Банки розділилися: половина підвищує максимальні ставки за депозитами, інша - знижує. Подорожчання стосується тільки гривневих вкладів. Хоча знайшлися й сміливці, які наростили ставки й за валютними заощадженнями.
27 березня 2018, 8:03
За якими депозитами банки підвищують ставки
Після невеликого зростання середніх ставок за депозитами, банки потроху підвищують й максимальну прибутковість. За останні два тижні три банки збільшило ставки за гривневими заощадженнями. Правда, стільки ж фінустанов їх знизило.
Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.
Лідери десятки найщедріших банків, які були готові платити дорожче інших за гривневі вклади на 12 місяців, починають здавати позиції. Так, Ощадбанк в минулому огляді «Мінфіну» займав 3-є місце. Але після того як він зменшив максимальну прибутковість на 0,50%, банк опустився на 6-е місце.
Банк Інвестицій та Заощаджень в минулому огляді займав другу позицію. За останні два тижні він зрізав максимальні ставки на 0,25% та переїхав на третій рядок.
А ось Універсалбанк тепер готовий платити за гривню більше. Два тижні тому він займав тільки 7-е місце в десятці, але за рахунок зростання ставок банку вдалося піднятися на 5-й рядок.
Серед банків, які не входять до десятки, єдності також не було. Наприклад, Мегабанк й Банк Південний підвищили максимальні ставки за депозитами, хоча зростання не торкнулося довгострокових вкладів.
А ось Укрсоцбанк та Ощадбанк - зрізали прибутковість. Укрсоцбанк знизив ставки тільки за вкладами до запитання, держбанк - зменшив прибутковість заощаджень на 12 й 6 місяців.
Максимальні ставки за гривневими депозитами (% річних)*
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | .png) .png) |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Таскомбанк | 16,00% | - | - | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 10,00% | - |
| Місто Банк | 15,30% | - | 15,60% | - | 14,75% | - | 14,65% | - | 6,75% | - |
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 15,25% | 0,25% |
- | - | 14,75% | 0,25% |
10,50% | 1,50% |
7,00% | - |
| Укргазбанк | 15,25% | - | 15,25% | - | 15,25% | - | 13,75% | - | - | - |
| Універсалбанк | 15,25% | 0,25% |
- | - | 15,00% | 0,25% |
13,75% | 0,25% |
8,65% | - |
| Сбербанк | 15,00% | 0,50% |
- | - | 15,00% | 0,25% |
14,25% | - | 12,00% | - |
| Мегабанк | 15,00% | - | 15,00% | 0,50% |
15,00% | 0,50% |
15,00% | 1,00% |
0,25% | - |
| Ідея Банк | 15,00% | - | 15,00% | - | 14,50% | - | 16,00% | - | - | - |
| ВТБ | 15,00% | - | - | - | 15,50% | - | 11,00% | - | 12,00% | - |
| Альфа-Банк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 10,00% | - |
| Укрсоцбанк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 8,00% | 2,00% |
| Промінвестбанк | 14,75% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | - | - |
| Кредит Дніпро | 14,75% | - | - | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 8,00% | - |
| ПУМБ | 14,70% | - | 14,70% | - | 14,70% | - | 14,00% | - | - | - |
| МТБ Банк | 14,60% | - | - | - | 14,20% | - | 10,00% | - | 9,50% | - |
| Індустріалбанк** | 14,50% | - | 14,25% | - | 14,00% | - | 13,50% | - | 0,10% | - |
| Кредобанк | 14,50% | - | 13,50% | - | 14,50% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
| Південний | 14,06% | - | 14,75% | - | 15,00% | 0,50% |
14,00% | - | 8,25% | 0,25% |
| ПроКредит | 14,00% | - | - | - | - | - | - | - | 11,00% | - |
| МІБ | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 11,00% | - | 1,00% | - |
| Банк Форвард | 13,70% | - | - | - | 14,40% | - | 13,50% | - | 10,00% | - |
| Укрексімбанк | 13,40% | - | 13,10% | - | 12,10% | - | 11,70% | - | - | - |
| ОТП | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 10,00% | - |
| ПриватБанк | 13,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 7,00% | - |
| А-Банк | 12,60% | - | - | - | 12,60% | - | 13,60% | - | 4,00% | - |
| Ощадбанк | 12,50% | 0,25% |
- | - | 13,50% | 0,50% |
13,25% | - | - | - |
| Банк Восток | 12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 10,50% | - | 0,50% | - |
| Креді Агриколь | 10,00% | - | - | - | 9,50% | - | 9,00% | - | 7,50% | - |
| Райффайзен | 10,00% | - | - | - | 13,00% | - | 8,40% | - | 10,00% | - |
| Правекс-банк | 9,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 8,00% | - |
| УкрСиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 07.03.2018-22.03.2018
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Долар
У десятці найприбутковіших доларових вкладів з'явився новий лідер - Місто Банк. Раніше він займав друге місце. Але після того як Банк Інвестицій та Заощаджень знизив ставки і опустився на третє місце, Місто Банк пересунувся на першу позицію.
Універсалбанк також зрізав ставки. Раніше він тримався на 8-му рядку, але тепер впритул наблизився до того, щоб вилетіти з десятки.
Альфа-Банк, який раніше взагалі не входив в топ-10, недавно підвищив прибутковість доларових вкладів на 0,5% і «увірвався» відразу на 6-е місце. Примітно, що Укрсоцбанк, з яким поєднується Альфа, навпаки, зменшив ставки.
Крім Універсалбанку ставки за доларовими вкладами підвищили Банк Південний (зростання торкнулося тільки депозити на 6 місяців) й ПроКредит. В останньому подорожчання також носило точковий характер - подорожчали тільки вклади до запитання.
На противагу їм, максимальну прибутковість за заощадженнями в американській валюті знизили МТБ Банк та Кредобанк.
Максимальні процентні ставки за депозитами в доларах(%, річних *)
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Місто Банк | 4,75% | - | 4,60% | - | 3,15% | - | 3,50% | - | 1,50% | - |
| Сбербанк | 4,60% | - | - | - | 3,85% | - | 3,10% | - | 2,25% | - |
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 4,50% | 0,25% |
4,50% | - | 3,75% | 0,25% |
2,00% | - | 1,00% | - |
| Таскомбанк | 4,50% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
| ВТБ | 4,50% | - | - | - | 5,25% | - | 3,70% | - | 2,50% | - |
| Альфа-Банк | 4,50% | 0,50% |
- | - | 4,00% | 0,50% |
2,00% | 0,50% |
0,20% | - |
| Промінвестбанк | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,00% | - | - | - |
| Укргазбанк | 4,25% | - | 3,75% | - | 3,25% | - | 2,25% | - | - | - |
| Банк Форвард | 4,20% | - | 2,80% | - | 2,10% | - | 1,10% | - | 1,20% | - |
| Універсалбанк | 4,00% | 0,25% |
- | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 2,23% | - |
| Мегабанк | 4,00% | - | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,10% | - |
| ПУМБ | 4,00% | - | 3,60% | - | 3,30% | - | 2,50% | - | - | - |
| Індустріалбанк** | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,05% | - |
| МТБ Банк | 3,70% | 0,30% |
- | - | 3,20% | 0,30% |
2,00% | 0,30% |
1,60% | 0,20% |
| Південний | 3,63% | - | 4,00% | - | 4,25% | 0,50% |
3,25% | - | 0,50% | - |
| Укрсоцбанк | 3,50% | 0,50% |
- | - | 3,00% | 0,50% |
2,00% | 0,50% |
0,20% | - |
| ПриватБанк | 3,50% | - | - | - | 3,25% | - | 3,00% | - | 1,00% | - |
| Кредит Дніпро | 3,30% | - | - | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 1,00% | - |
| Ощадбанк | 3,25% | - | - | - | 2,75% | - | 2,50% | - | - | - |
| МИБ | 3,00% | - | 3,00% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | - | - | - | - | 0,75% | 0,55% |
| А-Банк | 2,90% | - | - | - | 2,90% | - | 2,75% | - | 0,01% | - |
| Укрексімбанк | 2,80% | - | 2,80% | - | 2,05% | - | 0,80% | - | - | - |
| Банк Восток | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,20% | - | 0,10% | - |
| Кредобанк | 2,00% | 0,20% |
- | - | 1,50% | 0,20% |
1,00% | 0,20% |
0,25% | - |
| Ідея Банк | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | - | - |
| ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| Райффайзен | 0,15% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Правекс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креді Агриколь | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 07.03.2018-22.03.2018
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Євро
Банк Інвестицій та Заощаджень також зменшив максимальні ставки за вкладами у євровалюті. На його позиції в десятці це не позначилося - він як і раніше займає 3-е місце.
МТБ Банк в минулому дослідженні займав 4-у позицію в топ-10, але він зменшив прибутковість вкладів на 0,5% і поступився своїм місцем Ощадбанку.
Що стосується фінустанов, які не входять до десятки, то ставки за євродепозитами впали в Універсалбанку, Укрсоцбанку та Кредобанку.
Знайшлося також й чотири банки, які підвищили прибутковість депозитних програм в євро на різні терміни. Це Банк Південний, ПроКредит, Альфа-Банк й Таскомбанк.
Максимальні процентні ставки за депозитами в євро (% річних *)
|
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Місто Банк | 4,75% | - | 4,60% | - | 3,15% | - | 3,50% | - | 1,50% | - |
| Укргазбанк | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,13% | - | 2,25% | - | - | - |
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 3,50% | 0,25% |
3,50% | - | 2,75% | 0,25% |
1,56% | - | 0,50% | - |
| Сбербанк | 3,35% | - | - | - | 2,85% | - | 2,10% | - | 1,25% | - |
| МТБ Банк | 3,10% | 0,50% |
- | - | 2,60% | 0,50% |
1,60% | 0,50% |
1,40% | 0,30% |
| Мегабанк | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | - | - |
| Банк Форвард | 3,00% | - | 2,80% | - | 2,10% | - | 1,10% | - | 1,20% | - |
| Індустріалбанк** | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,05% | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | - | - | - | - | 0,75% | 0,55% |
| Промінвестбанк | 2,75% | - | 2,50% | - | 2,25% | - | 2,00% | - | - | - |
| ВТБ | 2,75% | - | - | - | 2,75% | - | 2,24% | - | 1,50% | - |
| Укрексімбанк | 2,65% | - | 2,65% | - | 1,30% | - | 0,15% | - | - | - |
| Південний | 2,63% | - | 3,00% | - | 3,25% | 0,50% |
2,25% | - | 0,50% | - |
| Універсалбанк | 2,50% | 0,25% |
- | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 1,24% | - |
| А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,30% | - | 2,25% | - | 0,01% | - |
| Таскомбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | 0,25% |
2,00% | 0,25% |
0,75% | - |
| МІБ | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| Ощадбанк | 2,25% | - | - | - | 1,75% | - | 1,25% | - | - | - |
| ПУМБ | 2,20% | - | 2,10% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | - | - |
| ПриватБанк | 2,10% | - | - | - | 2,00% | - | 1,90% | - | 0,50% | - |
| Ідея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Банк Восток | 1,50% | - | - | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,10% | - |
| Альфа-Банк | 1,50% | 0,50% |
- | - | 1,00% | 0,50% |
0,01% | - | 0,01% | - |
| Кредобанк | 0,60% | 0,15% |
- | - | 0,55% | - | - | - | 0,10% | - |
| Укрсоцбанк | 0,50% | 0,50% |
- | - | 0,01% | 0,49% |
0,01% | - | 0,01% | - |
| Кредит Дніпро | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - |
| Правекс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креді Агриколь | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 07.03.2018-22.03.2018
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Методика
Депозити відбирали для порівняння за двома критеріями — термін та валюта. Дивились тільки на вклади, доступні будь-якій «людині з вулиці». Тому в огляді не беруть участі «соціальні» вклади — пенсійні, студентські, дитячі й т.д.
Для порівняння не мали значення спосіб і частота виплати відсотків, можливість поповнення/зняття коштів, дострокового розірвання депозитного договору й т.д.
Наведені максимальні ставки включають бонуси за велику суму вкладу (до 200 000 грн), а також за оформлення депозиту онлайн. Такі надбавки доступні для широкого кола осіб, а тому вони показані в огляді.
Наведемо приклад. Банк Х пропонує клієнтам 6 видів гривневих вкладів на 12 місяців. З них один пенсійний, ще один — дитячий. Останні два автоматично виключаються з огляду. Серед решти чотирьох — вклади з виплатою відсотків в кінці терміну і щомісяця, депозит з можливістю поповнення, а також ще один — дає клієнтові право достроково розірвати договір. «Мінфін» дивиться і порівнює ставки за всіма цими 4 видам вкладів. Кожен з них передбачає надбавку 0,5% за розміщення депозиту на суму до 200 000 грн. Але тільки дві програми гарантують бонус 0,5% до стандартної ставки за оформлення вкладу онлайн. З урахуванням всіх можливих надбавок максимальна ставка — 18% — виходить за вкладом з виплатою відсотків в кінці терміну. Саме вона і буде вказана в таблиці.
У графіках і таблицях ми привели максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку, які найпопулярніші серед фізосіб. Фінустанови розміщенні по максимальній прибутковості річних вкладів у різних валютах.
«Мінфін» нагадує, що максимально висока ставка не гарантує таку ж прибутковість в кінцевому підсумку, адже з доходів за банківськими вкладами сплачується податок. У цьому році він становить 18%. Додатково до цього держава вимагатиме сплатити 1,5% військового збору.
Дізнатися про динаміку середніх ставок за депозитними програмами 31 найбільшого банку можна тут.
Олекса Рябуха
***
Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».
Джерело:
Мінфін
Коментарі - 2