15 квітня 2015
Останній раз був на сайті:
2 листопада 2024 о 17:57
-
Crypto INFO
54 року, Київ
-
Maks M
35 років, Киев
-
Ольга Бухач
43 року, Ровно
-
Софія Гриценко
53 року, Берестечко
- 2 лютого 2021, 15:54
Нерухомість — не завжди краща інвестиція. Як зберегти ваші активи, покрокова інструкція
Усі знають, що треба вміти керувати своїми грошима й активами, наприклад, диверсифікувати інвестиційний портфель. Але для більшості диверсифікація уявляється чимось на зразок поради не складати всі яйця до одного кошика. Відповідно, небагато хто знає про те, як робити це правильно й ефективно.
Для початку поясню, що диверсифікація – це не розділення грошей по різних купках. Це навичка володіння різними фінансовими активами й управління їхніми ризиками. Поясню на прикладах.
Як зрозуміти, у що мені вкладатись?
Для кожної інвестиції є свій поріг входу – тобто мінімальна кількість грошей. Чим більше коштують ваші активи – тим більше їх треба ділити.
- Якщо ваш капітал – тисячі гривень або $1–2 тис., то одним з кращих варіантів для вас будуть депозити. Поділіть гроші по різних валютах і покладіть на депозити в різні банки.
- Є стереотип, що інвестувати краще за все в нерухомість. Це не завжди так, і часто легше і вигідніше почати інвестувати в цінні папери в Україні або за кордоном. «Зайти» в інвестиції з цінними паперами можна з $3–4 тис.
- Якщо ваш капітал досягає рівня, коли 30% з нього вистачає на придбання нерухомості, є сенс вкластися в купівлю інвестиційної квартири – однокімнатної або студії. Порогом для входу в комерційну нерухомість буде вже $50–100 тис. Якщо у вас є всього $40 тис. і $30 тис. ви витрачаєте на квартиру – це ризикований актив. Адже якщо станеться пожежа, війна, будинок стане аварійним – ви втратите усе.
Варто враховувати ще одне важливе правило – диверсифікація будь-якого рівня передбачає розподіл інвестицій з менш ризикових у бік більш ризикових. І ніяк не навпаки. Менш ризикові – банківські депозити та державні облігації. Бізнес та акції компаній – вже більш ризикові. Чим менше у вас грошей – тим менш ризиковими мають бути активи.
Як керувати готівкою
Розпочну зі способу, який підходить майже всім і з якого потрібно починати – диверсифікація за платіжною одиницею. Ми схильні очікувати зниження курсу гривні, але не варто при цьому все вкладати в долари. Завжди повинно бути розподілення між кількома валютами – частина у гривні, частина в доларах, частина в євро. Це потрібно, щоб зростання вартості однієї валюти компенсувало падіння іншої, а загальна вартість кошика лишалася незмінною, а в ідеалі взагалі росла.
Напевно, дехто пам’ятає лютий 2015 року, коли курс долара за кілька днів виріс до 38–40 гривень, а потім обвалився майже у два рази. Ті, хто у той момент придбав долари, суттєво втратили.
Не варто забувати і про гривню – вклади у гривні дають більший відсоток зростання. Тому має сенс частину вкладів, короткострокових, тримати у гривні.
Як керувати більш складники активами
Другий рівень диверсифікації – за класами активів. В ідеалі ви маєте розділяти свої активи по різних сферах. Це може бути бізнес, нерухомість, цінні папери та метали.
Простий приклад: ви вклали все, що у вас було, в нерухомість у Донецьку, три квартири. Почалась війна – ваші квартири зруйновані і ви втратили все. Але якщо у вас була одна квартира у Донецьку, цінні папери, а ще бізнес у сусідньому Маріуполі – то ви зберегли частину активів. А якщо ваш бізнес через розвиток Маріуполя став активно рости, то, може, нічого і не втратили.
Як розділити активи за кордонами
Третій рівень диверсифікації – за юрисдикцією. Вкладатися можна не лише в Україні, а і за її межами. Навіть більше, нинішні українські реалії – відсутність захисту права власності, судочинство, яке цьому захисту не сприяє, та ризики гривні як платіжної одиниці – роблять інвестування в Україні справою взагалі ризикованою. Тому є сенс вкладатися в тому числі в закордонні активи.
Наведемо приклад. У вас є бізнес, готівка та нерухомість в Україні. Якщо у країні різко гіршає ситуація – усі ваші активи різко втрачають у ціні.
Як залишитись у плюсі, коли ви втратили один з активів
Диверсифікація інвестицій потрібна не лише для того, щоб, втрачаючи, не витратити все. Грамотний інвестиційний портфель має бути складений таким чином, щоб у ньому мала місце так звана негативна кореляція. Тобто при падінні того чи іншого активу через будь-які економічні, соціальні та інші чинники в нашому портфелі мають бути активи, які будуть при цьому зростати.
Це легко показати на прикладі двох акцій. Припустимо, одна з них – нафтової компанії, а друга – авіаліній. У цьому випадку при падінні ціни на нафту будуть падати в ціні й акції нафтовидобувних компаній. Але для авіалінії пальне – основна частина собівартості. Якщо вони зможуть дешевше купувати пальне, у них буде більше прибутків. І скоріше за все, у цей момент вартість їхніх акцій збільшиться.
А що, як нічого з цього не робити?
Успішні приклади, коли інвестор або власник бізнесу свої вкладення ніяк не диверсифікує, звичайно, є. Але є і приклади, коли це призводить до дуже значних втрат. Комусь може пощастити, комусь – ні. Вирішувати вам.
Мені відомо багато випадків, коли власники бізнесу все, що є, вкладали знову ж таки в цей бізнес. І коли з ним в один момент щось траплялося, лишалися ні з чим. Після такого людина, звісно, починає думати, що диверсифікувати потрібно. Але вже нічого.
Якщо ви ще на початковій стадії – коли ще є, що інвестувати, варто задуматися, які способи диверсифікації вам підходять, а які ні. Просто поділити всі кошти на умовні три кошики, краще ніж нічого, але…
|
43
|
- 17:45 У 2023 році колектори в Україні заробили 737 мільйона
- 17:31 Курс валют на вечір 4 листопада: євро закріпилось на 45 грн на міжбанку
- 16:44 У жовтні збитки від хакерських атак становили $88,5 млн
- 16:26 За жовтень в «Дії» нараховано 125 млн грн «національного кешбеку»
- 15:52 Найбільші фінорганізації Уолл-Стріт надали $11 млрд позик компаніям на ШІ-чіпи від Nvidia
- 15:15 АРМА готує продаж активів на майже 820 млн грн
- 14:54 Біткоїн-трейдери готуються до цінових гойдалок через наближення виборів у США
- 13:52 Eni продала свої активи на Алясці за $1 мільярд
- 13:15 NovaPay відкриватиме рахунки юридичним особам
- 12:07 USAID виділяє $1,8 мільйона на підтримку працевлаштування українців
Коментарі - 39
Исключительно потому что на вашей недвижимости
очень сложно заработать массе различных финансовых посредников…
Ну один раз заработал риелтор при оформлении сделки купли-продажи и то не факт,
что риелтор участвовал в сделке, особенно если это новострой и инвестиции
были проведены ещё на уровне котлована.
Ну заработает ещё один раз риелтор при сдаче этой недвижимости в аренду
и то не на вас, а на арендаторах.
Поэтому недвижимость — не всегда удачное вложение, если смотреть
глазами финансовых экспертов…
Гривневые цены на недвижимость в 2007—2008 годах
однозначно ниже чем в 2020—2021 на аналогичную недвижимость…
Также не припоминаю, чтобы инвесторы платили застройщику безналичной или наличной валютой — все платежи были в национальной валюте — гривне…
Поэтому в 2007—2008 годах можно было инвестировать гривну либо в недвижимость либо в валютные ценности — доллары США или Евро…
Через десять лет жизнь показала, что инвестиция в валюту принесла большую прибыльность, чем инвестиция в недвижимость, но и инвестиция в недвижимость не принесла никаких убытков — только меншу доходность и не более того…
Вторичка продается за валюту, и в валюте дешеваеет в кризисы.
Инвестиции ради инвестиций — на мой личный взгляд — несусветная глупость, которую нам навязывают различные финансовые консультанты и аналитики, собственно и живущие на часть процентного дохода от ваших инвестиций…
Всю свою жизнь инвестировать и реинвестировать, чтобы потом умереть от коронавируса или ещё какой-либо дряни, так и не потратив большую часть ранее заработанных средств самостоятельно — в чём тут сакральный смысл, кроме кормления всех участников пищевой цепочки при различных вариантах инвестирования…
Лично я инвестировал в жилую недвижимость с одной целью — зная, что в моей многодетной семье подрастают мои дети и когда они повзрослеют они смогут съехать с родительской квартиры в приобретённую недвижимость…
Не вижу здравого смысла инвестировать куда-либо, если
нужно надеяться на получение отдачи через 20−30 и более лет.
Кроме как с себя не могу привести друших примеров.
Продал свой бизнес и купил 8 квартир в 2016 году (не юуду кривить дущой, но мне немного повезло) и теперь работаю над своими проэктами, на которые мне просто банально не хватало времени.
В 2017 году первый раз за 17 лет спустился в метро, попробовал шаурму, стал безработным, отдыхал больше чем неделю в году, и СПАЛ по 8 часов в день!!! Каждый день!!!
А в 18 лет мои дети пойдут на эти квартиры жить и будет для них отличный старт.
Мои дети уже все достигли возраста 18+ и разъехались из родительского жилья по разным адресам.
Сейчас я уже сбавил обороты по инвестированию в недвижимость, но как-то случайно вышло что уже есть минимум одна двушка и для будущих внуков.
Если им что-то не понравиться — продадут и будет им небольшой стартовый капитал на ими выбранные цели…
Сам не по наслышке знаю о том, как тяжело начинать что-то с нуля…
вторичка в долгосрочной перспективе скорее дорожает, хоть и вряд ли сколько-нибудь значительней инфляции.
Я про адекватную доходность, а не нынешние игры в искусственную дефляцию.
И да, % все же в гривнах идет, не в валюте.
Вторичка дорожает?
Как минимум странно, замечаю обратное.
На Оболони 1к в 50-летней чешке в 2015 году продавалась за $55 К, сейчас продается за $45 К (аренда была $320, сейчас $270 из-за курса и коронакризиса)
2008 год, нелюбимая вами Троещина, однокомнатная куплена за 160 000 гривень.
Сегодняшняя цена (в кризис) раз 15 выше.
Стоимость квартир у нас даже не принято в гривне выражать, по крайней мере в просторечия.
Если же вы об арендной плате — конвертируйте хоть в биткоины.
нет самой лучшей инвестиции, но на сегодняшний день худшая инвестиция именно денежные депозиты, лишь цена денег упала в нынешний кризис, сырье и то уже в цене восстановилось, а то и подросло в цене.
Автор не написал про ликвидность недвижимости, и о %, который дает аренда.
И как эта аренда отреагировала на нынешний кризис.
Investment-Strategies-for-21st-Century авторства Френка Армстронга.
Даний приклад автор наводить в 4 главі «A Nibble from the Free Lunch».
А згадуване Вами інтерв'ю навіть не бачив.
В 2020 году число жителей Украины сократилось на 230 тыс чел.
Зачем строить больше…
— фінансовий радник нічого не знає про страхування житла?!
— не вірно.
Активи мають ділитися на частини з різними ризиками. Наприклад — 1/3 консервативні збереження, 1/3 з поміркованим ризиком, 1/3 ризикові. Пропорції більше залежать не від розміру активу, а від інших персональних факторів. Інколи всіма малими активами ризикнути варто, а інколи маючи великі активи краще перевести їх в консеративну форму.
«Завжди повинно бути розподілення між кількома валютами — частина у гривні, частина в доларах, частина в євро«
— для пересічних достатньо пари гривня/бакс. Якщо розрахунків у євро нема, то нема великого сенсу тримати у євро.
Было замечено, что выгоду получают финансовые консультанты за интересное ЦУ, а в других случаях лучше при золотой лихоманке продавать кирку.
«Якщо ваш капітал — тисячі гривень або $1−2 тис., то одним з кращих варіантів для вас будуть депозити. Поділіть гроші по різних валютах і покладіть на депозити в різні банки.»
50 тис.грн. на депозиті під 8% річних після вирахування 18% ПДФО і 2% військового збору дасть 3200 грн доходу в рік (це 6,2% при такій самій приблизно інфляції)…
Якщо у людини такий дохід, що вона спрмоглася накопити $1−2 тис, то в першу чергу треба витрачати ці кошти на самоосвіту, підвищення кваліфікації, нові навички і т.п. Першочерговим в цьому випадку є підвищити свій дохід так, щоб в місяць накопичувати принаймі $500, а краще $1 тис. і більше.
І вже після цього можна починати думати про інвестування.
На фоне украинского рынка труда.
За пределами Куева з/п в ~1000 долл по курсу часто невозможная мечта (если не считать далеко не всех чиновников, судей, офицерья) и прочих важных людей.
Вот пан Васыль все правильно сделал — вместо бесполезных говнокурсов заявил о себе, как об «инвестиционном советнике».
Чтоб им стать, достаточнл им назваться)
И тогда вам не нужно искать з/п и надеяться, что кто-то будет платить $1000 за то, что умеет делать еще несколько миллионов человек в этой стране.
А если для вас «освита» и «повышение квалификации» — это протирать штаны в классе для корочки, то и будете зарабатывать то, что заслужили
Речь как раз о частных говнокурсах.
«Найдите качественные» — и как отличить?
Кроме как оплатив 15-20 говнокурсов, и получив бесценный опыт, как разбираться в сортах этого г...?
Мы живем в стране, где качества не существует в принципе.
«Выучите иностранный язык» — один из худших вариантов.
Лохдаун привел к тому, что и без того сомнительная ценность этого знания вообще потеряла всякий смысл.
У меня есть несколько знакомых иностранных филологов, там все довольно печально.
А фриланс, за редким исключением, во времена, вроде нынешних, чувствует себя плохо.
Т.к. сфера услуг.
У потенциальных заказчиков нет лишних денег на оплату этой чепухи.
Эта сфера сейчас будет долго и мучительно подыхать.
«И тогда вам не нужно будет искать» — наивные мечты.
Как раз у фриланса чуть не самая большая проблема — поиск заказчика.
Который заплатит, а не кинет через х…)
«Освита» — это бесполезные расходы в нашей стране.
Хуже только взносы в ПФУ)
— а у вас точно є така мета? З неї треба починати. Якщо мети нема, то і найякісніші курси не допоможуть.
Судячи з коменту, ви замуровуєте собі всі шляхи для отримання освіти і розвитку.
Особенно в Украине.
Мета курсов — спасти клиента от лишних денег.
И чуть-чуть почесать ЧСВ тех, кто их ведет.
С этой задачей они хорошо справляются)
Пишете так, начебто вас якісна освіта взагалі не цікавить.
А в питанні «и как отличить?» начебто звучала потреба знайти спосіб отримувати якісну освіту.
Якщо у вас є власний шлях розвитку без освіти і вас все задовольняє, тоді ок.
Было интересно, может ли собеседник сам как-то отличить хорошую освиту от плохой.
Якісна освіта вас не цікавить, тому ви її не бачите.
Повторю, «якисна освита™» очень забавно выглядит в столкновении с украинской реальностью.
Хороший пример — Милованов.
У него ж «якисна освита» — якисна.
Науковэць — еще и какой, с самой Америки.
А итог Игорь Валерьевич гениально подвел)
Ви мілованових помічаєте…
Абсолютно шкідливе і брехливе твердження!