Читати українською

Банки продолжают снижать доходность по депозитам

Банки продолжают последовательную политику снижения ставок по депозитам граждан. На этот раз они взялись за дело особенно рьяно. С момента публикации последнего обзора средних ставок по депозитам, ставка по гривневым бессрочным вкладам упала на пол процента, по срочным – более чем на 0,3%. Валютные депозиты также подешевели, правда, не так сильно.

Ставки по депозитам физических лиц.

Прежде чем перейти к обзору, «Минфин» рекомендует ознакомиться с нашей методикой расчета средних ставок по депозитам физических лиц.

За минувшие две недели средняя доходность снизилась как по срочным, так и бессрочным вкладам в гривне. Больше остальных упала средняя ставка по бессрочным депозитам - на 0,49%. Среди срочных вкладов сильнее всего подешевели 3-х и 12- месячные сбережения - на 0,32% и 0,21% соответственно. 

Всего 11 банков пересмотрели доходность своих гривневых депозитных программ. Из них два - Мегабанк и Идея Банк - повысили ставки. Но на среднем показателе это почти не отразилось, так как повышение было слишком незначительным. 

Понизили ставки по гривневым вкладам Сбербанк, Таскомбанк, Банк Инвестиций и Сбережений, Укрсоцбанк, Альфа-Банк, Пивденный, ОТП, Креди Агриколь, Райффайзен и Правэкс-Банк. 

Больше остальных постарался Банк Инвестиций и Сбережений. Он «срезал» ставку по годовым гривневым вкладам на 1,5%. Также ощутимо подешевели депозиты в Укрсоцбанке, Альфа-Банке, Райффайзен Банке Аваль, Банке Креди Агриколь и Правэкс-Банке. Каждый из них уменьшил доходность своих годовых гривневых вкладов на более 1%. 

Средние ставки по гривневым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
17,54% - 17,50% - 16,62% - 15,90% - 14,00% -
16,12% - 15,92% - 15,75% - 15,25% - - -
16,10% - - - 16,10% - 15,25% - 7,00% -
16,03% 0,13% 15,75% - 15,53% 0,25% 14,87% - 5,55% -
16,00% - - - 15,00% - - - 11,00% -
15,75% 0,12% - - 15,75% 0,50% 13,90% 0,90% 5,33% -
Мегабанк 15,60% 0,10% 15,10% 0,10% 15,10% 0,10% 14,50% - 0,25% -
15,47% 0,16% 15,06% 0,19% 15,09% 0,22% 13,86% 0,18% - -
Универсалбанк 15,25% - - - 14,50% - 13,25% - 5,84% -
14,75% - 14,50% - 13,40% - 13,50% - 0,01% -
14,75% - - - 13,50% - 13,50% - 8,00% -
14,62% 1,50% - - 14,12% 0,50% 13,62% 0,50% 8,00% -
14,60% - - - 14,14% - 12,41% - 11,50% -
14,55% - - - 13,45% - 10,00% - - -
14,00% 1,00% - - 14,00% 0,75% 13,25% 2,25% 10,00% -
13,50% - 12,72% - 12,26% - 11,62% - - -
13,31% - - - 12,81% - 12,31% - - -
13,25% - 13,25% - 13,92% - 12,42% - 9,00% -
13,04% - 13,04% - 12,25% - 10,75% - 1,00% -
13,00% 1,00% - - 13,00% 0,75% 12,25% 1,25% 10,00% -
12,49% - 12,35% - 11,28% - 10,80% - - -
12,25% - - - 12,62% - 11,12% - 3,50% -
11,87% - 12,50% - 13,00% - 11,00% - 9,00% -
11,62% - - - 11,12% - 9,83% - 0,50% -
11,58% 0,83% 11,58% 0,83% 10,58% 0,83% 10,58% 0,83% 9,60% -
10,56% - 14,64% - 14,40% - 14,17% 0,20% 9,37% 1,00%
10,35% - 10,05% - 9,66% - 8,97% - - -
9,50% 1,00% - - 9,50% - 10,00% - 7,00% -
8,20% 1,30% - - 7,70% 1,08% 6,60% 1,10% 7,00% 3,00%
Правэкс-банк 7,87% 1,00% - - 8,16% 1,00% 7,50% 2,50% 7,00% -
5,28% - 0,09% - - - - - - -

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев. Данные за 01.09-15.09

«Минфин» напоминает, что с доходов по банковским депозитам уплачивается налог. Его ставка в 2017 году составляет 18%. Плюс придется заплатить 1,5% военного сбора. Поэтому реальная доходность вкладов меньше показателей, приведенных в таблице

Валюта

Ситауация с валютными вкладами похожая. Средняя доходность упала как по бессрочным вкладам, так и срочным. Но есть исключение - 9 месячные депозиты. По ним средняя ставка выросла благодаря Банку Инвестиций и Сбережений. Он добавил в свой продуктовый ряд 9-месячную депозитную программу. 

Среди долларовых вкладов больше всего подешевели 3-х и 6- месячные вклады - на 0,08%.

Что касается вкладов в евровалюте, больше остальных упала средняя ставка по 3 и 6-месячным - на 0,05%. 

За две недели 8 банков пересмотрели свои ставки по долларовым депозитам: Сберабанк, Таскомбанк, Мегабанк, Банк Инвестиций и Сбережений, Укрсоцбанк, Альфа-Банк, Пивденный и Правэкс-Банк.  Все они снизили доходность своих долларовых вкладов. 

Со сбережениями в евро ситуация немного лучше. Шесть банков пересмотрели доходность по этим вкладам: Сбербанк, Мегабанк, Банк Инвестиций и Сбережений, Укрсоцбанк, Альфа-Банк и Пивденный. Причем Мегабанк ставку повысил, хотя рост был небольшим - на 0,1%. Также Альфа-Банк незначительно увеличил доходность своих годовых вкладов - на 0,1%. Но по остальным сроками банк снизил ставки. 

Средние ставки по долларовым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Банк Форвард 5,25% - 4,75% - 4,75% - 4,00% - 3,00% -
Проминвестбанк 5,16% - 4,33% - 4,16% - 3,37% - - -
Сбербанк 5,08% 0,25% 4,85% - 4,15% 0,18% 3,37% - 1,05% -
Таскомбанк 4,87% 0,13% - - 4,00% 0,40% 2,90% 0,30% 0,50% -
ВТБ 4,69% - - - 4,37% - 2,95% - 2,75% -
Мегабанк 4,60% 0,40% 4,10% 0,40% 4,10% 0,40% 3,50% 0,50% 0,10% -
Банк Инвестиций и Сбережений 4,50% 0,75% 5,50% - 3,50% 0,75% 3,00% 0,75% 2,50% -
Ощадбанк 4,31% - - - 3,81% - 3,31% - - -
Укрсоцбанк 4,25% 0,25% - - 3,75% 0,25% 2,75% 0,25% 0,50% -
Мисто Банк 4,12% - 4,12% - 4,71% - 2,21% - 1,00% -
Укргазбанк 4,08% - 3,62% - 3,14% - 2,50% - - -
Универсалбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 2,22% -
Индустриалбанк* 3,68% - 3,43% - 2,75% - 2,58% - 0,05% -
А-Банк 3,62% - - - 3,37% - 3,12% - 0,01% -
Альфа-Банк 3,60% 0,30% - - 3,15% 0,25% 2,00% 0,25% 0,50% -
Марфин 3,56% - - - 3,20% - 2,80% - - -
ПриватБанк 3,41% - - - 3,16% - 2,50% - 0,50% -
ПУМБ 3,00% - 2,60% - 2,02% - 1,50% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
МИБ 2,81% - 2,81% - - - - - 1,00% -
2,65% - 2,00% - 1,30% - 1,12% - 1,00% -
Пивденный 2,47% - 3,72% - 3,50% - 3,02% 0,10% 0,93% 0,25%
Банк Восток 2,30% - - - 1,80% - 1,26% - 0,10% -
Укрэксимбанк 1,99% - 1,99% - 1,36% - 0,56% - - -
Идея Банк 1,87% - 1,62% - 1,12% - 0,62% - - -
Кредобанк 1,39% - - - 1,05% - 0,55% - 0,25% -
Правэкс-банк 0,31% - - - 0,25% - 0,25% - 0,62% 0,38%
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,07% -
Райффайзен 0,05% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креди Агриколь 0,03% - - - 0,03% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев. Данные за 01.09-15.09

Средние ставки по депозитам в евро

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Сбербанк 4,53% 0,33% 4,35% - 3,65% 0,18% 2,87% - 0,80% -
Проминвестбанк 4,50% - 3,91% - 3,58% - 1,75% - - -
Мисто Банк 4,12% - 4,12% - 4,71% - 2,21% - 1,00% -
Мегабанк 4,10% 0,10% 3,60% 0,10% 3,60% 0,10% 3,00% - 0,10% -
Банк Форвард 3,75% - 3,25% - 3,25% - 2,62% - 2,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 3,37% 0,75% 4,50% - 2,50% 0,75% 2,00% 0,75% 1,50% -
Марфин 3,26% - - - 3,00% - 2,60% - - -
Укргазбанк 3,25% - 3,00% - 2,40% - 2,12% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Ощадбанк 2,81% - - - 2,31% - 1,81% - - -
Универсалбанк 2,66% - - - 2,00% - 1,00% - 1,24% -
Таскомбанк 2,50% - - - 1,75% 0,20% 1,50% 0,20% 0,42% -
А-Банк 2,50% - - - 2,25% - 2,00% - 0,01% -
Индустриалбанк* 2,37% - 1,93% - 1,30% - 1,08% - 0,05% -
Укрэксимбанк 2,36% - 2,36% - 0,80% - 0,12% - - -
Укрсоцбанк 2,25% 0,25% - - 1,75% 0,25% 0,75% 0,25% 0,25% -
МИБ 2,25% - 2,25% - - - - - 1,00% -
Альфа-Банк 2,00% 0,10% - - 1,50% 0,25% 0,67% 0,17% 0,25% -
Пивденный 1,97% - 2,72% - 2,50% - 2,02% 0,10% 0,62% 0,25%
ВТБ 1,96% - - - 2,19% - 1,70% - 2,25% -
ПриватБанк 1,88% - - - 1,76% - 1,50% - 0,25% -
ПУМБ 1,70% - 1,50% - 1,00% - 0,77% - - -
Идея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
Банк Восток 1,35% - - - 1,05% - 0,50% - 0,10% -
Кредобанк 1,01% - - - 0,65% - 0,40% - 0,20% -
Правэкс-банк 0,25% - - - 0,25% - 0,25% - 0,62% -
Кредит Днепр 0,20% - - - 0,20% - 0,20% - 0,10% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

*Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев. Данные за 01.09-15.09

Reuters

Как и раньше, «Минфин» включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой и более детальной статистикой Reuters можно ознакомиться тут.

Аналитики Reuters также зафиксировали обвал ставок по вкладам. Так, с момента последнего обзора, среди гривневых вкладов больше всего обвалились ставки по 3 и 6-месячным депозитам - на 0,52% и 0,40% соответственно. 

По долларовым вкладам также больше остальных подешевели краткосрочные вклады. Доходность депозитов на 3 и 6 месяцев снизилась на 0,31% и 0,30% соответственно. 

Ситуация с вкладами в евровалюте немного другая. Здесь, больше остальных подешевели вклады на 9 и 3 месяцев - на 0,17% и 0,13% соответственно. 

Методика

Для обзора мы отобрали 31 крупнейший банк по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 31 банков — один из примеров этому.

С последним обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут.

Алексей Рябуха

* * *

Напоминаем, что повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. Тогда вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Комментарии - 6

+
+81
seaman
seaman
19 сентября 2017, 12:30
Это плохие новости для банков и менингит для правительства, а вкладчики просто заберут гривну и переведут в валюту, на курсе больше заработают
+
+66
krendel
krendel
19 сентября 2017, 13:16
Все на вынос бабла из банков! Пусть потом сами мучаются!
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
19 сентября 2017, 16:04
Если б вы внимательно читали, то поняли б, что изменений особых нет по гривне, только Банк Инвестиции и Сбережения существенно снизил ставку.
+
0
Captain  Cisco
Captain Cisco
20 сентября 2017, 9:40
Если вы внимательно читали заложенный в бюджете курс, то догадаетесь, что при таких ставках гривнедепо убыточен.
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
21 сентября 2017, 11:35
Он был и будет всегда уточен. Было одно время великих ставок под 24-30% когда было не убыточка, когда курс с 8 до 28 вырос был, и потом упал. Тогда было такое время, сейчас его не будет даже в обозримом будущем.
Банки хотят выйти в плюс по своей работе, и оптому платить сверх доходы по гривне не будут, так как нет роста Кеш-Кредитования, банки перенаполнены ликвидностью, и потому гнаться не будут.
+
0
65679299
65679299
19 сентября 2017, 22:29
Это средние ставки или максимальные? я так понимаю тут же 2 обзора ставок по депозитам в неделю одна по максимальным другая по средним?
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться