Шанси вкладників заробити на депозитах тануть — максимальна прибутковість вкладів продовжує знижуватися. Найбільше за останні два тижні подешевшали заощадження в гривні і в євро.
13 лютого 2018, 7:57
Депозити в банках. Вже майже безкоштовно
З моменту публікації «Мінфіном» останнього огляду максимальних ставок за депозитами, прибутковість за гривневими вкладами знизилася на 1,7%, а за вкладами в євро — на 1,25%. Видно, банкірів вразило стрімке подорожчання євро і непередбачувана поведінка курсу єдиної європейської валюти останнім часом. Вони вирішили перестрахуватися і жорстко взялися за коригування ставок.
Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.
У десятці «щедрих» фінустанов, які пропонували найбільш високі ставки за річними гривневими вкладами, відбулися невеликі зміни. Банк Форвард, який ще два тижні тому поступився свою лідерську позицію ТАСкомбанк, продовжив знижувати ставки. За останні 2 тижні гривневі вклади в банку на 12 місяців подешевшали на 1,7%. Після цього Форвард вибув з нашої десятки. Замість нього в перелік самих «щедрих» увійшов ВТБ.
Ставки також підкоригували в ПУМБ. Ця фінустанова підвищила максимальну прибутковість своїх гривневих вкладів на 12,9 і 3 місяці.
Укргазбанк також підняв ставки, але тільки за річними депозитами. Вклади на інші терміни подешевшали.
Максимальні ставки за гривневими депозитами (% річних) *
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяців | Безстроковий | |||||
| Ставка | .png) .png) | Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | |
| Таскомбанк | 16,00% | - | - | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 10,00% | - |
| Марфін | 15,80% | - | - | - | 15,30% | - | 10,00% | - | - | - |
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 15,50% | - | - | - | 15,00% | - | 12,00% | - | 7,00% | - |
| Мегабанк | 15,50% | - | 15,00% | - | 15,00% | - | 14,50% | - | 0,25% | - |
| Місто Банк | 15,50% | - | 15,55% | - | 14,65% | - | 15,15% | - | 6,70% | - |
| Сбербанк | 15,50% | - | 14,75% | - | 15,00% | - | 13,50% | - | 10,00% | - |
| Промінвестбанк | 15,25% | - | 15,25% | - | 15,00% | - | 14,25% | - | - | - |
| Універсалбанк | 15,25% | - | - | - | 14,75% | - | 13,75% | - | 10,48% | - |
| Ідея Банк | 15,00% | - | 15,00% | - | 14,50% | - | 13,50% | - | - | - |
| ВТБ | 15,00% | - | - | - | 15,50% | - | 11,00% | - | 12,00% | - |
| Альфа-Банк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 10,00% | - |
| Укрсоцбанк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 10,00% | - |
| ПУМБ | 15,00% | 0,80% | 14,80% | 0,90% | 14,70% | - | 14,30% | 0,20% | - | - |
| Кредит Дніпро | 14,75% | - | - | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 8,00% | - |
| Індустріалбанк** | 14,50% | - | 14,25% | - | 14,00% | - | 13,50% | - | 0,10% | - |
| Кредобанк | 14,50% | - | 13,50% | - | 14,50% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
| Південний | 14,06% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | 9,00% | - |
| А-Банк | 14,00% | - | - | - | 12,90% | - | 13,00% | - | 7,00% | - |
| ПроКредит | 14,00% | - | - | - | 13,50% | - | - | - | 11,00% | - |
| МІБ | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 11,00% | - | 1,00% | - |
| Укргазбанк | 14,00% | 0,50% | 14,00% | - | 13,75% | 0,25% | 13,75% | 0,25% | - | - |
| Банк Форвард | 13,80% | 1,70% | - | - | 15,30% | 0,60% | 14,10% | 0,60% | 10,00% | 4,50% |
| Укрексімбанк | 13,60% | - | 13,30% | - | 12,30% | - | 11,90% | - | - | - |
| Ощадбанк | 13,50% | - | - | - | 14,50% | 0,25% | 14,00% | 0,25% | - | - |
| ОТП | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 10,00% | - |
| ПриватБанк | 13,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 7,00% | - |
| Банк Восток | 12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 10,50% | - | 0,50% | - |
| Креді Агриколь | 10,00% | - | - | - | 9,50% | - | 10,00% | - | 7,50% | - |
| Райффайзен | 10,00% | - | - | - | 9,50% | - | 8,40% | - | 10,00% | - |
| Правекс-банк | 9,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 8,00% | - |
| УкрСиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 25.01.2018 — 8.02.2018
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Долар
Десятка банків, які пропонують найвищі ставки за річними доларовими вкладами, не змінилася. Альфа-Банк і Укрсоцбанк знизили максимальні ставки за річними доларовими вкладами на 0,25%, але залишилися в нашому списку на колишніх позиціях — 5-му і 6-му місці відповідно.
Максимальні ставки за доларовими вкладами також знизили Укргазбанк, ПриватБанк, і А-Банк. Банк Форвард зменшив прибутковість за заощадженнями на 9 і 3 місяці, але збільшив за річними програмами.
Максимальні процентні ставки за депозитами в доларах(%, річних *)
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | |
| Сбербанк | 5,00% | - | 4,40% | - | 4,25% | - | 3,25% | - | 2,00% | - |
| Промінвестбанк | 5,00% | - | 4,50% | - | 4,25% | - | 3,00% | - | - | - |
| Таскомбанк | 5,00% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 4,75% | - | - | - | 4,00% | - | 2,00% | - | 1,00% | - |
| Альфа-Банк | 4,50% | 0,25% | - | - | 4,00% | 0,25% | 4,00% | 0,25% | 0,20% | 0,30% |
| Укрсоцбанк | 4,50% | 0,25% | - | - | 4,00% | 0,25% | 3,00% | 0,25% | 0,50% | - |
| Мегабанк | 4,50% | - | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | 0,10% | - |
| ВТБ | 4,50% | - | - | - | 5,25% | - | 3,70% | - | 2,50% | - |
| Укргазбанк | 4,25% | - | 3,75% | 0,25% | 3,25% | - | 2,25% | 0,50% | - | - |
| Універсалбанк | 4,25% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 2,47% | - |
| Банк Форвард | 4,20% | 0,20% | 1,80% | 1,60% | 2,90% | - | 1,30% | 2,70% | 1,20% | 1,80% |
| ПУМБ | 4,10% | - | 3,70% | - | 3,40% | - | 2,60% | - | - | - |
| Місто Банк | 4,10% | - | 4,60% | - | 3,35% | - | 3,80% | - | 1,00% | - |
| Індустріалбанк** | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,05% | - |
| Марфін | 4,00% | - | - | - | 3,50% | - | 2,30% | - | 1,80% | - |
| Ощадбанк | 3,75% | - | - | - | 3,25% | - | 3,00% | - | - | - |
| Південний | 3,63% | - | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,25% | - | 1,00% | - |
| ПриватБанк | 3,50% | 0,25% | - | - | 3,25% | 0,25% | 3,00% | 0,25% | 1,00% | - |
| А-Банк | 3,50% | - | - | - | 3,00% | 0,10% | 3,00% | 0,10% | - | - |
| Кредит Дніпро | 3,30% | - | - | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 1,00% | - |
| МІБ | 3,00% | - | 3,00% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| Укрексімбанк | 2,95% | - | 2,95% | - | 2,15% | - | 0,90% | - | - | - |
| Банк Восток | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,20% | - | 0,10% | - |
| Кредобанк | 2,20% | - | - | - | 1,70% | - | 1,20% | - | 0,25% | - |
| Ідея Банк | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | - | - |
| ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| Райффайзен | 0,15% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Правекс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креді Агриколь | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 25.01.2018 — 8.02.2018
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Євро
Сбербанк довгий час утримував титул самого прибуткового банку за річними вкладами в євро. Але на початку лютого він знизив ставки і переїхав на 6-е місце в десятці. Лідируючу позицію тепер займає Місто Банк.
Укргазбанк, який раніше займав 8-му позицію, збільшив прибутковість за вкладами і перемістився на 3 місце.
Банк Форвард знизив максимальну ставку за депозитами в євровалюті на 0,75% і з'їхав з 5-го на 8-е місце.
Також ставки за вкладами в євро зрізали ПриватБанк, Альфа-Банк і Укрсоцбанк.
Максимальні процентні ставки за депозитами в євро (% річних *)
| Банк | 12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
| Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | Ставка | | |
| Місто Банк | 4,10% | - | 4,60% | - | 3,35% | - | 3,80% | - | 1,00% | - |
| Мегабанк | 4,00% | - | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | - | - |
| Укргазбанк | 4,00% | 0,50% | 4,00% | 0,50% | 3,13% | 0,37% | 2,25% | - | - | - |
| Банк Інвестицій та Заощаджень | 3,75% | - | - | - | 3,00% | - | 1,56% | - | 0,50% | - |
| Марфін | 3,60% | - | - | - | 3,10% | - | 2,10% | - | 1,70% | - |
| Сбербанк | 3,50% | 1,25% | 3,25% | 0,65% | 3,25% | 0,50% | 2,25% | 0,50% | 1,00% | 0,50% |
| Промінвестбанк | 3,50% | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | - | - |
| Банк Форвард | 3,00% | 0,75% | 1,80% | 1,45% | 2,50% | 0,40% | 1,30% | 1,20% | 1,20% | 0,80% |
| Індустріалбанк** | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,05% | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| Ощадбанк | 2,75% | - | - | - | 2,25% | - | 1,75% | - | - | - |
| Універсалбанк | 2,75% | - | - | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 1,49% | - |
| ВТБ | 2,75% | - | - | - | 2,75% | - | 2,24% | - | 1,50% | - |
| ПУМБ | 2,70% | - | 2,50% | - | 2,20% | - | 1,60% | - | - | - |
| Укрексімбанк | 2,65% | - | 2,65% | - | 1,30% | - | 0,15% | - | - | - |
| Південний | 2,63% | - | 3,00% | - | 2,75% | - | 2,25% | - | 1,00% | - |
| А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,30% | - | 2,25% | - | - | - |
| Таскомбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 0,75% | - |
| МІБ | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
| ПриватБанк | 2,10% | 0,25% | - | - | 2,00% | 0,20% | 1,90% | 0,10% | 0,50% | - |
| Ідея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Альфа-Банк | 1,50% | 1,25% | - | - | 1,00% | 1,25% | 0,01% | 1,24% | 0,01% | 0,24% |
| Укрсоцбанк | 1,50% | 1,25% | - | - | 1,00% | 1,25% | 0,01% | 1,24% | 0,25% | - |
| Банк Восток | 1,50% | - | - | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,10% | - |
| Кредобанк | 0,75% | - | - | - | 0,55% | - | - | - | 0,10% | - |
| Кредит Дніпро | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - |
| Правекс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креді Агриколь | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 25.01.2018 — 8.02.2018
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Методика
Депозити відбирали для порівняння за двома критеріями — термін та валюта. Дивились тільки на вклади, доступні будь-якій «людині з вулиці». Тому в огляді не беруть участі «соціальні» вклади — пенсійні, студентські, дитячі й т.д.
Для порівняння не мали значення спосіб і частота виплати відсотків, можливість поповнення/зняття коштів, дострокового розірвання депозитного договору й т.д.
Наведені максимальні ставки включають бонуси за велику суму вкладу, а також за оформлення депозиту онлайн. Такі надбавки доступні для широкого кола осіб, а тому вони показані в огляді.
Наведемо приклад. Банк Х пропонує клієнтам 6 видів гривневих вкладів на 12 місяців. З них один пенсійний, ще один — дитячий. Останні два автоматично виключаються з огляду. Серед решти чотирьох — вклади з виплатою відсотків в кінці терміну і щомісяця, депозит з можливістю поповнення, а також ще один — дає клієнтові право достроково розірвати договір. «Мінфін» дивиться і порівнює ставки за всіма цими 4 видам вкладів. Кожен з них передбачає надбавку 0,5% за розміщення депозиту на суму від 500 000 грн. Але тільки дві програми гарантують бонус 0,5% до стандартної ставки за оформлення вкладу онлайн. З урахуванням всіх можливих надбавок максимальна ставка — 18% — виходить за вкладом з виплатою відсотків в кінці терміну. Саме вона і буде вказана в таблиці.
У графіках і таблицях ми привели максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку, які найпопулярніші серед фізосіб. Фінустанови розміщенні по максимальній прибутковості річних вкладів у різних валютах.
«Мінфін» нагадує, що максимально висока ставка не гарантує таку ж прибутковість в кінцевому підсумку, адже з доходів за банківськими вкладами сплачується податок. У цьому році він становить 18%. Додатково до цього держава вимагатиме сплатити 1,5% військового збору.
Дізнатися про динаміку середніх ставок за депозитними програмами 31 найбільшого банку можна тут.
Олекса Рябуха
***
Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».
Джерело:
Мінфін
Коментарі - 11