Убыточные украинские банки предлагают самые высокие ставки по депозитам

Недавно Национальный банк опубликовал финансовые результаты подопечных. В связи с этим в исследовании произошли изменения: в наш список попал Индустриалбанк (28 место по размеру депозитного портфеля, по данным НБУ на 1 апреля). Зато из обзора выбыл Пиреус. 

Прежде чем перейти к обзору, «Минфин» рекомендует ознакомиться с нашей методикой вычисления средних ставок по депозитам физических лиц. С обзором максимальных процентных ставок по вкладам 30 украинских банков ознакомиться можно тут. 

С даты нашего последнего обзора средние ставки снизились по депозитам на все сроки. Больше остальных подешевели вклады до востребования и 6-месячные депозиты. 

*05.05 - данные за 24 апреля - 5 мая, 19.05 - данные за 5 - 19 мая

6 банков снизили среднюю доходность по своим вкладам с момента последнего обзора. Но были и исключения: А-Банк, ПриватБанк, а также Кредобанк повысили ставки по своим гривневым вкладам. 

Самые высокие средние ставки по депозитам в национальной валюте предлагал Банк Форвард. Интересно, что это финучреждение вошло в тройку самых убыточных украинских банков в 1 квартале 2017 года. 

Сразу за Форвардом в таблице самых щедрых (во всяком случае, когда речь идет о годовых депозитах в гривне) расположилась «дочка» российского ВЭБа - Проминвестбанк. Примечательно, что и по размеру убытка в 1 квартале Проминвестбанк находится сразу за Форвардом. 

А вот самую низкую доходность по годовым гривневым вкладам продолжает предлагать самый прибыльный украинский банк -  Райффайзен Банк Аваль. 

Средние ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Банк Форвард	17,15%	-	17,50%	-	16,55%	-	16,33%	-	12,00%	-
Проминвестбанк	17,00%	-	17,00%	-	16,00%	-	16,00%	-	-	-
Прокредит	17,00%	-	-	-	16,00%	-	-	-	11,00%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	17,00%	-	-	-	15,50%	-	14,75%	-	10,00%	-
Таскомбанк	16,83%	-	15,00%	-	16,00%	-	15,41%	-	6,00%	-
Сбербанк	16,40%	-	15,85%	-	16,12%	-	15,58%	-	12,00%	-
ВТБ	16,16%	-	-	-	15,17%	-	12,91%	-	11,50%	-
А-Банк	16,10%	0,10%	-	-	15,70%	0,70%	15,10%	0,60%	7,00%	-
Мегабанк	16,00%	1,24%	16,50%	0,50%	15,75%	0,87%	14,50%	1,50%	0,25%	-
Укргазбанк	15,90%	-	15,60%	-	15,38%	-	14,15%	-	-	-
Ощадбанк	15,81%	-	-	-	15,56%	-	14,81%	-	-	-
Универсалбанк	15,75%	0,50%	-	-	15,25%	0,75%	14,00%	1,00%	8,53%	-
Укрсоцбанк	15,75%	-	-	-	15,50%	-	14,75%	-	10,00%	-
Марфин	15,05%	-	-	-	13,95%	-	10,50%	-	-	-
Альфа-Банк	15,00%	-	-	-	15,00%	-	14,00%	-	10,00%	-
Кредит Днепр	14,83%	0,50%	14,33%	0,50%	15,00%	0,25%	15,00%	0,25%	11,00%	1,00%
МИБ	14,54%	-	13,37%	-	12,75%	-	11,25%	-	1,00%	-
Банк Восток	14,50%	-	-	-	13,00%	-	11,83%	-	0,50%	-
ПриватБанк	13,90%	-	-	-	13,60%	0,20%	12,90%	0,20%	3,50%	-
ПУМБ	13,67%	-	13,56%	-	12,63%	-	13,06%	-	-	-
Идея Банк	12,85%	-	13,30%	-	13,22%	-	13,67%	-	-	-
Кредобанк	12,62%	0,06%	13,00%	0,09%	13,00%	0,09%	11,50%	0,09%	9,00%	-
ОТП	12,41%	-	12,41%	-	11,41%	-	11,41%	-	9,60%	-
Укрэксимбанк	11,22%	-	11,02%	-	9,04%	1,51%	9,85%	-	-	-
Пивденный	11,06%	-	15,64%	0,40%	15,40%	0,30%	15,17%	0,20%	10,37%	-
Креди Агриколь	10,50%	-	-	-	9,50%	1,00%	10,00%	1,00%	7,00%	0,66%
УкрСиббанк	10,30%	-	9,30%	-	8,95%	-	8,47%	-	-	-
Правэкс-банк	10,00%	-	-	-	10,00%	-	10,00%	-	7,00%	-
Райффайзен	9,50%	-	-	-	8,78%	-	7,70%	-	10,00%	-
Индустриалбанк	-	-	14,50%	-	13,40%	-	13,50%	-	0,01%	-

«Минфин» напоминает, что с доходов по банковским депозитам уплачивается налог. Его ставка в 2017 году составляет 18%. Плюс придется заплатить 1,5% военного сбора. Поэтому реальная доходность вкладов меньше показателей, приведенных в таблице. 

Валюта

Тренд на снижение ставок также коснулся валютных вкладов. Но было и одно исключение: средняя доходность по долларовым депозитам на 3 месяца выросла на 0,03%.  Больше всего подешевели вклады до востребования. 

*05.05 - данные за 24 апреля - 5 мая, 19.05 - данные за 5 - 19 мая

*05.05 - данные за 24 апреля - 5 мая, 19.05 - данные за 5 - 19 мая

Доходность по долларовым вкладам урезало 6 банков. Государственный ПриватБанк был единственным, кто решил повысить средние ставки. Он также увеличил доходность депозитов в евровалюте. 

Самые высокие ставки по валюте по-прежнему предлагают «дочки» российских госбанков - Проминвестбанк и ВТБ. В нижней части таблицы также изменений не произошло: она «захвачена» банками с иностранным капиталом - Креди Агриколь, ОТП, Райффайзен. Более того, Креди Агриколь вообще отказался от 3-месячных вкладов в евро. 

Средние ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
Проминвестбанк	6,33%	-	6,08%	-	5,83%	-	4,50%	-	-	-
ВТБ	6,30%	-	-	-	5,60%	-	3,70%	-	2,75%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	6,12%	-	-	-	4,75%	-	3,87%	-	3,00%	-
Сбербанк	5,96%	-	6,10%	-	5,41%	-	5,13%	-	2,00%	-
Укрсоцбанк	5,00%	-	-	-	4,00%	-	3,00%	-	0,50%	-
Банк Форвард	5,00%	-	4,50%	-	4,50%	-	4,00%	-	-	-
Мегабанк	4,68%	0,94%	4,50%	1,00%	3,93%	1,19%	3,25%	1,25%	0,10%	-
Кредит Днепр	4,67%	0,57%	3,74%	0,50%	3,80%	0,50%	3,62%	0,50%	2,00%	0,50%
Таскомбанк	4,58%	-	3,25%	-	3,78%	-	2,91%	-	0,50%	-
ПриватБанк	4,50%	0,15%	-	-	4,15%	0,05%	3,90%	0,50%	0,50%	-
Ощадбанк	4,31%	-	-	-	3,81%	-	3,31%	-	-	-
Универсалбанк	4,00%	0,16%	-	-	3,16%	0,17%	2,25%	-	2,22%	-
Альфа-Банк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	0,50%	-
Марфин	3,86%	-	-	-	3,50%	-	3,10%	-	-	-
А-Банк	3,75%	-	-	-	2,75%	-	1,75%	-	0,01%	-
ПУМБ	3,70%	-	3,30%	-	2,66%	-	2,40%	-	-	-
Укргазбанк	3,58%	-	3,50%	-	3,14%	-	1,41%	-	-	-
МИБ	3,28%	-	2,75%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,00%	-
Банк Восток	3,23%	-	-	-	2,73%	-	2,23%	-	0,10%	-
Укрэксимбанк	3,12%	-	3,12%	-	2,36%	0,56%	1,30%	0,01%	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Пивденный	2,72%	-	4,22%	0,10%	4,00%	0,09%	3,52%	0,10%	1,18%	-
Идея Банк	2,37%	-	2,12%	-	1,62%	-	1,12%	-	-	-
Кредобанк	1,57%	-	-	-	1,30%	-	0,80%	-	0,25%	-
Правэкс-банк	1,00%	-	-	-	0,33%	-	0,25%	-	1,00%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,07%	-
Райффайзен	0,05%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Креди Агриколь	0,03%	0,05%	-	-	0,03%	0,05%	0,05%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	4,06%	-	3,20%	-	3,08%	-	0,05%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

 Средние ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка		Средняя ставка
ВТБ	5,74%	-	-	-	4,93%	-	3,20%	-	2,25%	-
Проминвестбанк	5,58%	-	5,08%	-	4,38%	-	3,75%	-	-	-
Сбербанк	5,46%	-	5,60%	-	4,91%	-	4,63%	-	1,50%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	5,12%	-	-	-	3,75%	-	2,87%	-	2,00%	-
Мегабанк	4,18%	0,44%	4,00%	0,50%	3,43%	0,69%	2,75%	0,75%	0,10%	-
Укрсоцбанк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	0,25%	-
Марфин	3,56%	-	-	-	3,30%	-	2,90%	-	-	-
Банк Форвард	3,50%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	-	-
Кредит Днепр	3,24%	1,00%	2,65%	0,59%	2,30%	1,00%	2,12%	1,00%	0,50%	1,00%
Универсалбанк	3,00%	0,16%	-	-	2,16%	0,17%	1,25%	-	1,24%	-
Альфа-Банк	3,00%	-	-	-	2,00%	-	2,00%	-	0,25%	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Ощадбанк	2,81%	-	-	-	2,31%	-	1,81%	-	-	-
Таскомбанк	2,62%	-	1,62%	-	1,96%	-	1,87%	-	0,42%	-
МИБ	2,58%	-	2,20%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,00%	-
Укрэксимбанк	2,47%	-	2,32%	-	1,46%	0,68%	0,17%	-	-	-
Пивденный	2,22%	0,14%	3,22%	0,15%	3,00%	0,11%	2,52%	0,10%	0,87%	-
ПриватБанк	2,20%	0,15%	-	-	2,15%	0,05%	1,95%	0,10%	0,25%	-
ПУМБ	2,20%	-	1,80%	-	1,26%	-	0,97%	-	-	-
Укргазбанк	1,83%	-	1,75%	-	1,61%	-	1,41%	-	-	-
Банк Восток	1,80%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	0,10%	-
Идея Банк	1,62%	-	1,37%	-	0,87%	-	0,62%	-	-	-
Кредобанк	1,20%	-	-	-	0,90%	-	0,65%	-	0,20%	-
А-Банк	0,75%	-	-	-	0,25%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс-банк	0,37%	-	-	-	0,33%	-	0,25%	-	0,87%	-
Креди Агриколь	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	2,93%	-	2,20%	-	2,08%	-	0,05%	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

Reuters

Для наглядности «Минфин» включает в свои обзоры динамику Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. С методикой Reuters можно ознакомиться тут.

По данным Reuters, с момента последнего обзора по средним ставкам, доходность гривневых вкладов на 9 месяцев выросла, депозитов на 3, 6 и 12 месяцев - упала. 

Данные НБУ

Данные НБУ

Динамика ставок по валютным вкладам была аналогичной: доходность по 9-месячным вкладам выросла, по остальным - упала. 

Методика

Для обзора мы отобрали 30 крупнейших банков по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Новый регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 30 банков — один из примеров этому.

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».