Ставки за депозитами відчувають дно

«Мінфін» підготував огляд максимальних ставок за вкладами у великих банках з депозитним портфелем фізосіб від 1 млрд грн. З моменту публікації останнього дослідження, максимальна ставка за депозитами в гривні на 12 місяців впала ще на 0,5% - до 12,5% річних. Стільки тепер готовий платити вкладникам банк Форвард. Нагадаємо, два тижні тому максимальна ставка в цьому банку досягала 13%.

За останні два тижні у топ-5 найщедріших банків відбулися перестановки. Акордбанк і Універсал Банк, які ділили 4 місце зі ставкою 11,5%, знизили відсотки за вкладами на рік на 1% і лишили п'ятірку.

Ще більш радикально до питання підійшов Укрексімбанк. Тут річні вклади в гривні подешевшали відразу на 2,45%. Після цього держбанк взагалі вилетів з десятки найдохідніших.

Загалом за останні два тижні ставки за гривневими депозитами на рік знизили 10 великих фінустанов. Однак банкіри запевняють, що нижче ставки падати вже не будуть.

По-перше, всупереч очікуванням Нацбанк не знизив у липні облікову ставку. Більш того, на Інститутській прозоро натякнули, що вона зафіксується на рівні 6% до кінця року.

По-друге, в останні тижні курс гривні слабшає, а інфляція зростає. З початку липня офіційний курс просів з 26,66 грн/$ до 27,69 грн/$. Є ймовірність, що до кінця року долар подорожчає до 29,5 грн., закладених у бюджеті.

«Потенціал для подальшого зниження відсоткових ставок за депозитами у гривні практично вичерпаний. На тлі девальвації курсу гривні, у відношенні до долара США, і враховуючи, що вона може посилитися, депозити в гривні стають менш привабливими. Ставки за депозитами перебувають на мінімальному рівні. Банки, у яких відсоткові ставки в національній валюті нижчі 10% річних, найімовірніше, у липні будуть мати відтоки коштів», - переконаний директор департаменту ризик - менеджменту Акордбанк Микола Войтків.

Читайте також: Атракціон дохідності: банки вирівнюють ставки за всіма термінами вкладів

Найнижчу дохідність зараз пропонують «дочки» іноземних банків. Наприклад, в Укрсиббанку за річні заощадження в гривні вкладникам пропонують всього 5,7% річних, в ОТП Банку - 6,25% річних, Райффайзен Банку Аваль - 6,5%.

"Ставки за депозитами зафіксуються на поточному рівні в діапазоні 9%-11% річних в гривні залежно від суми, терміну розміщення та програм лояльності.
Подальше зниження ставок за гривневими вкладами малоймовірне у зв'язку з очікуваннями населення девальвації гривні, навіть при збереженні облікової ставки НБУ на рівні 6%", - прогнозує заступник голови правління Форвард Банку Андрій Прусов.

Але банкіри не одностайні в прогнозах. Схоже, що в іноземних банках ціни можуть ще впасти. «Ми очікуємо подальше зниження ставок за гривневими депозитами. До початку осені вони можуть подешевшати ще на 1-1,5 в.п.», - вважає керівник з питань заощаджень і транзакційних послуг Райффайзен Банку Аваль Сергій Анніков.

Начальник департаменту по роботі на міжнародних ринках і грошового обігу Радабанку Сергій Гнєздилов нагадав, що процентні ставки за вкладами фізосіб ще не встигли відіграти два попередніх зниження облікової ставки - 24 квітня і 12 червня, обидва рази на 2% (разом - на 4%).

«Тому вони продовжать знижуватися м'яко і більш еластично. До того ж, у банків є альтернатива депозитам - залучити довгострокове і більш дешеве рефінансування у НБУ», - говорить Сергій Гнєздилов.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	12,50%	0,50%	-	-	11,50%	0,50%	10,00%	0,50%	8,00%	-
Мегабанк	12,10%	-	11,60%	-	11,60%	-	11,10%	-	-	-
Альянс Банк	12,00%	-	11,50%	-	11,50%	-	11,25%	-	8,00%	-
А-Банк	11,00%	-	-	-	10,50%	-	10,00%	-	1,00%	-
Банк інвестицій та заощаджень	11,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	10,75%	-	-	-
Прокредит Банк	11,00%	-	-	-	10,00%	-	-	-	6,00%	-
Акордбанк	10,50%	1,00%	-	-	10,25%	1,00%	11,00%	1,00%	6,00%	-
Глобус	10,50%	-	10,00%	-	9,50%	-	7,00%	-	-	-
Таскомбанк	10,50%	-	10,00%	-	10,00%	-	9,50%	-	4,00%	3,00%
Універсал Банк	10,50%	1,00%	-	-	10,00%	0,50%	9,50%	0,50%	7,00%	-
Восток Банк	10,00%	-	-	-	10,00%	-	9,00%	-	-	-
Львів	10,00%	1,00%	10,00%	1,00%	9,00%	1,00%	8,00%	-	6,00%	-
МТБ Банк	10,00%	-	9,90%	-	9,70%	-	9,20%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	9,50%	1,50%	9,50%	1,50%	11,00%	-	11,00%	-	5,00%	1,00%
Ощадбанк	9,25%	-	-	-	9,25%	-	8,75%	-	-	-
Альфа-Банк	9,00%	1,00%	-	-	9,00%	0,50%	8,50%	1,00%	8,00%	-
Кредобанк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Приватбанк	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	8,00%	-	5,00%	-
ПУМБ	9,00%	0,50%	9,00%	0,20%	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Укрексімбанк	8,90%	2,45%	8,90%	2,45%	8,90%	2,37%	8,70%	2,10%	-	-
Піреус	8,75%	0,50%	8,75%	0,50%	8,00%	0,50%	7,00%	0,50%	-	-
Ідея Банк	8,50%	-	8,75%	-	8,75%	-	8,25%	-	-	-
Укргазбанк	8,00%	-	8,00%	-	10,00%	-	7,50%	-	-	-
Креді Агріколь Банк	7,00%	1,00%	-	-	6,50%	1,50%	5,50%	-	3,00%	3,00%
Райффайзен Банк Аваль	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,50%	-	-	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Правекс Банк	6,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	5,00%	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	5,00%	-
Укрсиббанк	5,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Південний	-	-	7,50%	-	9,00%	-	10,00%	-	4,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 10.06.2020-24.07.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

— Банки-переможці премії FinAwards 2020

Долар США

За словами Миколи Войтківа, у ставок за валютними депозитами також не залишилося запасу для зниження. Їх рівень, ймовірно, не зміниться протягом найближчого місяця.

Це підтверджує і той факт, що останнім часом дохідність вкладів у доларах знижується не так активно. За останні 2 тижні депозити в американській валюті подешевшали у 3 великих банках. А Таскомбанк навіть підвищив ставки за вкладами на 6 і 9 місяців.

Максимальна дохідність за річними депозитами у доларах і євро зараз у Форвард Банку - 3% річних.

На другому місці Акордбанк, який пропонує 2,85% і 2,6% річних відповідно.

ОФОРМИТИ ВКЛАД В ВАЛЮТІ І ОТРИМАТИ БОНУС + 0,7% РІЧНИХ

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Акордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Укрексімбанк	2,80%	-	2,40%	-	1,90%	-	0,75%	-	-	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,80%	-	-	-
Альянс Банк	2,50%	0,25%	2,25%	0,25%	2,00%	0,50%	1,75%	0,50%	0,50%	-
Львів	2,50%	0,50%	2,50%	0,50%	2,00%	0,50%	1,50%	-	0,50%	-
Прокредит Банк	2,50%	-	-	-	1,50%	-	-	-	0,75%	-
Таскомбанк	2,50%	-	2,50%	0,50%	2,50%	1,00%	1,00%	-	0,01%	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Укргазбанк	2,00%	-	1,25%	-	1,46%	-	1,25%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	0,10%	-
Приватбанк	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Ощадбанк	1,70%	-	-	-	1,20%	-	0,95%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Піреус	1,30%	0,50%	1,00%	0,50%	0,80%	0,50%	0,50%	0,50%	-	-
ПУМБ	1,10%	-	1,10%	-	1,10%	-	0,50%	-	-	-
Ідея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	-	-	-	-
Універсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Альфа-Банк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	0,10%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Креді Агріколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Південний	-	-	0,25%	-	0,35%	-	0,60%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 10.06.2020-24.07.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

Євро

Максимальні ставки за депозитами євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Акордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Таскомбанк	2,50%	-	2,50%	0,50%	2,50%	1,00%	1,00%	-	0,01%	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Альянс Банк	2,00%	0,25%	1,75%	0,25%	1,50%	0,25%	1,25%	0,25%	0,25%	-
Прокредит Банк	2,00%	-	-	-	1,25%	-	-	-	0,50%	-
Укрексімбанк	1,70%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-	-	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Львів	1,50%	0,50%	1,50%	0,50%	1,00%	0,50%	1,00%	-	0,25%	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,40%	-	1,40%	-	1,40%	-	1,30%	-	-	-
МТБ Банк	1,30%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,70%	-	-	-
Укргазбанк	1,25%	-	0,75%	-	0,71%	-	0,50%	-	-	-
Ощадбанк	0,95%	-	-	-	0,70%	-	0,45%	-	-	-
Піреус	0,80%	0,50%	0,50%	0,50%	0,40%	0,40%	0,20%	0,30%	-	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Кредобанк	0,50%	-	-	-	0,35%	-	-	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Універсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк*	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Південний	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агріколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 10.06.2020-24.07.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомись тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк 

Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі в місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників