Депозити дешевшають. Чим банки збираються утримувати клієнтів

Максимальна ставка за депозитами в гривні впала з 16 до 14,5% річних. На вкладах у валюті можна заробити 4,05% річних, в євро - 3,8%.

За останні два тижні гривневі депозити у великих банках різко подешевшали - на 0,25-2% річних. Дохідність вкладів у валюті і євро, як правило, залишилася на минулому рівні або навіть трохи зросла.

Що обіцяють вкладникам банки з депозитним портфелем фізосіб понад 1 млрд грн, розбирався «Мінфін».

Гривня

Лідером серед найдохідніших банків за гривневими депозитами на 12 місяців залишається Форвард Банк. Тільки тепер він готовий платити клієнтам всього 14,5% річних. Хоча ще два тижні тому банк обіцяв річний дохід 16%.

На другому місці топ-10 розмістився Мегабанк, який пропонує вкладникам відкрити депозит під 13,6% річних.

Третю позицію розділили відразу чотири банки: Акордбанк, Альянс Банк, Кредит Дніпро Банк, Прокредит Банк. Вони обіцяють заплатити за депозит у гривні на 12 місяців 13,5% річних.

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Альянс, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

Після тимчасового тайм-ауту банки почали активно знижувати ставки за вкладами у гривні. За останні два тижні дохідність гривневих депозитів «зрізали» 13 великих банків на 0,25-2% річних. Всього в огляді бере участь 31 банк.

«Це звичайна реакція ринку - зниження депозитних ставок слідом за зниженням облікової ставки та стабілізацією ситуації на грошовому ринку», - заявили в прес-службі Приватбанку.

Там стверджують, що разом зі зниженням ставок за вкладами Приватбанк знижує ставки за кредитами малому бізнесу, щоб стимулювати посткарантинний розвиток економіки.

Найбільше подешевшали вклади в нацвалюті в Укргазбанку і ОТП Банку - мінус 2% річних на всі терміни.

Зараз вкладники ОТП банку отримають річний дохід 8%, незалежно від терміну розміщення грошей.

Клієнти Укргазбанку зможуть заробити на гривневому депозиті на 9 або 12 місяців 10% річних, на 6 місяців трохи більше - 12%.

«Зниження ставок за депозитами на ринку не позначиться на відтоках коштів. В умовах стабільної ситуації на ринку вкладники, в першу чергу, звертають увагу не на максимальний рівень дохідності, а на надійність і якість сервісу банку», - вважають в Приватбанку.

На думку представників фінустанови, ті, кому є, що запропонувати клієнтам, крім ставки, будуть робити акцент на зручності сервісів, особливо дистанційних, якісному обслуговуванні, підтримці клієнтів і наданні не моно послуг, а всього комплексу обслуговування, в т. ч. і не тільки банківського.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	14,50%	1,50%	-	-	13,50%	0,50%	12,50%	0,50%	11,00%	-
Мегабанк	13,60%	-	13,10%	-	13,10%	-	12,60%	-	-	-
Акордбанк	13,50%	-	-	-	13,25%	-	13,75%	-	6,00%	-
Альянс Банк	13,50%	-	13,50%	-	13,50%	-	13,00%	-	8,00%	-
Кредит Дніпро Банк*	13,50%	-	13,50%	-	13,50%	-	13,50%	-	6,00%	-
Прокредит Банк	13,50%	-	-	-	12,00%	-	-	-	9,00%	-
А-Банк	13,00%	-	-	-	12,75%	-	12,50%	-	3,40%	-
Банк інвестицій та заощаджень	13,00%	-	13,00%	-	13,00%	-	12,75%	-	7,00%	-
Львів	13,00%	0,50%	13,00%	0,50%	12,00%	1,00%	10,00%	1,00%	8,00%	-
Універсал Банк	13,00%	0,50%	-	-	12,50%	1,00%	12,00%	1,00%	10,00%	-
Восток Банк	12,50%	-	-	-	12,00%	-	11,00%	-	-	-
Глобус	12,50%	1,00%	12,00%	1,00%	11,50%	0,50%	7,00%	-	-	-
Таскомбанк	12,50%	0,75%	12,50%	0,75%	12,50%	1,00%	12,00%	1,25%	7,00%	-
Ідея Банк	12,25%	0,75%	12,50%	0,75%	13,25%	1,00%	18,00%	-	-	-
Альфа-Банк	12,00%	-	-	-	12,25%	-	12,50%	-	8,00%	-
Креді Агріколь Банк	12,00%	-	-	-	12,00%	-	9,50%	-	6,50%	-
Кредобанк	12,00%	-	-	-	11,50%	-	11,00%	-	-	-
МТБ Банк	11,50%	-	11,70%	-	12,00%	-	12,20%	-	-	-
Укрексімбанк	11,35%	-	11,35%	-	11,57%	-	11,35%	-	-	-
Ощадбанк	11,25%	-	-	-	11,25%	-	10,75%	-	-	-
Піреус	11,25%	1,00%	11,25%	1,00%	10,50%	1,00%	9,50%	1,00%	-	-
ПУМБ	11,00%	0,50%	11,00%	0,50%	11,00%	0,50%	10,50%	1,00%	-	-
Приватбанк	10,50%	1,00%	10,50%	1,00%	10,00%	1,00%	9,50%	1,00%	5,00%	-
Укргазбанк	10,00%	2,00%	10,00%	2,00%	12,00%	2,00%	9,17%	1,83%	-	-
Райффайзен Банк Аваль	9,25%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
ОТП Банк	8,00%	2,00%	8,00%	2,00%	8,00%	2,00%	8,00%	2,00%	7,00%	1,00%
Правекс Банк	8,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	10,00%	-	6,00%	-
Сбербанк	8,00%	0,25%	8,00%	0,25%	8,00%	0,25%	8,00%	0,25%	7,00%	-
Укрсиббанк	5,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Індустріалбанк	-	-	12,50%	-	12,00%	-	11,50%	-	-	-
Південний	-	-	12,00%	0,50%	12,25%	0,50%	12,50%	0,50%	6,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 30.04.2020-15.05.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців - до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.

— Банки-переможці премії FinAwards 2020

Долар США

На вершині ренкінгу найдохідніших банків за валютними депозитами на 12 місяців опинився Мегабанк. Він підняв ставку на 1% річних - до 4,05% - і перевершив конкурентів.

На другій сходинці топ-10 розмістився Форвард Банк, який як і раніше готовий платити вкладникам на тих же умовах 3,5% річних.

Трійку найщедріших банків замикає Акордбанк зі ставкою за валютними депозитами на 12 місяців 3,1% річних.

На відміну від вкладів у нацвалюті, доларові депозити практично не втратили дохідність. Ставки просіли тільки в трьох банках: Альфа-Банк, ПУМБ і Південний. І майже непомітно - на 0,1-0,3% річних. Наприклад, депозит у валюті на 12 місяців в Альфа-Банку або ПУМБі принесе вкладникам дохід 1,5% річних.

При цьому Укргазбанк, наслідуючи приклад лідера топ-10 Мегабанку, навіть ризикнув трохи підвищити відсотки. Валютний депозит на півроку подорожчав у державному банку на 0,67% річних - до 2,67%.

ОФОРМИТИ ВКЛАД В ВАЛЮТІ І ОТРИМАТИ БОНУС + 0,7% РІЧНИХ

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	4,05%	1,00%	3,80%	1,00%	3,80%	1,00%	3,05%	0,50%	-	-
Форвард Банк*	3,50%	-	3,50%	-	3,50%	-	3,00%	-	1,20%	-
Акордбанк	3,10%	-	-	-	2,60%	-	3,00%	-	0,75%	-
Львів	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,50%	-
Альянс Банк	2,75%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	-	0,50%	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,75%	-	2,75%	-	2,75%	-	2,50%	-	1,00%	-
Прокредит Банк	2,75%	-	-	-	1,50%	-	-	-	0,75%	-
Таскомбанк	2,75%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	0,01%	-
А-Банк	2,50%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	0,01%	-
Восток Банк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Укргазбанк	2,50%	-	2,00%	-	2,67%	0,67%	2,25%	-	-	-
МТБ Банк	2,40%	-	2,20%	-	2,00%	-	1,40%	-	-	-
Ощадбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Універсал Банк	2,25%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-
Укрексімбанк	2,00%	-	1,50%	-	1,08%	-	0,75%	-	-	-
Піреус	1,80%	-	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	2,50%	-	0,10%	-
Приватбанк	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Альфа-Банк	1,50%	0,25%	-	-	1,00%	0,25%	0,75%	-	0,10%	-
ПУМБ	1,50%	0,30%	1,50%	0,20%	1,50%	0,10%	1,20%	0,30%	-	-
Кредобанк	1,25%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Ідея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Креді Агріколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	0,24%
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Південний	-	-	0,40%	0,25%	0,65%	0,25%	0,90%	0,25%	0,25%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 30.04.2020-15.05.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців - до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.

Євро

Схожа ситуація з євро. Максимальна ставка за євровкладами на рік зросла до 3,8% річних. Саме стільки пропонує вкладникам Мегабанк.

Друге місце розділили між собою Таскомбанк і Форвард Банк. Розмістити вклад у банках на тих же умовах можна під 3% річних.

Третій рядок топ-10 належить Акордбанку, який готовий заплатити клієнтам за депозитом в євро на 12 місяців 2,6% річних.

Загалом ставки за євровкладами за останні два тижні залишились майже незмінними. Тільки в Укргазбанку ставка зросла на 0,42% річних за депозитами на півроку - до 1,88%.

У банку Південний, навпаки, депозити на всі терміни в американській валюті подешевшали на 0,15% річних - до 0,01%. Тепер це найскромніша пропозиція за євровкладами серед всіх учасників огляду.

Максимальні процентні ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	3,80%	1,00%	3,55%	1,00%	3,55%	1,00%	2,80%	0,50%	-	-
Таскомбанк	3,00%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	0,01%	-
Форвард Банк*	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Акордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
А-Банк	2,50%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	0,01%	-
Альянс Банк	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	0,25%	-
Прокредит Банк	2,25%	-	-	-	1,25%	-	-	-	0,50%	-
Банк інвестицій та заощаджень	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	0,50%	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Львів	2,00%	-	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-
Укргазбанк	2,00%	-	1,50%	-	1,88%	0,42%	1,25%	-	-	-
МТБ Банк	1,90%	-	1,50%	-	1,30%	-	0,90%	-	-	-
Укрексімбанк	1,70%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-	-	-
Ощадбанк	1,50%	-	-	-	1,25%	-	0,75%	-	-	-
Піреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
ПУМБ	1,00%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,80%	-	-	-
Кредобанк	0,75%	-	-	-	0,65%	-	-	-	-	-
Ідея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Універсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк*	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Індустріалбанк	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Південний	-	-	0,01%	0,15%	0,01%	0,15%	0,01%	0,15%	0,00001%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агріколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 30.04.2020-15.05.2020.

*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців - до 367 днів;

Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці - вклади на 90-119 днів, 6 місяців - 180-209 днів, 9 місяців - 210-364 дня, 12 місяців - 365-450 днів.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк 

Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі в місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників