Банки ще не встигли відреагувати на підвищення облікової ставки НБУ. Останні два тижні вони продовжили знижувати максимальну вартість своїх депозитів. Деякі навіть вирішили перестрахуватися та знизили ставки «з запасом».
Максимальні ставки за депозитами. Лідери змінюються
![Жоден з банків за останні 2 тижні не підвищив ставки за гривневими депозитами.](/img/2018/32034593/e93e2bbc1b5570dce633afe98bd537e3.jpeg?1517234304)
У другій половині січня фінустанови продовжили займатися своєю улюбленою справою - знижувати прибутковість вкладів фізосіб. Тенденція торкнулася і гривневі, і валютні депозити.
Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.
Банк Форвард довгий час очолював наш ренкінг найщедріших банків, пропонуючи найвищу максимальну ставку за річними гривневими вкладами. Відрив був значним: Форвард в середньому платив на 1% більше, ніж його конкуренти. З моменту публікації останнього огляду «Мінфіну», Банк Форвард знизив максимальну ставку за 12-місячними вкладами на 2% та поступився лідерством Таскомбанку. Тепер Форвард - третій в десятці найбільш щедрих.
Мегабанк в минулому огляді займав 3-е місце в десятці найбільш щедрих банків. Але недавно він знизив максимальну ставку на 0,5% та опустився на 5-е місце.
А-Банк був в цьому списку четвертим. Однак в січні він зменшив максимальну прибутковість за річними вкладами в гривні на 1,75% та зовсім вибув з десятки найприбутковіших.
У другій половині січня ставки по гривневих депозитах знизив і Ідея Банк. Зниження торкнулося тільки вкладів на 6 і 3 місяці.
Жоден з 31 банку - учасника огляду, за останні два тижні не підвищив ставки за гривневими вкладами фізичних осіб.
Максимальні ставки за гривневими депозитами (% річних) *
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
|
Таскомбанк | 16,00% | - | - | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 10,00% | - |
Марфін | 15,80% | - | - | - | 15,30% | - | 10,00% | - | - | - |
Банк Форвард | 15,50% | ![]() |
- | - | 15,90% | ![]() |
14,70% | ![]() |
14,50% | ![]() |
Банк Інвестицій та Заощаджень | 15,50% | - | - | - | 15,00% | - | 12,00% | - | 7,00% | - |
Мегабанк | 15,50% | ![]() |
15,00% | ![]() |
15,00% | ![]() |
14,50% | ![]() |
0,25% | - |
Місто Банк | 15,50% | - | 15,55% | - | 14,65% | - | 15,15% | - | 6,70% | - |
Сбербанк | 15,50% | - | 14,75% | - | 15,00% | - | 13,50% | - | 10,00% | - |
Промінвестбанк | 15,25% | - | 15,25% | - | 15,00% | - | 14,25% | - | - | - |
Універсалбанк | 15,25% | - | - | - | 14,75% | - | 13,75% | - | 10,48% | - |
Ідея Банк | 15,00% | - | 15,00% | - | 14,50% | ![]() |
13,50% | ![]() |
- | - |
ВТБ | 15,00% | - | - | - | 15,50% | - | 11,00% | - | 12,00% | - |
Альфа-Банк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 10,00% | - |
Укрсоцбанк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 10,00% | - |
Кредит Дніпро | 14,75% | - | - | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 8,00% | - |
Індустріалбанк** | 14,50% | - | 14,25% | - | 14,00% | - | 13,50% | - | 0,10% | - |
Кредобанк | 14,50% | - | 13,50% | - | 14,50% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
ПУМБ | 14,20% | - | 13,90% | - | 14,70% | - | 14,10% | - | - | - |
Південний | 14,06% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | 9,00% | - |
А-Банк | 14,00% | ![]() |
- | - | 12,90% | ![]() |
13,00% | ![]() |
7,00% | - |
ПроКредит | 14,00% | - | - | - | 13,50% | - | - | - | 11,00% | - |
МІБ | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 11,00% | - | 1,00% | - |
Укрексімбанк | 13,60% | - | 13,30% | - | 12,30% | - | 11,90% | - | - | - |
Укргазбанк | 13,50% | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 14,00% | - | - | - |
Ощадбанк | 13,50% | - | - | - | 14,25% | - | 13,75% | - | - | - |
ОТП | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 10,00% | - |
ПриватБанк | 13,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 7,00% | - |
Банк Восток | 12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 10,50% | - | 0,50% | - |
Креді Агриколь | 10,00% | - | - | - | 9,50% | - | 10,00% | - | 7,50% | - |
Райффайзен | 10,00% | - | - | - | 9,50% | - | 8,40% | - | 10,00% | - |
Правекс-банк | 9,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 8,00% | - |
УкрСиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Данные за 11.01.2018-25.01.2018
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Долар
До недавніх пір Банк Форвард також був лідером й за прибутковістю річних доларових вкладів. Але після того, як він знизив за ними ставку на 1,25%, банк вибув з десятки найприбутковіших.
Мегабанк, який займав у минулому огляді 4-е місце в десятці, також зменшив щедрість. Він знизив максимальну ставку за річними вкладами в доларах на 0,5% і опустився на 7-е місце.
А-Банк також підкоригував прибутковість доларових вкладів. Найбільше він урізав максимальну ставку за 6-місячними депозитами - на 0,3%.
Максимальні процентні ставки за депозитами в доларах(%, річних *)
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
|
Сбербанк | 5,00% | - | 4,40% | - | 4,25% | - | 3,25% | - | 2,00% | - |
Промінвестбанк | 5,00% | - | 4,50% | - | 4,25% | - | 3,00% | - | - | - |
Таскомбанк | 5,00% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
Банк Інвестицій та Заощаджень | 4,75% | - | - | - | 4,00% | - | 2,00% | - | 1,00% | - |
Альфа-Банк | 4,75% | - | - | - | 4,25% | - | 3,25% | - | 0,50% | - |
Укрсоцбанк | 4,75% | - | - | - | 4,25% | - | 3,25% | - | 0,50% | - |
Мегабанк | 4,50% | ![]() |
4,00% | ![]() |
4,00% | ![]() |
3,50% | ![]() |
0,10% | - |
ВТБ | 4,50% | - | - | - | 5,25% | - | 3,70% | - | 2,50% | - |
Укргазбанк | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,25% | - | 2,75% | - | - | - |
Універсалбанк | 4,25% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 2,47% | - |
ПУМБ | 4,10% | - | 3,70% | - | 3,40% | - | 2,60% | - | - | - |
Місто Банк | 4,10% | - | 4,60% | - | 3,35% | - | 3,80% | - | 1,00% | - |
Банк Форвард | 4,00% | ![]() |
3,40% | ![]() |
2,90% | ![]() |
4,00% | ![]() |
3,00% | - |
Індустріалбанк** | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 0,05% | - |
Марфін | 4,00% | - | - | - | 3,50% | - | 2,30% | - | 1,80% | - |
ПриватБанк | 3,75% | - | - | - | 3,50% | - | 3,25% | - | 1,00% | - |
Ощадбанк | 3,75% | - | - | - | 3,25% | - | 3,00% | - | - | - |
Південний | 3,63% | - | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,25% | - | 1,00% | - |
А-Банк | 3,50% | ![]() |
- | - | 3,10% | ![]() |
3,10% | ![]() |
- | - |
Кредит Дніпро | 3,30% | - | - | - | 2,50% | - | 2,50% | - | 1,00% | - |
МІБ | 3,00% | - | 3,00% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
Укрексімбанк | 2,95% | - | 2,95% | - | 2,15% | - | 0,90% | - | - | - |
Банк Восток | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,20% | - | 0,10% | - |
Кредобанк | 2,20% | - | - | - | 1,70% | - | 1,20% | - | 0,25% | - |
Ідея Банк | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | - | - |
ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
Райффайзен | 0,15% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Правекс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Креді Агриколь | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Євро
Сбербанк продовжує пропонувати найвищі ставки за річними вкладами у євровалюті.
Мегабанк в минулому огляді був другою фінустановою за цим показником. Тепер він зменшив максимальну ставку на піввідсотка та опустився на 3-є місце.
Банк Марфін в минулому огляді займав 4-е місце за показником прибутковості річних вкладів у євровалюті. У другій половині січня він зменшив максимальну ставку за ними на 0,4% і опустився на 6-е місце.
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
Ставка | ![]() ![]() |
|
Сбербанк | 4,75% | - | 3,90% | - | 3,75% | - | 2,75% | - | 1,50% | - |
Місто Банк | 4,10% | - | 4,60% | - | 3,35% | - | 3,80% | - | 1,00% | - |
Мегабанк | 4,00% | ![]() |
3,50% | ![]() |
3,50% | ![]() |
3,00% | ![]() |
- | - |
Банк Інвестицій та Заощаджень | 3,75% | - | - | - | 3,00% | - | 1,56% | - | 0,50% | - |
Банк Форвард | 3,75% | - | 3,25% | - | 2,90% | - | 2,50% | - | 2,00% | - |
Марфін | 3,60% | ![]() |
- | - | 3,10% | ![]() |
2,10% | ![]() |
1,70% | ![]() |
Промінвестбанк | 3,50% | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | - | - |
Укргазбанк | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,50% | - | 2,25% | - | - | - |
Індустріалбанк** | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,05% | - |
Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
Ощадбанк | 2,75% | - | - | - | 2,25% | - | 1,75% | - | - | - |
Альфа-Банк | 2,75% | - | - | - | 2,25% | - | 1,25% | - | 0,25% | - |
Укрсоцбанк | 2,75% | - | - | - | 2,25% | - | 1,25% | - | 0,25% | - |
Універсалбанк | 2,75% | - | - | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 1,49% | - |
ВТБ | 2,75% | - | - | - | 2,75% | - | 2,24% | - | 1,50% | - |
ПУМБ | 2,70% | - | 2,50% | - | 2,20% | - | 1,60% | - | - | - |
Укрексімбанк | 2,65% | - | 2,65% | - | 1,30% | - | 0,15% | - | - | - |
Південний | 2,63% | - | 3,00% | - | 2,75% | - | 2,25% | - | 1,00% | - |
А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,30% | - | 2,25% | - | - | - |
Таскомбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 0,75% | - |
МІБ | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
ПриватБанк | 2,35% | - | - | - | 2,20% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
Ідея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Банк Восток | 1,50% | - | - | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,10% | - |
Кредобанк | 0,75% | - | - | - | 0,55% | - | - | - | 0,10% | - |
Кредит Дніпро | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - |
Правекс-банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Креді Агриколь | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Методика
Депозити відбирали для порівняння за двома критеріями — термін та валюта. Дивились тільки на вклади, доступні будь-якій «людині з вулиці». Тому в огляді не беруть участі «соціальні» вклади — пенсійні, студентські, дитячі й т.д.
Для порівняння не мали значення спосіб і частота виплати відсотків, можливість поповнення/зняття коштів, дострокового розірвання депозитного договору й т.д.
Наведені максимальні ставки включають бонуси за велику суму вкладу, а також за оформлення депозиту онлайн. Такі надбавки доступні для широкого кола осіб, а тому вони показані в огляді.
Наведемо приклад. Банк Х пропонує клієнтам 6 видів гривневих вкладів на 12 місяців. З них один пенсійний, ще один — дитячий. Останні два автоматично виключаються з огляду. Серед решти чотирьох — вклади з виплатою відсотків в кінці терміну і щомісяця, депозит з можливістю поповнення, а також ще один — дає клієнтові право достроково розірвати договір. «Мінфін» дивиться і порівнює ставки за всіма цими 4 видам вкладів. Кожен з них передбачає надбавку 0,5% за розміщення депозиту на суму від 500 000 грн. Але тільки дві програми гарантують бонус 0,5% до стандартної ставки за оформлення вкладу онлайн. З урахуванням всіх можливих надбавок максимальна ставка — 18% — виходить за вкладом з виплатою відсотків в кінці терміну. Саме вона і буде вказана в таблиці.
У графіках і таблицях ми привели максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку, які найпопулярніші серед фізосіб. Фінустанови розміщенні по максимальній прибутковості річних вкладів у різних валютах.
«Мінфін» нагадує, що максимально висока ставка не гарантує таку ж прибутковість в кінцевому підсумку, адже з доходів за банківськими вкладами сплачується податок. У цьому році він становить 18%. Додатково до цього держава вимагатиме сплатити 1,5% військового збору.
Дізнатися про динаміку середніх ставок за депозитними програмами 31 найбільшого банку можна тут.
Олекса Рябуха
***
Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».
Коментарі - 6
Для меня ничего нового. Деньги в банки идут, зачем платить больше. Альтернативы на самом деле у обычных людей — нет!
«Банк Форвард долгое время возглавлял наш рэнкинг самых щедрых банков, предлагая самую высокую максимальную ставку по годовым гривневым вкладам.» — по моей информации, на прошлой неделе этот банк анонсировал оптимизацию сети и персонала на 40%, интересно услышать офиц.версию. Банк еле дышит, потмоу и предлагал такие ставки.