Мінфін - Курси валют України

Встановити
28 лютого 2023, 15:44

Обсяг непрацюючих кредитів в банках знову зріс

У січні обсяг непрацюючих кредитів в українських банках зріс на 5,6 млрд грн. Про це повідомила пресслужба Національного банку.

►Читайте телеграм-канал «Мінфіну»: головні фінансові новини

Непрацюючі кредити

Так, частка непрацюючих кредитів (NPL, non-performing loan) у банківському секторі на 1 лютого становила 38,2% порівняно з 38,1% на 1 січня.

Обсяг проблемних кредитів зріс на 5,6 млрд грн за місяць.

Як раніше пояснювали в Нацбанку, руйнування активів та заставного майна, втрата доходів та погіршення платоспроможності позичальників знижують їх спроможність обслуговувати кредити, відтак погіршується якість кредитних портфелів банків та збільшуються відрахування у резерви.

Оскільки визнання справжньої якості активів триватиме надалі, відповідно зростатимуть обсяги NPL.

Автор:
Ярослав Голобородько
Редактор стрічки новин Ярослав Голобородько
Пише на теми: Макроекономіка, фондовий ринок, криптовалюта

Коментарі - 25

+
+15
olol0
olol0
28 лютого 2023, 15:50
#
Головне щоб готівкова валюта була подешевше))
лол
+
+47
Робин Гуд
Робин Гуд
28 лютого 2023, 16:15
#
Цифра будет гораздо больше. Реальных невозвратов больше 50−60%, просто не все признают NPL даже если туда вносится 50 грн условно. И сами банки ничего не делают — даже никаких процентов снижать не хотят, им все равно война, не война — какая сиутация по доходам — как было 45−60% годовых — никаких поблажек, разве что проценты за просрочку вынужденно по решению НБУ отменили, но всё остальное — по полной программе. Реструктуризаций практически никто не предлагает.

А ну ещё больше — сейчас выписывают массово заочные судебные решения в пользу банков. И конфискуют имущество и счета и всё остальное, особенно если от 100 тыс. грн задолженность. Это намёк тем кто говорил или думал что если до окончания войны не возвращать полностью — то ничего не будет, будет ещё и как, сразу же пару платежей пропустил — весь займ выносят на просрочку и передают в суд. Вот так и работают. И всё равно им что даже у тебя нет никакого имущества или денег на счетах — главное сделать чтобы было хуже некуда.

И даже если заёмщик готов выплатить, но если бы были уступки и дали ему больше времени — никого не волнует.

Что государство делает? Ничего не делает, печатает деньги только полным ходом и защищает интересы свои и банков, а не простых людей попавших из-за войны в трудную ситуацию. Государству вообще по-большому счёту глобально всё равно как работает экономика, пока дают 50 миллиардов в год внешней помощи (точнее займов).

Но время покажет судьбу таких банков и их крах. Особенно как перестанет идти помощь.
+
0
Oleksii Ch
Oleksii Ch
28 лютого 2023, 16:33
#
А можна більше деталей про масові заочні рішення?
Наприклад 2−3 посилання на судові справи за останній тиждень буде чудовим підтвердженням.
Про рахунки цікаво теж: тобто в людини є гроші, але немає грошей обслуговувати кредит?

Я цілковито на боці простих громадян, але дуже не люблю брехню та маніпуляції.
+
+32
Робин Гуд
Робин Гуд
28 лютого 2023, 17:02
#
Статья была на МинФин по этому поводу:

https://minfin.com.ua/credits/articles/v-sud-za-10-tys-grn-banki-shtampuyut-iski-protiv-dolzhnikov-po-kreditkam/ - там написано что массово в суды даже за 2000 грн подают.

Если поискать на сайте Реестр судебных решений https://reyestr.court.gov.ua/ - по слову «ПриватБанк» например в разделе Цивільні справи — найдёте много чего интересного для себя и иллюзии развеятся :) Но для меня лично это очередное подтверждение того что написали в статье выше. И не только приват, монобанк тоже выносит и другие вероятно тоже (не искал все).

Мне лично уже ПриватБанк подготовил дело в суд, прислали уведомление, скоро должны подать. Может оттягивают пока им вношу 5−10 тысяч гривен в месяц, но это им мало, т.к. требуют всю сумму сразу уже из-за пару пропущенных месяцев мин. платежа.

С другой стороны я уже понял что бояться суда особо нечего если нет денег и имущества. Да будут некоторые неудобства, но стянуть им с меня нечего, более того суд может отменить ряд процентов — и также если уже вынесет решение, то не факт что приват сможет законно стянуть проценты после решения. Есть ещё кое-какие моменты которые , но для меня лично они уже несущественны, не вдаваясь в подробности, так что суд возможно не так и плохо — смотря для кого конечно.

Но в целом такая ситуация есть. И сам факт что банкам и государству плевать на тех кто попал в сложную ситуацию — это для меня лично более чем очевидно. А там уже кто как хочет, так и может это воспринимать.
+
0
Oleksii Ch
Oleksii Ch
1 березня 2023, 9:12
#
Чесно кажучи стаття така собі, нічого особливо не доводить. Скоріше виглядає як засіб залякування.
І раніше банки подавали позови до суду, і заочні рішення були розповсюджені, бо люди суду бояться і навіть не приходять на засідання.
+
+15
Робин Гуд
Робин Гуд
1 березня 2023, 12:02
#
Статья просто обращает внимание на то что такие факты есть. После такой статьи я сам проверил в реестре судебных решений — их много по банкам во время войны, хотя казалось бы банки могли бы пойти навстречу и искать решения ввиду сложной ситуации, но это никого не беспокоит. Им главное подать в суд и всё.

Само собой и раньше это было распространено (заочные решения).

Просто сейчас ситуация иная — многие даже не знают что на них подали в суд, люди покинули свои территории, остались с разрушенными домами, без бизнеса, без работы, без денег. Многие выехали за границу, поэтому даже не знают про суды и не участвуют в них.

В статье ничего кардинального нет, но я говорю про то что во-первых, то что массово в новостях писали: «военное положение снимает ответственность заёмщика за невыполнение договора» — по факту снимает только проценты за просрочку, а принудительные судебные решения никто не отменял.

Во-вторых, даже если заёмщику надо время чтобы восстановиться и он готов даже обычные проценты выплатить — этого времени у него уже нет за счёт закона, т.к. если будет суд, будет исполнительное производство. И если человек хоть как-то имел развязанные руки чтобы зарабатывать, бизнес открывать — теперь будет бесполезно, т.к. согласно производству всего его даже вложения будут идти на списание.

Хотя для тех кому терять уже нечего — вероятно глобально ничего не поменяется. Не вижу тут запугивания, просто говорю факты: банки берут свои 45−60% и суды выносят решения несмотря на трудную ситацию.
+
0
Oleksii Ch
Oleksii Ch
1 березня 2023, 13:36
#
Ви зараз виступаєте адвокатом дуже інфантильної життевої позиції. Це все працює лише якщо боржнику на все плювати з Ейфелевої вежі, або якщо боржник мертвий та немає нащадків.

Особливо мені подобається абзац про бідолашний закредитований бізнес. Дуже сумніваюсь, що пересічні масово набрали кредтів на розвиток бізнесу, скоріше за все там споживчі, або автівки з іпотеками, на крайній випадок спустошені кредитні картки.
+
+15
Робин Гуд
Робин Гуд
1 березня 2023, 15:07
#
Даже если кредиты были на личные цели, у человека бизнес был/работа и т. п. он их гасил. На этом всё работает банковская система, банки аналогично выдают кредиты опираясь на платёжеспособность заёмщика, а заёмщик берёт понимая что ему те или иные цели нужны сейчас, а отдать он готов позже даже заплатив %.

Не собираюсь защищать или осуждать эту модель, но она построена на взаимовыгоде: заёмщику нужно и он соглашается на условия, банк на этом зарабатывает. В нормальное время всё так и работало.

И речь о том что в один день с началом войны это всё рухнуло. И немало людей у кого всё хорошо было — теперь нет ни бизнеса, ни работы, не денег, а платежи не уменьшились. Разумно это или нет — я не собираюсь сейчас рассуждать, а факт в том что прежние отношения с банком в том виде каком были — невозможны.

Сейчас многие заёмщики в такой ситуации с трудом восстанавливают доходы, пошли просрочки, они понимают что через время восстановятся, но банки не готовы ждать и подают в суды и не делают никаких встречных шагов — например, сокращения процентов или реструктуризации.

Лишь немногие банки предлагают некоторые решения, но этого в основном мало.

Да, пускай это «инфальтильная позиция» — но факт в том что так устроен мир и так работает банковская система. Не было бы заёмщиков — не было бы столько отделений/карт/дохода у банков. Поэтому всё рушится с двух сторон — и тут важно какие шаги будут делаться с двух сторон для восстановления системы.

Но банкам в основном пока всё равно. Посмотрим, всё увидим.
+
+15
mlp711141
mlp711141
1 березня 2023, 21:54
#
И речь о том что в один день с началом войны это всё рухнуло.

Верно: 14.11.2014 я потерял работу в Донецкоблэнерго — война. Тогда мы бежали под Киев, в село. А чтобы не потерять работу после 24.02.2022, мне пришлось уехать в Польшу. Слава Богу, нас выпустили. Но через полгода пришлось менять работу, чтобы избежать двойного налогообложения…
+
+15
mlp711141
mlp711141
1 березня 2023, 21:48
#
И если человек хоть как-то имел развязанные руки чтобы зарабатывать, бизнес открывать — теперь будет бесполезно, т.к. согласно производству всего его даже вложения будут идти на списание.

Верно — сами заставляют работать с неофициальным трудоустройством, и выплатой зарплаты наличкой. А что поделаешь?
+
+15
mlp711141
mlp711141
1 березня 2023, 21:42
#
Когда приматы на меня подали в суд, я о судебных заседаниях узнал задним числом (из опендаты, случайно), как устроился на работу, и стал получать зарплату. В какой-то момент приматы через пристава арестовали мои счета в монобанке и в спотрбанке (в сумме было 34 грн!), а банки меня не уведомили должным образом (если монобанк скрыл уведомление под горой спама, то спортбанк предательски промолчал), не арестовали лишь счёт социальной карты — она и так была заблокирована банком за просрочку оплаты смс уведомлений. Таким образом, мне пришлось передавать данные на оплату коммунальных услуг и интернета работодателю, через шефа заказывать в счёт зарплаты доставку еды на дом, а остаток — на социальную карту, откуда я этим сатанинским приматам выплачивал по 666 грн одним платежом. Пока работал на швейцарского работодателя, выплатил весь долг по решению суда (тело кредитного лимита и судебные издержки — проценты суд отменил, они так и висят мёртвым грузом). Не стоит забывать, что судебные издержки приматы сдирают дважды: они на тебя открывают «бэд кард», которую погасят только после полной оплаты процентов. Таковы они грабители…
+
+15
mlp711141
mlp711141
1 березня 2023, 21:30
#
С другой стороны я уже понял что бояться суда особо нечего если нет денег и имущества.

Аналогично. Смотрю на СЕТАМ, у них прямо горы гниющего хлама валяются, отобранного у населения. Да, это чьи-то слёзы. Но если взыскивать нечего, то хлам, который в доме, можно считать хламом арендодателя, а не хламом арендатора, пусть он им пользуется…

и также если уже вынесет решение, то не факт что приват сможет законно стянуть проценты после решения. Есть ещё кое-какие моменты которые , но для меня лично они уже несущественны, не вдаваясь в подробности, так что суд возможно не так и плохо — смотря для кого конечно.

Часто суд становится на сторону заёмщика, и отменяет проценты. Особенно если прописка на оккупированной территории или в аналогичной зоне. В 2021 году Мариуполь был зоной АТО/ООС. Потому мне проценты и отменили, но приматам закон не писан, они как государство в государстве не признают судебных решений, подобно тому, как раша не признаёт решение ЕСПЧ…
+
0
Робин Гуд
Робин Гуд
2 березня 2023, 1:53
#
Спасибо большое за подробную информацию, с большим и нтересом прочитал все посты.

Тоже пока немного переживаю что у меня будет (т.к. сумма гораздо больше 100 тыс. даже тела, но до 1 марта 2022 не было ни одной просрочки — пока не рухнул бизнес и не закрылся мой ФОП в результате), возможно подадут в суд, возможно нет, пока не знаю. Терять тоже особо нечего, по адресу прописки не живу и моего там ничего нет, но живут родственники, может конечно им доставить определённых проблем, хотя теоретически можно опять же предложить нормально выплачивать по чуть-чуть хотя бы тому же приставу в случае чего — чем устраивать этот цирк. А там где я сейчас нахожусь — то меня маловероятно что как-либо достанут.

Это на худший вариант, но пока вроде им пытаюсь что-то выплачивать (около 5−10 тыс. в месяц), посмотрим, может и не будут подавать, но есть ещё и другие банки, тут не так просто выбраться, хотя вношу всем, большинству даже полный мин. платёж. Да и суд вроде как полгода-год может быть ожидания, за это время многое может решиться и измениться, хотя сложно спрогнозировать.

В общем, спасибо ещё раз за информацию.

Пока буду пытаться решать своими силами и есть надежда что всё-таки решится вопрос постепенно, если никто не будет предпринимать неадекватных действий. Посмотрим.
+
+30
bonv
bonv
28 лютого 2023, 18:34
#
В час війни не дивно…
+
+15
mlp711141
mlp711141
1 березня 2023, 17:22
#
Мой кредит давно своё отработал. По решению суда я выплатил то, что причитается: тело кредитного лимита и судебные издержки (проценты суд отменил). Однако Приматам решение суда не закон — списывать отменённые судом проценты не собираются.
+
0
Робин Гуд
Робин Гуд
1 березня 2023, 17:28
#
Сейчас у многих карт новых (где-то с 2020 или 2021 не помню точно) кредитных Привата пишут срок исковой давности 15 лет. Насколько это законно — тоже спорный вопрос.

И тоже пока непонятно что будет если по решению суда выплатить то что положено, а Приват себе продолжить начислять и в течение этих 15 лет ещё раз подаст в суд. И может его ещё раз выиграть теоретически, сложно сказать, у меня ответа пока нет на этот вопрос как будет.

И ещё интересно будут ли они стягивать через суд дальше, если уже платишь им, а они в процессе где-то подадут в суд и потребуют два раза стянуть деньги — по решению суда, и несмотря на то что заплачено было по карте. Как понимаю им закон не писан, поэтому может быть по всякому.
+
+15
mlp711141
mlp711141
1 березня 2023, 17:49
#
Моя карта (тогда с нулевым лимитом) была впервые открыта в 2014 году, а лимит был увеличен в 2017 году, а в последний раз обменивалась в 2019 году (сейчас почти год как просрочена как пластик по сроку действия). Но приматы иногда пытаются дозвониться. Не знаю, знают ли они мой польский номер, но иногда странные звонки поступают: позвонят и сбросят (часто это с польских номеров, иногда с сербских и других)…

Относительно постановления арестовать мои счета — было такое в июне позапрошлого года, но в прошлом году, «в подарок на 8 марта» мне сняли арест со счетов «в связи с военным положением».

Поскольку я не думаю возвращаться в Украину, то я со временем планирую закрыть в Украине свои банковские счета — смысл в них, если на них зарплата не поступает?
+
0
Робин Гуд
Робин Гуд
1 березня 2023, 18:58
#
Понял, спасибо большое за информацию. Это видимо для счетов до 100 тысяч снимают аресты, а если больше 100 тысяч как понимаю снимать аресты никто не будет + судебные решения могут работать теоретически и по всему миру если их легализуют (есть такая процедура вроде как).

Поэтому чисто теоретически могу предположить что приват может себе безнаказанно начислять сколько угодно процентов, выносить несколько постановлений суда по одному и тому же делу (возможно они пока не подают повторно в суд за проценты) и потенциально вывести дела в другой стране — но не знаю доходит ли до этого на практике. Особенно с 15-летним сроком давности могут себе не спешить. И государство закрывает на это глаза как понимаю.

Может ошибаюсь, не знаю, но потенциально получается они могут это делать.
+
+15
mlp711141
mlp711141
1 березня 2023, 19:09
#
У меня зарплата всегда была намного меньше…
Те проценты, которые суд отменил, у меня остались примерно 4,9к грн, и именно из-за них Примат не даёт справки об отсутствии задолженности и приставы не закрывают исполнительное производство, но и ничего не делают, пока военное положение. Ну, и у меня на счетах сущие копейки…
+
0
Oleksii Ch
Oleksii Ch
1 березня 2023, 23:25
#
Ви пишете феєричну дурню. Особливо про справи в іншій країні. Головне патякнути, що держава закриває очі. Хто всрався? Звісно не боржники, а держава.
+
0
Робин Гуд
Робин Гуд
2 березня 2023, 9:46
#
Насчёт 15 лет — банки принудительно заставляют многих актуализировать данные и принудительно подписывать новый договор где 15 лет срока, такое массово было в 2020—2021 году. И отказаться нельзя — можно только не подписывать, а значит не пользоваться больше банковскими услугами вообще, естественно многие вынуждены подписывать, особенно если у них была на тот момент действующая активно используемая кредитная карта.

Так что это факт навязывания этих 15 лет даже по действующим картам, кто открыл себе карту очень давно. И суды вполне могут учитывать подписанный срок по факту, а не 3 года стандартных. И государство знает об этом, что государственный банк по сути добровольно-принудительно меняет сроки на 15 лет (было одно время даже 50 лет — видел новость, но я на такое не попал лично, не могу утверждать).

А насчёт других стран — механизмы есть потенциально легализировать дело на большую сумму за границей. Есть такая информация. На 100% утверждать не буду, т.к. пишу из того что я изучил в разных источниках, можете сами разобраться в вопросе если интересно.

Другое дело что на практике пока этого не делают вероятно, но это пока — как будет дальше — неизвестно, особенно с учётом того что многие выехали за границу, а банки будут искать способы и с них стянуть — вполне возможно что такая практика будет более распространённой.
+
+15
Oleksii Ch
Oleksii Ch
2 березня 2023, 12:01
#
Чесно кажучі, я вже бачу, що ви взагалі не дуже розумієте як це працюєте, тому мух з котлетами тремаєте разом =)
Неповернення кредиту не кримінал, а цивільно-правові відносини — Інтерпол не покличеш.
Немає механізму притягти людину за кордоном дол відповідальності за порушення умов кредитної угоди. І бути не може. Бо навіть якщо банк має за кордоном представництво, ви з ним НЕ УКЛАДАЛИ жодних угод, це окрема компанія. Це все одно, що сподіватись на успіх, якщо Петро взяв у ООО Микола-фінанс в борг та поїхав до Польщі, а потім Кшиштоф Лімітед намагається той борг стугнути. Тут ні переуступка прав не допоможе, ні цесія, бо різні держави та законодавчі бази.
+
0
Робин Гуд
Робин Гуд
2 березня 2023, 12:07
#
Ок, спасибо за информацию, может быть и так. Т.к. не знаю наверняка, не могу утверждать как на самом деле.

Но я имею ввиду другое: мне попадалась информация (не могу гарантировать достоверность) — что при готовом решении суда и исполнительном производстве — теоретически решение суда о стягивании в пользу украинского банка слышал что могут как-то легализовать в другой стране (есть какая-то процедура признания судебного решения в другой стране), где в принудительном порядке в теории могут как-то заблокировать счета и стянуть в пользу истца с Украины (того же ПриватБанка).

Таким способом, например, стягивают алименты за рубежом. Возможно ли это в случае решения суда по кредиту — пока мне неизвестно.

Насколько это реально на практике — пока не знаю, поэтому ничего не утверждаю вообще.
+
+15
Oleksii Ch
Oleksii Ch
1 березня 2023, 23:24
#
Вони можуть хоч 150 років писати, то для дурнів. Зміна терміну позовної давності це тільки окрема угода зі згоди клієнта. Далі, подавати два рази по одній справі до суду вони не можуть, якщо вже мають рішення. Відсотки не можуть бути предметом судової суперечки окремо від основного кредиту.
+
+15
Робин Гуд
Робин Гуд
2 березня 2023, 9:47
#
О том что два раза по одному делу нельзя подавать — не знал, спасибо за информацию. Насчёт сроков давности — ответил выше, фактически их подписывает клиент все равно, как правило.
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися