Рынок депозитов: госбанки играют на понижение

«Минфин» продолжает публиковать регулярный обзор средних ставок по депозитам физических лиц в 30 банках, самых популярных среди граждан. С момента последнего исследования, которое вышло две недели назад,  ситуация изменилась кардинально. НБУ признал Диамант банк неплатежеспособным, и тот покинул наш обзор. Его место занял Банк Форвард (31-е место по размеру депозитного портфеля физлиц, по данным НБУ на 1.01.2017). Вошел Форвард эффектно: его доходность по долгосрочным гривневым вкладам оказалась самой высокой. Раньше первенство по этому показателю принадлежало Проминвестбанку. 

Изменить кратко.
Фото: Gorodkirov.ru

В конце апреля-начале мая дешевели вклады почти на все сроки и в любой валюте. Рекордсменами по снижению ставок стали государственные банки - ПриватБанк и Укргазбанк. 

Прежде чем перейти к обзору, «Минфин» рекомендует ознакомиться с нашей методикой вычисления средних ставок по депозитам физических лиц

Со времени последнего обзора, среди гривневых вкладов больше всего подешевели годовые депозиты. Средняя ставка по ним опустилась на 0,17% и достигла 14,33% на прошлой неделе. 

Ставки выросли только по вкладам на 9 месяцев, но ненамного - на 0,03%. Это можно объяснить появлением Банка Форвард в нашем обзоре, который предлагает 17,50% за 9-месячные вклады в национальной валюте. 

*21.04 - данные за 17 - 21 апреля. 05.05 - данные за 24 апреля - 5 мая

Всего 11 банков снизили ставки по депозитам в гривне. Среди них и крупнейший банк страны - государственный ПриватБанк. Он оказался и самым радикальным в уменьшении доходности вкладов: средняя ставка по 12-месячным депозитам в банке опустилась сразу на 1,62% - до 13,90% годовых. Максимальная ставка по данному виду вкладов не превышала 16,30% годовых. 

Банк Инвестиций и Сбережений был единственным, кто повысил ставку, но только по депозитам на 12 месяцев. Он увеличил ее на полпроцента - до 17% годовых. 

Средние ставки по гривневым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Банк Форвард 17,15% - 17,50% - 16,55% - 16,33% - 12,00% -
Проминвестбанк 17,00% - 17,00% - 16,00% - 16,00% - - -
Прокредит 17,00% - - - 16,00% - - - 11,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 17,00% 0,50% - - 15,50% - 14,75% - 10,00% -
Мегабанк 17,00% 1,12% 17,00% 0,50% 16,62% 0,62% 16,00% 1,00% 0,25% -
Таскомбанк 16,83% - 15,00% - 16,00% - 15,41% - 6,00% -
Сбербанк 16,40% - 15,85% - 16,12% - 15,58% - 12,00% -
Универсалбанк 16,25% - - - 16,00% - 15,00% - 8,53% -
ВТБ 16,16% - - - 15,17% - 12,91% - 11,50% -
А-Банк 16,00% - - - 15,00% - 14,50% - 7,00% -
Укргазбанк 15,90% 0,90% 15,60% - 15,38% 1,62% 14,15% 1,60% - -
Ощадбанк 15,81% - - - 15,56% - 14,81% - - -
Укрсоцбанк 15,75% - - - 15,50% - 14,75% - 10,00% -
Кредит Днепр 15,33% 0,50% 14,83% 0,50% 15,25% - 15,25% - 12,00% -
Марфин 15,05% 0,75% - - 13,95% 1,23% 10,50% 3,06% - -
Альфа-Банк 15,00% - - - 15,00% - 14,00% - 10,00% -
МИБ 14,54% 1,00% 13,37% 1,20% 12,75% 0,87% 11,25% 0,25% 1,00% -
Банк Восток 14,50% - - - 13,00% - 11,83% - 0,50% -
ПриватБанк 13,90% 1,62% - - 13,40% 1,40% 12,70% 1,30% 3,50% 0,50%
ПУМБ 13,67% - 13,56% - 12,63% - 13,06% - - -
Пиреус 13,31% 0,50% 13,50% 0,50% 12,56% 0,50% 11,68% 0,38% - -
Идея Банк 12,85% - 13,30% - 13,22% - 13,67% - - -
Кредобанк 12,56% 0,06% 12,91% 0,09% 12,91% 0,09% 11,41% 0,09% 9,00% -
ОТП 12,41% 1,00% 12,41% 0,50% 11,41% - 11,41% - 9,60% -
Укрэксимбанк 11,22% - 11,02% - 10,55% - 9,85% - - -
Пивденный 11,06% 0,40% 16,04% 0,48% 15,70% 0,36% 15,37% 0,25% 10,37% -
Креди Агриколь 10,50% - - - 10,50% - 11,00% - 7,66% -
УкрСиббанк 10,30% - 9,30% - 8,95% - 8,47% - - -
Правэкс-банк 10,00% - - - 10,00% - 10,00% - 7,00% -
Райффайзен 9,50% 0,20% - - 8,78% 0,34% 7,70% 0,30% 10,00% -

«Минфин» напоминает, что с доходов по банковским депозитам уплачивается налог. Его ставка в 2017 году составляет 18%. Плюс придется заплатить 1,5% военного сбора. Поэтому реальная доходность вкладов меньше показателей, приведенных в таблице.

Валюта

Ставки по вкладам в иностранной валюте также снижались. Среди долларовых депозитов больше остальных подешевели вклады до востребования. Средняя ставка по ним упала на 0,30% - до 0,97% годовых. Долгосрочные долларовые депозиты подешевели на 0,17% до 3,63% годовых. 

*21.04 - данные за 17 - 21 апреля. 05.05 - данные за 24 апреля - 5 мая

Среди вкладов в евровалюте больше всего ставки упали по депозитам до востребования и 9-месячным сбережениям. Средние ставки по ним обвалились на 0,20%. Долгосрочные вклады отстали лишь немного: средняя ставка по ним опустилась на 0,18% - до 2,79% годовых. 

*21.04 - данные за 17 - 21 апреля. 05.05 - данные за 24 апреля - 5 мая

За минувшие 2 недели ставки по долларовым вкладам снизили 9 банков: ВТБ, Банк Инвестиций и Сбережений, Кредит Днепр, ПриватБанк, Марфин, Укргазбанк, МИБ, Пиреус и Пивденный. 

Лидером по снижению стал Укргазбанк. Он уменьшил среднюю доходность по 12-месячным депозитным программам сразу на 1,92%. Теперь средняя ставка находится на уровне 3,58% годовых. 

По вкладам в евровалюте ставки снизили 7 банков: ВТБ, Банк Инвестиций и Сбережений, Кредит Днепр, Марфин, МИБ, Пивденный, ПриватБанк и Укргазбанк. Более кардинально к пересмотру ставок отнеслись государственные банки. ПриватБанк снизил ставку по 12-месячным вкладам в евро на 1,79%, Укргазбанк - на 1,41%. 

 Средние ставки по долларовым депозитам 

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
Проминвестбанк 6,33% - 6,08% - 5,83% - 4,50% - - -
ВТБ 6,30% - - - 5,60% - 3,70% - 2,75% 0,50%
Банк Инвестиций и Сбережений 6,12% - - - 4,75% - 3,87% - 3,00% 1,00%
Сбербанк 5,96% - 6,10% - 5,41% - 5,13% - 2,00% -
Мегабанк 5,62% - 5,50% - 5,12% - 4,50% - 0,10% -
Кредит Днепр 5,24% 0,50% 4,24% 0,50% 4,30% 0,50% 4,12% 0,50% 2,50% -
Укрсоцбанк 5,00% - - - 4,00% - 3,00% - 0,50% -
Банк Форвард 5,00% - 4,50% - 4,50% - 4,00% - - -
Таскомбанк 4,58% - 3,25% - 3,78% - 2,91% - 0,50% -
ПриватБанк 4,35% 0,71% - - 4,10% 0,70% 3,40% 0,80% 0,50% 1,00%
Ощадбанк 4,31% - - - 3,81% - 3,31% - - -
Универсалбанк 4,16% - - - 3,33% - 2,25% - 2,22% -
Альфа-Банк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 0,50% -
Марфин 3,86% 0,18% - - 3,50% 0,18% 3,10% - - -
А-Банк 3,75% - - - 2,75% - 1,75% - 0,01% -
ПУМБ 3,70% - 3,30% - 2,66% - 2,40% - - -
Укргазбанк 3,58% 1,92% 3,50% - 3,14% 2,03% 1,41% 1,42% - -
МИБ 3,28% 0,34% 2,75% 0,20% 2,50% 0,50% 2,50% 0,50% 1,00% -
Банк Восток 3,23% - - - 2,73% - 2,23% - 0,10% -
Укрэксимбанк 3,12% - 3,12% - 2,92% - 1,31% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Пиреус 2,82% 0,50% 3,08% 0,39% 2,07% 0,50% 0,91% 0,50% - -
Пивденный 2,72% 0,12% 4,32% 0,11% 4,09% 0,13% 3,62% 0,38% 1,18% -
Идея Банк 2,37% - 2,12% - 1,62% - 1,12% - - -
Кредобанк 1,57% - - - 1,30% - 0,80% - 0,25% 0,75%
Правэкс-банк 1,00% - - - 0,33% - 0,25% - 1,00% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,07% -
Креди Агриколь 0,07% - - - 0,07% - 0,05% - 0,01% -
Райффайзен 0,05% - - - 0,01% - 0,01% - - -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

Средние ставки по депозитам в евро

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка Средняя ставка
ВТБ 5,74% - - - 4,93% - 3,20% - 2,25% 1,00%
Проминвестбанк 5,58% - 5,08% - 4,38% - 3,75% - - -
Сбербанк 5,46% - 5,60% - 4,91% - 4,63% - 1,50% -
Банк Инвестиций и Сбережений 5,12% - - - 3,75% - 2,87% - 2,00% 1,00%
Мегабанк 4,62% - 4,50% - 4,12% - 3,50% - 0,10% -
Кредит Днепр 4,24% 0,50% 3,24% 0,50% 3,30% 0,50% 3,12% 0,50% 1,50% -
Укрсоцбанк 4,00% - - - 3,00% - 2,00% - 0,25% -
Марфин 3,56% 0,19% - - 3,30% 0,07% 2,90% - - -
Банк Форвард 3,50% - 3,00% - 3,00% - 2,50% - - -
Универсалбанк 3,16% - - - 2,33% - 1,25% - 1,24% -
Альфа-Банк 3,00% - - - 2,00% - 2,00% - 0,25% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Ощадбанк 2,81% - - - 2,31% - 1,81% - - -
Таскомбанк 2,62% - 1,62% - 1,96% - 1,87% - 0,42% -
МИБ 2,58% 0,17% 2,20% - 2,00% - 2,00% - 1,00% -
Укрэксимбанк 2,47% - 2,32% - 2,14% - 0,17% - - -
Пивденный 2,36% 0,02% 3,37% 0,06% 3,11% 0,11% 2,62% 0,38% 0,87% -
ПриватБанк 2,35% 1,71% - - 2,10% 1,70% 1,85% 1,55% 0,25% 0,75%
ПУМБ 2,20% - 1,80% - 1,26% - 0,97% - - -
Пиреус 2,12% - 2,27% - 1,75% - 1,13% - - -
Укргазбанк 1,83% 1,42% 1,75% - 1,61% 1,79% 1,41% 1,39% - -
Банк Восток 1,80% - - - 1,50% - 1,00% - 0,10% -
Идея Банк 1,62% - 1,37% - 0,87% - 0,62% - - -
Кредобанк 1,20% - - - 0,90% - 0,65% - 0,20% -
А-Банк 0,75% - - - 0,25% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс-банк 0,37% - - - 0,33% - 0,25% - 0,87% -
Креди Агриколь 0,01% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Райффайзен - - - - - - - - - -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

Иное мнение

В последнем обзоре мы обещали публиковать «взгляд со стороны» - изменения Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает агентство Reuters. «Минфин» свое слово держит. С методикой Reuters можно ознакомиться тут

По данным Reuters, среди гривневых вкладов больше всего подешевели 9-месячные депозиты - на 0,68% (с даты последнего обзора средних ставок). Ставка по годовым вкладам за это время опустилась на 0,50% и достигла 15,74% годовых в пятницу на прошлой неделе.

Данные НБУ

Среди долларовых вкладов больше всего ставки упали по депозитам на 6 и 3 месяца. Ставка по этим вкладам снизилась на 0,31%. В прошлую пятницу за 3-месячные вклады банки платили 3,21% годовых, за 6-месячные - 3,83%. 

Данные НБУ

Среди депозитов в евровалюте больше остальных подешевели краткосрочные вклады на 3 месяца. Ставка по ним упала на 0,36% - до 2,26%. Ставка по депозитам на год снизилась на 0,31%, по 6-месячным - на 0,34%.   

Данные НБУ

Методика

Для обзора мы отобрали 30 крупнейших банков по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число.

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Также мы не учитывали ставки по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Новый регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 30 банков — один из примеров этому.

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Комментарии - 10

+
+29
Captain  Cisco
Captain Cisco
11 мая 2017, 9:20
Это уже не ставки.
+
+7
Денис Денис
Денис Денис
11 мая 2017, 13:19
Это, еще ставки
+
0
Ukrmercy
Ukrmercy
11 мая 2017, 12:13
Правильно, надо «конкуренцией» убрать все лишние банки и оставить только государственные, мы пытаемся избавиться от совка… ой, не так же вроде делать надо… Тем временем, охота на депо Черногории объявляется открытой) Не могут и не хотят наши ребятки привлекать деньги- так тому и быть.
+
0
Денис Денис
Денис Денис
11 мая 2017, 13:23
Кому не подходят ставки из 1-ой 30 — цатки, идут во 2 -ю 30 — цатки и увеличивают сроки депо
+
0
Ukrmercy
Ukrmercy
11 мая 2017, 14:52
2ая 30ка- это риски, а зачем рисковать если есть европейский аналог, при том безопасный?
+
0
Денис Денис
Денис Денис
11 мая 2017, 15:08
Какая в Черногории гарантированная сумма?
+
0
Ukrmercy
Ukrmercy
11 мая 2017, 15:44
Физлица- 100к евро
+
0
Денис Денис
Денис Денис
12 мая 2017, 23:33
Спасибо
+
0
Delfin Enigma
Delfin Enigma
12 мая 2017, 0:30
Начать надо с плюсового торгового баланса, платёжеспособности граждан, а потом уже думать о таргетировании ставок, НБУ забежал наперёд.
+
+10
Ukrmercy
Ukrmercy
12 мая 2017, 12:44
НБУ как-бы намекает: ей-ей обратите на меня внимание, я все еще работаю и существую.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться