10 листопада 2020, 15:31 Читать на русском

Розпочинаємо інвестувати: як обрати брокера, щоб купити акції за кордоном

В умовах зниження ставок за депозитами інвестиції у акції іноземних компаній приваблюють багатьох українців. Але потенційних інвесторів стримує відсутність знань і практичних навичок. «Мінфін» ліквідує цю прогалину. 

Нова рубрика на «Мінфіні»

Цим матеріалом ми розпочинаємо серію публікацій «Інвестиції «Мінфіну»», де на власному досвіді перевіримо, чи приносять прибуток, і який, різні варіанти інвестицій, які підводні камені очікують на інвестора-новачка і як зменшити інвестиційні ризики. Такі матеріали виходитимуть на нашому сайті щовівторка. 

Ми вкладемо власні гроші і пройдемо весь шлях інвестора-початківця - від обрання інвестиційного інструменту до оформлення всіх формальностей ( укладення договору із брокером, відкриття рахунку і т.д) і повернення своїх інвестицій із прибутком. 

«Мінфін» протестує:

  • фондовий ринок,
  • кредитні союзи та інші фінансові компанії,
  • дорогоцінні метали (як фізичні, так і віртуальні) тощо.

Якщо у вас є ідеї інших варіантів інвестицій, які ви самі не наважуєтесь перевірити, а хочете, щоб ми це зробили за вас – пишіть у коментарях.

У фондовий ринок «Мінфін» вирішив інвестувати до $3 тис. В рамках проекту редакція описуватиме кожен свій крок, в тому числі і невдалі.

Фондовий ринок: з чого почати

Починати свій похід на фондовий ринок потрібно з відкриття рахунку у брокера. Брокер — це посередник, через якого ви купуєте акції, він же забезпечує їхнє збереження. За потреби через нього ж ви продаєте акції і виводите гроші на свій банківський рахунок.

У старих американських фільмах брокерські компанії показані як величезний опенспейс з безліччю операторів, кожному з яких телефонують клієнти і просять купити чи продати акції. Зараз же, аби торгувати на фондовому ринку, телефонувати на Волл-Стріт не потрібно. Сучасні брокери всі операції дозволять вам робити самостійно. Все, що потрібно – скачати спеціальну програму для торгівлі, чи зайти на відповідний сайт і вже там обирати акції, які хочете купити. Сама ж процедура придбання проходить не складніше, ніж обрання товарів в інтернет-магазині.

Читайте також: У 2030 році лише ринок космічного туризму сягне $3 млрд: як отримати свою частку

За свої послуги брокер бере комісії. Зокрема, платним може бути відкриття рахунку, купівля і продаж акцій, а також зарахування та зняття коштів. Ті, хто уважно слідкують за новинами фондового ринку, знають про такого брокера як Robinhood.

Він не бере комісій за жодні операції і ним вже користуються 13 млн американців. Однак, якщо ви вирішили обрати саме його і готові закривати статтю, доведеться вас розчарувати. Для того, щоб зареєструватись у Robinhood, потрібно мати офіційну адресу проживання у США. Тому обирати брокера можна лише серед тих компаній, які працюють з громадянами України. А вони всі беруть комісію.  

Interactive Brokers

Більшість фінансових експертів, коли у них запитати, якого брокера варто обрати, першим називають саме Interactive Brokers. Ця компанія, заснована у США в 1977 році, зараз є одним з найбільших світових брокерів, що працює у 135 країнах, і дає доступ для торгівлі на фондових ринках десятків держав. Власний капітал Interactive Brokers сягає $8,5 млрд.

Оскільки зареєстрований брокер у США, то й регулюється його робота американським законодавством, що експерти називають однією з ключових переваг компанії.

Рахунок можна відкрити на будь-яку суму — брокер обмежень не встановлює. Одна з переваг Interactive Brokers – відсутність комісії при придбанні ETF (детально про те, що це і навіщо їх купувати – читайте у цій статті). А ось комісія при купівлі акцій є: $0,0035 за акцію, але не менше 35 центів. Тобто, навіть якщо ви купуєте 1 акцію – брокер візьме $0,35. При продажі активів комісії такі ж самі, як і при купівлі.

Важливо уточнити, що говорячи про комісії за купівлю і продаж акцій, ми маємо на увазі саме американський фондовий ринок. На всіх інших майданчиках комісії будуть інші. Це стосується не лише Interactive Brokers, а й всіх компаній.

Комісія за поповнення рахунку у брокера відсутня (хоча, швидше за все, буде комісія банку чи платіжної системи). Так само без комісії можна вивести кошти один раз на місяць. За наступні виведення впродовж того ж місяця доведеться заплатити $10.

Основний недолік Interactive Brokers — щомісячні комісії за обслуговування рахунку. Базова комісія становить $10 на місяць. Але якщо ви робите платні операції, комісія зменшується на цю суму. Приміром, якщо ви за місяць один раз купили акції і заплатили за це 35 центів, місячна комісія розраховуватиметься за такою формулою: $10 — $0,35 = $9,65. Самостійно це, звичайно, рахувати не доведеться, комісію брокер списує автоматично.

Менша щомісячна комісія для клієнтів, яким ще не виповнилось 25 років — $3. А ось для користувачів, які мають на рахунку суму до $2 тис., комісія, навпаки, вища — $20.

Торгівля на Interactive Brokers відбувається через термінал Trader Workstation, який потрібно скачати на свій комп’ютер. Виглядає він таким чином. Структура цього терміналу мозаїчна, а тому різні графіки та вікна можна прибирати, додавати, змінювати їхній розмір тощо.

Exante

Це ще одна велика міжнародна компанія, але вона працює на ринку не так давно. Як брокерська платформа, вона була заснована у 2010 році, а в 2011 році почала надавати доступ на фондові ринки. Наразі дозволяє купувати акції не тільки у США, а й загалом на 50 ринках.

Ліцензії на роботу Exante отримала від регуляторів Мальти та Кіпру. Відповідно, вони й контролюють роботу брокера.

На відміну від Interactive Brokers, цей брокер встановлює мінімальну суму, необхідну для відкриття рахунку – 10 тис. євро. Позитивна відмінність від попередника – відсутність жодної комісії за обслуговування рахунку. Комісії ж за операції дещо вищі, але не суттєво – 2 центи за кожну акцію. Ця ж сума стосується і ETF.

Можливості забрати свої кошти раз на місяць без комісії тут не має. Кожне виведення коштів обходитиметься у 30 євро, незалежно від суми, яку ви забираєте.

Торгівельний термінал для торгівлі у Exante так само потрібно скачати на комп’ютер. Він також має мозаїчну структуру.

Freedom Finance

Ряд регіональних брокерів належать холдинговій компанії Freedom Holding. Зокрема, це Фрідом Фінанс Україна та Freedom Finance Europe. Саме через останню можна торгувати на міжнародних фондових ринках. Акції ж самого холдингу представлені на американській біржі Nasdaq, а капіталізація Freedom Holding перевищує $1,2 млрд.

Перелік бірж, на які відкриває доступ Фрідом Фінанс, дещо скромніший, ніж у попередніх брокерів. Наприклад, немає доступу на канадський чи китайський ринки. Однак найпопулярніші біржі, зокрема США і Великобританії, тут представлені. Крім цього, на відміну від Interactive Brokers та Exante, Фрідом Фінанс дозволяє торгувати і акціями українських компаній.

Читайте також: Чи варто купувати акції українських компаній

Ще одна перевага Фрідом Фінанс — надання клієнтам доступу та підтримки для придбання акцій під час IPO (первинного виходу на фондовий ринок). Інвестиції під час IPO часто приносять високі прибутки, хоча і вважаються високоризиковими. Детальніше про участь у IPO «Мінфін» писав у цій статті.

Відкрити рахунок на Freedom Finance Europe можна на будь-яку суму. Також серед плюсів — відсутність плати за обслуговування рахунку. А ось комісії за операції вищі, ніж у конкурентів: 2 центи за кожну акцію плюс ще $2. Для прикладу: купівля однієї акції обійдеться у $2,02, а двох акцій – $2,04. Виведення коштів обійдеться трохи дешевше, ніж у Exante — $30.

Щоб торгувати через брокера, встановлювати спеціальну програму не доведеться. Всі операції відбуватимуться на спеціальному сайті.

Українські субброкери

Окрім міжнародних сервісів, українці можуть відкрити брокерський рахунок і у вітчизняній компанії, яка працює з міжнародними, як субброкер.

Що це означає на практиці? Звернутись потрібно до вітчизняної компанії, яка, у свою чергу, відкриє рахунок у іноземного брокера і надасть доступ до терміналу цього брокера. Як правило, такі субброкери працюють з Interactive Brokers чи Exante. Принцип торгівлі буде той самий, що й напряму у міжнародного брокера. Але тарифи можуть відрізнятись.

Універ (субброкер Exante)

Компанія повністю повторює всі комісії Exante, а тому для клієнта мало що змінюється. Як пояснюють представники компанії, Універ заробляє на відрахуваннях від міжнародного партнера за залучених клієнтів.

Єдина суттєва відмінність – мінімальна сума для відкриття рахунку в 5 разів менша, ніж у Exante, і становить 2 тис. євро.

Svit Invest (субброкер Exante)

Хоча ця компанія співпрацює так само з Exante, тарифи суттєво відрізняються. Так виведення коштів коштуватиме не 30 євро, а лише 100 грн. Стільки ж потрібно заплатити за зарахування коштів на рахунок. Варто звернути увагу і на те, що виведення коштів можливе лише у гривні. Як пояснили «Мінфіну» у Svit Invest, субброкер сам знімає валюту у Exante, переводить її у гривню за середнім готівковим курсом і вже гривню віддає інвестору.

Svit Invest бере 365 грн. за відкриття рахунку. Дещо відрізняються і тарифи на купівлю акцій. Так само, як у Exante, комісія становить $0,02, але з тією відмінністю, що не менше $1. Тобто, якщо купити 3 акції через Exante, це обійдеться у 6 центів, а через Svit Invest — $1. А ось за купівлю 50 акцій комісія становитиме долар в обох брокерів.

Мінімальна сума, з якою можна відкрити рахунок через Svit Invest, ще нижча, ніж в Універ, і становить 35 тис. грн.

Арт Капітал (субброкер Interactive Brokers)

Якщо працювати через цього субброкера, можна зекономити на щомісячній комісії, яка становитиме лише $1. Та й вона зніматиметься лише в тому випадку, якщо за місяць не зроблено жодної операції, або ж на рахунку менше $1 тис.

Читайте також: Компанії, які платять акціонерам навіть в пандемію: заробляємо на дивідендних аристократах

А ось комісія за операції дещо вища, ніж у Interactive Brokers. $0,0105 за акцію, але не менше $1,5. Ці ж розцінки діють і на ETF, купувати їх без комісії через субброкера не вийде. Зате, як запевняють у Арт Капітал, не треба сплачувати жодних комісій за виведення коштів. Рахунок у цього субброкера можна відкрити, маючи хоча б $100.

Ключові тарифи брокерів

БРОКЕР
Мінімальна сума для відкриття рахунку
Вартість обслуговування рахунку Комісія за операцію* Комісія за поповнення рахунку Комісія за зняття коштів з рахунку
Interactive Brokers Відсутня $10 на місяць (знижуєтся на вартість зроблених інших операцій); $3 для клієнтів віком до 25 років; $20 якщо на рахунку менше $2000 $0,0035 за акцію (мін. $0,35); ETF — без комісії Відсутня Один раз на місяць — без комісії; наступні — $10
Exante 10 тис. євро Відсутня $0,02 за акцію Відсутня 30 євро
Freedom Finance Відсутня Відсутня $0,02 за акцію +$2 Відсутня 1% від суми, мін 30 дол.
Універ (субброкер Exante) 2 тис. євро Відсутня $0,02 за акцію Відсутня 30 євро
Svit Invest (субброкер Exante) 35 тис. грн 365 грн на рік $0,02 за акцію, мін $1 100 грн. 100 грн.
Арт Капітал (субброкер Interactive Brokers) $100 $1 на місяць (за відсутності хоча б 1 угоди або якщо менше $1000 на рахунку) $0.0105 за кожну акцію чи ETF, мін. $1,5 Відсутня Відсутня

*на фондовому ринку США, на інших ринках комісії можуть відрізнятися

Як працюють сервіси підтримки

Єдиний брокер, зв’язатись з яким було складно – Interactive Brokers. Онлайн-чат доступний лише для зареєстрованих користувачів, а український мобільний чи стаціонарний номер служби підтримки знайти так і не вдалось. Дається взнаки міжнародний статус компанії і відсутність акценту на роботу з Україною. Хоча інвестори, які вже тривалий час працюють з Interactive Brokers, запевняють, що у них проблем із отриманням консультацій не виникає.

Збираєш гроші для інвестицій? Обирай надійний банк та заощаджуй з прибутками

Всі інші брокери мають офіси в Україні, а на видному місці сайту вказано контактний номер. Відповідають за ним швидко і до якості консультацій будь-кого з брокерів питань не виникло.

З більшістю компаній можна спілкуватись і через онлайн-чат. Єдине виключення тут — Svit Invest, якщо у нього і є такий сервіс, то захований від сторонніх очей.

Які гарантії інвестицій

Одне з ключових питань – безпека інвестицій. Особливо на фоні новин про виявлення фіктивних брокерів. Тому в цій статті підібрані лише ті брокери, які вже мають суттєвий досвід роботи, а нашу увагу на них звертали самі учасники ринку.

Крім цього, «Мінфін» поцікавився у фінкомпаній, що буде, якщо вони припинять своє існування. Ті, хто працює як субброкер, пояснили, що у такій ситуації рахункам у Exante чи Interactive Brokers нічого не загрожуватиме, він залишиться на місці.

Читайте також: Зменшуємо ризики: як зібрати інвестиційний портфель

Так само у тому, що інвестори захищені, нас запевнили і міжнародні брокери. Придбані інвесторами акції зберігає не сам брокер, а депозитарій у країні їхнього розміщення. Тож, якщо брокер припиняє діяльність, акції залишаться на місці і їх можна буде перевести до іншого брокера. 

До того ж, рахунки у брокерів застраховані. Приміром, у Exante на 20 тис. євро, а у Interactive Brokers на $500 тис., з яких половина може бути виплачена як компенсація за готівкові позиції.

Кого обрав «Мінфін»

Нам також треба визначитись зі «своїм» брокером. Тут варто наголосити, що ми не готуємо рейтинг брокерів, нікому не виставляємо бали і не визначаємо об’єктивно найкращого. Наша ціль – зрозуміти, хто оптимально підходить саме нам.

Як вже згадувалось вище, «Мінфін» вирішив інвестувати $3 тис. Це означає, що скористатись послугами Exante ми не зможемо, адже для відкриття рахунку треба більша сума.

Також через незначний обсяг інвестицій невигідно буде працювати з Interactive Brokers. Щомісячні комісії за рік «з’їдять» $120, а це 4% інвестиційного портфелю. Для порівняння: ключовий індекс американського фондового ринку S&P 500 за останні 15 років в середньому ріс на 7%. Таким чином, інвестуючи в нього ми втрачали б більшу половину через комісії. Хоча для інвесторів, що вкладають більші суми, втрати не такі суттєві.

Залишилось 3 українські субброкери та Фрідом Фінанс. Зрозуміти, який з них вигідніший, вже не так просто. В тарифах кожного є переваги і недоліки.

На думку партнера iPlan Василя Матія, для інвестора, що має $3 тис., оптимальний вибір – Арт Капітал, оскільки він працює з Interactive Brokers — надійним брокером, що надає високі гарантії.

З іншого боку, для того, щоб зрозуміти, які комісії будуть більш вигідні саме в нашому випадку, ми маємо зрозуміти, яку оберемо стратегію на фондовому ринку: за яким принципом формуватимемо портфель, як часто проводитимемо операції.

Тому в наступному матеріалі редакція розгляне різні стратегії на фондовому ринку і визначиться зі своєю. Після цього ми зможемо вже більш виважено підійти до вибору брокера.

Читайте також: Як зберегти гроші в пандемію: 5 порад від Воррена Баффета

Якщо ж у вас є свій погляд на те, якого брокера краще обрати – пишіть в коментарі. Суть проекту «Інвестиції «Мінфіну»» в тому, що ми відкриваємо інвестиції разом з читачами, а тому і в цьому питанні, і у всіх інших, враховуватимемо вашу думку.

Олексій Писарев

Коментарі - 28

+
+133
sergiy2001
sergiy2001
10 листопада 2020, 16:14
#
Большое спасибо за обзор, очень интересно и познавательно как для человека у которого есть заинтересованность но не знаешь с чего начать.
+
0
sergiy2001
sergiy2001
10 листопада 2020, 16:17
#
Я так понимаю субброкер может выступить еще и налоговым агентом, чтобы не заморачиваться с е-лимитами
+
+69
Олексій Писарев
Олексій Писарев
10 листопада 2020, 17:07
#
Універ може бути податковим агентом. Але наскільки я знаю, за додаткову плату. В цій серії публікацій далі детально розберемо і оподаткування.
+
+29
mary27
mary27
11 листопада 2020, 1:23
#
Неа, они просто налоговый агент, без доп.оплат.
+
+16
greenozon
greenozon
12 листопада 2020, 12:29
#
І для закордонних акцій теж?
дуже сумніваюсь
+
+38
Bratyshechka
Bratyshechka
10 листопада 2020, 17:20
#
Когда уже к нас запустят нормальный рынок,слышал в роисе уже просто в приложении сбербанка акции покупают
+
+43
Олексій Писарев
Олексій Писарев
10 листопада 2020, 17:37
#
Михайло Рогальський із монобанку пояснював, що в Україні складне регулювання, а тому банки в своїх додатках не дозволятимуть купувати акції. А в Росії так, банки виступають брокерами і дають доступ на іноземні фондові ринки.
+
+26
Kanarej
Kanarej
10 листопада 2020, 19:21
#
Не тільки в Росії, в Польщі наприклад теж...
+
0
Psariuk
Psariuk
10 листопада 2020, 21:20
#
Підкажіть, здається Wotan спільно з Універ вже майже на стадії виходу свого додатку. Чи будете ви його оглядати?
+
0
Admin
Admin
11 листопада 2020, 13:35
#
Так, будемо.
+
0
Kommandor
Kommandor
10 листопада 2020, 22:04
#
IB взимает с граждан Украины 15% налога с дивидендов, а с россиян - 10%. Чем это объясняется?
+
+27
Yura D.
Yura D.
10 листопада 2020, 17:35
#
У Interactive Brokers есть портативная веб-версия терминала с двумя кнопками (купить / продать) + мобильное приложение для телефона есть. Редакция же не будет заниматься активным трейдингом чтоб терминал как на рисунке устанавливать ?!))
+
+12
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
10 листопада 2020, 18:21
#
Я користуюся брокером, який не бере комісій за поповнення, але бере ща вивод 25 баксів на комісію банку посереднику і все. За купівлю та продаж нічого не бере. Є спреди на всі інструменти, але не високі, по євродолару менше 1 піпса. По акціям спред 0,2%. За куплені акції комісії немає, за CFD є якясь копійки, там по різному. Дивіденди на ваші акції зараховуються.
+
+50
mattoni
mattoni
10 листопада 2020, 18:47
#
Цей брокер має назву?
+
+19
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
10 листопада 2020, 23:14
#
Etoro
+
+37
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
10 листопада 2020, 18:22
#
Екзанте стрьомні москалі. Дуже багато негативного шуму навколо них. Може й чисті, але ...
+
0
vikache
vikache
10 листопада 2020, 19:27
#
-Также из-за незначительного объема инвестиций невыгодно работать с Interactive Brokers. -По мнению партнера iPlan Василия Матия, для инвестора, имеющего $3 тыс., оптимальный выбор — Арт Капитал, поскольку он работает с Interactive Brokers — надежным брокером, предоставляющим высокие гарантии. Что-то не так, не кажется?
+
+14
Олексій Писарев
Олексій Писарев
10 листопада 2020, 19:30
#
Комісії у Interactive Brokers і його субброкера Арт Капітал відрізняються. Напряму з Interactive Brokers виходе дорожче через щомісячну плату за обслуговування рахунку.
+
0
vikache
vikache
10 листопада 2020, 21:42
#
Теперь ясно, спасибо
+
+8
mary27
mary27
11 листопада 2020, 1:24
#
Банально - ''Арт Капитал'' договорились, чтоб их клиентам сумма мин.инвестиции была меньше.
+
0
Valentyna545
Valentyna545
10 листопада 2020, 21:51
#
Как насчёт forex clab, iq option, insta forex, etorro, roboforex, olimp trade?
+
+45
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
10 листопада 2020, 23:16
#
Не плутайте чистих форексів з фондовими. Натурально фондовий брокер дає можливіть купувати акції, а не лише CFD.
+
+8
uxui
uxui
10 листопада 2020, 23:01
#
А как же Exchanger от УМВБ? Он ведь совсем недавно умер и в тоже время был подключен к IB, Dukascopy, SFC. Неужели инвестор Exchanger слишком наивным оказался?
+
+8
Piramida1
Piramida1
11 листопада 2020, 8:19
#
Всем добрый день.Сам пользуюсь платформой Saxobank.Открыть счёт у них можно не выходя из квартиры но дополнительно нужен ещё один счёт,в любом зарубежном банке на Ваше имя с которого Вы в дальнейшем будете заводить и снимать деньги.Открыть счёт можно либо самим ,кто часто летает за границу, если нет то воспользоваться услугами посредников(в интернете можно найти).Валютные счета открытые на территории Украины, в Saxobank не принимают. Я открывал в Польше. Удобно тем,что счёт открывается от 10000$.И ты можешь покупать-продавать акции,валюты,товарные рынки.Комиссия за сделку вполне приемлемо
+
0
knaz197
knaz197
12 листопада 2020, 10:08
#
Какие это вполне приемлемые? Спасибо минфину за обзор. Ждём продолжения.
+
0
dots
dots
11 листопада 2020, 21:11
#
Дякую. Продовжуйте
+
0
Kasteks
Kasteks
14 листопада 2020, 14:07
#
Да, хорошая статья. Давно уже людей нужно привлекать к финансовой грамотности.
+
+15
lsdog
lsdog
17 листопада 2020, 20:01
#
Уточню только что Interactive Brokers обслуживание 3$ до наступления 26 лет , а не до 25, то есть до 25 лет 11 месяцев и 30 дней 3$ месяц. Ineractive Brokers лучший брокер
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися
 
Реклама