Підвищення облікової ставки НБУ нарешті почало відбиватися й на депозитному ринку. Банки все активніше підвищують ставки за вкладами. Якщо раніше дорожчали тільки гривневі депозити, то зараз в ціні ростуть й валютні заощадження.
17 квітня 2018, 7:49
Дорожчає все: Ставки ростуть за гривневими та валютними депозитами
Зростання ставок за депозитами набирає темпи. У попередніх дослідженнях «Мінфіну» максимальний показник зростання середньої прибутковості строкових заощаджень не перевищував 0,05%. Однак за останні два тижні середня прибутковість вкладів на деякі терміни збільшилася набагато більше помітно - на 0,11%.
Більш того, довгий час фінустанови знижували ставки за вкладами в доларах й євро. Зараз тренд змінився - їх прибутковість почала збільшуватися.
Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.
За останні два тижні найбільше подорожчали гривневі вклади на 9 місяців. Їх середня прибутковість виросла на 0,11%. Також помітно збільшилися в ціні депозити на 6 місяців - на 0,10%. Середня прибутковість 3-місячних заощаджень підросла на 0,07%, а річних вкладів - на 0,05%.
Найменше подорожчали вклади до запитання - всього на 0,01%.
Зростання середніх ставок за гривневими вкладами забезпечило кілька банків - Універсалбанк, Банк Форвард, Місто Банк та Креді Агріколь.
Одночасно депозити подешевшали в ПУМБі й А-Банку. Правда, в останньому зниження торкнулося тільки вкладів до запитання.
Средние ставки по гривневым депозитам*
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Средняя ставка | .png) .png) |
Средняя ставка | |
Средняя ставка | |
Средняя ставка | |
Средняя ставка | |
|
| Таскомбанк | 15,25% | - | - | - | 15,25% | - | 14,10% | - | 5,33% | - |
| Мегабанк | 15,10% | - | 15,10% | - | 15,10% | - | 15,10% | - | - | - |
| Индустриалбанк* | 14,75% | - | 13,00% | - | 12,20% | - | 12,00% | - | 0,01% | - |
| Сбербанк | 14,62% | - | - | - | 14,62% | - | 14,12% | - | 7,36% | - |
| Проминвестбанк | 14,62% | - | 14,62% | - | 14,37% | - | 13,87% | - | - | - |
| Кредит Днепр | 14,50% | - | - | - | 13,75% | - | 13,75% | - | 8,00% | - |
| Универсалбанк | 14,25% | - | - | - | 13,75% | - | 13,58% | - | 7,47% | 0,46% |
| Банк Форвард | 14,10% | 0,50% |
- | - | 14,73% | 0,33% |
12,86% | 0,64% |
10,00% | - |
| Укргазбанк | 14,06% | - | 14,10% | - | 14,06% | - | 12,25% | - | - | - |
| Альфа-Банк | 14,00% | - | - | - | 14,00% | - | 13,75% | - | 10,00% | - |
| Прокредит | 14,00% | - | - | - | - | - | - | - | 11,00% | - |
| Укрсоцбанк | 14,00% | - | - | - | 14,00% | - | 13,75% | - | 8,00% | - |
| Пивденный | 13,93% | - | 13,85% | - | 13,83% | - | 13,29% | - | 8,12% | - |
| МТБ Банк | 13,80% | - | - | - | 13,25% | - | 10,00% | - | 8,75% | - |
| Идея Банк | 13,56% | - | 13,74% | - | 14,25% | - | 13,94% | - | - | - |
| Банк Инвестиций и Сбережений | 13,12% | - | - | - | 12,68% | - | 10,50% | - | 7,00% | - |
| Мисто Банк | 13,11% | 1,05% |
13,96% | 1,55% |
12,41% | 1,25% |
13,01% | 1,41% |
7,10% | 0,35% |
| МИБ | 13,04% | - | 13,04% | - | 12,25% | - | 10,75% | - | 1,00% | - |
| ВТБ | 12,92% | - | - | - | 12,49% | - | 10,41% | - | 11,00% | - |
| ПУМБ | 12,82% | - | 12,85% | 0,20% |
11,43% | 0,20% |
12,05% | 0,30% |
- | - |
| Ощадбанк | 12,50% | - | - | - | 13,50% | - | 13,25% | - | - | - |
| Кредобанк | 12,50% | - | 12,50% | - | 13,00% | - | 11,50% | - | 9,00% | - |
| ПриватБанк | 12,25% | - | - | - | 13,12% | - | 12,12% | - | 3,50% | - |
| А-Банк | 11,80% | - | - | - | 11,70% | - | 12,05% | - | 3,50% | 0,50% |
| Банк Восток | 11,62% | - | - | - | 11,12% | - | 9,83% | - | 0,50% | - |
| ОТП | 11,41% | - | 11,41% | - | 10,41% | - | 10,41% | - | 9,00% | - |
| Креди Агриколь | 9,50% | - | - | - | 10,50% | 1,50% |
10,50% | 1,50% |
7,00% | - |
| Райффайзен | 9,20% | - | - | - | 9,32% | - | 7,60% | - | 10,00% | - |
| Правэкс-банк | 7,87% | - | - | - | 8,16% | - | 7,50% | - | 7,00% | - |
| Укрэксимбанк* | 6,97% | - | 6,67% | - | 5,20% | - | 5,80% | - | - | - |
| УкрСиббанк | 5,28% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 29.03.2018-12.04.2018
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Доллар
Вперше за довгий час зросла й середня прибутковість за доларовими заощадженнями. Подорожчали вклади на всі терміни, крім річних й до запитання. Так, найбільш значне зростання було за 9-місячними вкладами - на 0,14%. Депозити на 6 і 3 місяці в середньому подорожчали на 0,10% і 0,05%.
Річні доларові вклади подешевшали на 0,02%, а заощадження до запитання - на 0,03%.
Зростання середніх ставок за 31 банком забезпечили Мегабанк й Місто Банк. Свою лепту вніс й Банк Форвард. Він підвищив прибутковість заощаджень на 6 і 3 місяців, але знизив ставки за депозитами на 12 і 6 місяців.
Також середні ставки за доларовими вкладами впали в ПриватБанку й ПУМБі.
Средние ставки по долларовым депозитам*
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Средняя ставка | |
Средняя ставка | |
Средняя ставка | |
Средняя ставка | |
Средняя ставка | |
|
| Сбербанк | 4,30% | - | - | - | 3,55% | - | 3,05% | - | 1,45% | - |
| Мегабанк | 4,30% | 0,38% |
4,05% | 0,63% |
4,05% | 0,63% |
3,80% | 0,88% |
- | - |
| Проминвестбанк | 4,12% | - | 3,87% | - | 3,62% | - | 2,75% | - | - | - |
| Универсалбанк | 4,00% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 2,10% | - |
| Укргазбанк | 3,91% | - | 3,50% | - | 2,97% | - | 1,62% | - | - | - |
| Таскомбанк | 3,87% | - | - | - | 3,62% | - | 2,70% | - | 0,50% | - |
| Банк Форвард | 3,50% | 0,70% |
2,60% | 0,20% |
3,10% | 1,00% |
2,10% | 1,00% |
1,20% | - |
| Пивденный | 3,50% | - | 3,45% | - | 3,37% | - | 2,83% | - | 0,37% | - |
| ВТБ | 3,47% | - | - | - | 2,88% | - | 2,15% | - | 2,00% | - |
| Альфа-Банк | 3,40% | - | - | - | 2,90% | - | 1,75% | - | 0,20% | - |
| Банк Инвестиций и Сбережений | 3,33% | - | - | - | 2,62% | - | 2,00% | - | 1,00% | - |
| Ощадбанк | 3,25% | - | - | - | 2,75% | - | 2,50% | - | - | - |
| Индустриалбанк* | 3,16% | - | 2,95% | - | 2,39% | - | 2,20% | - | 0,05% | - |
| Укрсоцбанк | 3,12% | - | - | - | 2,62% | - | 1,75% | - | 0,20% | - |
| Мисто Банк | 3,05% | 0,47% |
3,55% | 0,57% |
2,35% | 0,65% |
2,06% | 0,11% |
1,05% | 0,55% |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | - | - | - | - | 0,75% | - |
| Кредит Днепр | 2,95% | - | - | - | 2,15% | - | 2,15% | - | 1,00% | - |
| МТБ Банк | 2,82% | - | - | - | 2,45% | - | 2,00% | - | 1,55% | - |
| МИБ | 2,81% | - | 2,81% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| ПриватБанк | 2,66% | 0,25% |
- | - | 2,41% | 0,25% |
1,91% | 0,17% |
0,50% | - |
| ПУМБ | 2,55% | 0,40% |
2,15% | 0,40% |
1,53% | 0,27% |
1,30% | 0,15% |
- | - |
| А-Банк | 2,35% | - | - | - | 2,25% | - | 2,15% | - | 0,01% | - |
| Банк Восток | 2,30% | - | - | - | 1,80% | - | 1,26% | - | 0,10% | - |
| Идея Банк | 1,87% | - | - | - | - | - | 0,50% | - | - | - |
| Укрэксимбанк* | 1,67% | - | 1,67% | - | 1,10% | - | 0,56% | - | - | - |
| Кредобанк | 1,38% | - | - | - | 0,97% | - | 0,51% | - | 0,25% | - |
| ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,13% | - |
| Райффайзен | 0,05% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Правэкс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креди Агриколь | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 29.03.2018-12.04.2018
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Евро
Середня прибутковість за вкладами в євро показала таку ж динаміку, що й за доларовими депозитами. Найбільше подорожчали 6-місячні вклади - на 0,05%. Вартість заощаджень в євро на 3 місяці в середньому підросла на 0,03%, а 9-місячних - на 0,01%.
Річні заощадження в євро й вклади до запитання подешевшали на 0,01% і 0,03% відповідно.
З моменту публікації останнього огляду, середні ставки виросли в Місто Банку й Банку Форвард. Хоча за окремими програмами ці фінустанови знизили середні ставки.
Середня прибутковість евродепозитів також впала в ПУМБі й ПриватБанку.
Средние ставки по депозитам в евро*
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Средняя ставка | |
Средняя ставка | |
Средняя ставка | |
Средняя ставка | |
Средняя ставка | |
|
| Укргазбанк | 3,83% | - | 3,75% | - | 2,87% | - | 1,75% | - | - | - |
| Сбербанк | 3,30% | - | - | - | 2,55% | - | 2,05% | - | 0,78% | - |
| Мисто Банк | 3,05% | 0,47% |
3,55% | 0,57% |
2,35% | 0,65% |
2,06% | 0,11% |
1,05% | 0,55% |
| Банк Форвард | 3,00% | - | 2,60% | 0,20% |
3,10% | 1,00% |
2,10% | 1,00% |
1,20% | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | - | - | - | - | 0,75% | - |
| Мегабанк | 2,92% | - | 2,42% | - | 2,42% | - | 1,92% | - | - | - |
| Проминвестбанк | 2,62% | - | 2,37% | - | 2,12% | - | 1,75% | - | - | - |
| Универсалбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 1,12% | - |
| Пивденный | 2,50% | - | 2,45% | - | 2,37% | - | 1,83% | - | 0,37% | - |
| Таскомбанк | 2,37% | - | - | - | 1,60% | - | 1,40% | - | 0,42% | - |
| Индустриалбанк* | 2,37% | - | 1,85% | - | 1,26% | - | 1,06% | - | 0,05% | - |
| Укрэксимбанк | 2,36% | - | 2,36% | - | 0,80% | - | 0,12% | - | - | - |
| Банк Инвестиций и Сбережений | 2,25% | - | - | - | 1,65% | - | 1,55% | - | 0,50% | - |
| Ощадбанк | 2,25% | - | - | - | 1,75% | - | 1,25% | - | - | - |
| МИБ | 2,25% | - | 2,25% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| МТБ Банк | 2,22% | - | - | - | 1,85% | - | 1,60% | - | 1,35% | - |
| А-Банк | 2,10% | - | - | - | 1,90% | - | 1,75% | - | 0,01% | - |
| ВТБ | 1,81% | - | - | - | 2,14% | - | 1,41% | - | 1,00% | - |
| Идея Банк | 1,62% | - | 1,37% | - | 0,87% | - | 0,62% | - | - | - |
| ПриватБанк | 1,50% | 0,30% |
- | - | 1,50% | 0,20% |
1,33% | 0,13% |
0,25% | - |
| Банк Восток | 1,35% | - | - | - | 1,05% | - | 0,50% | - | 0,10% | - |
| ПУМБ | 1,05% | 0,30% |
0,95% | 0,28% |
0,61% | 0,19% |
0,50% | 0,15% |
- | - |
| Альфа-Банк | 0,45% | - | - | - | 0,20% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Кредобанк | 0,26% | - | - | - | 0,24% | - | - | - | 0,10% | - |
| Укрсоцбанк | 0,19% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Кредит Днепр | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - |
| Правэкс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Креди Агриколь | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 29.03.2018-12.04.2018
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Reuters
«Минфин» традиционно включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.
За даними аналітиків Reuters, ставки виросли також за гривневими й валютними вкладами. Серед гривневих заощаджень ставки найбільше підросли за депозитами на 9 місяців. Вони подорожчали на 0,46% й майже наздогнали за прибутковостю річні вклади. Ставки за заощадженнями на 3 місяці підросли на 0,29%. Депозити на 6 місяців зросли в ціні на 0,16%, а річні заощадження - на 0,14%.
З доларових депозитів також найбільше подорожчали 9-місячні внески. Їх прибутковість виросла на 0,55% в порівнянні з минулим оглядом. Ставки за 3-місячними доларовими заощадженнями підросли на 0,32%. Депозити на 6 місяців стали дорожче на 0,21%, а 12-місячні - на 0,17%.
А ось за євродепозитами, найбільший ріст ставок був за 3-місячних вкладами. Вони подорожчали на 0,32%. Ставки за 9-місячним заощаджень зросли на 0,29%. Прибутковість заощаджень на 6 місяців збільшилася на 0,26%. Річні вклади подорожчали на 0,20%.
Методика
Для обзора мы отобрали 31 крупнейший банк по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.
Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.
При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму (до 200 000 грн).
Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.
Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.
Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 31 банков — один из примеров этому.
С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.
Алексей Рябуха
* * *
Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов можно, разместив депозит в банке через наш сайт. В этом случае вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».
Коментарі - 26