Уже 700% годовых. Станут ли потребкредиты еще дороже?

Банки: цены разные, суммы — сокращаются

Пусть и в очень ограниченных объемах, но банки продолжают кредитовать граждан. Но дают только короткие займы. Почти все программы со сроками финансирования свыше 1-3 года (в зависимости от финучреждения) приостановлены.

Хорошая новость в том, что займы дешевеют. Как рассказал аналитик компании «Простобанк Консалтинг» Евгений Копейко, на 11 января 2017 года средняя эффективная ставка по кредитам наличными в украинских банках составляла 79,39% годовых. За год она снизилась на 1%.

В 2016-ом самые дешевые розничные кредиты подешевели сразу на 4% (до 22,6% годовых). Самые дорогие, наоборот, существенно подорожали — на 30% (до 182,7% годовых).

Такая разница между минимальной и максимальной эффективной ставками возникла из-за различных условий кредитования в разных банках. Например, минимальная эффективная ставка — это ставка по госпрограмме кредитования по энергосбережению «Теплое жилье». Сравнительно недорого можно взять кредит и при наличии поручителя. 

Денег ссужать стали меньше. Максимальная сумма кредита за прошлый год сократилась с 250 тыс. грн. до 200 тыс. грн.

При просрочке выплат банк взимает неустойку в размере 0,1% суммы просрочки (в день), но не более 10% от суммы кредита.

Для получения кредита от 50 тыс. грн банк затребует у человека справку о доходах, а также залог либо поручителя. Базовые условия в ближайшее время не изменятся. Только ставки могут немного уменьшиться благодаря снижению доходности депозитов.

Небанковские кредиторы: мало и очень дорого

Небанковские финучреждения также выдают заемщикам наличные без залога. Их главные клиенты — работающие граждане с небольшими доходами. Однако в последнее время в очередь за кредитами также становятся студенты и пенсионеры.

Средний размер займа составляет 3 тыс. грн. Но многим заемщикам достаточно и этого. Директор компании «Быстрозайм» Ольга Фермина рассказала, что под Новый год сумма большинства кредитов варьировалась в диапазоне от 1 до 2 тыс. грн.

Потребительские предпочтения в целом выглядели следующим образом:

• 30% заемщиков запрашивали 300-1000 грн;
• 50% — 1000-2000 грн;
• 15% — 2000-3000 грн;
• 5% — свыше 3000 грн.

У финансовых компаний ставка по кредитам не менялась и составляет от 1% до 2% в день в зависимости от категории заемщика: пенсионер, студент или работающий заемщик. В пересчете на годовые получается немало — от 365% до 730% годовых.

Сроки кредитования непродолжительные — от 16 до 30 дней, однако их позволяют многократно продлевать, если заемщик платит регулярно.  Стали появляться и первые более длинные кредиты — до 12 недель.

Небанковские кредиторы взяли на вооружение банковские спецпредложения по льготному начислению процентов и ввели так называемые грейс-периоды. Людям позволяют не платить за первые 3-5 дней кредита. Так стараются расположить к себе клиентов.

При этом заемщиков продолжают беспощадно штрафовать. Санкции могут быть самые разнообразные, поэтому стоит очень внимательно читать условия договора. Например, помимо 1-5% штрафной суточной ставки, могут приплюсовать еще пеню до 6% от тела кредита. Либо единовременно снять 12% штрафа плюс 3% за каждый день просрочки.