20 марта 2018, 8:14 Читати українською

Оттепель: банки повышают ставки по краткосрочным вкладам

Вслед за растущими максимальными ставками по вкладам физлиц, банки «подтягивают» и средние. Пока доходность растет только по краткосрочным гривневым депозитам. Но в отдельных финучреждениях дорожают и более долгосрочные сбережения. 

Вслед за максимальными ставками по вкладам физлиц растут с средние.
Фото: ukropnews24.com

На прошлой неделе «Минфин» в своем обзоре констатировал рост максимальной доходности гривневых депозитов физлиц. То, что тренд на рынке вкладов меняется,  подтверждает и динамика средних ставок. 

Банки еще не готовы удорожать длинные вклады, но короткие — уже растут в цене.

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

С момента публикации последнего обзора, средняя доходность по гривневым депозитам на 3 месяца выросла на 0,04%. Подорожали и 9-месячные депозиты — на 0,01%.

Самый большой рост средних ставок был по вкладам до востребования.  «Виновник» — Сбербанк, который увеличил доходность таких депозитов в среднем на 2,3%.

Годовые сбережения и вклады на 6 месяцев продолжают дешеветь. В этот раз их средняя доходность снизилась на 0,03% и 0,11%, соответственно. 

За две недели 3 банка подняло ставки по гривневым депозитам. Это Мегабанк, Идея Банк и Райффайзен Банк Аваль. Сбербанк увеличил доходность своих бессрочных вкладов, но ставки по вкладам на 3 месяца — снизил. 

Проминвестбанк, Банк Форвард, Банк Инвестиций и Сбережениям и А-Банк срезали средние ставки.

Интересное изменение произошло в ПроКредит Банке. Он закрыл все депозитные программы сроком на 6 месяцев. Теперь в этом банке можно открыть только вклады на 12, 18 и 24 месяца. От 3-месячных депозитов ПроКредит отказался еще в прошлом году. 

Снижение ставок в Таскомбанке вызвано изменением методики. «Минфин» перестал учитывать в подсчетах акционную программу этого финучреждения, в результате вклады на 6 и 3 месяца подешевели. Эти изменения учитывались при подсчете средних ставок по 31 банку. 

Ранее была допущена ошибка при подсчете ставок в Укргазбанке. Мы ее исправили и указали корректные данные. Цифры по общей картине также приведены в соответствие. 

Еще одно номинальное изменение: Марфин Банк сменил название. Теперь в таблице он называется МТБ Банк.

Средние ставки по гривневым депозитам*

12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Таскомбанк 15,25% - - - 15,25% 0,50% 14,10% 0,40% 5,33% -
Сбербанк 15,15% - - - 14,90% - 14,12% 0,54% 7,36% 2,31%
Мегабанк 15,00% 0,17% 14,83% 0,50% 14,83% 0,50% 15,00% 1,25% 0,25% -
Индустриалбанк* 14,75% - 13,00% - 12,20% - 12,00% - 0,01% -
Проминвестбанк 14,62% 0,38% 14,62% 0,38% 14,37% 0,38% 13,87% 0,25% - -
Кредит Днепр 14,50% - - - 13,75% - 13,75% - 8,00% -
Альфа-Банк 14,50% - - - 14,50% - 14,25% - 10,00% -
Универсалбанк 14,25% 0,75% - - 13,75% 1,00% 13,50% 0,08% 7,01% -
Укргазбанк 14,06% - 14,10% - 14,06% - 12,25% - - -
Прокредит 14,00% - - - - - - - 11,00% -
Укрсоцбанк 14,00% - - - 14,00% - 13,75% - 10,00% -
МТБ Банк 13,96% - - - 13,41% - 10,00% - 8,75% -
Пивденный 13,93% - 13,85% - 13,62% - 13,17% - 8,00% -
Банк Форвард 13,70% 0,10% - - 14,40% 0,90% 13,50% 0,60% 10,00% -
Идея Банк 13,56% - 13,37% - 12,87% - 13,27% 0,44% - -
Банк Инвестиций и Сбережений 13,12% 0,13% - - 12,68% 0,13% 10,50% - 7,00% -
МИБ 13,04% - 13,04% - 12,25% - 10,75% - 1,00% -
ВТБ 13,03% - - - 12,85% - 10,41% - 11,50% -
ПУМБ 12,82% - 13,05% - 11,63% - 12,35% - - -
Ощадбанк 12,75% - - - 13,75% - 13,25% - - -
Кредобанк 12,50% - 12,50% - 13,00% - 11,50% - 9,00% -
ПриватБанк 12,25% - - - 13,12% - 12,12% - 3,50% -
Мисто Банк 12,06% - 12,26% - 11,16% - 11,66% - 6,75% -
А-Банк 11,80% 0,03% - - 11,70% 0,03% 12,05% 0,03% 4,00% 0,34%
Банк Восток 11,62% - - - 11,12% - 9,83% - 0,50% -
ОТП 11,41% - 11,41% - 10,41% - 10,41% - 9,00% -
Креди Агриколь 9,50% - - - 9,00% - 9,00% - 7,00% -
Райффайзен 9,20% - - - 9,32% 0,22% 7,60% - 10,00% -
Правэкс-банк 7,87% - - - 8,16% - 7,50% - 7,00% -
Укрэксимбанк* 6,97% - 6,67% - 5,20% - 5,80% - - -
УкрСиббанк 5,28% - 0,01% - - - - - - -
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 01.03.2018-15.03.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Доллар

Средние ставки по долларовым вкладам продолжают падать. Исключение - депозиты на 9 месяцев. В среднем их стоимость подросла на 0,19%. Причина - Банк Инвестиций и Сбережений, который ввел депозитные программы на этот срок и предложил по ним довольно высокую доходность — в среднем 4,5% годовых. Свою лепту внес и Банк Форвард, повысивший ставки в среднем на 1%. 

Также средние ставки выросли по вкладам до востребования — на 0,09%. Это стало результатом изменений ценовой политики Сбербанка и ПроКредита, которые повысили среднюю доходность по таким сбережениям. 

Долларовые вклады на другие сроки продолжили дешеветь. Так, стоимость годовых депозитов в среднем снизилась на 0,01%. Сбережения на 6 месяцев подешевели на 0,04%, а 3-месячные — на 0,02%. 

Со времени последнего обзора ставки снизили Сбербанк, Банк Форвард, Проминвестбанк, а также Банк Инвестиций и Сбережений. 

Падение ставок в Таскомбанке связано с исключением акционных депозитов. 

Средние ставки по долларовым депозитам*

12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Таскомбанк 4,37% - - - 4,00% 0,20% 2,90% 0,20% 0,50% -
Сбербанк 4,30% 0,64% - - 3,55% 0,64% 3,05% 0,23% 1,45% 0,40%
Банк Форвард 4,20% - 2,80% 1,00% 2,10% 0,80% 1,10% 0,20% 1,20% -
Проминвестбанк 4,12% 0,46% 3,87% 0,46% 3,62% 0,29% 2,75% - - -
Универсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,10% -
Мегабанк 3,91% - 3,41% - 3,41% - 2,87% - 0,10% -
Укргазбанк 3,91% - 3,50% - 2,97% - 1,62% - - -
Альфа-Банк 3,75% - - - 3,25% - 2,50% - 0,20% -
Укрсоцбанк 3,60% - - - 3,10% - 2,25% - 0,20% -
ВТБ 3,52% - - - 3,19% - 2,15% - 2,25% -
Пивденный 3,50% - 3,45% - 3,25% - 2,77% - 0,37% -
Банк Инвестиций и Сбережений 3,33% 0,12% 4,50% - 2,62% 0,13% 2,00% - 1,00% -
Ощадбанк 3,25% - - - 2,75% - 2,50% - - -
МТБ Банк 3,22% - - - 2,85% - 2,30% - 1,75% -
Индустриалбанк* 3,16% - 2,95% - 2,39% - 2,20% - 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - - - - - 0,75% 0,55%
ПУМБ 2,95% - 2,55% - 1,80% - 1,45% - - -
Кредит Днепр 2,95% - - - 2,15% - 2,15% - 1,00% -
ПриватБанк 2,91% - - - 2,66% - 2,08% - 0,50% -
А-Банк 2,82% 0,72% - - 2,70% 0,80% 1,75% - 0,01% -
МИБ 2,81% - 2,81% - - - - - 1,00% -
Мисто Банк 2,58% - 2,98% - 1,70% - 1,95% - 1,60% -
Банк Восток 2,30% - - - 1,80% - 1,26% - 0,10% -
Идея Банк 1,87% - 1,62% - 1,12% - 1,12% - - -
Укрэксимбанк* 1,67% - 1,67% - 1,10% - 0,56% - - -
Кредобанк 1,54% - - - 1,17% - 0,67% - 0,25% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,13% -
Райффайзен 0,05% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,13% -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 01.03.2018-15.03.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Евро

Ситуация с вкладами в евровалюте почти точь-в-точь повторяет динамику долларовых депозитов. Так, 9-месячные вклады подорожали в среднем на 0,11%. Это произошло благодаря Банку Инвестиций и Сбережений, который ввел вклады на этот срок и Банку Форвард, повысившему доходность. 

Также выросла средняя доходность вкладов до востребования в евровалюте — на 0,09%. Эту динамику обеспечил Сбербанк и ПроКредит. 

Годовые сбережения в евровалюте в среднем опустились в цене на 0,07%. Депозиты на 6 и 3 месяцев также продолжили дешеветь. Средние ставки по ним опустились на 0,12% и 0,08% соответственно. 

Ставки по вкладам в евровалюте упали в 6 банках: Сбербанке, МТБ Банке, Банк Форвард, Проминвестбанке, Банке Инвестиций и Сбережений, а также в А-Банке. 

Снижение ставок в Таскомбанке связанно с исключением акционных вкладов.  

Средние ставки по депозитам в евро*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Укргазбанк 3,83% - 3,75% - 2,87% - 1,75% - - -
Сбербанк 3,30% 0,23% - - 2,55% 0,48% 2,05% 0,25% 0,78% 0,23%
МТБ Банк 3,04% 0,18% - - 2,45% 0,40% 2,10% 0,20% 1,65% -
Банк Форвард 3,00% - 2,80% 1,00% 2,10% 0,40% 1,10% 0,20% 1,20% -
Прокредит 3,00% - - - - - - - 0,75% 0,55%
Мегабанк 2,83% - 2,33% - 2,33% - 1,87% - 0,10% -
Универсалбанк 2,66% - - - 2,00% - 1,00% - 1,12% -
Проминвестбанк 2,62% 0,63% 2,37% 0,88% 2,25% 0,12% 1,75% - - -
Мисто Банк 2,58% - 2,98% - 1,70% - 1,95% - 1,60% -
Пивденный 2,50% - 2,45% - 2,25% - 1,77% - 0,37% -
Таскомбанк 2,37% - - - 1,60% 0,20% 1,40% 0,20% 0,42% -
Индустриалбанк* 2,37% - 1,85% - 1,26% - 1,06% - 0,05% -
Укрэксимбанк 2,36% - 2,36% - 0,80% - 0,12% - - -
Банк Инвестиций и Сбережений 2,25% 0,18% 3,50% - 1,65% 0,13% 1,55% - 0,50% -
Ощадбанк 2,25% - - - 1,75% - 1,25% - - -
МИБ 2,25% - 2,25% - - - - - 1,00% -
А-Банк 2,10% 0,88% - - 1,90% 0,93% 1,75% 0,93% 0,01% -
ВТБ 1,84% - - - 2,19% - 1,41% - 1,25% -
ПриватБанк 1,80% - - - 1,70% - 1,46% - 0,25% -
Идея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
ПУМБ 1,35% - 1,23% - 0,80% - 0,75% - - -
Банк Восток 1,35% - - - 1,05% - 0,50% - 0,10% -
Альфа-Банк 0,58% - - - 0,41% - 0,01% - 0,01% -
Укрсоцбанк 0,50% - - - 0,41% - 0,01% - 0,01% -
Кредобанк 0,34% - - - 0,24% - - - 0,10% -
Кредит Днепр 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Правэкс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,13% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 01.03.2018-15.03.2018

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Reuters

«Минфин» традиционно включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным аналитиков Reuters, со времени последнего обзора, ставки выросли по всем гривневым вкладам, кроме годовых. Так, 3-месячные депозиты подорожали на 0,23%. Сбережения на 6 месяцев — 0,14%, а 9-месячные — на 0,28%. Доходность годовых вкладов не изменилась. 

 

Долларовые депозиты на некоторые сроки также подросли в цене. Сбережения на 6 месяцев подорожали на 0,04%, а 9-месячные — на 0,02%. Годовые долларовые вклады подешевели на 0,07%. Ставки по 3-месячным депозитам — не изменились.  

Вклады в евровалюте продолжают дешеветь. Годовые депозиты подешевели на 0,08%. Ставки по сбережениям на 9 месяцев снизились на 0,10%. Доходность 6-месячных вкладов опустилась на 0,04%, а 3-месячных — на 0,07%. 

Методика

Для обзора мы отобрали 31 крупнейший банк по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму (до 200 000 грн).

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 31 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов можно, разместив депозит в банке через наш сайт. В этом случае вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Комментарии - 7

+
0
Strain
Strain
20 марта 2018, 9:30
#
Увеличение процентной ставки по депозитам говорит исключительно о ухудшении экономики страны
+
+15
Oleg M
Oleg M
20 марта 2018, 11:20
#
Ставки по депозитам очень долго двигались против учетной ставки. Следовало ожидать, что банки рано или поздно поднимут доходность. Но что бы именно это свидетельствовало о ухудшении страны? Не думаю. Лучше смотреть на стоимость кредитов в данном случае.
+
0
Strain
Strain
20 марта 2018, 12:02
#
Я читал большую статью (году этак в 2016) о том, что ставки по депозитам на прямую связанны с экономикой страны. Причин не помню, но факт остался=)
+
+15
987
987
20 марта 2018, 14:39
#
Нуууу, судя по ставкам по валютным депозитам у нас покращення за покращенням, так и до отрицательной ставки не далеко :). А в реале это говорит о том, что деньги банкам не нужны или нужны, но на них будут зарабатывать исключительно банки. Мы на той стадии, когда депозит — это уже не способ приумножить, и даже не способ сохранить (ставка процента = проценту инфляции), а способ отдать на хранение за определенную плату (она на самом деле есть — процент инфляции минус процентная ставка с поправкой на налогообложение), т.к. дома держать страшно. Например грубо, индекс инфляции за 2017 — 113%, ставка годового депозита в одном из западных банков (типа Райффайзенбанк, Агриколь и т.д.) — 10%, реально на выходе после налогообложения вы заработали примерно 8%, а денюжка обесценилась на 13%, ваши потери — 5%.
+
0
mary27
mary27
21 марта 2018, 15:50
#
Следуя этой логике, если законодательно запретить ставки по депозитам выше 5%, экономика резко улучшится?
+
0
krendel
krendel
20 марта 2018, 12:23
#
Учитывая то, что НБУ за последнее время несколько раз поднимал учётную ставку, это только начало поднятия ставок по вкладам банками
+
+56
AleksandrBank
AleksandrBank
20 марта 2018, 14:17
#
Не стоит привязывать Учетную ставку и ставки по Депозитам. Это только играет на 3 мес по гос.банкам и они сразу увеличивают %, но даже не пропорционально увеличению, в только половина.
Коммерческие банки руководствуются другой стратегией, им важны как и пассивы так и их цена. и порой часто не готовы переплачивать. Другой момент денег полно и пока кредитуют лишь часть. минимум половина не кредитуется. Потому денег попросту не куда девать.
Правильно сказано, что увеличение показывает не здоровую нашу экономику, когда ставка 17% — это бред, одно дело 0,5-4%, совсем иное 17+.
Эта стратегия с учетной ставкой выбрана не только сдержать инфляцию, и но и привлекать под ОВГЗ. так как с МВФ и ЕС дружбы не быть, так как Президент их проект спец суда и прочее выполнять не будет
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться