О лишних процентах

Когда в Украине лопается очередной мелкий банк, оказывается, что «при жизни» ему удалось собрать немало лояльных вкладчиков. Почему так выходит? Что заставляет тысячи людей нести свои средства в финучреждение, которое не обременяет себя реальным кредитованием, прозрачной структурой собственности, публичностью менеджеров, качеством обслуживания и инновационными решениями?

Просто в Украине очень много «мальчиков Бобби», живущих по принципу: «Делай деньги, делай деньги, а остальное все дребедень». Причем одни из них создают банки, а другие – несут туда деньги. По собственному опыту знаю людей, которые при выборе банка руководствуются двумя основными принципами: филиал поближе, а ставка повыше. Сколько вкладчиков предрешили судьбу своих сбережений такой нехитрой политикой, остается только догадываться.

Банк «Базис», Захидинкомбанк, «Даниэль», Интербанк – это только примеры последнего года. Кто-то канул в лету, кто-то просто не выдает депозиты, не суть как важно. Интересно лишь, а поинтересовались ли вкладчики этих банков, кто их владельцы и чем они вообще занимаются, еще до того, как внесли деньги в кассу? А теперь можно разве что обивать пороги НБУ и Фонда гарантирования, и жалеть о содеянном. Не очень «верняковый» вариант.

А лишние проценты, скажу я вам, они как лишний вес – далеко не унесешь. Поэтому некоторые банки, немножко заплыв «жирком», в нужный момент балласт скидывают. Изрядно похудевшую тушку обдирают обманутые сами собой вкладчики, но на всех понятно уже не хватит. Но если вы открыли депозит под 30%, то может, знали что-то о банке, чего не знают другие?

По-человечески я сочувствую таким вкладчикам, но рационально понять их сложно. К более-менее рыночным банкам можно отнести большинство из ТОП-50. Все что идет ниже, за редким исключением (может еще банков 10-15 соберется), — это редкого качества «кэптив» с засекреченной структурой собственников и не менее секретными схемами заработка.

Вот недавно, к примеру, довелось проводить платеж через один такой банк. Чтобы понять, как важен этот бизнес его собственникам, достаточно взглянуть на работу персонала. К примеру, в пятницу в 16.00 сотрудники банка решили самовольно закрыть кассовое обслуживание, хотя работать должны до половины пятого. Уговорить их задержаться и провести платеж довелось путем упоминания, о том, что с помощью мобильного телефона дозвониться в центральный офис можно за пару секунд.

Для полноты картины – в другой день в этом же банке: женщина заходит в банк и интересуется у менеджера, выдают ли они кредиты, тот дает отрицательный ответ, практически не отрываясь от чего-то увлекательного на мобилке (сервис – высший пилотаж). В этот же момент внесенные мной в счет платежа деньги кассир пересчитывает вручную, несмотря на наличие рядом соответствующего аппарата. Занавес.

В общем, если банк не кредитует, депозиты пылесосит под 25-30%, персонал там вообще для виду, а информации о нем и о его собственниках с гулькин нос, то вклад в таком банке – это уже разновидность лотереи. И удивительно, что вкладчики, даже насмотревшись страшилок о банках и кредитных союзах по телевизору (а я уверен, что вкладчики таких банков – активная телеаудитория), упорно ищут куш побольше.

Можно возразить, что высокие ставки себе могут позволить и известные крупные банки. Таки да. Но это в основном игроки на рынке «потребов», и их приблизительно с десяток. То есть, не слишком показательная выборка. Поэтому иногда лучше просто заглянуть в досье банка и пожертвовать 2-3 процентами доходности, чтобы спалось спокойнее. Так что не набирайте лишних процентов, если вам дороги ваши деньги, а не стороннее сочувствие.