Мінфін - Курси валют України

Встановити
19 грудня 2017, 8:03

Депозитний огляд: банки на розгіллі

Перед Новим роком банки розділилися. Одні вирішили залучити вкладників та підвищили максимальні ставки, інші - продовжують знижувати прибутковість депозитних програм.

Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.
Фото: nationalgeographic.org

У десятці найприбутковіших банків за річними гривневими вкладами, відбулися невеликі зміни. Так, з моменту публікації останнього огляду «Мінфіну», Таскомбанк знизв максимальні ставки й опустився з 3-го на 4-е місце. Ідея Банк також зменшив максимальну прибутковість та втратив одну позицію. Тепер він замикає десятку.

Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.

Місто Банк незначно зменшив максимальну ставку, але його місце в десятці не змінилося - як й раніше 7-е.

Таскомбанк, з одного боку, знизив ставки за вкладами на 12 й 6 місяців, з іншого - збільшив максимальну прибутковість 3-місячних депозитів.

Райффайзен Банк Аваль та Кредобанк також збільшили максимальну прибутковість депозитів на 12, 6 й 3 місяці. При цьому зростання було значним - на 1%. Те ж саме зробив й ПУМБ. Правда, в його випадку підвищення торкнулося тільки 3-місячні вклади.

Максимальні ставки за гривневими депозитами (% річних) *

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Форвард 17,50% - - - 16,50% - 15,75% - 15,00% -
Промінвестбанк 16,50% - 16,25% - 16,00% - 15,00% - - -
Банк Інвестицій та Заощаджень 16,50% - - - 16,00% - 15,00% - 8,00% -
Таскомбанк 16,00% 0,50% - - 15,50% 0,50% 14,75% 0,25% 10,00% -
А-Банк 16,00% - - - 16,00% - 15,70% - 7,00% -
Мегабанк 16,00% - 15,50% - 15,50% - 15,00% - - -
Індустріалбанк** 16,00% - 15,75% - 15,50% - 15,00% - 0,10% -
Місто Банк 15,75% 0,05% 15,55% - 14,20% - 15,15% - 7,10% 0,20%
Універсалбанк 15,75% - - - 15,25% - 14,25% - 8,65% -
Ідея Банк 15,50% 0,25% 15,50% - 15,50% - 14,25% - - -
Кредит Дніпро 15,50% - - - 14,25% - 14,25% - 8,00% -
Сбербанк 15,50% - 14,75% - 15,00% - 13,50% - 10,00% -
Марфін 15,10% - - - 13,90% - 10,00% - - -
ВТБ 15,00% - - - 15,50% - 11,00% - 12,00% -
Альфа-Банк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Укрсоцбанк 15,00% - - - 15,00% - 14,25% - 10,00% -
Кредобанк 14,50% 1,00% 13,50% - 14,50% 1,00% 13,00% 1,00% 10,00% -
ПУМБ 14,20% - 13,90% - 14,70% - 14,10% 1,00% - -
Південний 14,06% - 14,75% - 14,50% - 14,00% - 10,50% -
ПроКредит 14,00% - - - 13,50% - - - 11,00% -
МІБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
Укрексімбанк 13,60% - 13,30% - 12,30% - 11,90% - - -
Укргазбанк 13,50% - 14,00% - 14,00% - 14,00% - - -
Ощадбанк 13,50% - - - 14,25% - 13,75% - - -
ОТП 13,00% - 13,00% - 12,00% - 12,00% - 10,00% -
ПриватБанк 13,00% - - - 15,00% - 14,00% - 7,00% -
Банк Восток 12,00% - - - 11,50% - 10,50% - 0,50% -
Креді Агриколь 10,00% - - - 9,50% - 10,00% - 7,50% -
Райффайзен 10,00% 1,00% - - 9,50% 1,00% 8,40% 1,00% 10,00% -
Правекс-банк 9,00% - - - 9,00% - 8,00% - 10,00% -
УкрСиббанк 5,70% - 0,01% - - - - - - -

*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 30.11— 14.12

**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Валюта

З моменту останнього огляду десятка банків, які пропонували найвищу прибутковість за доларовими вкладами на 12 місяців, не змінилася. У трійку лідерів за цим показником входять Банк Інвестицій та Заощаджень, Банк Форвард та Ощадбанк.

У десятці найприбутковіших банків за вкладами в євро також змін не відбулося. Лідерство утримують 3 банки: Сбербанк, Промінвестбанк та Мегабанк.

За два тижні Банк Інвестицій та Заощаджень підвищив ставки за доларовими вкладами на 9,6 і 3 місяці. За вкладами до запитання, навпаки, - знизив.

Кредобанк також збільшив максимальну прибутковість своїх доларових вкладів. Підвищення торкнулося депозити на 12, 6 і 3 місяці. Так само вчинив і Південний. Але він збільшив максимальну ставку тільки за річними вкладами.

Місто Банк та Правекс-Банк знизили максимальну прибутковість своїх депозитів в доларах і євро.

Максимальні процентні ставки за депозитами в доларах(%, річних *)

Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Інвестицій та Заощаджень 5,25% - 5,00% 0,75% 4,25% 0,75% 3,00% 0,50% 2,00% 0,50%
Банк Форвард 5,25% - 4,75% - 4,75% - 4,00% - 3,00% -
Сбербанк 5,00% - 4,40% - 4,25% - 3,25% - 2,00% -
Промінвестбанк 5,00% - 4,50% - 4,25% - 3,00% - - -
Мегабанк 5,00% - 4,50% - 4,50% - 4,00% - - -
Таскомбанк 5,00% - - - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
Альфа-Банк 4,75% - - - 4,25% - 3,25% - 0,50% -
Укрсоцбанк 4,75% - - - 4,25% - 3,25% - 0,50% -
ВТБ 4,50% - - - 5,25% - 3,70% - 2,50% -
Індустріалбанк** 4,50% - 4,25% - 4,00% - 3,50% - 0,05% -
Кредит Дніпро 4,25% - 2,00% - 3,25% - 3,25% - 1,00% -
Укргазбанк 4,25% - 4,00% - 3,25% - 2,75% - - -
Універсалбанк 4,25% - - - 3,00% - 2,00% - 2,47% -
ПУМБ 4,10% - 3,70% - 3,40% - 2,60% - - -
Місто Банк 3,95% 0,15% 5,00% 0,05% 3,30% 0,10% 3,95% 0,05% 1,00% -
ПриватБанк 3,75% - - - 3,50% - 3,25% - 1,00% -
Ощадбанк 3,75% - - - 3,25% - 3,00% - - -
Південний 3,63% 0,25% 4,00% - 3,75% - 3,25% - 1,50% -
А-Банк 3,60% - - - 3,40% - 3,25% - - -
Марфін 3,60% - - - 3,00% - 2,80% - - -
МІБ 3,00% - 3,00% - - - - - 1,00% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Укрексімбанк 2,95% - 2,95% - 2,15% - 0,90% - - -
Банк Восток 2,50% - - - 2,00% - 1,20% - 0,10% -
Кредобанк 2,20% 0,40% - - 1,70% 0,20% 1,20% 0,20% 0,25% -
Іея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Правекс-банк 0,01% 0,49% - - 0,01% 0,24% 0,01% 0,24% 0,25% 0,75%
Креді Агриколь 0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 30.11— 14.12

**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Максимальні процентні ставки за депозитами в євро (% річних *)
Банк
12 місяців 9 місяців 6 місяців 3 місяці Безстроковий
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Сбербанк 4,75% - 3,90% - 3,75% - 2,75% - 1,50% -
Промінвестбанк 4,50% - 3,50% - 2,50% - 2,00% - - -
Мегабанк 4,50% - 4,00% - 4,00% - 3,50% - - -
Банк Інвестицій та Заощаджень 4,25% - 4,00% - 3,25% - 2,00% 0,50% 1,00% 0,50%
Місто Банк 3,95% 0,15% 5,00% 0,05% 3,30% 0,10% 3,95% 0,05% 1,00% -
Банк Форвард 3,75% - 3,25% - 3,25% - 2,50% - 2,00% -
Марфін 3,60% - - - 3,00% - 2,30% - - -
Укргазбанк 3,50% - 3,50% - 3,50% - 2,25% - - -
Індустріалбанк** 3,00% - 2,50% - 2,00% - 1,50% - 0,05% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Ощадбанк 2,75% - - - 2,25% - 1,75% - - -
Альфа-Банк 2,75% - - - 2,25% - 1,25% - 0,25% -
Укрсоцбанк 2,75% - - - 2,25% - 1,25% - 0,25% -
Універсалбанк 2,75% - - - 2,00% - 1,00% - 1,49% -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,24% - 1,50% -
ПУМБ 2,70% - 2,50% - 2,20% - 1,60% - - -
Укрексімбанк 2,65% - 2,65% - 1,30% - 0,15% - - -
Південний 2,63% - 3,00% - 2,75% - 2,25% - 1,00% -
А-Банк 2,50% - - - 2,30% - 2,25% - 0,01% -
Таскомбанк 2,50% - - - 2,00% - 2,00% - 0,75% -
МІБ 2,50% - 2,50% - - - - - 1,00% -
ПриватБанк 2,35% - - - 2,20% - 2,00% - 0,50% -
Кредит Дніпро 2,00% - - - 1,00% - 1,00% - 0,10% -
Ідея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Банк Восток 1,50% - - - 1,20% - 0,70% - 0,10% -
Кредобанк 0,75% - - - 0,55% - - - 0,10% -
Правекс-банк 0,01% 0,24% - - 0,01% 0,24% 0,01% 0,24% 0,25% 0,75%
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креді Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

*в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 30.11— 14.12

**Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Методика

Депозити відбирали для порівняння за двома критеріями — термін та валюта. Дивились тільки на вклади, доступні будь-якій «людині з вулиці». Тому в огляді не беруть участі «соціальні» вклади — пенсійні, студентські, дитячі й т.д.

Для порівняння не мали значення спосіб і частота виплати відсотків, можливість поповнення/зняття коштів, дострокового розірвання депозитного договору й т.д.

Наведені максимальні ставки включають бонуси за велику суму вкладу, а також за оформлення депозиту онлайн. Такі надбавки доступні для широкого кола осіб, а тому вони показані в огляді.

Наведемо приклад. Банк Х пропонує клієнтам 6 видів гривневих вкладів на 12 місяців. З них один пенсійний, ще один — дитячий. Останні два автоматично виключаються з огляду. Серед решти чотирьох — вклади з виплатою відсотків в кінці терміну і щомісяця, депозит з можливістю поповнення, а також ще один — дає клієнтові право достроково розірвати договір. «Мінфін» дивиться і порівнює ставки за всіма цими 4 видам вкладів. Кожен з них передбачає надбавку 0,5% за розміщення депозиту на суму від 500 000 грн. Але тільки дві програми гарантують бонус 0,5% до стандартної ставки за оформлення вкладу онлайн. З урахуванням всіх можливих надбавок максимальна ставка — 18% — виходить за вкладом з виплатою відсотків в кінці терміну. Саме вона і буде вказана в таблиці.

У графіках і таблицях ми привели максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку, які найпопулярніші серед фізосіб. Фінустанови розміщенні по максимальній прибутковості річних вкладів у різних валютах.

«Мінфін» нагадує, що максимально висока ставка не гарантує таку ж прибутковість в кінцевому підсумку, адже з доходів за банківськими вкладами сплачується податок. У цьому році він становить 18%. Додатково до цього держава вимагатиме сплатити 1,5% військового збору.

Дізнатися про динаміку середніх ставок за депозитними програмами 31 найбільшого банку можна тут.

Олекса Рябуха

***

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».

Коментарі - 1

+
0
Макакий Макакиевич
Макакий Макакиевич
19 грудня 2017, 12:06
#
Спасибо, ценный но неблагодарный труд…
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися