Банки активізують надкороткі депозити

Як змінилися ставки за 2 тижні

За останні два тижні лише два банки з депозитним портфелем до 2 млрд грн підвищили депозитні ставки у гривні та валюті.

Айбокс банк додав по 4 в.п. до дохідності гривневих депозитів терміном на 3 та 12 міс. Наразі на таких вкладеннях тут можна заробити 15% річних. Відсотки за депозитами у гривні терміном на 6 міс. банк підвищив на 3,5 в.п. — до 15,5% річних. Депозити у доларі на рік подорожчали на 0,3 в.п. Наразі банк платить за ними 1,8% річних, євровклади на 12 міс. — на 0,35 в.п. — до 0,6%.

Асвіо банк додав по 0,99 в.п. до ставок за доларовими депозитами на 6 та 12 міс. і платить тепер за ними 3,99% річних.

Як «малюки» закривали рік

Таким же «лінивим» для депозитного ринку став початок грудня минулого року. Лише з другої половини місяця на ринку почалося певне пожвавлення.

«На початку грудня, як реакція на очікування НБУ щодо підвищення відсоткових ставок за депозитами населення, низка великих банків підвищили відсоткові ставки у національній валюті. Це зменшило привабливість депозитних продуктів невеликих банків через зменшення різниці у ставках. Відповідно, невеликі банки з середини грудня почали реагувати на зміну кон'юнктури на депозитному ринку та переглядали власну цінову політику щодо залучення коштів у населення», — розповів «Мінфіну» керівник департаменту роздрібного бізнесу банку Глобус Дмитро Замотаєв.

Ставки змінювалися на різні терміни, залежно від потреб банку у ресурсах та обраної бізнес-стратегії.

«Так, банк ГЛОБУС, який продовжує спеціалізуватися на довгостроковому кредитуванні населення, очікувано зберіг акцент на залученні „довгих“ депозитів — від 1 року і більше. Саме для таких депозитів банк пропонував скористатися новорічною акцією „Переможні відсотки“, що дозволило клієнтам отримати до 18,5% річних під час розміщення нових депозитів», — каже Дмитро Замотаєв.

Втім, перегляд дохідності вкладів для приватних клієнтів окремими фінустановами, за оцінками самих фінансистів, особливо не змінив загальну картину на ринку.

«Грудень виявився дуже консервативним місяцем, із погляду депозитних ставок. Більшість банків, особливо невеликих, не змінювали тарифної політики. Частина з них уже раніше підвищили ставки до економічно виправданих рівнів, але більшість намагається утримувати дохідність вкладів на середніх відмітках — вище за ставки великих банків, але нижче за максимальні значення ринку», — пояснив Іван Світек, голова правління Юнекс Банку.

Як змінюватимуться ставки надалі та що ще запропонують клієнтам

Поки що банкіри не бачать передумов для зміни цього тренду. «Малюки» й надалі йтимуть у фарватері депозитної політики великих фінустанов. А вони поки що не виявляють особливого бажання радувати своїх вкладників підвищеними ставками. Великі банки не мають особливої потреби в грошах. До того ж, за нинішніх умов, за словами фінансистів, населення слабко реагує на цінові стимули на ринку депозитних продуктів. Інакше кажучи, підвищення ставок не конвертується у приріст вкладів, як у спокійні часи.

Проте, на збереження невеликого зростання ставок клієнти банків все ж таки можуть розраховувати.

«Ринок поступово тягтиметься до рівнів 18−19% річних — межі економічної доцільності. Але темпи цього процесу будуть дуже низькими. Не варто очікувати якихось суттєвих зрушень і щодо валютних вкладів.

Основним джерелом приросту тут є програма купівлі валюти з розміщенням на депозит. Але цей продукт є цікавим для банків не з погляду залучення ресурсів, а як комісійний дохід. Тому ставки за валютними вкладами залишатимуться близькими до нуля навіть у групі невеликих фінустанов", — спрогнозував ситуацію для «Мінфіну» на найближчу перспективу Іван Світек.

Банкіри кажуть, що головною подією січня стане запуск надкоротких вкладів на термін близько тижня. Поки що цей тренд не став масовим. Але деякі банки почали пропонувати такі продукти своїм клієнтам.

Каталог «Мінфіну» — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит та отримати БОНУС до ставки!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Агропросперіс	18,75%	-	18,25%	-	17,75%	-	16,75%	-	-	-
Асвіо банк	18,00%	-	-	-	17,00%	-	16,00%	-	-	-
КомінБанк*	17,75%	-	17,25%	-	17,25%	-	16,75%	-	-	-
Глобус	17,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	11,50%	-	-	-
Акордбанк	17,00%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	6,00%	-
Мотор-Банк	16,50%	-	14,00%	-	18,50%	-	17,50%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	-	14,50%	-	-	-
Конкорд	16,00%	-	-	-	15,00%	-	14,00%	-	-	-
Юнекс банк	16,00%	-	15,50%	-	15,50%	-	16,00%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	15,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	14,50%	-	-	-
РВС Банк	15,45%	-	-	-	14,70%	-	14,50%	-	6,00%	-
Айбокс банк	15,00%	4,00%	-	-	15,50%	3,50%	15,00%	4,00%	-	-
Комінвестбанк	15,00%	-	-	-	13,00%	-	14,50%	-	-	-
Полтава-Банк	14,50%	-	14,50%	-	14,00%	-	11,00%	-	0,01%	-
Радабанк	14,50%	-	14,50%	-	18,50%	-	17,50%	-	-	-
Український капітал*	14,50%	-	14,50%	-	14,30%	-	14,30%	-	0,50%	-
Укрбудінвестбанк	14,50%	-	-	-	16,00%	-	16,00%	-	4,00%	-
Кристалбанк*	14,45%	-	-	-	14,25%	-	13,00%	-	2,90%	-
Кліринговий Дім	14,13%	-	15,00%	-	14,50%	-	14,00%	-	-	-
Метабанк	14,00%	-	-	-	12,00%	-	11,50%	-	-	-
Альянс Банк	13,65%	-	14,20%	-	14,50%	-	12,20%	-	8,00%	-
Полікомбанк	13,20%	-	12,70%	-	14,20%	-	11,80%	-	-	-
Піреус	12,00%	-	-	-	12,00%	-	11,00%	-	-	-
Грант	9,00%	-	-	-	5,00%	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	14,75%	-	15,00%	-	14,75%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	15,00%	-	14,00%	-	6,00%	-
Форвард Банк*	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 27.12.2022−09.01.2023

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Програма БОНУС до депозитів

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків:

Глобус, Кредитвест Банк, Юнекс Банк, Банк Кредит Дніпро, ПУМБ.

Оберіть банк та отримайте бонус!

Долар США

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
РВС Банк	4,00%	-	-	-	1,60%	-	0,90%	-	0,15%	-
Асвио банк	3,99%	0,99%	-	-	3,99%	0,99%	-	-	-	-
Конкорд	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,00%	-	-	-
КомінБанк*	2,85%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Глобус	2,50%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	2,50%	-	-	-	1,00%	-	0,60%	-	0,01%	-
Агропросперіс	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Комінвестбанк	2,00%	-	-	-	0,90%	-	-	-	-	-
Мотор-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Український капітал*	2,00%	-	0,60%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,02%	-
Айбокс банк	1,80%	0,30%	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,50%	-
Кліринговий Дім	1,63%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Кристалбанк*	1,50%	-	-	-	0,20%	-	0,20%	-	0,02%	-
Міжнародний інвестиційний Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Акордбанк	1,10%	-	-	-	0,70%	-	0,50%	-	0,10%	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
Полтава-Банк	0,80%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-	0,01%	-
Метабанк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Піреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,10%	-	-	-	0,05%	-	0,05%	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,75%	-	-	-
Форвард Банк*	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 27.12.2022−09.01.2023

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Євро

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
РВС Банк	4,00%	-	-	-	1,60%	-	0,90%	-	0,15%	-
КомінБанк*	2,55%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Глобус	2,00%	-	1,00%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Комінвестбанк	2,00%	-	-	-	0,90%	-	-	-	-	-
Український капітал*	2,00%	-	0,60%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,25%	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	1,50%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
Мотор-Банк	1,25%	-	0,75%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,15%	-	1,15%	-	1,15%	-	0,75%	-	-	-
Кристалбанк*	1,10%	-	-	-	0,20%	-	0,20%	-	0,01%	-
Кліринговий Дім	0,95%	-	1,35%	-	1,10%	-	0,70%	-	-	-
Айбокс банк	0,60%	0,35%	-	-	0,45%	0,15%	0,25%	-	-	-
Конкорд	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Метабанк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Піреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,30%	-	-	-	-	-
Альтбанк	0,30%	-	-	-	0,20%	-	0,10%	-	0,01%	-
Міжнародний інвестиційний Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	0,30%	-	0,30%	-	0,40%	-	0,30%	-	-	-
Агропросперіс	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Акордбанк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-
Асвіо банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Форвард Банк*	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 27 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 27.12.2022−09.01.2023

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.