Депозитні ставки не можуть пробити 20% стелю

В цьому огляді Банк Січ остаточно вибув із переліку відстежуваних «Мінфіном» банків. Нагадаємо, що 9 серпня НБУ визнав Січ неплатоспроможним, а Фонд гарантування вкладів увів до банку тимчасову адміністрацію.

Варто зазначити, що декілька інших учасників огляду потрапили до 20-ки найприбутковішіх банків за перше півріччя цього року. Зокрема, за даними НБУ, це:

• Айбокс Банк із прибутком за перше півріччя у 123,3 млн грн,
• банк «Конкорд» (82,4 млн грн),
• банк «Кліринговий дім» (75,4 млн грн),
• КІБ (60,9 млн грн),
• Форвард Банк (58,2 млн грн).

У Форвард Банку за два тижні відбулись кадрові зміни: з банку пішов голова правління Андрій Кисельов, виконуючим обов'язки призначений Валерій Баєв, начальник фінансового управління банку.

Гривня

Ще у червні НБУ підвищив ключову ставку до 25% річних, але маленькі фінустанови не поспішають слідувати за регулятором. Наразі 20% річних можна заробити лише в одному банку з депозитним портфелем фізосіб до 2 млрд грн: стільки платить своїм клієнтам Альянс Банк за вкладами на 3 місяці. Загалом, середня ставка за тримісячними депозитами учасників нашого огляду складає 14,58% річних, що набагато менше за інфляцію.

Зокрема, у червні річне зростання споживчіх цін сягнуло 21,5%, — повідомляє НБУ. За прогнозами Нацбанку, інфляція прискорюватиметься й надалі, і до кінця року сягне 31%.

Фінансісти ж запевняють, що і з нинішними депозитними пропозиціями їм не бракує клієнтів. Тому ставки за вкладами зростають дуже повільно. Наприклад, із моменту останнього огляду депозитних ставок невеликих банків середня дохідність за вкладами на 3 місяці зросла на 1,05% річних.

З моменту останнього огляду «Мінфіну», ставки за депозитними вкладами в гривні збільшили 5 невеликих банків.

Найсуттєвіше ставки підвищив банк Український капітал: дохідність депозитів на 3 та 6 місяців зросла відразу на 2,7% - до 14,45%. За темпами збільшення трохи відстає Альтбанк. Він збільшив ставки на депозити на 3 та 6 місяців на 2,5% річних — до 12% та 12,5% річних відповідно.

Найбільше ж зниження відбулося у Кристалбанку. Наприклад, дохідність депозитів на 3 місяці тут впала відразу на 6% річних — до 11,25% річних.

Лідерів минулого огляду поки що іншим невеликим банкам посунути не вдалось. Комерційний індустріальний банк майже за всіма видами депозитів в гривні має найвищі серед учасників огляду відсотки, за виключенням вкладу на 3 міс та безстрокового.

Майже всі лідери з минулого огляду ставки за депозитними вкладами цього разу не змінювали, за виключенням РВС банку. Він знизив ставки за вклад у гривні на 3 міс на 1% річних — до 19,5%.

Перша п'ятірка лідерів із минулого огляду залишилась, а ось у другій половині сталися зміни. З десятки лідерів вибув Кристалбанк, натомість додався Банк інвестицій та заощаджень.

Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Комерційний індустріальний Банк*	18,25%	-	18,75%	-	18,75%	-	17,75%	-	-	-
Альянс Банк	18,00%	-	18,25%	-	18,50%	-	20,00%	-	8,00%	-
Асвіо банк	18,00%	-	-	-	17,00%	-	16,00%	-	-	-
РВС Банк	18,00%	-	-	-	16,00%	-	19,50%	1,00%	6,00%	-
Агропросперіс	17,50%	-	16,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	-	-
Акордбанк	17,00%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	6,00%	-
Глобус	15,50%	-	16,50%	-	17,50%	-	12,50%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	15,50%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	4,00%	-
Банк інвестицій та заощаджень	14,50%	-	14,50%	-	14,50%	-	11,50%	-	-	-
Радабанк	14,50%	1,50%	14,50%	1,50%	18,50%	-	17,50%	1,00%	-	-
Полтава-Банк	14,00%	1,15%	13,00%	1,15%	13,00%	1,15%	11,00%	0,15%	0,01%	-
Міжнародний інвестиційннй Банк	13,50%	-	13,50%	-	13,00%	-	12,20%	-	-	-
Полікомбанк	13,20%	-	12,70%	-	14,20%	-	11,80%	-	-	-
Український капітал*	12,51%	1,33%	12,51%	1,98%	14,45%	2,70%	14,45%	2,70%	0,50%	-
Мотор-Банк	11,50%	-	11,50%	-	12,50%	-	15,00%	-	-	-
Айбокс банк	11,00%	-	-	-	12,00%	-	11,00%	-	-	-
Кристалбанк*	10,65%	4,60%	-	-	13,75%	1,50%	11,25%	6,00%	3,00%	9,00%
Кліринговий Дім	10,13%	-	9,75%	-	14,00%	-	14,00%	-	-	-
Конкорд	10,00%	-	-	-	9,00%	-	12,25%	-	-	-
Піреус	10,00%	-	-	-	10,00%	-	9,00%	1,00%	-	-
Метабанк	9,00%	1,00%	-	-	8,50%	1,00%	10,50%	1,00%	-	-
Юнекс банк	9,00%	-	13,00%	-	14,00%	-	13,00%	-	-	-
Форвард Банк*	8,55%	-	-	-	8,45%	-	11,65%	0,50%	-	-
Комінвестбанк	8,50%	-	-	-	6,95%	-	2,00%	-	-	-
Грант	6,00%	-	-	-	3,00%	-	-	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	12,50%	2,50%	12,00%	2,50%	6,00%	-
Індустріалбанк	-	-	14,75%	-	15,00%	-	14,75%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 08.08.2022−22.08.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів.

Долар США

Цього разу шість банків знизили ставки за доларовими депозитами, лише три — підвищили.

Найактивніше ставки зрізав Кристалбанк. Дохідність вкладів на 6 міс зменшилась на 1,2% річних — до 0,8% річних, на 3 місяці - впала на 1,21% річних — до 0,5% річних.

Найсуттєвіше збільшення — у Форвард Банку, який підвищив ставки за річними депозитами на 1,2% річних — до 2,45% річних. Завдяки цьому банк потрапив до десятки фінустанов нашого огляду з найвищою дохідністю доларових депозитів, потіснівши банк Український капітал. Інші лідери з минулого огляду зберегли свої позиції.

Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Кредитвест Банк та Альянс Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	3,00%	-	2,75%	-	2,75%	-	2,50%	-	0,50%	-
Конкорд	3,00%	-	-	-	3,00%	-	3,00%	-	-	-
РВС Банк	3,00%	-	-	-	3,00%	-	3,00%	-	0,15%	-
Комерційний індустріальний Банк*	2,85%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Асвіо банк	2,75%	-	-	-	1,00%	-	-	-	-	-
Укрбудінвестбанк	2,75%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	0,01%	-
Айбокс банк	2,50%	-	-	-	1,25%	-	0,75%	-	-	-
Акордбанк	2,50%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	0,10%	-
Глобус	2,50%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Форвард Банк*	2,45%	1,20%	1,15%	0,30%	0,15%	0,10%	2,45%	0,10%	-	-
Кліринговий Дім	2,13%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Агропросперіс	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,25%	-	-	-
Мотор-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Кристалбанк*	1,50%	0,50%	-	-	0,80%	1,20%	0,50%	1,21%	0,02%	0,48%
Міжнародний інвестиційннй Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Юнекс банк	1,50%	-	1,25%	-	0,65%	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	1,25%	0,05%	1,25%	0,05%	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
Полтава-Банк	0,80%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-	0,01%	-
Український капітал*	0,77%	1,37%	0,77%	0,22%	0,87%	0,07%	0,87%	0,07%	0,03%	-
Комінвестбанк	0,75%	0,24%	-	-	0,55%	-	0,15%	-	-	-
Метабанк	0,75%	0,25%	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Піреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,75%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 08.08.2022−22.08.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів

Євро

Відсотки за депозитами в євро цього разу підвищили два банки:

• Форвард Банк збільшив ставку за річним депозитом на 1,2 в.п. На цьому вкладі тепер можна заробити 2,45% річних, ставку на вклад на 9 місяців збільшено на 0,3 в.п — до 1,15% річних, на 3 місяці - до 2,45% річних (на 0,1 в.п.);
• Український капітал підвищив ставку на депозити з терміном розміщення 3 та 6 місяців до 1,87% річних. Але зрізав дохідність на річні і 9-місячні депозити — до 0,77% річних.

Серед тих, хто зменшував ставки на депозити у євро, зокрема, на річні, були Комінвестбанк та Метабанк.

Десятка лідерів залишилась з минулого разу майже незмінною. Єдина відмінність — у першій п'ятірці, де Форвард банк витіснив Український капітал.

Максимальні ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Конкорд	3,00%	-	-	-	3,00%	-	3,00%	-	-	-
РВС Банк	3,00%	-	-	-	3,00%	-	3,00%	-	0,15%	-
Комерційний індустріальний Банк*	2,55%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	0,25%	-
Форвард Банк*	2,45%	1,20%	1,15%	0,30%	0,15%	0,10%	2,45%	0,10%	-	-
Глобус	2,00%	-	1,00%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	1,75%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,01%	-
Мотор-Банк	1,50%	-	1,00%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Полікомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Кліринговий Дім	1,45%	-	1,85%	-	1,65%	-	1,10%	-	-	-
Банк інвестицій та заощаджень	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Український капітал*	0,77%	1,37%	0,77%	0,22%	0,87%	0,07%	0,87%	0,07%	0,01%	-
Комінвестбанк	0,75%	0,24%	-	-	0,55%	-	0,15%	-	-	-
Кристалбанк*	0,75%	-	-	-	0,40%	0,10%	0,25%	0,02%	0,01%	-
Метабанк	0,50%	0,50%	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Піреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,30%	-	-	-	-	-
Альтбанк	0,30%	-	-	-	0,20%	-	0,10%	-	0,01%	-
Міжнародний інвестиційннй Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	-	-	-	-
Радабанк	0,30%	-	0,30%	-	0,40%	-	0,30%	-	-	-
Агропросперіс	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Акордбанк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Айбокс банк	0,05%	-	-	-	0,30%	-	0,25%	-	-	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Асвіо банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 26 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 08.08.2022−22.08.2022

* Терміни розміщення депозитів у банках Український капітал, Кристалбанк варто розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Терміни розміщення депозитів у КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці — від 3 міс. до 6 міс.

Терміни розміщення депозитів у банку Форвард варто розуміти наступним чином: вклад на 12 місяців — до 367 днів

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.