Чи допоможе НБУ збільшити заробітки власникам депозитів

Гривня

За останні два тижні десятка найдохідніших банків за гривневими депозитами на 12 місяців не змінилася. Але в трійці лідерів відбулося кілька перестановок.

На перше місце перебрався Комерційний Індустріальний Банк. Розмістити річний вклад у банку зараз можна під 11,5% річних.

Другу позицію завоював банк Український капітал, який обіцяє клієнтам за депозитами в гривні на 12 місяців 11,25% річних.

Третій рядок розділили між собою Мотор-Банк та Земельний Капітал. Обидві фінустанови за річними депозитами у національній валюті готові платити 11% річних.

Найнижча дохідність на аналогічних умовах зараз в Місто Банку - 5% річних. 

Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!

Які банки знизили ставки за гривневими депозитами:

• У Мотор-Банку подешевшали вклади на всі строки - на 1% річних. Наприклад, відкрити депозит у банку на півроку можна під 10,5% річних, на рік - під 11% річних.
• Кліринговий Дім зменшив дохідність річних депозитів на 1% - до 10,88% річних.  
• Кристалбанк знизив ставки за вкладами на всі строки - на 0,25-0,75% річних. Зараз депозит в банку на півроку принесе дохід 10% річних, на рік - 10,25% річних. 
• Полтава-Банк «зрізав» відсотки за депозитами на всі строки - на 1% річних. На депозиті в банку на 6 місяців тепер можна заробити всього 6,5% річних, на 12 місяців - 7% річних.

Лише банк Грант збільшив дохідність за вкладами у гривні на рік - на 1%  річних до 9% річних.

Одним із головних орієнтирів для банків у визначенні рівня дохідності депозитів залишається ключова ставка НБУ. Найближче засідання, на якому може бути переглянутий цей показник, відбудеться 10 грудня. Але банкіри очікують, що Нацбанк, швидше за все, збереже ключову ставку на історичному мінімумі 6% річних. Про це свідчить опитування, яке провело напередодні засідання агентство Reuters. 

«Низький рівень поточної інфляції з одного боку, а також прискорення інфляції протягом наступних одного-двох місяців з іншого боку, не дозволять центральному банку змінити процентну ставку», - пояснив Олександр Печеріцин з Креді Агріколь Банк Україна.

Тож у банкірів залишиться можливість і надалі знижувати дохідність вкладів. 

«Саме регулятор задає тенденцію зростання чи зниження ставок по вкладам. Але в країнах з сильною економікою депозити в національній валюті не є інструментом заробітку, більше заощадження і накопичення», - зазначив директор з розвитку роздрібного бізнесу Альянс Банку Віктор Кулик.

Заступник голови правління Форвард Банку Андрій Прусов вважає, що зараз ситуація стабільна і для підвищення ставок за депозитами немає підстав. «Відсоток повторних розміщень вкладів у нашому банку перевищує 75%, а частка гривневих депозитів на рік і більше, вже зросла до 50%», - пояснює він.

Андрій Прусов вважає, що ставки за гривневими депозитами до кінця року можуть ще трохи знизитись. Причини - низька облікова ставка НБУ, надлишкова ліквідність банківської системи, яка продовжує рости в умовах низького попиту на кредитні продукти.

Вкладники, як і раніше, віддають перевагу заощадженням у національній валюті через вищу дохідність. Але все більше банківськіх клієнтів віддають перевагу вкладенням на короткі терміни. 

«Зацікавленість вкладників загалом залежить від економічної та політичної ситуації в країні. Чим вона стабільніша, тим вищий попит. Наприклад, в минулі роки частка розміщення довгострокових депозитів у загальному обсязі досягала 20%», - розповідає Андрій Прусов. 

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Комерційний індустріальний банк*	11,50%	-	10,50%	-	10,50%	-	9,50%	-	-	-
Український капітал*	11,25%	-	10,75%	-	10,25%	-	8,00%	-	2,00%	-
Мотор-Банк	11,00%	1,00%	10,00%	1,00%	10,50%	1,00%	10,00%	1,00%	-	-
Земельний Капітал*	11,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	10,00%	-	-	-
Кліринговий Дім	10,88%	1,00%	11,50%	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	10,75%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	2,00%	-
Конкорд	10,50%	-	-	-	10,50%	-	11,00%	-	-	-
Полікомбанк	10,50%	-	9,90%	-	9,20%	-	8,20%	-	-	-
Кристалбанк*	10,25%	0,25%	-	-	10,00%	0,25%	9,00%	0,75%	5,00%	-
Банк Січ	10,25%	-	8,50%	-	9,00%	-	8,25%	-	5,00%	-
Агропросперіс	10,25%	-	9,75%	-	9,25%	-	7,75%	-	-	-
РВС Банк	10,00%	-	-	-	9,00%	-	7,00%	-	7,00%	-
Міжнародний інвестиційний Банк	9,75%	-	9,75%	-	9,25%	-	9,00%	-	-	-
Альтбанк	9,50%	-	-	-	-	-	7,50%	-	2,00%	-
Комінвестбанк	9,25%	-	-	-	8,75%	-	7,75%	-	-	-
Кредитвест Банк	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,75%	-	4,00%	-
Грант	9,00%	1,00%	-	-	-	-	-	-	-	-
Метабанк	8,80%	-	-	-	8,30%	-	8,80%	-	-	-
Полтава-Банк	7,00%	1,00%	7,00%	1,00%	6,50%	1,00%	5,50%	1,00%	-	-
Радабанк	7,00%	-	7,00%	-	9,20%	-	9,10%	-	-	-
Місто Банк	5,00%	-	-	-	4,00%	-	3,00%	-	1,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 20.11.2020-04.12.2020

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня. Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців - від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців - від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців - від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

Долар

Найвищу ставку за доларовими депозитами на 12 місяців, як і раніше, має Комерційний Індустріальний Банк - 3,3% річних.

На другому місці залишається банк Земельний Капітал, який обіцяє платити за річними вкладами у валюті 3% річних. 

На третій позиції опинилося відразу три фінустанови: Конкорд, Український капітал та Кредитвест Банк. Тут можна відкрити депозит на 12 місяців під 2,75% річних.

Найнижчу дохідність на таких самих умовах пропонує Місто Банк, Метабанк і Альтбанк - 1% річних.

Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

З моменту публікації останнього огляду ставки за валютними вкладами впали лише в Мотор-Банку - на 0,5% річних. Зараз депозит на 6 місяців в банку принесе дохід 1,75% річних, на 12 місяців - 2% річних. 

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Комерційний індустріальний банк*	3,30%	-	2,30%	-	2,30%	-	1,80%	-	-	-
Земельний Капітал*	3,00%	-	3,00%	-	3,25%	-	2,50%	-	-	-
Конкорд	2,75%	-	-	-	2,75%	-	2,25%	-	-	-
Український капітал*	2,75%	-	2,75%	-	2,75%	-	2,00%	-	0,50%	-
Кредитвест Банк	2,75%	-	2,50%	-	2,25%	-	1,25%	-	0,50%	-
РВС Банк	2,50%	-	-	-	1,60%	-	1,50%	-	0,50%	-
Агропросперіс	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,25%	-	-	-
Банк Січ	2,40%	-	0,85%	-	1,50%	-	0,90%	-	0,85%	-
Укрбудінвестбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,00%	-	0,10%	-
Мотор-Банк	2,00%	0,50%	1,50%	0,50%	1,75%	0,50%	1,50%	0,50%	-	-
Кристалбанк*	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	0,01%	-
Кліринговий Дім	1,88%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Полікомбанк	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-	-	-
Полтава-Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Комінвестбанк	1,50%	-	-	-	1,25%	-	1,10%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Грант	1,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Радабанк	1,25%	-	1,25%	-	1,30%	-	1,05%	-	-	-
Місто Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 20.11.2020-04.12.2020

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня. Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців - від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців - від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців - від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

Євро

Максимальна ставка за депозитами в євро на 12 місяців - 3,3% річних. Саме стільки готовий платити вкладникам Комерційний Індустріальний Банк.

Друге місце посіли РВС Банк та Український капітал, які пропонують клієнтам розмістити річний євровклад під 2,5% річних.

Третю позицію розділили відразу три фінустанови: Банк Січ, Земельний Капітал та Кредитвест Банк. На депозитах в євро на 12 місяців тут можна заробити 2,25% річних.

Найнижчу дохідність на аналогічних умовах зараз пропонує банк Агропросперіс - 0,1% річних. 

За останні два тижні дохідність євровкладів впала тільки в 2 невеликих банках з 21 учасника огляду. 

• Мотор-Банк знизив ставки за депозитами в євро на всі строки - на 0,5% річних. 
• У Кристалбанку подешевшали євровклади на 6 та 12 місяців - до 1% та 1,25% річних відповідно.  

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Комерційний індустріальний банк*	3,30%	-	2,30%	-	2,30%	-	1,80%	-	-	-
РВС Банк	2,50%	-	-	-	1,60%	-	1,50%	-	0,50%	-
Український капітал*	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,00%	-	0,01%	-
Банк Січ	2,25%	-	0,75%	-	1,50%	-	0,90%	-	0,85%	-
Земельний Капітал*	2,25%	-	2,25%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Кредитвест Банк	2,25%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Конкорд	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	1,75%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,10%	-
Полікомбанк	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-	-	-
Мотор-Банк	1,25%	0,50%	0,75%	0,50%	1,00%	0,50%	0,75%	0,50%	-	-
Комінвестбанк	1,25%	-	-	-	1,15%	-	1,00%	-	-	-
Кристалбанк*	1,25%	0,25%	-	-	1,00%	0,25%	0,85%	-	0,01%	-
Місто Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-
Полтава-Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	1,00%	-	1,00%	-	-	-	-	-	-	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	0,75%	-	0,75%	-	0,80%	-	0,55%	-	-	-
Альтбанк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	0,10%	-
Кліринговий Дім	0,70%	-	1,25%	-	1,25%	-	0,85%	-	-	-
Грант	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Агропросперіс	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 20.11.2020-04.12.2020

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня. Терміни розміщення депозитів в КІБ: на 12 місяців - від 12 міс. до 18 міс., на 9 місяців - від 6 міс. до 12 міс., на 6 місяців - від 6 міс. до 12 міс., на 3 місяці-від 3 міс. до 6 міс.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі на місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників