Перед Новим роком банки розділилися. Одні вирішили залучити вкладників та підвищили максимальні ставки, інші - продовжують знижувати прибутковість депозитних програм.
Депозитний огляд: банки на розгіллі
У десятці найприбутковіших банків за річними гривневими вкладами, відбулися невеликі зміни. Так, з моменту публікації останнього огляду «Мінфіну», Таскомбанк знизв максимальні ставки й опустився з 3-го на 4-е місце. Ідея Банк також зменшив максимальну прибутковість та втратив одну позицію. Тепер він замикає десятку.
Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.
Місто Банк незначно зменшив максимальну ставку, але його місце в десятці не змінилося - як й раніше 7-е.
Таскомбанк, з одного боку, знизив ставки за вкладами на 12 й 6 місяців, з іншого - збільшив максимальну прибутковість 3-місячних депозитів.
Райффайзен Банк Аваль та Кредобанк також збільшили максимальну прибутковість депозитів на 12, 6 й 3 місяці. При цьому зростання було значним - на 1%. Те ж саме зробив й ПУМБ. Правда, в його випадку підвищення торкнулося тільки 3-місячні вклади.
Максимальні ставки за гривневими депозитами (% річних) *
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Банк Форвард | 17,50% | - | - | - | 16,50% | - | 15,75% | - | 15,00% | - |
Промінвестбанк | 16,50% | - | 16,25% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | - | - |
Банк Інвестицій та Заощаджень | 16,50% | - | - | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 8,00% | - |
Таскомбанк | 16,00% | 0,50% | - | - | 15,50% | 0,50% | 14,75% | 0,25% | 10,00% | - |
А-Банк | 16,00% | - | - | - | 16,00% | - | 15,70% | - | 7,00% | - |
Мегабанк | 16,00% | - | 15,50% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | - | - |
Індустріалбанк** | 16,00% | - | 15,75% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 0,10% | - |
Місто Банк | 15,75% | 0,05% | 15,55% | - | 14,20% | - | 15,15% | - | 7,10% | 0,20% |
Універсалбанк | 15,75% | - | - | - | 15,25% | - | 14,25% | - | 8,65% | - |
Ідея Банк | 15,50% | 0,25% | 15,50% | - | 15,50% | - | 14,25% | - | - | - |
Кредит Дніпро | 15,50% | - | - | - | 14,25% | - | 14,25% | - | 8,00% | - |
Сбербанк | 15,50% | - | 14,75% | - | 15,00% | - | 13,50% | - | 10,00% | - |
Марфін | 15,10% | - | - | - | 13,90% | - | 10,00% | - | - | - |
ВТБ | 15,00% | - | - | - | 15,50% | - | 11,00% | - | 12,00% | - |
Альфа-Банк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 10,00% | - |
Укрсоцбанк | 15,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,25% | - | 10,00% | - |
Кредобанк | 14,50% | 1,00% | 13,50% | - | 14,50% | 1,00% | 13,00% | 1,00% | 10,00% | - |
ПУМБ | 14,20% | - | 13,90% | - | 14,70% | - | 14,10% | 1,00% | - | - |
Південний | 14,06% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | 10,50% | - |
ПроКредит | 14,00% | - | - | - | 13,50% | - | - | - | 11,00% | - |
МІБ | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 11,00% | - | 1,00% | - |
Укрексімбанк | 13,60% | - | 13,30% | - | 12,30% | - | 11,90% | - | - | - |
Укргазбанк | 13,50% | - | 14,00% | - | 14,00% | - | 14,00% | - | - | - |
Ощадбанк | 13,50% | - | - | - | 14,25% | - | 13,75% | - | - | - |
ОТП | 13,00% | - | 13,00% | - | 12,00% | - | 12,00% | - | 10,00% | - |
ПриватБанк | 13,00% | - | - | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 7,00% | - |
Банк Восток | 12,00% | - | - | - | 11,50% | - | 10,50% | - | 0,50% | - |
Креді Агриколь | 10,00% | - | - | - | 9,50% | - | 10,00% | - | 7,50% | - |
Райффайзен | 10,00% | 1,00% | - | - | 9,50% | 1,00% | 8,40% | 1,00% | 10,00% | - |
Правекс-банк | 9,00% | - | - | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 10,00% | - |
УкрСиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 30.11— 14.12
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Валюта
З моменту останнього огляду десятка банків, які пропонували найвищу прибутковість за доларовими вкладами на 12 місяців, не змінилася. У трійку лідерів за цим показником входять Банк Інвестицій та Заощаджень, Банк Форвард та Ощадбанк.
У десятці найприбутковіших банків за вкладами в євро також змін не відбулося. Лідерство утримують 3 банки: Сбербанк, Промінвестбанк та Мегабанк.
За два тижні Банк Інвестицій та Заощаджень підвищив ставки за доларовими вкладами на 9,6 і 3 місяці. За вкладами до запитання, навпаки, - знизив.
Кредобанк також збільшив максимальну прибутковість своїх доларових вкладів. Підвищення торкнулося депозити на 12, 6 і 3 місяці. Так само вчинив і Південний. Але він збільшив максимальну ставку тільки за річними вкладами.
Місто Банк та Правекс-Банк знизили максимальну прибутковість своїх депозитів в доларах і євро.
Максимальні процентні ставки за депозитами в доларах(%, річних *)
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Банк Інвестицій та Заощаджень | 5,25% | - | 5,00% | 0,75% | 4,25% | 0,75% | 3,00% | 0,50% | 2,00% | 0,50% |
Банк Форвард | 5,25% | - | 4,75% | - | 4,75% | - | 4,00% | - | 3,00% | - |
Сбербанк | 5,00% | - | 4,40% | - | 4,25% | - | 3,25% | - | 2,00% | - |
Промінвестбанк | 5,00% | - | 4,50% | - | 4,25% | - | 3,00% | - | - | - |
Мегабанк | 5,00% | - | 4,50% | - | 4,50% | - | 4,00% | - | - | - |
Таскомбанк | 5,00% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
Альфа-Банк | 4,75% | - | - | - | 4,25% | - | 3,25% | - | 0,50% | - |
Укрсоцбанк | 4,75% | - | - | - | 4,25% | - | 3,25% | - | 0,50% | - |
ВТБ | 4,50% | - | - | - | 5,25% | - | 3,70% | - | 2,50% | - |
Індустріалбанк** | 4,50% | - | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | 0,05% | - |
Кредит Дніпро | 4,25% | - | 2,00% | - | 3,25% | - | 3,25% | - | 1,00% | - |
Укргазбанк | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,25% | - | 2,75% | - | - | - |
Універсалбанк | 4,25% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 2,47% | - |
ПУМБ | 4,10% | - | 3,70% | - | 3,40% | - | 2,60% | - | - | - |
Місто Банк | 3,95% | 0,15% | 5,00% | 0,05% | 3,30% | 0,10% | 3,95% | 0,05% | 1,00% | - |
ПриватБанк | 3,75% | - | - | - | 3,50% | - | 3,25% | - | 1,00% | - |
Ощадбанк | 3,75% | - | - | - | 3,25% | - | 3,00% | - | - | - |
Південний | 3,63% | 0,25% | 4,00% | - | 3,75% | - | 3,25% | - | 1,50% | - |
А-Банк | 3,60% | - | - | - | 3,40% | - | 3,25% | - | - | - |
Марфін | 3,60% | - | - | - | 3,00% | - | 2,80% | - | - | - |
МІБ | 3,00% | - | 3,00% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
Укрексімбанк | 2,95% | - | 2,95% | - | 2,15% | - | 0,90% | - | - | - |
Банк Восток | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 1,20% | - | 0,10% | - |
Кредобанк | 2,20% | 0,40% | - | - | 1,70% | 0,20% | 1,20% | 0,20% | 0,25% | - |
Іея Банк | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | - | - |
ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
Райффайзен | 0,15% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
Правекс-банк | 0,01% | 0,49% | - | - | 0,01% | 0,24% | 0,01% | 0,24% | 0,25% | 0,75% |
Креді Агриколь | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 30.11— 14.12
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Сбербанк | 4,75% | - | 3,90% | - | 3,75% | - | 2,75% | - | 1,50% | - |
Промінвестбанк | 4,50% | - | 3,50% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | - | - |
Мегабанк | 4,50% | - | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
Банк Інвестицій та Заощаджень | 4,25% | - | 4,00% | - | 3,25% | - | 2,00% | 0,50% | 1,00% | 0,50% |
Місто Банк | 3,95% | 0,15% | 5,00% | 0,05% | 3,30% | 0,10% | 3,95% | 0,05% | 1,00% | - |
Банк Форвард | 3,75% | - | 3,25% | - | 3,25% | - | 2,50% | - | 2,00% | - |
Марфін | 3,60% | - | - | - | 3,00% | - | 2,30% | - | - | - |
Укргазбанк | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,50% | - | 2,25% | - | - | - |
Індустріалбанк** | 3,00% | - | 2,50% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 0,05% | - |
Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
Ощадбанк | 2,75% | - | - | - | 2,25% | - | 1,75% | - | - | - |
Альфа-Банк | 2,75% | - | - | - | 2,25% | - | 1,25% | - | 0,25% | - |
Укрсоцбанк | 2,75% | - | - | - | 2,25% | - | 1,25% | - | 0,25% | - |
Універсалбанк | 2,75% | - | - | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 1,49% | - |
ВТБ | 2,75% | - | - | - | 2,75% | - | 2,24% | - | 1,50% | - |
ПУМБ | 2,70% | - | 2,50% | - | 2,20% | - | 1,60% | - | - | - |
Укрексімбанк | 2,65% | - | 2,65% | - | 1,30% | - | 0,15% | - | - | - |
Південний | 2,63% | - | 3,00% | - | 2,75% | - | 2,25% | - | 1,00% | - |
А-Банк | 2,50% | - | - | - | 2,30% | - | 2,25% | - | 0,01% | - |
Таскомбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 0,75% | - |
МІБ | 2,50% | - | 2,50% | - | - | - | - | - | 1,00% | - |
ПриватБанк | 2,35% | - | - | - | 2,20% | - | 2,00% | - | 0,50% | - |
Кредит Дніпро | 2,00% | - | - | - | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,10% | - |
Ідея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Банк Восток | 1,50% | - | - | - | 1,20% | - | 0,70% | - | 0,10% | - |
Кредобанк | 0,75% | - | - | - | 0,55% | - | - | - | 0,10% | - |
Правекс-банк | 0,01% | 0,24% | - | - | 0,01% | 0,24% | 0,01% | 0,24% | 0,25% | 0,75% |
ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Креді Агриколь | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 30.11— 14.12
**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців
Методика
Депозити відбирали для порівняння за двома критеріями — термін та валюта. Дивились тільки на вклади, доступні будь-якій «людині з вулиці». Тому в огляді не беруть участі «соціальні» вклади — пенсійні, студентські, дитячі й т.д.
Для порівняння не мали значення спосіб і частота виплати відсотків, можливість поповнення/зняття коштів, дострокового розірвання депозитного договору й т.д.
Наведені максимальні ставки включають бонуси за велику суму вкладу, а також за оформлення депозиту онлайн. Такі надбавки доступні для широкого кола осіб, а тому вони показані в огляді.
Наведемо приклад. Банк Х пропонує клієнтам 6 видів гривневих вкладів на 12 місяців. З них один пенсійний, ще один — дитячий. Останні два автоматично виключаються з огляду. Серед решти чотирьох — вклади з виплатою відсотків в кінці терміну і щомісяця, депозит з можливістю поповнення, а також ще один — дає клієнтові право достроково розірвати договір. «Мінфін» дивиться і порівнює ставки за всіма цими 4 видам вкладів. Кожен з них передбачає надбавку 0,5% за розміщення депозиту на суму від 500 000 грн. Але тільки дві програми гарантують бонус 0,5% до стандартної ставки за оформлення вкладу онлайн. З урахуванням всіх можливих надбавок максимальна ставка — 18% — виходить за вкладом з виплатою відсотків в кінці терміну. Саме вона і буде вказана в таблиці.
У графіках і таблицях ми привели максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку, які найпопулярніші серед фізосіб. Фінустанови розміщенні по максимальній прибутковості річних вкладів у різних валютах.
«Мінфін» нагадує, що максимально висока ставка не гарантує таку ж прибутковість в кінцевому підсумку, адже з доходів за банківськими вкладами сплачується податок. У цьому році він становить 18%. Додатково до цього держава вимагатиме сплатити 1,5% військового збору.
Дізнатися про динаміку середніх ставок за депозитними програмами 31 найбільшого банку можна тут.
Олекса Рябуха
***
Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».
Коментарі - 1