Осіння хандра: ставки за депозитами відновили падіння

Попри відновлення ділової активності, середні ставки за депозитами падали загрозливими темпами. Так, короткострокові гривневі вклади в середньому подешевшали майже на 0,40%. За довгостроковими депозитами падіння було трохи менше, але також відчутним - майже 0,30%.

Перш ніж перейти до огляду, «Мінфін» рекомендує ознайомитися з нашою методикою розрахунку середніх ставок за депозитами фізичних осіб.

З моменту останнього огляду «Мінфіну», середня прибутковість знизилася за вкладами будь-якої терміновості, за винятком безстрокових вкладів. За останні два тижні найбільше подешевшали 9-місячні депозити - на 0,06%. А за період з початку вересня лідером за темпами падіння середніх ставок стали депозити на 3 місяці - на 0,36%. Також за минулий місяць значно впала прибутковість 12-ти та 6-ти місячних вкладів - на 0,26% й 0,21% відповідно.

За останні два тижні всього 8 банків переглянуло прибутковість своїх гривневих вкладів: Сбербанк, Промінвестбанк, Універсалбанк, А-Банк, Мегабанк, Ідея Банк, Кредит Дніпро та Укрексімбанк.

Ощадбанк та Універсалбанк збільшили середні ставки за гривневими депозитними програмами. Решта - знизили. Найбільше ставки «зрізав» Ідея Банк. Він зменшив середню прибутковість за річними вкладами на 0,66%.

Середні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Банк Форвард	17,54%	-	17,50%	-	16,62%	-	15,90%	-	14,00%	-
Сбербанк	16,16%	0,13%	15,75%	-	15,78%	0,25%	14,91%	0,04%	5,55%	-
Промінвестбанк	16,12%	-	15,92%	-	15,75%	-	14,50%	0,75%	-	-
Прокредит	16,00%	-	-	-	15,00%	-	-	-	11,00%	-
Таскомбанк	15,75%	-	-	-	15,75%	-	13,90%	-	5,33%	-
Універсалбанк	15,75%	0,50%	-	-	15,25%	0,75%	14,25%	1,00%	8,04%	2,23%
А-Банк	15,60%	0,50%	-	-	15,60%	0,50%	14,75%	0,50%	7,00%	-
Мегабанк	15,50%	0,10%	15,00%	0,10%	15,00%	0,10%	14,50%	-	-	-
Ідея Банк	14,81%	0,66%	14,37%	0,69%	14,37%	0,69%	13,68%	0,36%	-	-
Індустріалбанк*	14,75%	-	14,50%	-	13,40%	-	13,50%	-	0,01%	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	14,62%	-	-	-	14,12%	-	13,62%	-	8,00%	-
ВТБ	14,60%	-	-	-	14,14%	-	12,41%	-	11,50%	-
Марфін	14,55%	-	-	-	13,45%	-	10,00%	-	-	-
Кредит Дніпро	14,25%	0,50%	-	-	12,75%	0,75%	12,75%	0,75%	8,00%	-
Укрсоцбанк	14,00%	-	-	-	14,00%	-	13,25%	-	10,00%	-
Укргазбанк	13,50%	-	12,72%	-	12,26%	-	11,62%	-	-	-
Ощадбанк	13,31%	-	-	-	12,81%	-	12,31%	-	-	-
Місто Банк	13,25%	-	13,25%	-	13,92%	-	12,42%	-	9,00%	-
МІБ	13,04%	-	13,04%	-	12,25%	-	10,75%	-	1,00%	-
Альфа-Банк	13,00%	-	-	-	13,00%	-	12,25%	-	10,00%	-
ПУМБ	12,49%	-	12,35%	-	11,28%	-	10,80%	-	-	-
ПриватБанк	12,25%	-	-	-	12,62%	-	11,12%	-	3,50%	-
Кредобанк	11,87%	-	12,50%	-	13,00%	-	11,00%	-	9,00%	-
Банк Восток	11,62%	-	-	-	11,12%	-	9,83%	-	0,50%	-
ОТП	11,58%	-	11,58%	-	10,58%	-	10,58%	-	9,60%	-
Південний	10,56%	-	14,64%	-	14,40%	-	14,17%	-	9,37%	-
Укрексімбанк	9,95%	0,40%	10,05%	0,40%	9,66%	1,64%	8,97%	0,40%	-	-
Креді Агриколь	9,50%	-	-	-	9,50%	-	10,00%	-	7,00%	-
Райффайзен	8,20%	-	-	-	7,70%	-	6,60%	-	7,00%	-
Правекс-банк	7,87%	-	-	-	8,16%	-	7,50%	-	7,00%	-
УкрСиббанк	5,28%	-	0,09%	-	-	-	-	-	-	-

* Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців. Дані за 15.09-28.09

«Мінфін» нагадує, що з доходів за банківськими депозитами сплачується податок. Його ставка в 2017 році становить 18%. Плюс доведеться заплатити 1,5% військового збору. Тому реальна прибутковість вкладів менше показників, наведених у таблиці.

Валюта

Що стосується доларових депозитів, то за останні два тижні середня прибутковість впала за вкладами на 3 та 9 місяців. Зниження було незначним - на 0,02% й 0,01% відповідно. Річні доларові депозити, а також безстрокові вклади, навпаки, подорожчали. Зростання було майже невідчутним - на 0,01% й 0,03% відповідно.

Всього за вересень подешевшали доларові депозити на всі терміни, крім 9-місячних. Найбільше середня прибутковість впала за 3 та 6-місячними вкладами. Вони подешевшали на 0,10% й 0,09% відповідно. Вклади на 9 місяців за минулий місяць подорожчали на 0,12%.

Вклади в євро також дешевшали. За останні два тижні найбільше середня прибутковість впала за депозитами на 3 й 6 місяців - на 0,02%.

В цілому за вересень подешевшали всі вклади в євро, крім 9-місячних. Середня прибутковість за останніми виросла на 0,13% за минулий місяць.

Найбільше у вересні середні ставки впали за вкладами на 3 та 6 місяців - на 0,07%.

За два останні тижні всього 5 банків переглянули прибутковість своїх доларових депозитних програм: Сбербанк, Промінвестбанк, Мегабанк, Кредит Дніпро та Марфін. Підвищили прибутковість тільки два - Ощадбанк й Кредит Дніпро. Решта знизили.

За вкладами в євро ставки змінили практично ті ж банки: Сбербанк, Мегабанк, Марфін й Таскомбанк.

Сбербанк виявився єдиним, хто підвищив прибутковість вкладів у євровалюті. Але середня прибутковість виросла тільки за річними депозитами. Зате за 6-місячним вона знизилася.

Середні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Сбербанк	5,33%	0,25%	4,85%	-	4,33%	0,18%	3,41%	0,04%	1,05%	-
Банк Форвард	5,25%	-	4,75%	-	4,75%	-	4,00%	-	3,00%	-
Промінвестбанк	5,16%	-	4,33%	-	4,16%	-	3,25%	0,12%	-	-
Таскомбанк	4,87%	-	-	-	4,00%	-	2,90%	-	0,50%	-
ВТБ	4,69%	-	-	-	4,37%	-	2,95%	-	2,75%	-
Мегабанк	4,50%	0,10%	4,00%	0,10%	4,00%	0,10%	3,50%	-	-	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	4,50%	-	5,50%	-	3,50%	-	3,00%	-	2,50%	-
Ощадбанк	4,31%	-	-	-	3,81%	-	3,31%	-	-	-
Укрсоцбанк	4,25%	-	-	-	3,75%	-	2,75%	-	0,50%	-
Місто Банк	4,12%	-	4,12%	-	4,71%	-	2,21%	-	1,00%	-
Укргазбанк	4,08%	-	3,62%	-	3,14%	-	2,50%	-	-	-
Універсалбанк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	2,22%	-
Індустріалбанк*	3,68%	-	3,43%	-	2,75%	-	2,58%	-	0,05%	-
А-Банк	3,62%	-	-	-	3,37%	-	3,12%	-	0,01%	-
Альфа-Банк	3,60%	-	-	-	3,15%	-	2,00%	-	0,50%	-
ПриватБанк	3,41%	-	-	-	3,16%	-	2,50%	-	0,50%	-
Кредит Дніпро	3,15%	0,50%	2,00%	-	1,30%	-	1,12%	-	1,00%	-
Марфін	3,06%	0,50%	-	-	2,70%	0,50%	2,30%	0,50%	-	-
ПУМБ	3,00%	-	2,60%	-	2,02%	-	1,50%	-	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
МИБ	2,81%	-	2,81%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Південний	2,47%	-	3,72%	-	3,50%	-	3,02%	-	0,93%	-
Банк Восток	2,30%	-	-	-	1,80%	-	1,26%	-	0,10%	-
Укрексімбанк	1,99%	-	1,99%	-	1,36%	-	0,56%	-	-	-
Ідея Банк	1,87%	-	1,62%	-	1,12%	-	0,62%	-	-	-
Кредобанк	1,39%	-	-	-	1,05%	-	0,55%	-	0,25%	-
Правекс-банк	0,31%	-	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,62%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,07%	-
Райффайзен	0,05%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Креді Агриколь	0,03%	-	-	-	0,03%	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

* Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців. Дані за 15.09-28.09

Середні ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка		Середня ставка
Сбербанк	4,86%	0,33%	4,35%	-	3,67%	0,03%	2,87%	-	0,80%	-
Промінвестбанк	4,50%	-	3,91%	-	3,58%	-	1,75%	-	-	-
Місто Банк	4,12%	-	4,12%	-	4,71%	-	2,21%	-	1,00%	-
Мегабанк	4,00%	0,10%	3,50%	0,10%	3,50%	0,10%	3,00%	-	-	-
Банк Форвард	3,75%	-	3,25%	-	3,25%	-	2,62%	-	2,00%	-
Банк Інвестицій та Заощаджень	3,37%	-	4,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-
Укргазбанк	3,25%	-	3,00%	-	2,40%	-	2,12%	-	-	-
Марфін	3,06%	0,20%	-	-	2,70%	0,30%	2,30%	0,30%	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Ощадбанк	2,81%	-	-	-	2,31%	-	1,81%	-	-	-
Універсалбанк	2,66%	-	-	-	2,00%	-	1,00%	-	1,24%	-
А-Банк	2,50%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	0,01%	-
Таскомбанк	2,43%	0,07%	-	-	1,70%	0,05%	1,45%	0,05%	0,42%	-
Індустріалбанк*	2,37%	-	1,93%	-	1,30%	-	1,08%	-	0,05%	-
Укрексімбанк	2,36%	-	2,36%	-	0,80%	-	0,12%	-	-	-
Укрсоцбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	0,75%	-	0,25%	-
МІБ	2,25%	-	2,25%	-	-	-	-	-	1,00%	-
Альфа-Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	0,67%	-	0,25%	-
Південний	1,97%	-	2,72%	-	2,50%	-	2,02%	-	0,62%	-
ВТБ	1,96%	-	-	-	2,19%	-	1,70%	-	2,25%	-
ПриватБанк	1,88%	-	-	-	1,76%	-	1,50%	-	0,25%	-
ПУМБ	1,70%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,77%	-	-	-
Ідея Банк	1,62%	-	1,37%	-	0,87%	-	0,62%	-	-	-
Банк Восток	1,35%	-	-	-	1,05%	-	0,50%	-	0,10%	-
Кредобанк	1,01%	-	-	-	0,65%	-	0,40%	-	0,20%	-
Правекс-банк	0,25%	-	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,62%	-
Кредит Дніпро	0,20%	-	-	-	0,20%	-	0,20%	-	0,10%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Креді Агриколь	-	-	-	-	-	-	-	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

* Індустріалбанк пропонує тільки вклади на 13 місяців. Дані за 15.09-28.09

Reuters

«Мінфін» також включає в свої огляди динаміку Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб (UIRD), який розраховує агентство Reuters. З методикою та більш детальною статистикою Reuters можна ознайомитися тут.

За даними аналітиків Reuters, з моменту публікації останнього огляду ставки довгий час не змінювалися, але в середині минулого тижня вони почали рости. Прибутковість гривневих вкладів на 9 місяців підскочила більше за інших - на 0,36%.

З доларовими вкладами ситуація аналогічна - найбільший ріст прибутковості зафіксовано за 9-місячними вкладами.

За депозитами в євровалюті за два тижні зростання ставок було зафіксовано тільки по депозитах на 3 й 6 місяців. Ставка за 9-місячними вкладами, навпаки, знизилася на 0,17%.

Методика

Для огляду ми відібрали 31 найбільший банк за обсягом депозитного портфеля фізичних осіб, за даними Національного банку.

Звертали увагу на всі депозитні програми банків. При визначенні середньої ставки відбирали вклади на один термін та в одній валюті. Наприклад, у банку Х є 3 депозитні програми на 6 місяців у гривні. Перша передбачає виплату відсотків щомісячно, друга — в кінці терміну, третя — дозволяє поповнювати вклад протягом терміну дії. Через ці особливості ставки за всіма 3 програмами різні. Щоб отримати середнє значення, ми підсумовуємо прибутковість за всіма вкладами й виводимо середнє число.

При підрахунку враховувалися програми лояльності та бонуси банків, доступні широкому колу людей. Наприклад, бонуси за оформлення депозиту онлайн або на велику суму.

Також ми не враховували ставки за «соціальними» депозитами — пенсійним, дитячим, студентським й т.п. Такі вклади доступні обмеженому колу осіб, ставки по ним завищені. Тому при підрахунку вони «змащують» загальну картину.

Всі середні ставки ми звели в таблиці. Банки розміщенні в них за розміром ставок за річними вкладами — від більшої до меншої.

Ми уважно стежимо за відгуками наших читачів і постійно вдосконалюємось. Регулярний огляд максимальних ставок за депозитними програмами 31 банків — один із прикладів цього.

З останнім оглядом максимальних процентних ставок за вкладами 30 українських банків ознайомитися можна тут.

Олекса Рябуха

***

Нагадуємо, що підвищити прибутковість своїх вкладів, як це зробили вже тисячі читачів «Мінфіну», можна, розмістивши депозит в банку через наш сайт. Тоді ви отримаєте додатково до 1,5% річних до базової відсоткової ставки. Детальні умови — в розділі «Бонус до депозитів».