Свято наближається: банки розщедрилися на відсотки

Валютним вкладникам не варто очікувати на подарунки під ялинку. Фінустанови продовжують знижувати ставки за депозитами в доларах та євро на всі терміни.

Перш ніж перейти до огляду, ми рекомендуємо ознайомитися з методикою дослідження.

З моменту публікації останнього огляду середніх ставок за банківськими депозитами, прибутковість річних гривневих вкладів в середньому знизилася на 0,04%. Зате середні ставки на 3 та 6 місяців зросли на 0,06% та 0,01% відповідно. Найбільше підскочила прибутковість безстрокових вкладів. За два тижні вони в середньому подорожчали на 0,15%.

Восени глава Райффайзен Банку Аваль Володимир Лавренчук в інтерв'ю «Мінфіну» заявляв, що «дочка» австрійського банку може підвищити відсоток за вкладами, якщо НБУ збільшить облікову ставку. Його прогнози збулися - Райффайзен Банк Аваль підвищив середні ставки за вкладами на всі терміни. Більш того, фінустанова значно збільшила дохідність безстрокових вкладів - на 3%.

ПУМБ також вирішив порадувати вкладників. Правда, подорожчали тільки короткі заощадження - на три місяці. Схожа ситуація і з Таскомбанком: він підвищив відсотки за тримісячними депозитами, але за вкладами на інші терміни - знизив.

Місто Банк - чемпіон зі зрізання прибутковості. Середня ставка за 12-місячними депозитами у гривні впала в банку більш ніж на 2%.

Очевидно, скорочуючи процентні витрати, Місто Банк намагається поліпшити свої фінпоказники. Для нього це серйозне питання: за підсумками 3 кварталу фінустанова отримала збиток в 88 млн грн. Місто Банк також зайняв останнє місце в рейтингу стійкості банків.

Гривневі вклади також подешевшали в Ощадбанку та А-Банку, але не так значно.

Середні ставки за гривневими депозитами *

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Банк Форвард	16,50%	-	-	-	15,75%	-	15,12%	-	14,00%	-
Промінвестбанк	16,12%	-	15,92%	-	15,75%	-	14,50%	-	-	-
Універсалбанк	15,75%	-	-	-	15,25%	-	14,25%	-	8,04%	-
Мегабанк	15,60%	-	15,10%	-	15,10%	-	14,50%	-	-	-
Таскомбанк	15,25%	0,50%	-	-	15,25%	0,50%	14,10%	0,30%	5,33%	-
Сбербанк	15,16%	0,09%	14,75%	-	14,78%	-	13,41%	-	5,05%	-
А-Банк	15,12%	0,25%	-	-	15,12%	0,25%	14,35%	0,15%	7,00%	-
Кредит Дніпро	14,75%	-	-	-	13,50%	-	13,50%	-	8,00%	-
Індустріалбанк*	14,75%	-	14,50%	-	13,40%	-	13,50%	-	0,01%	-
Марфін	14,55%	-	-	-	13,45%	-	10,00%	-	-	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	14,37%	-	-	-	13,87%	-	13,12%	-	8,00%	-
Ідея Банк	14,25%	-	13,87%	-	13,87%	-	13,18%	-	-	-
Прокредит	14,00%	-	-	-	13,50%	-	-	-	11,00%	-
Укрсоцбанк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	13,25%	-	10,00%	-
Укргазбанк	13,50%	-	13,47%	-	13,63%	-	12,90%	-	-	-
Ощадбанк	13,25%	-	-	-	13,75%	-	12,25%	-	-	-
МІБ	13,04%	-	13,04%	-	12,25%	-	10,75%	-	1,00%	-
ВТБ	13,03%	-	-	-	12,85%	-	10,41%	-	11,50%	-
Альфа-Банк	13,00%	-	-	-	13,00%	-	12,25%	-	10,00%	-
ПУМБ	12,25%	-	12,10%	-	12,08%	-	12,05%	0,75%	-	-
ПриватБанк	12,25%	-	-	-	13,12%	-	12,12%	-	3,50%	-
Місто Банк	12,00%	2,45%	11,80%	-	10,62%	-	11,57%	0,15%	7,10%	0,20%
Кредобанк	11,87%	-	12,50%	-	12,50%	-	11,00%	-	9,00%	-
Банк Восток	11,62%	-	-	-	11,12%	-	9,83%	-	0,50%	-
ОТП	11,41%	-	11,41%	-	10,41%	-	10,41%	-	9,60%	-
Південний	10,09%	-	13,85%	-	13,75%	0,13%	13,17%	-	9,37%	-
Укрексімбанк	9,95%	-	9,65%	-	9,27%	-	8,57%	-	-	-
Креді Агриколь	9,50%	-	-	-	9,00%	-	9,00%	-	7,00%	-
Райффайзен	9,20%	1,00%	-	-	8,56%	0,86%	7,60%	1,00%	10,00%	3,00%
Правекс-банк	7,87%	-	-	-	8,16%	-	7,50%	-	7,50%	0,50%
УкрСиббанк	5,28%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 23.11 — 07.12

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Валюта

Банки продовжують зменшувати прибутковість валютних вкладів. І, судячи з усього, зупинятися не збираються.

Що стосується доларових заощаджень, найбільше подешевшали депозити на 3 місяці - на 0,07%. Середні ставки впали й за вкладами на 12 та 6 місяців, а також за депозитами до запитання. Зниження склало 0,02%.

Вклади в євро також продовжили дешевшати. Середня ставка за 3-місячними депозитами впала на 0,09%. Заощадження на 6 та 12 місяців подешевшали на 0,04%. Середня прибутковість за депозитами до запитання опустилася на 0,02%.

За останні два тижні середні ставки за доларовими вкладами знизили Сбербанк, Кредит Дніпро, А-Банк, Місто Банк та Правекс-Банк. Ці ж банки опустили й прибутковість за вкладами в євро. Заощадження в європейській валюті також подешевшали й в Таскомбанку.

Примітно, що Правекс-Банк знизив прибутковість за депозитами в доларах та євро практично до нуля. Хоча й до цих змін банк платив валютним вкладникам мізерно мало. Наприклад, ставка за 12-місячними доларовими вкладами в Правекс-Банку в середньому становила 0,31% річних, за депозитами в євро - 0,25% річних.

Південний - єдиний банк, який підвищив середні ставки за вкладами у валюті. Подорожчання торкнулося тільки вклади на 6 місяців. Саме зростання було занадто незначним, щоб вплинути на загальну картину. Так, прибутковість цих вкладів в доларах та євро зросла всього на 0,05%.

Середні ставки за доларовими депозитами*

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Сбербанк	4,90%	-	4,40%	-	4,16%	0,17%	3,16%	1,26%	1,05%	-
Банк Форвард	4,87%	-	4,37%	-	4,37%	-	3,75%	-	3,00%	-
Таскомбанк	4,87%	-	-	-	4,00%	-	2,90%	-	0,50%	-
Мегабанк	4,60%	-	4,10%	-	4,10%	-	3,50%	-	-	-
Промінвестбанк	4,58%	-	4,33%	-	3,91%	-	2,75%	-	-	-
Укрсоцбанк	4,25%	-	-	-	3,75%	-	2,75%	-	0,50%	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	4,12%	-	5,00%	-	3,12%	-	2,50%	-	2,50%	-
Укргазбанк	4,08%	-	3,62%	-	3,14%	-	2,50%	-	-	-
Універсалбанк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	2,22%	-
Кредит Дніпро	3,90%	0,25%	2,00%	-	2,72%	0,18%	2,90%	0,22%	1,00%	-
Індустріалбанк*	3,68%	-	3,43%	-	2,75%	-	2,58%	-	0,05%	-
Альфа-Банк	3,65%	-	-	-	3,15%	-	2,00%	-	0,50%	-
ВТБ	3,52%	-	-	-	3,19%	-	2,15%	-	2,25%	-
Ощадбанк	3,50%	-	-	-	3,00%	-	2,75%	-	-	-
А-Банк	3,25%	0,12%	-	-	3,00%	0,12%	2,75%	0,12%	0,01%	-
ПриватБанк	3,16%	-	-	-	2,91%	-	2,25%	-	0,50%	-
Марфін	3,06%	-	-	-	2,70%	-	2,30%	-	-	-
ПУМБ	3,00%	-	2,60%	-	2,02%	-	1,50%	-	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
МІБ	2,81%	-	2,81%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Банк Восток	2,30%	-	-	-	1,80%	-	1,26%	-	0,10%	-
Місто Банк	2,07%	0,15%	3,12%	0,05%	1,71%	0,07%	2,10%	0,18%	1,00%	-
Укрексімбанк	1,99%	-	1,99%	-	1,36%	-	0,56%	-	-	-
Південний	1,94%	-	3,45%	-	3,30%	0,05%	2,77%	-	0,93%	-
Ідея Банк	1,87%	-	1,62%	-	1,12%	-	0,62%	-	-	-
Кредобанк	1,39%	-	-	-	1,05%	-	0,55%	-	0,25%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,07%	-
Райффайзен	0,05%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Правекс-банк	0,01%	0,30%	-	-	0,01%	0,24%	0,01%	0,24%	0,13%	0,49%
Креді Агриколь	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 23.11— 07.12

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Середні ставки за депозитами в євро*

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Сбербанк	4,53%	-	3,90%	-	3,48%	-	2,62%	1,25%	0,80%	-
Промінвестбанк	4,16%	-	3,16%	-	2,25%	-	1,75%	-	-	-
Мегабанк	4,10%	-	3,60%	-	3,50%	-	3,00%	-	-	-
Банк Форвард	3,37%	-	2,87%	-	2,87%	-	2,25%	-	2,00%	-
Укргазбанк	3,25%	-	3,00%	-	2,40%	-	2,12%	-	-	-
Марфін	3,06%	-	-	-	2,70%	-	2,30%	-	-	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	3,00%	-	4,00%	-	2,12%	-	1,62%	-	1,50%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Універсалбанк	2,66%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	1,24%	-
Ощадбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Таскомбанк	2,37%	0,06%	-	-	1,60%	0,10%	1,40%	0,05%	0,42%	-
Індустріалбанк*	2,37%	-	1,93%	-	1,30%	-	1,08%	-	0,05%	-
Укрексімбанк	2,36%	-	2,36%	-	0,80%	-	0,12%	-	-	-
Укрсоцбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	0,75%	-	0,25%	-
МІБ	2,25%	-	2,25%	-	-	-	-	-	1,00%	-
А-Банк	2,10%	0,15%	-	-	1,90%	0,10%	1,75%	-	0,01%	-
Місто Банк	2,07%	0,15%	3,12%	0,05%	1,71%	0,07%	2,10%	0,18%	1,00%	-
Альфа-Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	0,67%	-	0,25%	-
Кредит Дніпро	1,90%	0,60%	-	-	0,90%	0,60%	0,90%	0,60%	0,10%	-
ПриватБанк	1,88%	-	-	-	1,76%	-	1,50%	-	0,25%	-
ВТБ	1,84%	-	-	-	2,19%	-	1,41%	-	1,25%	-
ПУМБ	1,70%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,77%	-	-	-
Ідея Банк	1,62%	-	1,37%	-	0,87%	-	0,62%	-	-	-
Південний	1,44%	-	2,45%	-	2,30%	0,05%	1,77%	-	0,62%	-
Банк Восток	1,35%	-	-	-	1,05%	-	0,50%	-	0,10%	-
Кредобанк	0,41%	-	-	-	0,30%	-	-	-	0,10%	-
Правекс-банк	0,01%	0,24%	-	-	0,01%	0,24%	0,01%	0,24%	0,13%	0,49%
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креді Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

* в таблиці вказані максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки розташовані за розміром ставки за вкладом на 12 місяців — від найвишчої до найнижчої. Дані за 23.11 — 07.12

** Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців

Reuters

«Мінфін» також включає в свої огляди динаміку Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб (UIRD), який розраховує агентство Reuters. З методикою та більш детальною статистикою Reuters можна ознайомитися тут.

За даними аналітиків Reuters, з моменту останнього огляду, ставки за гривневими вкладами зросли. Найбільше зростання було зафіксовано за 3-місячними вкладами - на 0,26%. Також значно подорожчали депозити на 6 місяців - на 0,14%.

Прибутковість доларових депозитів також переважно росла. Депозити на 12 місяців подорожчали на 0,10%, на 6 місяців - на 0,14%, а на 3 місяці - на 0,13%. При цьому 9-місячні внески подешевшали на 0,03%.

Вклади в євро, навпаки, подешевшали. Прибутковість річних депозитів у євровалюті опустилася на 0,04%. 9-місячні внески подешевшали на 0,06%. Ставка за 6-місячними вкладами знизилася на 0,02%. За вкладами на 3 місяці зниження склало 0,04%.

 

Методика

Для огляду ми відібрали 31 найбільший банк за обсягом депозитного портфеля фізичних осіб, за даними Національного банку.

Звертали увагу на всі депозитні програми банків. При визначенні середньої ставки відбирали вклади на один термін та в одній валюті. Наприклад, у банку Х є 3 депозитні програми на 6 місяців у гривні. Перша передбачає виплату відсотків щомісячно, друга — в кінці терміну, третя — дозволяє поповнювати вклад протягом терміну дії. Через ці особливості ставки за всіма 3 програмами різні. Щоб отримати середнє значення, ми підсумовуємо прибутковість за всіма вкладами й виводимо середнє число.

При підрахунку враховувалися програми лояльності та бонуси банків, доступні широкому колу людей. Наприклад, бонуси за оформлення депозиту онлайн або на велику суму.

Також ми не враховували ставки за «соціальними» депозитами — пенсійним, дитячим, студентським й т.п. Такі вклади доступні обмеженому колу осіб, ставки по ним завищені. Тому при підрахунку вони «змащують» загальну картину.

Всі середні ставки ми звели в таблиці. Банки розміщенні в них за розміром ставок за річними вкладами — від більшої до меншої.

Ми уважно стежимо за відгуками наших читачів і постійно вдосконалюємось. Регулярний огляд максимальних ставок за депозитними програмами 31 банку — один із прикладів цього.

З останнім оглядом максимальних процентних ставок за вкладами 30 українських банків ознайомитися можна тут.

Олекса Рябуха

***

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».