,50%	-	14,50%	-	14,30%	-	14,30%	-	6,00%	-
Банк Львів*	14,50%	-	14,50%	-	14,25%	-	14,00%	-	5,00%	-
МТБ Банк	14,30%	-	14,50%	-	14,80%	-	14,20%	-	-	-
Акордбанк	14,00%	-	-	-	15,50%	-	15,75%	-	5,00%	-
Прокредит Банк*	13,00%	-	-	-	14,00%	-	14,00%	-	5,00%	-
ПУМБ	13,00%	-	13,00%	-	13,00%	-	13,00%	-	-	-
Радабанк *	13,00%	-	13,00%	-	15,00%	-	16,00%	-	-	-
Укргазбанк	12,75%	-	12,75%	-	11,75%	-	4,00%	-	-	-
Восток Банк	12,50%	-	-	-	13,00%	-	13,00%	-	-	-
Глобус*	12,50%	-	12,00%	-	11,50%	-	10,50%	-	-	-
Укрексімбанк*	12,25%	0,45%	11,75%	0,45%	11,50%	0,70%	12,35%	0,30%	-	-
Креді Агриколь Банк	12,00%	-	-	-	12,00%	-	10,50%	-	1,00%	-
Кредит Дніпро Банк	12,00%	-	-	-	14,00%	-	14,00%	-	-	-
Ощадбанк	11,75%	-	-	-	12,50%	-	-	-	-	-
Сенс Банк*	11,75%	-	-	-	11,75%	-	11,50%	-	4,00%	-
Кредобанк	11,50%	-	-	-	12,50%	-	-	-	-	-
Правекс Банк	11,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	13,50%	-	-	-
Приватбанк	10,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	2,50%	-	2,50%	-
Райффайзен Банк	8,50%	-	-	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
ОТП Банк	6,50%	-	6,50%	-	10,00%	0,09%	9,49%	-	3,00%	-
Південний	-	-	-	-	13,25%	-	13,25%	-	3,00%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.08.2024−09.09.2024.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці — 99 днів, 12 місяців — 372 дні

Терміни розміщення депозитів у банку Глобус: 3 міс — від 93 днів, 6 міс — від 184 днів, 9 міс — від 275 днів, на 12 міс — від 366 днів

** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.

— Банк-переможець премії FinAwards 2024

Долар США

Програма БОНУС до депозитів

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:

Глобус, Кредитвест Банк, Піреус Банк.

Оберіть банк та отримайте бонус!

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Акордбанк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,25%	-	0,10%	-
КомінБанк*	2,90%	-	2,40%	-	2,40%	-	1,40%	-	-	-
Таскомбанк	2,75%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Банк Львів*	2,50%	-	2,25%	-	2,25%	-	1,75%	-	0,01%	-
Радабанк *	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	-	-	-
МТБ Банк	2,15%	-	2,12%	-	2,10%	-	1,90%	-	-	-
Універсал Банк	2,10%	-	-	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
monobank	2,10%	-	1,90%	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
Альянс Банк	2,00%	-	1,40%	-	0,60%	-	0,60%	-	0,20%	-
Кредит Дніпро Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	0,80%	-	-	-
Глобус*	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Сенс Банк*	1,50%	-	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,01%	-
Укрексімбанк*	1,40%	0,10%	1,30%	0,20%	1,45%	0,20%	1,15%	0,10%	-	-
Креді Агриколь Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
Прокредит Банк*	1,00%	-	-	-	1,50%	-	1,50%	-	0,01%	-
ПУМБ	1,00%	-	0,80%	-	0,60%	-	0,50%	-	-	-
Укргазбанк	1,00%	-	1,00%	-	0,15%	-	0,10%	-	-	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-	-	-
Кредобанк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,01%	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	1,25%	-	1,25%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	2,00%	-	2,00%	-	-	-
Південний	-	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.08.2024−09.09.2024.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці — 99 днів, 12 місяців — 372 дні

Терміни розміщення депозитів у банку Глобус: 3 міс — від 93 днів, 6 міс — від 184 днів, 9 міс — від 275 днів, на 12 міс — від 366 днів

Євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Акордбанк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-
Банк Львів*	1,75%	-	1,25%	-	1,25%	-	0,75%	-	0,01%	-
Таскомбанк	1,75%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,45%	-	-	-
Універсал Банк	1,60%	-	-	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	1,60%	-	1,40%	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
Глобус*	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
КомінБанк*	1,40%	-	1,15%	-	1,15%	-	0,90%	-	-	-
МТБ Банк	1,40%	-	1,35%	-	1,30%	-	1,05%	-	-	-
Радабанк *	1,40%	-	1,40%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Альянс Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,20%	-
ПУМБ	0,80%	-	0,70%	-	0,60%	-	0,50%	-	-	-
Укрексімбанк*	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,40%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	0,50%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Прокредит Банк*	0,50%	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	0,01%	-
Ідея Банк	0,40%	-	0,40%	-	0,40%	-	-	-	-	-
Кредобанк	0,20%	-	-	-	0,20%	-	-	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк	0,01%	-	-	-	0,60%	-	0,60%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,75%	-	0,75%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Сенс Банк*	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	-	-
Південний	-	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 26.08.2024−09.09.2024.

* Терміни розміщення депозитів у КомінБанк: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення в банку Львів: 3 місяці- 93 дні, 12 місяців — 367 днів,
Укрексімбанк, Прокредит: 3 місяці- 93 дні

Терміни розміщення в Сенс Банк: 3 місяці — 99 днів, 12 місяців — 372 дні

Терміни розміщення депозитів у банку Глобус: 3 міс — від 93 днів, 6 міс — від 184 днів, 9 міс — від 275 днів, на 12 міс — від 366 днів

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Автор:

Редактор Надія Кемуларія

Пише на теми: економіка, інвестиції, бізнес