НБУ ввів нові правила регулювання ринку електронних грошей

Зміни правил роботи ринку електронних грошей спрямовані на дедалі чіткіше дотримання вимог фінансового моніторингу та підвищення інформованості всіх учасників ринку.

Читайте також: Ринок електронних грошей в Україні зріс більш ніж удвічі за минулий рік

«Тепер використання електронних грошей буде прозорим, а користувачі електронних грошей – поінформованими і захищеними», – підкреслив заступник глави Нацбанку Олексій Шабан.

Нові вимоги НБУ

Обов'язкова ідентифікація користувачів

Найважливішим новим правилом стане обов'язкова ідентифікація і верифікація користувачів електронних грошей. Це стосується:

• клієнтів, які відкривають електронні «гаманці» для оплати товарів і послуг в інтернеті;

• клієнтів, які здійснюють грошові перекази за допомогою електронних грошей.

При цьому перекази з використанням електронних грошей повинні супроводжуватися інформацією як про платника, так і про одержувача.

Банки мають проводити ідентифікацію і верифікацію користувачів електронних грошей як при відкритті рахунків. Перевірці підлягатимуть клієнти, які відкривають електронні гаманці, щоб здійснювати різні операції – купувати товари, сплачувати за послуги і т. ін.

Читайте також: Електронні гроші та «чорні» зарплати потрапили під посилений контроль

Перевірка користувачів не потрібна, якщо:

• операція з електронними грошима здійснюється з використанням заздалегідь оплаченої картки;

• оплата товарів готівкою або за допомогою платіжної картки здійснюється з використанням електронного гаманця (технічного/транзитного), який відкривається одноразово виключно для технологічного проведення трансакції.

Нові ліміти за операціями

Згідно з новими правилами встановлено ліміти для операцій з електронними грошима:

• на електронному гаманці, що поповнюється – максимальна сума 400 тис. грн;

• на електронному гаманці, що не поповнюється – 5 тис. грн.

Однак для ідентифікованих та верифікованих користувачів регулятор скасовує обмеження, встановлені раніше за сумами грошей, що перебувають на е-пристроях, на які можуть здійснюватися розрахунки і перекази:

• на електронному гаманці, що поповнюється – 14 тис. грн (сума розрахунків за допомогою такого пристрою не може перевищувати 62 тис. грн на рік);

• на електронному гаманці, що не поповнюється – 4 тис. грн.

Читайте також: Закон про фінмоніторинг: НБУ пояснив, чи будуть обмеження при переказі грошей

Посилення вимог до банків-емітентів

Регулятор встановив ряд вимог до банків-емітентів електронних грошей. Це пов'язано насамперед із підвищенням захисту прав користувачів електронних грошей і дотриманням вимог безпеки використання електронних гаманців.

Зокрема, банк-емітент:

• зобов'язаний перед укладенням договору з користувачем інформувати його про створення електронного гаманця та отримати його згоду;

• не може надавати кредит з коштів, отриманих як передоплату за випущені електронні гроші;

• повинен надати користувачеві всю необхідну інформацію;

• не може залучати комерційних агентів для випуску електронних грошей.

При цьому Нацбанк передбачив шестимісячний перехідний період, щоб банки мали змогу привести свою роботу у відповідність до вимог нового регулювання.

Посилення контролю за комерційними агентами

«Як і раніше, емітентом електронних грошей в Україні може бути тільки банк», – підкреслює НБУ.

У той же час небанківські фінансові установи та інші комерційні компанії можуть бути агентами з розповсюдження електронних грошей, поповнення електронних гаманців та здійснення розрахунків.

При цьому контроль за діяльністю комерційних агентів залишається за банком-емітентом і стає дедалі жорсткішим. Комерційні агенти відтепер зобов'язані:

• відкривати у банку-емітента окремий поточний рахунок для здійснення агентської діяльності;

• використовувати готівку, отриману від клієнта, виключно для внесення на окремий поточний рахунок;

• підтверджувати кожну операцію з приймання готівки касовим документом;

• не мають права передавати свої повноваження згідно з агентською угодою іншим суб'єктам господарювання та фізичним особам.

Історія питання

10 липня 2019 року Національний банк України повідомив про початок гармонізації вітчизняного платіжного законодавства до вимог Угоди про асоціацію з ЄС.

З 1 вересня 2020 року регулятор змінив правила поводження банків з кредитним лімітом на картках клієнтів.

Читайте також: Нацбанк назвав нові вимоги до відображення кредитних лімітів за картками