ЄС запускає єдину систему штрафів за відмивання грошей: новий регулятор AMLA уніфікує покарання

► Читайте телеграмм-канал «Минфина»: главные финансовые новости

Що таке AMLA і навіщо він потрібен

AMLA — це аналог Європейського центрального банку, але для сфери фінансового моніторингу. Регулятор створений у рамках масштабної реформи європейської AML-системи і має:

• здійснювати прямий нагляд за найбільшими високоризиковими фінансовими установами

• координувати діяльність національних AML-регуляторів

• забезпечувати однакове застосування правил у всіх країнах ЄС

• розробляти єдині технічні стандарти та методології контролю

Читайте також: Фінмоніторинг у банках ЄС і України: чому блокують рахунки українців і як пройти перевірку

Як визначатиметься тяжкість порушення і які штрафи загрожують

Регулятор вводить систему з 12 критеріїв оцінки порушення. Серед них тривалість і повторюваність порушення, кількість постраждалих клієнтів, наявність транскордонної діяльності, вплив на фінансову систему та фінансовий стан самого порушника. За результатами оцінки порушення розподілятимуться на чотири категорії — від незначних до найтяжчих.

Розміри штрафів за Шостою директивою ЄС (AMLD6):

• мінімальний штраф — 1 млн євро або подвійна сума отриманої вигоди від порушення (що більше);

• для фінансових установ — щонайменше 10 млн євро або 10% річного обороту;

• для фізичних осіб — залежно від щоденного доходу;

• додатково можливі періодичні штрафні платежі до 3% середнього денного обороту.

Для найсерйозніших випадків передбачені не лише штрафи, а й адміністративні санкції аж до призупинення або відкликання ліцензії.

Нові стандарти набудуть чинності 10 липня 2027 року. Виняток зроблено лише для футбольних клубів: для них правила відкладено до 10 липня 2029 року. Методику розрахунку конкретних сум штрафів AMLA ще розробляє окремо.

Поява AMLA безпосередньо стосується України, яка наразі гармонізує своє AML-законодавство з нормами ЄС у рамках євроінтеграції. Відтепер українським регуляторам і фінансовому сектору доведеться орієнтуватися не лише на директиви ЄС, а й на практику та технічні стандарти нового органу. А з огляду на те, що приєднання України до SEPA прив'язане до якості фінансового моніторингу — слідкувати за розвитком AMLA варто уважно.

Читайте також: Контроль у реальному часі або як змінюється AML

Автор:

Ярослава Крамаренко

Пише на теми: цифрові технології, блокчейн, AI, криптовалюти та регулювання на фінансових ринках.