11 апреля 2018, 7:57 Читати українською

Весенняя жара: Максимальные ставки растут

Банки повышают максимальные ставки по гривневым вкладам физлиц. Валюта им по-прежнему не интересна. 

Банки готовы платить за депозиты все больше и больше.
Фото: ukranews.com

С началом весны банки изменили тренд на депозитном рынке и перестали снижать  доходность по депозитам. Пока доходность растет только по гривневым депозитам. По валютным — обвал продолжается. 

Чтобы более точно определить максимальные ставки, «Минфин» откорректировал методику. Теперь в наших подсчетах не учитываются депозитные сертификаты на предъявителя. Спросом они почти не пользуются, а ставки по ним — завышены. Так, например, в прошлом обзоре «Минфин» отмечал рост максимальных ставок по долларовым вкладам в Альфа-Банке. На самом деле Альфа-Банк понизил ставки по срочным вкладам, а вот доходность депсертификатов — повысил. Чтобы избежать подобных ситуаций в дальнейшем, ставки по подобным программам в расчет не берутся. 

Кроме Альфа-Банка депсертификаты предлагают еще 10 банков - участников обзора «Минфина»: Банк Пивденный, ВТБ, Мегабанк, Таскомбанк, Универсалбанк, Банк Инвестиций и Сбережений, Правэкс-Банк, МТБ Банк, Идея Банк. Далеко не во всех этих финучреждениях изменение методики затронуло максимальные ставки. В основном, корректировка отобразилась на валютных вкладах. 

Перед прочтением статьи, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

Со времени последнего обзора в десятке самых щедрых банков, предлагающих самые высокие ставки по годовым гривневым вкладам, произошло только одно изменение. Мегабанк повысил доходность таких депозитов на 0,20% и поднялся на одну строку. Теперь он занимает 6-е место в топ-10. 

Кроме Мегабанка за последние две недели ставки по гривневым вкладам подросли в Идея Банке, Универсалбанке, Банке Форвард и Креди Агриколь. 

При этом снизил ставки только один банк — ПУМБ. В ВТБ и МТБ Банке падение максимальной доходности связано с изменениями методики. 

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Таскомбанк 16,00% - - - 15,50% - 14,75% - 10,00% -
Мисто Банк 15,30% - 15,60% - 14,75% - 14,65% - 6,75% -
Банк Инвестиций и Сбережений 15,25% - - - 14,75% - 10,50% - 7,00% -
Укргазбанк 15,25% - 15,25% - 15,25% - 13,75% - - -
Универсалбанк 15,25% - - - 15,00% - 13,75% - 9,57% 0,92%
Мегабанк 15,20% 0,20% 15,20% 0,20% 15,20% 0,20% 15,20% 0,20% - -
Сбербанк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 12,00% -
Идея Банк 15,00% - 15,72% 0,72% 15,50% 1,00% 16,00% - - -
ВТБ 15,00% - - - 14,25% 1,25% 11,00% - 11,00% 1,00%
Альфа-Банк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Укрсоцбанк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 8,00% -
Проминвестбанк 14,75% - 14,75% - 14,50% - 14,00% - - -
Кредит Днепр 14,75% - - - 14,00% - 14,00% - 8,00% -
ПУМБ 14,70% - 14,50% 0,20% 14,40% 0,30% 13,70% 0,30% - -
Индустриалбанк** 14,50% - 14,25% - 14,00% - 13,50% - 0,10% -
Кредобанк 14,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
МТБ Банк 14,10% 0,50% - - 14,20% - 10,00% - 9,50% -
Банк Форвард 14,10% 0,40% - - 15,10% 0,70% 13,50% - 10,00% -
Пивденный 14,06% - 14,75% - 15,00% - 14,00% - 8,25% -
ПроКредит 14,00% - - - - - - - 11,00% -
МИБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
Укрэксимбанк 13,40% - 13,10% - 12,10% - 11,70% - - -
ОТП 13,00% - 13,00% - 12,00% - 12,00% - 10,00% -
ПриватБанк 13,00% - - - 15,00% - 14,00% - 7,00% -
А-Банк 12,60% - - - 12,60% - 13,60% - 4,00% -
Ощадбанк 12,50% - - - 13,50% - 13,25% - - -
Банк Восток 12,00% - - - 11,50% - 10,50% - 0,50% -
Креди Агриколь 10,00% - - - 11,00% 1,50% 10,50% 1,50% 7,50% -
Райффайзен 10,00% - - - 13,00% - 8,40% - 10,00% -
Правэкс-банк 9,00% - - - 9,00% - 8,00% - 8,00% -
УкрСиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 22.03.2018-05.04.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Доллар

В топ-10 банков, лидирующих по доходности годовых долларовых вкладов несколько изменений. Таскомбанк опустился с 4-го на 8-е место. На максимальные ставки в этом финучреждении повлияло изменение методики. Кроме того, Таском снизил доходность долларовых сбережений. 

Альфа-Банк в прошлом обзоре занимал 6-е место. Но из-за изменения методики и снижения ставок в самом банке он вовсе покинул десятку самых щедрых. 

Банк Форвард, увеличил доходность краткосрочных долларовых вкладов, но годовых — понизил. Ранее он располагался на предпоследнем месте. Теперь он вылетел из десятки самых щедрых. 

Вместо Альфа-Банка и Банка Форвард в топ-10 попали Мегабанк и Индустриалбанк. 

 

Ставки по долларовым сбережением также снизили ПУМБ и А-Банк. В ВТБ и МТБ Банке максимальная доходность упала из-за исключения депозитных сертификатов.

Рост ставок по долларовым депозитам был только в одном финучреждении — Мегабанке. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мисто Банк 4,75% - 4,60% - 3,15% - 3,50% - 1,50% -
Сбербанк 4,60% - - - 3,85% - 3,10% - 2,25% -
Банк Инвестиций и Сбережений 4,50% - - - 3,75% - 2,00% - 1,00% -
ВТБ 4,50% - - - 3,50% 1,75% 3,70% - 2,00% 0,50%
Проминвестбанк 4,25% - 4,00% - 3,75% - 3,00% - - -
Укргазбанк 4,25% - 3,75% - 3,25% - 2,25% - - -
Мегабанк 4,10% 0,10% 3,60% 0,10% 3,60% 0,10% 3,10% 0,10% - -
Таскомбанк 4,00% 0,50% - - 4,00% 0,50% 3,25% 0,25% 1,00% -
Универсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,23% -
Индустриалбанк** 4,00% - 3,75% - 3,50% - 3,00% - 0,05% -
Пивденный 3,63% - 4,00% - 4,25% - 3,25% - 0,50% -
Альфа-Банк 3,50% 1,00% - - 3,00% 1,00% 2,00% - 0,20% -
Банк Форвард 3,50% 0,70% 2,60% 0,20% 3,10% 1,00% 2,10% 1,00% 1,20% -
ПУМБ 3,50% 0,50% 3,10% 0,50% 2,80% 0,50% 2,00% 0,50% - -
Укрсоцбанк 3,50% - - - 3,00% - 2,00% - 0,20% -
ПриватБанк 3,50% - - - 3,25% - 3,00% - 1,00% -
МТБ Банк 3,30% 0,40% - - 2,70% 0,50% 2,00% - 1,60% -
Кредит Днепр 3,30% - - - 2,50% - 2,50% - 1,00% -
Ощадбанк 3,25% - - - 2,75% - 2,50% - - -
МИБ 3,00% - 3,00% - - - - - 1,00% -
Прокредит 3,00% - - - - - - - 0,75% -
Укрэксимбанк 2,80% - 2,80% - 2,05% - 0,80% - - -
А-Банк 2,50% 0,40% - - 2,40% 0,50% 2,30% 0,45% 0,01% -
Банк Восток 2,50% - - - 2,00% - 1,20% - 0,10% -
Кредобанк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - 0,25% -
Идея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 22.03.2018-05.04.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Евро

В топ-10 банков по годовым вкладам в евро также произошли изменения. Из-за изменения методики в МТБ Банке упали максимальные ставки и он покинул десятку самых «щедрых». Вместо него в десятку вошел ВТБ, который занял последнее место. 

С момента публикации последнего обзора ставки по вкладам в евро повысил Мегабанк. Рост также был в Банке Форвард. Но в этом финучреждении выросла максимальная доходность вкладов на 6 и 3 месяца. По 9-месячным депозитам Банк Форвард снизил ставки. 

Также ставки снизились в ПУМБе, Альфа-Банке и ВТБ. 

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро(%, годовых*)

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мисто Банк 4,75% - 4,60% - 3,15% - 3,50% - 1,50% -
Укргазбанк 4,00% - 4,00% - 3,13% - 2,25% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 3,50% - - - 2,75% - 1,56% - 0,50% -
Сбербанк 3,35% - - - 2,85% - 2,10% - 1,25% -
Мегабанк 3,10% 0,10% 2,60% 0,10% 2,60% 0,10% 2,10% 0,10% - -
Банк Форвард 3,00% - 2,60% 0,20% 3,10% 1,00% 2,10% 1,00% 1,20% -
Индустриалбанк** 3,00% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - - - - - 0,75% -
Проминвестбанк 2,75% - 2,50% - 2,25% - 2,00% - - -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,24% - 1,00% 0,50%
МТБ Банк 2,70% 0,40% - - 2,10% 0,50% 1,60% - 1,40% -
Укрэксимбанк 2,65% - 2,65% - 1,30% - 0,15% - - -
Пивденный 2,63% - 3,00% - 3,25% - 2,25% - 0,50% -
Универсалбанк 2,50% - - - 2,00% - 1,00% - 1,24% -
А-Банк 2,50% - - - 2,30% - 2,25% - 0,01% -
Таскомбанк 2,50% - - - 2,00% - 2,00% - 0,75% -
МИБ 2,50% - 2,50% - - - - - 1,00% -
Ощадбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,25% - - -
ПриватБанк 2,10% - - - 2,00% - 1,90% - 0,50% -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
ПУМБ 1,70% 0,50% 1,60% 0,50% 1,50% 0,50% 1,00% 0,50% - -
Банк Восток 1,50% - - - 1,20% - 0,70% - 0,10% -
Кредобанк 0,60% - - - 0,55% - - - 0,10% -
Альфа-Банк 0,50% 1,00% - - 0,01% 0,59% 0,01% - 0,01% -
Укрсоцбанк 0,50% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Кредит Днепр 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 22.03.2018-05.04.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные «людям с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за размещение большой суммы вклада (до 200 000 грн), а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму до 200 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 31 банка, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 31 крупнейшего банка можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Комментарии - 6

+
0
Rybalove
Rybalove
11 апреля 2018, 12:57
#
Я бы так не говорил (заголовок) — просто несколько банков испытывают ситуативный разрыв ликвидности…
+
+25
Денис Высочанский
Денис Высочанский
11 апреля 2018, 14:16
#
На сайте Таскомбанка нет ставки 16%, или я не могу ее найти ((.
+
0
Аделина Иноземцева
Аделина Иноземцева
12 апреля 2018, 9:08
#
Для клиентов — физических лиц, которые хотят оформить вклад через интернет-банкинг ТАС24. Бонус +1% годовых к ставке при оформлении вклада «Стабильный» на срок 3, 6 и 12 месяцев в гривне.
http://www.tascombank.com.ua/content/view/1052/45/lang,russian/
базова 15%
+
0
nic
nic
11 апреля 2018, 22:13
#
Да, точно нет. От фонаря…
+
0
Макакий Макакиевич
Макакий Макакиевич
11 апреля 2018, 23:02
#
+0,2% в гривне это «рост ставок»? Мда. У кого десятки миллионов может быть воспримут это как рост.
+
0
Миллиардер  Миллиардович
Миллиардер Миллиардович
21 апреля 2018, 16:18
#
16 сейчас уже у всех
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться