Банки посилять контроль за новими та «сплячими» ФОП: стали відомі подробиці

► Читайте телеграм-канал «Мінфіну»: головні фінансові новини

Нові правила не встановлюють автоматичних лімітів для всіх підприємців. Мета посиленого контролю — виявляти «дропів», фіктивний бізнес та рахунки, які використовують для транзиту значних сум замість реальної господарської діяльності.

Які суми перевірятимуть

Для новостворених та неактивних ФОПів, яких банк визначить як ризикових, орієнтири щодо вихідних переказів із 14 серпня становитимуть:

• ФОП І групи — до 600 тис. грн на місяць;
• ФОП ІІ-ІІІ груп — до 3 млн грн на місяць.

З 14 листопада 2026 року ці показники знизяться:

• ФОП І групи — до 400 тис. грн на місяць;
• ФОП ІІ-ІІІ груп — до 1 млн грн на місяць.

Для цього можуть знадобитися договори з контрагентами, рахунки, акти виконаних робіт, податкова звітність, документи щодо працівників, оренди, закупівель, продажу товарів або логістики.

Більш детально про ці правила читайте в статті Перекази ФОПів обмежать с 1 серпня: які ліміти вводять банки та кого це стосується

Що перевірятиме банк

Фінансова установа оцінюватиме, чи відповідають обороти рахунку заявленому виду діяльності, масштабам бізнесу та інформації про клієнта.

Особлива увага — до «сплячих» ФОПів, за рахунками яких тривалий час не було помітної активності, а потім раптово почали проходити значні суми.

Наприклад, якщо щойно зареєстрований підприємець без історії діяльності отримує мільйони гривень і майже одразу переказує їх далі, банк може провести додаткову перевірку.

Фактично підхід зміщується від формального контролю документів до оцінки реальної економічної діяльності клієнта. Сам факт реєстрації ФОП та сплати податків не означає, що банк не може запитати додаткові підтвердження.

Реєстрація підтверджує статус підприємця, але банк має розуміти, що за рухом коштів стоїть реальний бізнес, а не транзит грошей.

Читайте також: Банкір розповів, чи стануть загрозою нові ліміти на перекази для прозорих ФОПів