Приват обвалил ставки по валютным депозитам

На этом фоне вперед удалось вырваться Банку Инвестиций и Сбережений. Он повысил максимальную ставку по годовым вкладам в гривне до рекордных 19%. 

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования. Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 30 крупнейших банков можно тут.

Банк Форвард - лидер по доходности в прошлом обзоре - уменьшил ставку на 0,25% и занял второе место. Остальные члены десятки «самых щедрых» банков не изменились. 

Данные за 05.05 - 12.05

За последние две недели свои ставки пересмотрели Мегабанк, ПриватБанк, Пивденный, Укрэксимбанк, Кредобанк, ОТП, Пиреус, Креди Агриколь, а также Райффазен Банк Аваль. 

Больше всего урезал доходность по вкладам Пиреус. Максимальная ставка по депозитам в национальной валюте на 12 месяцев упала на 1%. По краткосрочным вкладам - на 2%. 

ОТП Банк повысил доходность по краткосрочным депозитам в гривне, а по долгосрочным - снизил. Банк Форвад урезал ставки по гривневым депозитам на 12, 9, 6 и 3 месяца, но зато сильно увеличил доходность вкладов до востребования - на 5%.  

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Банк Инвестиций и Сбережений	19,00%	1,00%	-	-	17,00%	-	16,00%	-	10,00%	-
Банк Форвард	18,25%	0,25%	17,50%	-	18,00%	0,50%	17,00%	0,50%	15,00%	5,00%
ВТБ	18,00%	-	-	-	17,00%	-	13,50%	-	12,00%	-
Таскомбанк	18,00%	-	15,00%	-	17,00%	-	16,50%	-	12,00%	-
Кредит Днепр	17,50%	-	17,00%	-	16,00%	-	16,00%	-	12,00%	-
Сбербанк	17,50%	-	15,85%	-	16,50%	-	16,50%	-	12,00%	-
Проминвестбанк	17,50%	-	17,00%	-	16,50%	-	16,50%	-	-	-
Мегабанк	17,50%	-	17,00%	0,50%	17,00%	-	16,50%	-	0,25%	-
Прокредит	17,00%	-	-	-	16,00%	-	-	-	11,00%	-
А-Банк	17,00%	-	-	-	16,00%	-	16,00%	-	7,00%	-
Альфа-Банк	16,75%	-	-	-	16,50%	-	16,50%	-	10,00%	-
Укрсоцбанк	16,75%	-	-	-	16,50%	-	16,50%	-	10,00%	-
ПриватБанк	16,30%	0,50%	-	-	16,00%	0,50%	15,50%	1,00%	7,00%	-
Универсалбанк	16,25%	-	-	-	16,00%	-	16,00%	-	9,00%	-
Пивденный	16,00%	0,81%	16,50%	0,50%	16,25%	0,25%	16,00%	0,50%	11,50%	-
МИБ	16,00%	-	15,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	1,00%	-
Укргазбанк	16,00%	-	16,80%	-	15,75%	-	15,50%	-	-	-
Ощадбанк	16,00%	-	-	-	15,75%	-	15,75%	-	-	-
ПУМБ	15,70%	-	15,40%	-	15,20%	-	15,20%	-	-	-
Марфин	15,60%	-	-	-	14,40%	-	10,00%	-	-	-
Укрэксимбанк	15,10%	-	14,90%	0,30%	13,80%	1,10%	13,40%	1,50%	-	-
Кредобанк	15,00%	-	14,50%	-	14,50%	-	13,00%	1,00%	10,00%	-
Банк Восток	15,00%	-	-	-	13,50%	-	13,50%	-	0,50%	-
Идея Банк	14,40%	-	14,70%	-	14,40%	-	14,40%	-	-	-
ОТП	14,00%	1,00%	14,00%	0,50%	13,00%	0,50%	13,00%	0,50%	12,00%	-
Пиреус	14,00%	1,00%	14,00%	1,00%	13,00%	1,00%	12,00%	2,00%	-	-
УкрСиббанк	13,40%	-	12,40%	-	12,40%	-	12,40%	-	-	-
Креди Агриколь	11,00%	-	-	-	11,00%	-	11,00%	-	7,50%	0,50%
Райффайзен	10,30%	0,20%	-	-	9,60%	0,30%	8,50%	1,40%	10,00%	-
Правэкс-банк	10,00%	-	-	-	11,00%	-	10,00%	-	10,00%	-

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 05.05 - 12.05

Валюта

Валютные вклады дешевели вместе с гривневыми. Максимальную доходность по долларовым депозитам уменьшили 7 банков, по вкладам в евро - 6. 

Кредит Днепр уменьшил максимальную ставку по годовым вкладам в долларах на 0,5% и за счет этого опустился с 4 на 5 место в нашей десятке самых щедрых банков. Его место занял Сбербанк, который готов платить вкладчикам 6,5% годовых по вкладам в долларах на 12 месяцев. Банк Форвард снизил максимальную ставку до 5,50% и уступил свое 6-е место Мегабанку. 

ПриватБанк вообще выбыл из десятки самых доходных. Теперь он предлагает по годовым депозитам в долларах всего 5%. Его место занял Марфин с максимальной ставкой 5,10%. 

Данные за 05.05 - 12.05

За вклады в евро дороже всех готова платить тройка «дочек» российских госбанков: ВТБ, Сбербанк и Проминвестбанк. Государственный ПриватБанк уменьшил ставку по депозитам в евро на 12 месяцев до 3% годовых. Его место в десятке самых щедрых занял Марфин со ставкой в 4,90% годовых. 

Кредит Днепр и Банк Форвард также уменьшили максимальную доходность своих депозитов в евро. Из-за этого Кредит Днепр опустился на с 5-го на 7-е место, а Банк Форвард - с 8-го на 10-е. 

Данные за 05.05 - 12.05

Максимальные ставки по валютным депозитам также снижали Укрэксимбанк, Пивденный, Пиреус и Кредобанк. 

По долларовым вкладам больше остальных урезали доходность Банк Форвард и ПриватБанк. Изменения максимальных ставок колебались в диапазоне от 0,95% до 1,50% годовых в зависимости от срока. 

Что касается депозитов в евро, то тут лидером по снижению максимальной доходности стал ПриватБанк. В зависимости от срока депозита он уменьшил максимальные ставки на 0,50% - 2,00%. 

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
ВТБ	7,25%	-	-	-	6,20%	-	4,00%	-	3,00%	-
Банк Инвестиций и Сбережений	7,00%	-	-	-	5,50%	-	4,50%	-	3,00%	-
Проминвестбанк	6,75%	-	6,50%	-	6,25%	-	4,75%	-	-	-
Сбербанк	6,50%	-	6,10%	-	5,50%	-	6,50%	-	2,00%	-
Кредит Днепр	6,00%	0,50%	5,00%	0,50%	4,50%	0,50%	4,00%	0,50%	2,50%	-
Мегабанк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	5,00%	-	0,10%	-
Банк Форвард	5,50%	1,00%	5,00%	1,00%	5,00%	1,00%	4,50%	1,50%	-	-
Альфа-Банк	5,50%	-	-	-	4,50%	-	3,50%	-	0,50%	-
Укрсоцбанк	5,50%	-	-	-	4,50%	-	3,50%	-	0,50%	-
Марфин	5,10%	-	-	-	4,40%	-	3,10%	-	-	-
ПриватБанк	5,00%	1,00%	-	-	4,75%	0,95%	4,50%	1,00%	1,00%	1,00%
Таскомбанк	5,00%	-	3,50%	-	4,50%	-	3,50%	-	1,00%	-
ПУМБ	4,80%	-	4,40%	-	4,10%	-	3,50%	-	-	-
Укрэксимбанк	4,54%	0,75%	4,54%	-	4,04%	0,50%	1,99%	2,30%	-	-
Ощадбанк	4,50%	-	-	-	4,00%	-	3,50%	-	-	-
Пивденный	4,44%	0,25%	4,75%	-	4,50%	-	4,00%	0,75%	1,75%	-
Универсалбанк	4,25%	-	-	-	3,50%	-	2,25%	-	2,50%	-
А-Банк	4,00%	-	-	-	3,00%	-	2,00%	-	0,01%	-
Укргазбанк	3,75%	-	3,75%	-	3,50%	-	3,00%	-	-	-
МИБ	3,50%	-	3,50%	-	3,00%	-	3,00%	-	1,00%	-
Банк Восток	3,50%	-	-	-	3,00%	-	2,50%	-	0,10%	-
Пиреус	3,20%	0,50%	3,60%	0,10%	2,50%	0,50%	1,50%	0,50%	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	3,00%	-	-	-	0,20%	-
Кредобанк	2,50%	-	-	-	1,80%	0,20%	1,50%	-	0,25%	-
Идея Банк	2,50%	-	2,25%	-	1,75%	-	1,25%	-	-	-
Правэкс-банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	1,50%	-
Креди Агриколь	0,25%	-	-	-	0,25%	-	0,10%	-	0,01%	-
ОТП	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-
Райффайзен	0,15%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 05.05 — 12.05

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
ВТБ	6,75%	-	-	-	5,50%	-	3,50%	-	2,50%	-
Сбербанк	6,00%	-	5,60%	-	5,00%	-	6,00%	-	1,50%	-
Проминвестбанк	6,00%	-	5,50%	-	5,00%	-	4,00%	-	-	-
Банк Инвестиций и Сбережений	6,00%	-	-	-	4,50%	-	3,50%	-	2,00%	-
Мегабанк	5,00%	-	4,50%	-	4,50%	-	4,00%	-	0,10%	-
Марфин	4,90%	-	-	-	4,20%	-	2,90%	-	-	-
Кредит Днепр	4,50%	1,00%	3,50%	1,00%	3,00%	1,00%	2,50%	1,00%	1,50%	-
Альфа-Банк	4,50%	-	-	-	3,50%	-	2,50%	-	0,25%	-
Укрсоцбанк	4,50%	-	-	-	3,50%	-	2,50%	-	0,25%	-
Банк Форвард	4,00%	1,00%	3,50%	1,00%	3,50%	1,00%	3,00%	1,00%	-	-
Пивденный	3,44%	0,25%	3,75%	-	3,50%	-	3,00%	1,00%	1,25%	-
ПУМБ	3,30%	-	2,90%	-	2,60%	-	1,90%	-	-	-
Универсалбанк	3,25%	-	-	-	2,50%	-	1,25%	-	1,50%	-
ПриватБанк	3,00%	2,00%	-	-	2,75%	1,95%	2,50%	2,00%	0,50%	0,50%
МИБ	3,00%	-	2,25%	-	3,50%	-	3,50%	-	1,00%	-
Ощадбанк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,00%	-	-	-
Прокредит	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,20%	-
Таскомбанк	3,00%	-	1,75%	-	2,50%	-	2,50%	-	0,75%	-
Укрэксимбанк	2,74%	0,25%	2,74%	-	2,89%	0,15%	0,24%	1,25%	-	-
Пиреус	2,50%	-	2,50%	-	1,90%	0,10%	1,30%	-	-	-
Укргазбанк	2,00%	-	2,00%	-	1,85%	-	1,75%	-	-	-
Кредобанк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,20%	-
Банк Восток	2,00%	-	-	-	1,70%	-	1,20%	-	0,10%	-
Идея Банк	1,75%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
А-Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс-банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	1,50%	-
Креди Агриколь	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
УкрСиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему. Данные за 05.05 — 12.05

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 30 банков, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Алексей Рябуха