За останні два тижні ставки за депозитами у великих банках із портфелями коштів фізосіб понад 1 млрд грн практично не змінилися. Один банк знизив ставки за усіма валютами. Про інші зміни та плани на грудень — у свіжому депозитному огляді «Мінфіну».
Без новорічних акцій другий рік поспіль
Почався передноворічний грудень. Зазвичай, у цей час банки активно анонсували та розпочинали депозитні акції з привабливими умовами. Ще два роки тому такі пропозиції клієнтам робили десятки банків.
Перед підготовкою цього огляду «Мінфін» розіслав запит десятці найбільших гравців депозитного ринку з простим питанням: чи планує банк підвищувати ставки у грудні: планово чи у вигляді новорічної акції?
Редакція не отримала жодної позитивної відповіді…
Правда, нещодавно про зміни депозитних ставок із 1 грудня своїм клієнтам повідомив віртуальний monobank. Зміни стосуються виключно гривні. Максимальна пропозиція збільшиться з 10 до 11% річних за вкладами на 12 місяців.
Зміни будуть відображені в таблицях наступного огляду.
Щодо цього огляду, то вперше (хоч і з невеликим запізненням) в нього було включено чотири новачки: Радабанк, Полтава-банк, а також банки «Конкорд» та «Січ», які станом на 1 жовтня подолали планку в 1 млрд грн.
Треба сказати, що за щедрістю пропозицій лише банк «Січ», що пропонує до 11% річних, зайняв місце в верхній частині таблиці.
Гривня
Ставки за депозитами в гривні на всі терміни знизив Мегабанк.
Дохідність за річними вкладами урізали найбільше — на 0,25 в.п. — до 10% річних. За рештою термінів — скорочення на 0,1 в.п. Тепер за 9-ти та 6-місячними вкладами Мегабанк платитиме 9,25% річних, за 3-місячними — 8,75% річних.
Слід зазначити, що ще кілька місяців тому банк активно залучав кошти населення, аби покращити показники ліквідності, зокрема, новий норматив НБУ — NSFR.
Підвищення ставок відбулося лише у банку «Кліринговий Дім». Ставки по 9-ти та 6-місячних вкладах підвищилися на 1 в.п. завдяки акційній пропозиції.
Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Банк Січ. Виберіть банк і отримайте бонус!
Максимальні ставки за гривневими депозитами
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Комерційний індустріальний Банк* | 11,75% | - | 10,50% | - | 10,50% | - | 9,25% | - | - | |
Альянс Банк | 11,00% | - | 10,50% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 8,00% | - |
Львів | 11,00% | - | 9,00% | - | 9,50% | - | 8,50% | - | 5,00% | - |
ПУМБ | 11,00% | - | 9,70% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | - | - |
Таскомбанк | 11,00% | - | 10,50% | - | 10,00% | - | 8,50% | - | 4,00% | - |
Банк Січ | 11,00% | - | 10,00% | - | 9,75% | - | 8,75% | - | 4,00% | |
Кредит Дніпро Банк* | 10,50% | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 8,50% | - | - | - |
Акордбанк | 10,25% | - | - | - | 9,50% | - | 10,50% | - | 6,00% | - |
А-Банк | 10,00% | - | - | - | 9,50% | - | 8,50% | - | 1,00% | - |
Альфа-Банк | 10,00% | - | - | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 5,00% | - |
Банк інвестицій та заощаджень | 10,00% | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | - | - |
Глобус | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 7,00% | - | - | - |
Мегабанк | 10,00% | 0,25% | 9,25% | 0,10% | 9,25% | 0,10% | 8,75% | 0,10% | - | - |
Піреус | 10,00% | - | - | - | 9,50% | - | 8,50% | - | - | - |
Прокредит Банк | 10,00% | - | - | - | 9,00% | - | - | - | 5,50% | - |
Універсал Банк | 10,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 5,00% | - |
monobank | 10,00% | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | - | - |
Кліринговий Дім | 9,88% | - | 11,00% | 1,00% | 10,50% | 1,00% | 9,00% | - | - | - |
Ідея Банк | 9,50% | - | 9,50% | - | 9,50% | - | 10,50% | - | - | - |
Конкорд | 9,50% | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | - | ||
Кредобанк | 9,00% | - | - | - | 9,00% | - | 7,50% | - | - | - |
МТБ Банк | 9,00% | - | 8,60% | - | 8,40% | - | 7,70% | - | - | - |
Радабанк | 9,00% | - | 9,00% | - | 10,20% | - | 10,10% | - | ||
Форвард Банк* | 8,90% | - | - | - | 8,25% | - | 8,00% | - | - | - |
Восток Банк | 8,00% | - | - | - | 8,00% | - | 7,00% | - | - | - |
Полтава-Банк | 7,50% | - | 7,50% | - | 7,00% | - | 6,00% | - | 0,10% | |
Ощадбанк | 7,25% | - | - | - | 6,75% | - | 5,75% | - | - | - |
Креді Агриколь Банк | 7,00% | - | - | - | 6,50% | - | 5,50% | - | 2,00% | - |
Приватбанк | 7,00% | - | 7,00% | - | 6,50% | - | 5,50% | - | 3,50% | - |
Укргазбанк | 7,00% | - | 7,00% | - | 6,00% | - | 5,00% | - | - | - |
Укрексімбанк | 6,95% | - | 6,95% | - | 6,60% | - | 6,20% | - | - | - |
Райффайзен Банк Аваль | 6,75% | - | - | - | 6,25% | - | 5,75% | - | - | - |
Правекс Банк | 6,50% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | - | - |
ОТП Банк | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,00% | - | 5,50% | - |
Сбербанк | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 4,00% | - |
Укрсиббанк | 0,50% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
Індустріалбанк | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 7,50% | - | - |
- |
Південний | - | - | 9,00% | - | 8,75% | - | 8,00% | - | 3,00% | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 38 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 12.11.2021−26.11.2021.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.
Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.
— Банки-переможці премії FinAwards 2021
Долар США
Ставки за доларовими вкладами на всі терміни скоротив Мегабанк.
Найбільше постраждали 6-ти та 9-місячні вклади, що подешевшали на 0,55 в.п. — до 1,25% річних.
Ставки за річними та 3-місячними вкладами просіли на 0,3 в.п. — до 1,75 та 1,25% річних відповідно.
Підвищили ставки два гравці:
- Банк «Кліринговий Дім» підвищив ставки на 0,35 в.п. — до 2,1% річних за 6 та 9-місячними вкладами;
- Державний Укргазбанк, в якому був зафіксований відток валютних вкладів, підняв ставку за 9-ти та 12-місячними депозитами на 0,55 в.п. — до 0,8% річних.
Максимальні ставки за доларовими депозитами
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Комерційний індустріальний Банк* | 3,05% | - | 2,05% | - | 2,05% | - | 1,55% | - | - | |
Альянс Банк | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 1,50% | - | 0,50% | - |
Банк Січ | 2,75% | 2,50% | 2,50% | 2,25% | 0,20% | |||||
Акордбанк | 2,35% | - | - | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
Глобус | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Львів | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 0,75% | - | 0,25% | - |
Таскомбанк | 1,85% | - | 1,35% | - | 0,85% | - | 0,35% | - | 0,01% | - |
Мегабанк | 1,75% | 0,30% | 1,25% | 0,55% | 1,25% | 0,55% | 1,25% | 0,30% | - | - |
Радабанк | 1,75% | 1,75% | 1,80% | 1,55% | ||||||
monobank | 1,70% | - | 1,50% | - | 1,20% | - | 1,00% | - | - | - |
А-Банк | 1,50% | - | - | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,01% | - |
Банк інвестицій та заощаджень | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Кредит Дніпро Банк* | 1,50% | - | 1,35% | - | 1,20% | - | 0,90% | - | - | - |
Конкорд | 1,50% | - | - | 1,50% | - | 1,50% | - | - | ||
Кліринговий Дім | 1,38% | - | 2,10% | 0,35% | 2,10% | 0,35% | 1,50% | - | - | - |
Полтава-Банк | 1,25% | 1,00% | 0,75% | 0,50% | 0,10% | |||||
МТБ Банк | 1,20% | - | 1,30% | - | 0,90% | - | 0,70% | - | - | - |
Ідея Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | - | - |
Кредобанк | 1,00% | - | - | - | 0,26% | - | - | - | - | - |
Прокредит Банк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | 0,10% | - |
Універсал Банк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
Форвард Банк* | 0,90% | - | 0,15% | - | 0,20% | - | 0,08% | - | - | - |
Укргазбанк | 0,80% | 0,55% | 0,80% | 0,55% | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
Укрексімбанк | 0,80% | - | 0,80% | - | 0,28% | - | 0,07% | - | - | - |
Піреус | 0,75% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | - | - |
Ощадбанк | 0,40% | - | - | - | 0,30% | - | 0,20% | - | - | - |
ПУМБ | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - | - | - |
Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Креді Агриколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Індустріалбанк | - | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Південний | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,00001% | - |
Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 38 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 12.11.2021−26.11.2021.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.
Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.
Євро
Ставки за євровкладами урізали два банки:
1. Мегабанк знизив дохідність на всі терміни:
- на 0,4 в.п. — до 1,15% річних за 6 та 9-місячними вкладами;
- на 0,15 в.п. — за річними та 3-місячними вкладами — до 1,65 та 1,15% річних відповідно;
2. А-Банк зрізав ставки за всіма терміновими євровкладами на 0,25 в.п.
Тепер у цьому банку можна заробити:
- за 3-місячними вкладами — 0,75%,
- за піврічними — 1%
- за річними — 1,25% річних.
Підвищили ставки також два банки, проте далеко не на всі терміни:
- Банк Альянс на 0,25 в.п. — до 1,25% річних підняв дохідність 3-місячних євровкладів;
- Банк «Кліринговий Дім» додав по 0,4 в.п. за вкладами на 6 та 9 місяців. Тепер на них можна заробити 1,5% річних.
Максимальні ставки за депозитами в євро
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Комерційний індустріальний Банк* | 3,05% | - | 2,05% | - | 2,05% | - | 1,55% | - | - | |
Акордбанк | 2,35% | - | - | - | 2,00% | - | 2,25% | - | 0,50% | - |
Альянс Банк | 2,25% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,25% | 0,25% | 0,25% | - |
Мегабанк | 1,65% | 0,15% | 1,15% | 0,40% | 1,15% | 0,40% | 1,15% | 0,15% | - | - |
Банк Січ | 1,60% | 0,50% | 1,20% | 0,70% | 0,20% | |||||
Глобус | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
А-Банк | 1,25% | 0,25% | - | - | 1,00% | 0,25% | 0,75% | 0,25% | 0,01% | - |
Львів | 1,25% | - | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
monobank | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | - | - |
Конкорд | 1,25% | 1,00% | 0,75% | |||||||
МТБ Банк | 1,20% | - | 1,30% | - | 0,90% | - | 0,70% | - | - | - |
Таскомбанк | 1,10% | - | 0,60% | - | 0,35% | - | 0,11% | - | 0,01% | - |
Форвард Банк* | 0,90% | - | 0,15% | - | 0,20% | - | 0,08% | - | - | - |
Полтава-Банк | 0,75% | 0,50% | 0,25% | 0,10% | 0,10% | |||||
Кліринговий Дім | 0,70% | - | 1,50% | 0,40% | 1,50% | 0,40% | 0,85% | - | - | - |
Восток Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | - | - | - | - |
Ідея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
Піреус | 0,50% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Прокредит Банк | 0,50% | - | - | - | 0,25% | - | - | - | 0,05% | - |
Укрексімбанк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,19% | - | 0,05% | - | - | - |
Універсал Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Радабанк | 0,50% | 0,50% | 0,55% | 0,30% | ||||||
Банк інвестицій та заощаджень | 0,45% | - | 0,45% | - | 0,45% | - | 0,35% | - | - | - |
Ощадбанк | 0,20% | - | - | - | 0,15% | - | 0,11% | - | - | - |
Кредит Дніпро Банк* | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Кредобанк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | - | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Укргазбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Індустріалбанк | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
Південний | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,00001% | - |
ПУМБ | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Креді Агриколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 38 банків з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 12.11.2021−26.11.2021.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 180−209 днів, 9 місяців — 210−364 дня, 12 місяців — 365−450 днів.
Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців — від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців — від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.
Коментарі - 4
За місяць вклади українців зросли з 627,6 млрд грн до 629,36 млрд грн, повідомляє ФГВФО.
Станом на 1 листопада із загальної суми вкладів фізосіб вклади у гривні склали 385,84 млрд грн, а в іноземній валюті - 243,52 млрд грн.
Частка ФОПів у структурі вкладників становить 3,4%, а сума їх вкладів склала 60,9 млрд грн (9,7% від загальної суми вкладів).