Обсяг банківської ліквідності все ще на 20% нижчий за минулорічний показник — Данилишин

Тенденції вітчизняного фінансового сектора

Ліквідність банківського сектора залишається високою. Це стимулює банки до вкладень у державні цінні папери, доходність за якими майже удвічі перевищує ставки на міжбанківському кредитному ринку, зазначає голова Ради.

Читайте також: Голова МВФ заговорила про збільшення фінансових ресурсів для постраждалих країн

Водночас, попри високу ліквідність, кредитна активність банків є досить низькою, а ефективність інституту фінансового посередництва в Україні — недостатньою.

Обсяг банківських кредитів в економіку України у 2020 році скоротився на 2,3%, у тому числі за гривневими корпоративними кредитами — на 4,3%.

«За таких умов завданням монетарної політики має стати розширення фіскального простору для застосування інструментів стимулювання економічної активності», — підкреслює Данилишин.

І називає одним із таких інструментів державну програму «Доступні кредити 5−7−9%», за якою вже видано майже 8 тис. позик бізнесу на загальну суму 18,5 млрд грн. Водночас майже 2/3 кредитів (11,6 млрд грн) в рамках програми було видано на рефінансування вже отриманих позик і лише 6,9 млрд грн — нових кредитів на капітальні інвестиції та підтримку діяльності підприємств в умовах кризи.

Найбільше інвестиційних кредитів видано державними банками; кредитів на рефінансування попередньо виданих позик — банками з іноземним капіталом. За видами економічної діяльності 54% кредитів відповідно до умов програми отримано сільськогосподарськими підприємствами, 18% — підприємствами торгівлі та виробництва, 16% — представниками переробної промисловості. Такі проміжні результати реалізації загальнодержавної програми, на думку академіка, свідчать на користь необхідності рекалібрування її параметрів у напрямі стимулювання інвестиційного кредитування підприємств, діяльність яких створює найбільшу додану вартість в межах країни.

Читайте також: Загальний обсяг ліквідності банків у перший тиждень року перевищив 200 мільярдів

Що спостерігається в Європі

Як зауважив Данилишин, на вітчизняному ринку співвідношення банківських кредитів до депозитів у грудні знизилося до 71% (з 74% у листопаді). Такий самий показник співвідношення банківських кредитів до депозитів в єврозоні становив у листопаді 84,5%, у Росії — 91,5%. При цьому, зазначає Данилишин, в єврозоні річна зміна обсягу кредитування нефінансових корпорацій у листопаді становила 6,3%, у тому числі за кредитами на строк від 1 до 5 років — на 15,1%, на строк понад 5 років — на 7,4%.

Обсяг ліквідності банків єврозони зріс у II півріччі 2020 року майже на 15% — до понад 5 трлн євро.

Понад половину (58%) від такого зростання було забезпечено рефінансуванням ЄЦБ за третьою програмою цільових довгострокових кредитів банкам (під кредитування реального сектору — TLTRO III). Інші 42% зростання були обумовлені купівлею активів Європейським центральним банком.

Читайте також: Європейські банки посилюють умови кредитування і скорочують його обсяги

«Це свідчить про те, що запровадження програм цільового рефінансування центрального банку зі збереженням вимог банківського регулювання щодо операцій із пов’язаними особами сприяє більш повному розкриттю його потенціалу у стимулюванні кредитної активності банків», — підкреслив голова Ради НБУ.

Бажаєте знати про фінанси та інвестиції більше? Стежте за ексклюзивними матеріалами «Мінфіну» в телеграм-каналі