10 січня 2018, 15:48 Читать на русском

Старі традиції у новому році. Депозитні ставки продовжують падати

Перший січневий огляд середніх ставок за депозитами фізосіб, підготовлений «Мінфіном», навряд чи порадує вкладників. За традицією, що склалася в минулому році, банки продовжують знижувати ставки за гривневими та валютними вкладами.

Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.
Фото: delo.ua

За останні два тижні банки знизили прибутковість довгострокових депозитних програм у гривні, доларах та євро. Тенденція торкнулася й короткострокових вкладів у національній та американській валютах. Зате прибутковість 3-місячних вкладів у євровалюті зросла.

Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.

З моменту останнього огляду, середня прибутковість впала за строковими, але виросла за безстроковими вкладами в гривні. Найбільше подешевшали депозити на 9 місяців. Середня ставка за ними знизилася на 0,18%. Головним винуватцем став Банк Інвестицій та Заощаджень, який закрив одні з найбільш високодохідних депозитних програм на 9 місяців. Більш того, ще два банки - Промінвестбанк та Індустріалбанк - значно зменшили ставки за вкладами на цей термін.

Також значно подешевшали вклади на 6 місяців. В середньому їх прибутковість впала на 0,10%. Середня ставка за вкладами на 3 місяці знизилася на 0,09%, а за 12-місячними - на 0,06%.

Одночасно середня прибутковість вкладів до запитання виросла на 0,05%. Сталося це завдяки Універсалбанку, який підвищив середню прибутковість своїх безстрокових депозитних програм на більш ніж 1,6%.

Одночасно Универсалбанк знизив ставки за строковими вкладами. Їх середня прибутковість опустилася на 0,5%.

Крім Універсалбанку, середні ставки за гривневими вкладами знизили ще 5 банків: Промінвестбанк, А-Банк, Індустріалбанк, Банк Інвестицій та Заощаджень, а також Правекс-Банк. Самим старанним виявився Індустріалбанк, який зменшив прибутковість на 1,5%.

Середні ставки за гривневими депозитами*

12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка
Банк Форвард 16,50% - - - 15,75% - 15,12% - 14,00% -
Мегабанк 15,60% - 15,20% - 15,20% - 14,75% - - -
Універсалбанк 15,25% 0,50% - - 14,75% 0,50% 13,75% 0,50% 9,65% 1,61%
Таскомбанк 15,25% - - - 15,25% - 14,10% - 5,33% -
Сбербанк 15,16% - 14,75% - 14,78% - 13,41% - 5,05% -
Промінвестбанк 15,00% 1,12% 15,00% 0,92% 14,75% 1,00% 14,12% 0,38% - -
А-Банк 14,95% 0,17% - - 14,95% 0,17% 14,17% 0,18% 7,00% -
Індустріалбанк* 14,75% 1,50% 13,00% 1,50% 12,20% 1,20% 12,00% 1,50% 0,01% -
Марфін 14,55% - - - 13,45% - 10,00% - - -
Кредит Дніпро 14,50% - - - 13,75% - 13,75% - 8,00% -
Банк Інвестицій та Заощаджень 14,25% 0,12% - - 13,81% 0,06% 13,12% 1,62% 8,00% -
Прокредит 14,00% - - - 13,50% - - - 11,00% -
Укрсоцбанк 14,00% - - - 14,00% - 13,25% - 10,00% -
Ідея Банк 13,56% - 13,37% - 13,37% - 13,05% - - -
Укргазбанк 13,50% - 13,47% - 13,63% - 12,90% - - -
Ощадбанк 13,25% - - - 13,75% - 12,25% - - -
МІБ 13,04% - 13,04% - 12,25% - 10,75% - 1,00% -
ВТБ 13,03% - - - 12,85% - 10,41% - 11,50% -
Альфа-Банк 13,00% - - - 13,00% - 12,25% - 10,00% -
Кредобанк 12,50% - 12,50% - 13,00% - 11,50% - 9,00% -
ПУМБ 12,25% - 12,10% - 12,08% - 12,05% - - -
ПриватБанк 12,25% - - - 13,12% - 12,12% - 3,50% -
Місто Банк 12,00% - 11,80% - 10,62% - 11,57% - 7,10% -
Банк Восток 11,62% - - - 11,12% - 9,83% - 0,50% -
ОТП 11,41% - 11,41% - 10,41% - 10,41% - 9,60% -
Південний 10,09% - 13,85% - 13,75% - 13,17% - 9,37% -
Укрексімбанк 9,95% - 9,65% - 9,27% - 8,57% - - -
Креді Агриколь 9,50% - - - 9,00% - 9,00% - 7,00% -
Райффайзен 9,20% - - - 8,56% - 7,60% - 10,00% -
Правекс-банк 7,87% - - - 8,16% - 7,50% - 7,00% 0,50%
УкрСиббанк 5,28% - 0,01% - - - - - - -

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 21.12.2017 — 09.01.2018

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Долар

Серед доларових вкладів найбільше подешевшали депозити строком на 9 місяців. Причина та ж - закриття Банком Інвестицій та Заощаджень доларових вкладів на 9 місяців.

В іншому зниження було незначним. Середня ставка за вкладами на 12 місяців опустилася на 0,02%, за 6-місячними - на 0,01%. При цьому середня прибутковість депозитів на 3 місяці та вкладів до запитання не змінилася.

Банк Інвестицій та Заощаджень також «зрізав» ставки за довгостроковими доларовими вкладами. При цьому середня прибутковість короткострокових вкладів у банку зросла.

Місто Банк - ще одна фінустанова, яка підвищила ставки за короткостроковими доларовими депозитами. Правда, зростання було незначним: середня ставка за доларовими вкладами на 3 місяці в цьому банку виросла на 0,14%.

Також свої ставки за доларовими вкладами переглянули Індустріалбанк та А-Банк. Вони вирішили знизити середню прибутковість депозитів.

Середні ставки за доларовими депозитами*

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка
Сбербанк 4,90% - 4,40% - 4,16% - 3,16% - 1,05% -
Банк Форвард 4,87% - 4,37% - 4,37% - 3,75% - 3,00% -
Таскомбанк 4,87% - - - 4,00% - 2,90% - 0,50% -
Мегабанк 4,60% - 4,10% - 4,10% - 3,50% - - -
Промінвестбанк 4,58% - 4,33% - 3,91% - 2,75% - - -
Укрсоцбанк 4,25% - - - 3,75% - 2,75% - 0,50% -
Банк Інвестицій та Заощаджень 4,12% 0,21% - - 3,06% 0,06% 3,00% 0,50% 2,50% -
Укргазбанк 4,08% - 3,62% - 3,14% - 2,50% - - -
Універсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,22% -
Альфа-Банк 3,65% - - - 3,15% - 2,00% - 0,50% -
ВТБ 3,52% - - - 3,19% - 2,15% - 2,25% -
Ощадбанк 3,50% - - - 3,00% - 2,75% - - -
Індустріалбанк* 3,16% 0,52% 2,95% 0,48% 2,39% 0,36% 2,20% 0,38% 0,05% -
ПриватБанк 3,16% - - - 2,91% - 2,25% - 0,50% -
А-Банк 3,15% 0,10% - - 2,90% 0,10% 2,65% 0,10% 0,01% -
Марфін 3,06% - - - 2,70% - 2,30% - - -
ПУМБ 3,00% - 2,60% - 2,02% - 1,50% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Кредит Дніпро 2,95% - - - 2,15% - 2,15% - 1,00% -
МІБ 2,81% - 2,81% - - - - - 1,00% -
Банк Восток 2,30% - - - 1,80% - 1,26% - 0,10% -
Місто Банк 2,07% - 3,12% - 1,71% - 2,24% 0,14% 1,00% -
Укрексімбанк 1,99% - 1,99% - 1,36% - 0,56% - - -
Південний 1,94% - 3,45% - 3,30% - 2,77% - 0,93% -
Ідея Банк 1,87% - 1,62% - 1,12% - 1,12% - - -
Кредобанк 1,54% - - - 1,17% - 0,67% - 0,25% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,07% -
Райффайзен 0,05% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правекс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,13% -
Креді Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 21.12.2017— 09.01.2018

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Євро

За вкладами в євро ситуація схожа: Банк Інвестицій та Заощаджень закрив програми на 9 місяців, через що загальна середня прибутковість цих вкладів обвалилася на 0,11%. Але при цьому Банк Інвестицій та Заощаджень та Місто Банк підвищили ставки за євродепозитами на 3 місяці. Внаслідок цього середня прибутковість таких вкладів підросла на 0,02%.

Індустріалбанк, Промінвестбанк, а також Банк Інвестицій та Заощаджень зрізали ставки за річними депозитами у євро. Це «потягнуло» вниз загальну середню прибутковість 12-місячних вкладів, зменшивши її на 0,04%.

Середні ставки за депозитами в євро*

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка Середня ставка
Сбербанк 4,53% - 3,90% - 3,48% - 2,62% - 0,80% -
Мегабанк 4,10% - 3,60% - 3,60% - 3,00% - - -
Банк Форвард 3,37% - 2,87% - 2,87% - 2,25% - 2,00% -
Промінвестбанк 3,25% 0,91% 3,25% 0,09% 2,37% 0,12% 1,75% - - -
Укргазбанк 3,25% - 3,00% - 2,40% - 2,12% - - -
Марфін 3,06% - - - 2,70% - 2,30% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Банк Інвестицій та Заощаджень 2,79% 0,21% - - 2,06% 0,06% 2,00% 0,38% 1,50% -
Універсалбанк 2,66% - - - 2,00% - 1,00% - 1,24% -
Ощадбанк 2,50% - - - 2,00% - 1,50% - - -
Таскомбанк 2,37% - - - 1,60% - 1,40% - 0,42% -
Індустріалбанк* 2,37% 0,12% 1,85% 0,08% 1,26% 0,04% 1,06% 0,02% 0,05% -
Укрексімбанк 2,36% - 2,36% - 0,80% - 0,12% - - -
Укрсоцбанк 2,25% - - - 1,75% - 0,75% - 0,25% -
МІБ 2,25% - 2,25% - - - - - 1,00% -
А-Банк 2,10% - - - 1,90% - 1,75% - 0,01% -
Місто Банк 2,07% - 3,12% - 1,71% - 2,24% 0,14% 1,00% -
Альфа-Банк 2,00% - - - 1,50% - 0,67% - 0,25% -
ПриватБанк 1,88% - - - 1,76% - 1,50% - 0,25% -
ВТБ 1,84% - - - 2,19% - 1,41% - 1,25% -
ПУМБ 1,70% - 1,50% - 1,00% - 0,77% - - -
Ідея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
Південний 1,44% - 2,45% - 2,30% - 1,77% - 0,62% -
Банк Восток 1,35% - - - 1,05% - 0,50% - 0,10% -
Кредобанк 0,34% - - - 0,24% - - - 0,10% -
Кредит Дніпро 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Правекс-банк 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,13% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креді Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 21.12.2017— 09.01.2018

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Reuters

«Мінфін» також включає в свої огляди динаміку Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб (UIRD), який розраховує агентство Reuters. З методикою та більш детальною статистикою Reuters можна ознайомитися тут.

За даними аналітиків Reuters, з моменту публікації останнього огляду, прибутковість гривневих вкладів на 12 та 9 місяців збільшилася на 0,03%. Ставка за депозитами на 6 місяців зросла на 0,02%. У той же час прибутковість 3-місячних заощаджень опустилася на 0,01%.

Доларові вклади продовжують дешевшати. Найбільше опустилася прибутковість доларових депозитів на 9 місяців - на 0,06%. Ставки за 12-місячними вкладами знизилися на 0,02%, за 6-місячними - на 0,03%. Прибутковість вкладів на 3 місяці впала на 0,04%.

Серед вкладів в євро обвалилася прибутковість 9-місячних депозитів - на 0,18%. Ставки за річними вкладами впали на 0,10%. Депозити на 6 місяців подешевшали на 0,09%, 3-місячні - на 0,05%.

Методика

Для огляду ми відібрали 31 найбільший банк за обсягом депозитного портфеля фізичних осіб, за даними Національного банку.

Звертали увагу на всі депозитні програми банків. При визначенні середньої ставки відбирали вклади на один термін та в одній валюті. Наприклад, у банку Х є 3 депозитні програми на 6 місяців у гривні. Перша передбачає виплату відсотків щомісячно, друга — в кінці терміну, третя — дозволяє поповнювати вклад протягом терміну дії. Через ці особливості ставки за всіма 3 програмами різні. Щоб отримати середнє значення, ми підсумовуємо прибутковість за всіма вкладами й виводимо середнє число.

При підрахунку враховувалися програми лояльності та бонуси банків, доступні широкому колу людей. Наприклад, бонуси за оформлення депозиту онлайн або на велику суму.

Також ми не враховували ставки за «соціальними» депозитами — пенсійним, дитячим, студентським й т.п. Такі вклади доступні обмеженому колу осіб, ставки по ним завищені. Тому при підрахунку вони «змащують» загальну картину.

Всі середні ставки ми звели в таблиці. Банки розміщенні в них за розміром ставок за річними вкладами — від більшої до меншої.

Ми уважно стежимо за відгуками наших читачів і постійно вдосконалюємось. Регулярний огляд максимальних ставок за депозитними програмами 31 банку — один із прикладів цього.

З останнім оглядом максимальних процентних ставок за вкладами 30 українських банків ознайомитися можна тут.

Олекса Рябуха

***

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».

Коментарі

Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися