12 лютого 2020, 7:30 Читать на русском

Більше 16% річних на депозиті вже не заробити

За останні два тижні депозитні ставки знову «схудли». 19 з 29 великих банків «зрізали» дохідність вкладів

Депозити, ставки за депозитом, дохідність, інвестиції, заощадження, банки, вкладники
фото: finance.bigmir.net

В залежності від виду валюти депозити подешевшали на 0,25-2,5% річних. Максимальна ставка за вкладами в гривні на 12 місяців опустилася до 16% річних, в доларі - до 3,5% річних, в євро - до 2,75% річних. 

Гривня

Серед найщедріших банків за річними депозитами у гривні нові лідери і суттєві перестановки. Топ-10 покинули Мегабанк, Ідея Банк, банк Кредит Дніпро.   

Зараз найвищу дохідність пропонують клієнтам Глобус Банк і А-Банк - 16% річних. Хоча останній ще два тижні тому був готовий платити на 0,5% більше.

На другому місці Банк інвестицій та заощаджень зі ставкою 15,5% річних. Зниження дохідності на 0,5% теж не завадило йому опинитися у трійці банків, що пропонують найвищу доходність по гривневих депозитах. Оскількинших фінустанови опустили ставки ще нижче.  

Форвард Банк, який тривалий час пропонував найвищу доходність за цими видами вкладень, опустив ставку  з 16,75 до 15,25%. І це забеспечило йьому третє місце. Для порівняння: напередодні Нового року на таких же умовах банк обіцяв вкладникам 18% річних.  

Навпаки, через повільніше зниження ставок трійка банків - Альфа-Банк, Прокредитбанк, Піреус Банк - поповнили десятку найщедріших фінустанов. 

«Середня дохідність депозитів залежна від динаміки облікової ставки НБУ. З початку 2019 року цей показник знизився на 7 в.п. - з 18% до 11% річних. Середня дохідність роздрібних депозитів у гривні в залежності від терміну розміщення вкладу за аналогічний період знизилася в середньому на 2,5-3,2 в.п. до 12,45-13,04% річних», - розповів директор з розвитку бізнесу Банку Кредит Дніпро Денис Міхов.       

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Універсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!

Банки і далі будуть знижувати вартість залучення коштів, балансуючи між фактором зниження облікової ставки і попитом на депозити серед населення. «Тим, хто планує відкрити депозит, варто зробити це зараз, щоб зафіксувати вищу дохідність», - радить директор департаменту з продуктів роздрібного бізнесу ПУМБу Дмитро Поліщук. 

Банки, які найбільше знизили дохідність гривневих депозитів:

  • Депозити на півроку та рік в Райффайзен Банку Аваль подешевшали на 2,5% річних - до 9% та 9,5% річних відповідно.
  • Дохідність депозитів у Ідея Банку на 6 і 12 місяців упала на 2% річних - до 14,25% та 14% відповідно.
  • Банк Кредит Дніпро знизив ставку за всіма депозитами відразу на 2% річних. Розмістити тут вклад на 9 та на 12 місяців можна під 13,5% річних. Дохід короткострокових депозитів трішки вище.
  • Таскомбанк «зрізав» дохідність вкладів відразу на 1,5-2,25%. Тепер в ньому можна розмістити депозит на 9 і 12 місяців під 12,75%.

Подальше зниження депозитних ставок прогнозують й інші банкіри. «Рівень депозитних ставок залежить від багатьох факторів – облікової ставки, ситуації з ліквідністю в банківській системі, потреби в ресурсах для кредитування. Ми очікуємо подальшого зниження ставок», - коментує керівник з питань заощаджень та транзакційних послуг Райффайзен Банку Аваль Сергій Анніков. 

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Глобус 16,00% - 15,75% - 15,50% - 9,50% - - -
А-Банк 16,00% 0,50% - - 15,75% 0,50% 15,50% 0,50% 3,40% -
Банк інвестицій та заощаджень 15,50% 0,50% 15,50% 0,50% 15,50% 0,50% 15,00% 0,50% 7,00% -
Форвард Банк * 15,25% 1,50% - - 15,75% 1,25% 15,25% 1,25% 11,00% -
Універсал Банк 15,00% 1,00% - - 14,75% 1,00% 14,50% 1,00% 10,00% -
Альфа-Банк 15,00% - 15,00% - 15,00% - 14,50% - 9,00% -
Південний 14,63% 0,75% 15,00% 1,00% 15,50% 0,50% 15,25% 0,41% 8,00% 1,00%
Прокредит Банк 14,50% - - - 13,00% - - - 9,00% 2,00%
Львів 14,50% 1,00% 14,50% 1,00% 14,00% 1,00% 11,00% 1,00% 10,00% -
Піреус 14,25% 1,00% 14,25% 1,00% 13,50% 1,00% 12,50% 1,00% - -
Мегабанк 14,10% 1,50% 13,60% 1,50% 13,60% 1,50% 13,10% 1,50% - -
Ідея Банк 14,00% 2,00% 14,25% 1,75% 14,25% 2,00% 18,00% - - -
Восток Банк 14,00% 1,00% - - 14,00% 1,00% 12,50% 0,50% - -
Приватбанк 13,75% - 13,75% - 13,25% - 12,25% - 5,00% -
13,50% 2,00% 13,50% 2,00% 13,75% 2,00% 14,00% 2,00% 8,00% -
Креді Агриколь Банк 13,50% - - - 13,50% 2,00% 11,50% 1,00% 6,50% -
ПУМБ 13,40% 1,50% 13,40% 1,50% 13,40% 1,50% 13,00% 1,50% - -
Ощадбанк 13,25% - - - 13,25% - 12,75% - - -
Укрексімбанк 13,05% - 13,05% - 12,80% - 12,50% - - -
Укргазбанк 13,00% - 13,00% - 12,00% - 11,25% - - -
Кредобанк 13,00% - - - 13,50% - 13,50% - - -
МТБ Банк 12,90% 1,00% 13,20% 1,00% 13,90% 0,50% 12,70% 0,50% - -
Таскомбанк 12,75% 2,25% 12,75% 2,00% 13,00% 1,50% 11,75% 2,00% 7,00% -
ОТП Банк 12,50% 0,50% 12,50% 0,50% 12,50% 0,50% 11,50% 0,50% 9,00% -
Сбербанк 12,00% - 12,00% - 12,00% - 12,00% - 9,00% -
Райффайзен Банк Аваль 9,50% 2,50% - - 9,00% 2,50% 8,50% 1,50% - -
Правекс Банк 8,00% 1,00% 11,00% 1,00% 11,00% 1,00% 10,00% 1,00% 6,00% 2,00%
Укрсиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -
Індустріалбанк - - 14,50% - 14,00% - 13,50% - - -
 

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 24.01.2020-07.02.2020.

*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців - до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.

банки-переможці премії FinAwards 2019

Долар США

Середня доходність валютних депозитів продовжує оновлювати історичні мінімуми. "Зараз середня доходність для доларових депозитів складає 1,1-1,6% річних  і 0,3-0,8% річних для вкладень у євро. Банкам для розвитку кредитування потрібні гривневі пасиви. Їх цінова політика мотивує вкладників розміщувати кошти у національній валюті на тривалі терміни», - пояснює директор з розвитку бізнесу Банку Кредит Дніпро Денис Міхов.

За останні два тижні десятка банків, які пропонують найвищі ставки за доларовими депозитами, не змінилася, але ставки суттєво впали у 13 великих банків. Максимальна ставка за вкладом у доларі на 12 місяців - 3,5% річних. Стільки готовий платити клієнтам Банк інвестицій та заощаджень.  

Друге місце ренкінгу розділили між собою Прокредитбанк та Форвард Банк, які обіцяють ставку 3,25% річних. Два тижні тому Форвард Банк очолював десятку найдохідніших банків за доларовими депозитами на рік. Однак знизив ставку з 4,25% до 3,25% і уступив своє місце лідера.

Слідом за ними йде Мегабанк з дохідністю 3,05% річних. Він всього на 0,05% випередив А-Банк. 

«До липня буде складно знайти банк, який запропонує строкові вклади вище 12% в гривні і більше 1% в доларі», - прогнозує заступник голови правління Форвард Банку Андрій Прусов.

Наймешу дохідність - 0,01% річних - обіцяють, як і раніше, Сбербанк, Райффайзен Банк Аваль, Правекс Банк, Креді Агріколь Банк.   

ОФОРМИТИ ВКЛАД У ВАЛЮТІ ТА ОТРИМАТИ БОНУС

Банки, які найбільше знизили дохідність валютних депозитів:

  • А-Банк зменшив дохідність короткострокових вкладів на 3 і 6 місяців на 0,7-0,9% - до 2,5% і 2,75% відповідно. 

  • Таскомбанк знизив ставку за депозитом на 3 місяці на 0,75% річних - до 0,25%. Довгострокові вклади подешевшали менше - на 0,5% річних.

«Банки регулюють обсяг залучення депозитів через ставки. Чим більше клієнтів хочуть розмістити депозит в банку, тим більше у банків можливостей залучати депозити під низькі ставки», - зазначає директор департаменту розвитку продуктів Ідея Банку Сергій Міщенко.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в доларах

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк інвестицій та заощаджень 3,50% - 3,50% - 3,50% - 3,00% - 1,00% -
Прокредит Банк 3,25% - - - 2,00% - - - 1,25% 0,25%
Форвард Банк * 3,25% 1,00% 3,25% 1,00% 3,25% 1,00% 2,75% 0,50% 1,20% -
Мегабанк 3,05% 0,50% 2,55% - 2,55% - 2,05% - - -
А-Банк 3,00% 0,50% - - 2,75% 0,70% 2,50% 0,90% 0,01% -
Ощадбанк 2,75% - - - 2,25% - 2,00% - - -
Львів 2,75% 0,25% 2,75% 0,25% 1,75% 0,50% 0,75% 0,50% 1,00% -
МТБ Банк 2,70% 0,20% 2,40% 0,20% 2,20% 0,20% 1,50% 0,10% - -
Укргазбанк 2,50% - 2,00% - 2,00% - 1,75% - - -
Таскомбанк 2,50% 0,50% 2,25% 0,50% 2,00% 0,25% 0,25% 0,75% 0,10% -
Восток Банк 2,50% 0,50% - - 2,00% 0,50% 1,50% - - -
Универсал Банк 2,25% - - - 2,00% - 1,75% - 1,00% -
Альфа-Банк 2,25% - 2,00% - 2,00% - 2,00% - 0,20% -
Пиреус 2,05% 0,25% 1,75% 0,25% 1,55% 0,25% 1,25% 0,25% - -
2,00% 0,50% 2,00% 0,50% 2,00% 0,50% 2,00% 0,50% 0,10% -
Укрексімбанк 2,00% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Приватбанк 2,00% - 2,00% - 1,75% - 1,50% - 0,50% -
Глобус 2,00% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - - -
Південний 1,81% 0,50% 2,25% 0,50% 2,00% 0,50% 1,50% 0,50% 0,50% -
Кредобанк 1,75% - - - 1,50% - 1,25% - - -
ПУМБ 1,60% 0,40% 1,50% 0,40% 1,40% 0,40% 1,10% 0,40% - -
Ідея Банк 1,00% 0,50% 1,00% 0,50% 0,50% 0,50% 0,25% 0,25% - -
ОТП Банк 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Райффайзен Банк Аваль 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% 0,50% 0,01% 0,24%
Креді Агриколь Банк 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
Індустріалбанк - - 2,50% - 2,25% - 2,00% - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 24.01.2020-07.02.2020.

*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців - до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.

Євро

Схожа ситуація з євровкладами. Десятка найщедріших банків залишилася незмінною. Але всередині групи відбулися перестановки. 

Найбільшу дохідність обіцяє вкладникам Прокредитбанк - 2,75% річних. Два тижні тому стільки ж був готовий платити і Форвард Банк. Однак всі депозити у ньому подешевшали на 0,25% річних - і він переїхав на 3 місце. 

На другому місці десятки лідерів Мегабанк зі ставкою 2,55% річних. Він традиційно не поспішає «зрізати» дохідність. 

Третє місце розділили відразу 4 фінустанови: Укргазбанк, Банк інвестицій та заощаджень, Форвард Банк і А-Банк. Вони готові заплатити вкладнику 2,5% річних за депозитом у євро на 12 місяців.

Банки, які найбільше знизили дохідність євровкладів:

  • Восток Банк зменшив ставки за депозитами на півроку і рік на 1% річних - до 1,5% та 2% відповідно. Два тижні тому за євровкладом на 12 місяців він обіцяв вкладникам дохідність 3%. Такий крок позбавив його статусу найщедрішого банку.  

  • ПУМБ «зрізав» дохідність депозитів на 6, 9 і 12 місяців на 0,7% - до 0,6%, 0,7% та 0,8% річних відповідно. 

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Прокредит Банк 2,75% - - - 1,75% - - - 1,00% 0,50%
Мегабанк 2,55% - 2,05% - 2,05% - 1,55% - - -
Укргазбанк 2,50% - 2,00% - 2,00% - 1,75% - - -
Банк інвестицій та заощаджень 2,50% - 2,50% - 2,50% - 2,00% - 0,50% -
Форвард Банк * 2,50% 0,25% 2,50% 0,25% 2,50% 0,25% 2,00% 0,25% 1,20% -
А-Банк 2,50% - - - 2,30% - 2,25% - 0,01% -
Львів 2,25% 0,25% 2,25% 0,25% 1,25% 0,50% 0,50% 0,50% 0,10% -
МТБ Банк 2,10% 0,10% 1,70% 0,10% 1,40% 0,10% 1,00% - - -
Ощадбанк 2,00% - - - 1,75% - 1,25% - - -
Восток Банк 2,00% 1,00% - - 1,50% 1,00% 1,00% 0,50% - -
Укрексімбанк 1,70% - 1,50% - 1,00% - 0,25% - - -
Піреус 1,55% 0,25% 1,25% 0,25% 1,05% 0,25% 0,75% 0,25% - -
Глобус 1,50% - 1,00% - 0,75% - 0,50% - - -
Таскомбанк 1,50% - 1,25% - 1,00% - 0,10% 0,40% 0,10% -
Південний 0,81% 0,25% 1,25% 0,25% 1,00% 0,25% 0,75% 0,25% 0,10% -
ПУМБ 0,80% 0,70% 0,70% 0,70% 0,60% 0,70% 0,30% 0,60% - -
Кредобанк 0,75% - - - 0,65% - - - - -
Універсал Банк 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Ідея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,10% -
Приватбанк 0,20% - 0,20% - 0,20% - 0,20% - 0,10% -
Райффайзен Банк Аваль 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Сбербанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Альфа-Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правекс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,50% 0,50% 0,01% 0,24%
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Індустриалбанк - - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Креді Агриколь Банк - - - - - - - - - -
Укрсиббанк - - - - - - - - - -

В таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 28 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін та «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від найвищої до найнижчої. Дані за 24.01.2020-07.02.2020.

*Терміни розміщення депозитів у банку Форвард слід розуміти таким чином: вклад на 12 місяців - до 367 днів; в Кредит Дніпро Банку терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників

Коментарі - 15

+
+99
yarg
yarg
12 лютого 2020, 9:32
#
Ну и фиг с ними. валюта - наше все. в ней и пересидим смутные времена. А через годик опять будет истерия и ставки под 20 % годовых.
+
+30
verizon4ik
verizon4ik
12 лютого 2020, 9:59
#
Абанк 15.5 %, а не 16
+
0
Консультант портала «Минфин»
Консультант портала «Минфин»
12 лютого 2020, 11:09
#
Внимание! Конкурс комментариев:

https://www.youtube.com/watch?v=r_UJ229kDU8

Подписывайтесь на youtube-канал Минфина и оставляйте комментарии с вопросами под видео.
+
+102
kriviyrih
kriviyrih
12 лютого 2020, 12:04
#
У меня в Приватбанке пока чистыми 1 % в месяц выходит, тоесть 12 % в год чистыми, около 15 % грязными.
Если ставки упадут до 8 % годовых грязными, то открывать депозиты не буду - кормить бюджет не хочу. Остается просто держать на текущем счете. 6 % чистыми - это полная ерунда. Тот порог, который стает не интересен для депозитов. С 200000 грн процент 1000 грн в месяц - смешно при минимальной зарплате 5000 грн.
+
+24
Alpenstein
Alpenstein
12 лютого 2020, 13:38
#
На текущем счете отрицательный процент из-за инфляции, если мы говорим о грн. 5% официальная инфляция, а реальная не бумажная, возможно, 7-8% минус в год.
+
0
knaz197
knaz197
12 лютого 2020, 17:06
#
Какие альтернативы?
+
+25
Mindent
Mindent
12 лютого 2020, 17:44
#
Только рискованные инвестиции..но готовы ли Вы к ним?:)
+
0
Саша Ник
Саша Ник
12 лютого 2020, 23:36
#
Можете вложиться в недвигу. Получите 10-12% годовых гарантированно + цены не недв. чуточку ползут вверх. г. Днепр.
Как в других нас. пунктах, не понятно. 
Других, более простых и надёжных вариантов, пока найти сложно.
Разные хайп-гоп-бизнесы - не предлагать.
+
0
knaz197
knaz197
13 лютого 2020, 18:16
#
Недвижимость выросла на % падения доллара к гривне. развернется и все станет на свои места + упадет аренда в долларе. недвижимость в украине нет перспектив - жуткая демография, разве киев немного. рисковые инвестиции это форекс, биток? ну это не серьезно и на любителя.
+
+14
yarg
yarg
13 лютого 2020, 18:23
#
Демография ? да через ххх лет здесь вся азия будет сидеть.... от дагестана до бангладеша.
+
+7
Саша Ник
Саша Ник
13 лютого 2020, 23:50
#
Knaz197 ну недвига не худший сценарий, при альтернативе депозита в банке у Рожковой под 1-2% годовых в гривне, больше пойти будет некуда. 
К тому же, к тому времени, Гончарук и ко, раздаст наши банковские вклады под безвозвратную ипотеку под 0,5 или сколько там процентов, тем самым взгреет цены на рынке как вторички так и первички, обвалив гривну и вместе с ней несколько крупных банков (возможно и наших). 
Вот и думайте, как оно лучше...
+
0
knaz197
knaz197
16 лютого 2020, 20:25
#
Думаю. под 1-2 % в гривне пусть сама рожкова с К и ложат. но хрен там у них все в долларах и наличманом. посмотрите декларацию нового директора офиса
насчет азии.... ой не уверен.
+
0
Igorenya
Igorenya
12 лютого 2020, 20:07
#
А аркада, агропросперис банк?
+
+15
oleksandr2020
oleksandr2020
13 лютого 2020, 5:44
#
Вы от суммы процента для начала 19,5% отнимайте, реальный процент при 16% годовых не больше 13. Упадут ещё, какой смысл выходить в ноль по инфляции с рисками падения, если проще доллары евро купить? Уникальное ное гос-во...
+
0
knaz197
knaz197
13 лютого 2020, 18:17
#
Доллары , евро падают....
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися
 
Реклама