Банки продовжують знижувати ставки за депозитами. З 10 до 24 липня дохідність річних вкладів у гривні зрізав кожен третій великий банк. Але фінансисти обіцяють: ставкопад закінчиться зовсім скоро.
Ставки за депозитами відчувають дно
«Мінфін» підготував огляд максимальних ставок за вкладами у великих банках з депозитним портфелем фізосіб від 1 млрд грн. З моменту публікації останнього дослідження, максимальна ставка за депозитами в гривні на 12 місяців впала ще на 0,5% - до 12,5% річних. Стільки тепер готовий платити вкладникам банк Форвард. Нагадаємо, два тижні тому максимальна ставка в цьому банку досягала 13%.
За останні два тижні у топ-5 найщедріших банків відбулися перестановки. Акордбанк і Універсал Банк, які ділили 4 місце зі ставкою 11,5%, знизили відсотки за вкладами на рік на 1% і лишили п'ятірку.
Ще більш радикально до питання підійшов Укрексімбанк. Тут річні вклади в гривні подешевшали відразу на 2,45%. Після цього держбанк взагалі вилетів з десятки найдохідніших.
Загалом за останні два тижні ставки за гривневими депозитами на рік знизили 10 великих фінустанов. Однак банкіри запевняють, що нижче ставки падати вже не будуть.
По-перше, всупереч очікуванням Нацбанк не знизив у липні облікову ставку. Більш того, на Інститутській прозоро натякнули, що вона зафіксується на рівні 6% до кінця року.
По-друге, в останні тижні курс гривні слабшає, а інфляція зростає. З початку липня офіційний курс просів з 26,66 грн/$ до 27,69 грн/$. Є ймовірність, що до кінця року долар подорожчає до 29,5 грн., закладених у бюджеті.
«Потенціал для подальшого зниження відсоткових ставок за депозитами у гривні практично вичерпаний. На тлі девальвації курсу гривні, у відношенні до долара США, і враховуючи, що вона може посилитися, депозити в гривні стають менш привабливими. Ставки за депозитами перебувають на мінімальному рівні. Банки, у яких відсоткові ставки в національній валюті нижчі 10% річних, найімовірніше, у липні будуть мати відтоки коштів», - переконаний директор департаменту ризик - менеджменту Акордбанк Микола Войтків.
Читайте також: Атракціон дохідності: банки вирівнюють ставки за всіма термінами вкладів
Найнижчу дохідність зараз пропонують «дочки» іноземних банків. Наприклад, в Укрсиббанку за річні заощадження в гривні вкладникам пропонують всього 5,7% річних, в ОТП Банку - 6,25% річних, Райффайзен Банку Аваль - 6,5%.
"Ставки за депозитами зафіксуються на поточному рівні в діапазоні 9%-11% річних в гривні залежно від суми, терміну розміщення та програм лояльності.
Подальше зниження ставок за гривневими вкладами малоймовірне у зв'язку з очікуваннями населення девальвації гривні, навіть при збереженні облікової ставки НБУ на рівні 6%", - прогнозує заступник голови правління Форвард Банку Андрій Прусов.
Але банкіри не одностайні в прогнозах. Схоже, що в іноземних банках ціни можуть ще впасти. «Ми очікуємо подальше зниження ставок за гривневими депозитами. До початку осені вони можуть подешевшати ще на 1-1,5 в.п.», - вважає керівник з питань заощаджень і транзакційних послуг Райффайзен Банку Аваль Сергій Анніков.
Начальник департаменту по роботі на міжнародних ринках і грошового обігу Радабанку Сергій Гнєздилов нагадав, що процентні ставки за вкладами фізосіб ще не встигли відіграти два попередніх зниження облікової ставки - 24 квітня і 12 червня, обидва рази на 2% (разом - на 4%).
«Тому вони продовжать знижуватися м'яко і більш еластично. До того ж, у банків є альтернатива депозитам - залучити довгострокове і більш дешеве рефінансування у НБУ», - говорить Сергій Гнєздилов.
Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!
Максимальні ставки за гривневими депозитами
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Форвард Банк* | 12,50% | 0,50% | - | - | 11,50% | 0,50% | 10,00% | 0,50% | 8,00% | - |
Мегабанк | 12,10% | - | 11,60% | - | 11,60% | - | 11,10% | - | - | - |
Альянс Банк | 12,00% | - | 11,50% | - | 11,50% | - | 11,25% | - | 8,00% | - |
А-Банк | 11,00% | - | - | - | 10,50% | - | 10,00% | - | 1,00% | - |
Банк інвестицій та заощаджень | 11,00% | - | 11,00% | - | 11,00% | - | 10,75% | - | - | - |
Прокредит Банк | 11,00% | - | - | - | 10,00% | - | - | - | 6,00% | - |
Акордбанк | 10,50% | 1,00% | - | - | 10,25% | 1,00% | 11,00% | 1,00% | 6,00% | - |
Глобус | 10,50% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 7,00% | - | - | - |
Таскомбанк | 10,50% | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 9,50% | - | 4,00% | 3,00% |
Універсал Банк | 10,50% | 1,00% | - | - | 10,00% | 0,50% | 9,50% | 0,50% | 7,00% | - |
Восток Банк | 10,00% | - | - | - | 10,00% | - | 9,00% | - | - | - |
Львів | 10,00% | 1,00% | 10,00% | 1,00% | 9,00% | 1,00% | 8,00% | - | 6,00% | - |
МТБ Банк | 10,00% | - | 9,90% | - | 9,70% | - | 9,20% | - | - | - |
Кредит Дніпро Банк* | 9,50% | 1,50% | 9,50% | 1,50% | 11,00% | - | 11,00% | - | 5,00% | 1,00% |
Ощадбанк | 9,25% | - | - | - | 9,25% | - | 8,75% | - | - | - |
Альфа-Банк | 9,00% | 1,00% | - | - | 9,00% | 0,50% | 8,50% | 1,00% | 8,00% | - |
Кредобанк | 9,00% | - | - | - | 8,00% | - | 7,50% | - | - | - |
Приватбанк | 9,00% | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 8,00% | - | 5,00% | - |
ПУМБ | 9,00% | 0,50% | 9,00% | 0,20% | 9,00% | - | 8,50% | - | - | - |
Укрексімбанк | 8,90% | 2,45% | 8,90% | 2,45% | 8,90% | 2,37% | 8,70% | 2,10% | - | - |
Піреус | 8,75% | 0,50% | 8,75% | 0,50% | 8,00% | 0,50% | 7,00% | 0,50% | - | - |
Ідея Банк | 8,50% | - | 8,75% | - | 8,75% | - | 8,25% | - | - | - |
Укргазбанк | 8,00% | - | 8,00% | - | 10,00% | - | 7,50% | - | - | - |
Креді Агріколь Банк | 7,00% | 1,00% | - | - | 6,50% | 1,50% | 5,50% | - | 3,00% | 3,00% |
Райффайзен Банк Аваль | 6,50% | - | - | - | 6,00% | - | 5,50% | - | - | - |
ОТП Банк | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,25% | - | 6,00% | - | 5,50% | - |
Правекс Банк | 6,00% | - | 9,00% | - | 9,00% | - | 8,00% | - | 5,00% | - |
Сбербанк | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 6,00% | - | 5,00% | - |
Укрсиббанк | 5,70% | - | 0,01% | - | - | - | - | - | - | - |
Індустріалбанк | - | - | 9,00% | - | 8,50% | - | 7,50% | - | - | - |
Південний | - | - | 7,50% | - | 9,00% | - | 10,00% | - | 4,00% | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 10.06.2020-24.07.2020.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.
— Банки-переможці премії FinAwards 2020
Долар США
За словами Миколи Войтківа, у ставок за валютними депозитами також не залишилося запасу для зниження. Їх рівень, ймовірно, не зміниться протягом найближчого місяця.
Це підтверджує і той факт, що останнім часом дохідність вкладів у доларах знижується не так активно. За останні 2 тижні депозити в американській валюті подешевшали у 3 великих банках. А Таскомбанк навіть підвищив ставки за вкладами на 6 і 9 місяців.
Максимальна дохідність за річними депозитами у доларах і євро зараз у Форвард Банку - 3% річних.
На другому місці Акордбанк, який пропонує 2,85% і 2,6% річних відповідно.
ОФОРМИТИ ВКЛАД В ВАЛЮТІ І ОТРИМАТИ БОНУС + 0,7% РІЧНИХ
Максимальні ставки за доларовими депозитами
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Форвард Банк* | 3,00% | - | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 1,20% | - |
Акордбанк | 2,85% | - | - | - | 2,35% | - | 2,75% | - | 0,75% | - |
Укрексімбанк | 2,80% | - | 2,40% | - | 1,90% | - | 0,75% | - | - | - |
Мегабанк | 2,55% | - | 2,05% | - | 2,05% | - | 1,80% | - | - | - |
Альянс Банк | 2,50% | 0,25% | 2,25% | 0,25% | 2,00% | 0,50% | 1,75% | 0,50% | 0,50% | - |
Львів | 2,50% | 0,50% | 2,50% | 0,50% | 2,00% | 0,50% | 1,50% | - | 0,50% | - |
Прокредит Банк | 2,50% | - | - | - | 1,50% | - | - | - | 0,75% | - |
Таскомбанк | 2,50% | - | 2,50% | 0,50% | 2,50% | 1,00% | 1,00% | - | 0,01% | - |
А-Банк | 2,00% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
Банк інвестицій та заощаджень | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | - | - |
Восток Банк | 2,00% | - | - | - | 2,00% | - | 1,50% | - | - | - |
Укргазбанк | 2,00% | - | 1,25% | - | 1,46% | - | 1,25% | - | - | - |
Кредит Дніпро Банк* | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 0,10% | - |
Приватбанк | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 0,25% | - |
Ощадбанк | 1,70% | - | - | - | 1,20% | - | 0,95% | - | - | - |
МТБ Банк | 1,60% | - | 1,60% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | - | - |
Піреус | 1,30% | 0,50% | 1,00% | 0,50% | 0,80% | 0,50% | 0,50% | 0,50% | - | - |
ПУМБ | 1,10% | - | 1,10% | - | 1,10% | - | 0,50% | - | - | - |
Ідея Банк | 1,00% | - | 1,00% | - | 0,50% | - | 0,25% | - | - | - |
Кредобанк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | - | - | - | - |
Універсал Банк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,25% | - |
Альфа-Банк | 0,75% | - | - | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 0,10% | - |
Глобус | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
Креді Агріколь Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Індустріалбанк | - | - | 1,25% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Південний | - | - | 0,25% | - | 0,35% | - | 0,60% | - | 0,00001% | - |
Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 10.06.2020-24.07.2020.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.
Євро
Максимальні ставки за депозитами євро
Банк
|
12 місяців | 9 місяців | 6 місяців | 3 місяці | Безстроковий | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Форвард Банк* | 3,00% | - | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 1,20% | - |
Акордбанк | 2,60% | - | - | - | 2,10% | - | 2,50% | - | 0,75% | - |
Мегабанк | 2,55% | - | 2,05% | - | 2,05% | - | 1,55% | - | - | - |
Таскомбанк | 2,50% | - | 2,50% | 0,50% | 2,50% | 1,00% | 1,00% | - | 0,01% | - |
А-Банк | 2,00% | - | - | - | 1,75% | - | 1,50% | - | 0,01% | - |
Альянс Банк | 2,00% | 0,25% | 1,75% | 0,25% | 1,50% | 0,25% | 1,25% | 0,25% | 0,25% | - |
Прокредит Банк | 2,00% | - | - | - | 1,25% | - | - | - | 0,50% | - |
Укрексімбанк | 1,70% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,25% | - | - | - |
Восток Банк | 1,50% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | - | - |
Львів | 1,50% | 0,50% | 1,50% | 0,50% | 1,00% | 0,50% | 1,00% | - | 0,25% | - |
Банк інвестицій та заощаджень | 1,40% | - | 1,40% | - | 1,40% | - | 1,30% | - | - | - |
МТБ Банк | 1,30% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,70% | - | - | - |
Укргазбанк | 1,25% | - | 0,75% | - | 0,71% | - | 0,50% | - | - | - |
Ощадбанк | 0,95% | - | - | - | 0,70% | - | 0,45% | - | - | - |
Піреус | 0,80% | 0,50% | 0,50% | 0,50% | 0,40% | 0,40% | 0,20% | 0,30% | - | - |
Ідея Банк | 0,50% | - | 0,40% | - | 0,35% | - | 0,25% | - | - | - |
Кредобанк | 0,50% | - | - | - | 0,35% | - | - | - | - | - |
ПУМБ | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
Універсал Банк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Кредит Дніпро Банк* | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,10% | - |
Глобус | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Альфа-Банк | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
ОТП Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Правекс Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,50% | - | 0,01% | - |
Приватбанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Сбербанк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
Індустріалбанк | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,15% | - | - | - |
Південний | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,00001% | - |
Райффайзен Банк Аваль | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Укрсиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Креді Агріколь Банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 31 банку з дотриманням таких умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 10.06.2020-24.07.2020.
*Терміни розміщення депозитів в банку Форвард слід розуміти наступним чином: внесок на 12 місяців — до 367 днів;
Кредит Дніпро Банк терміни розміщення слід розуміти: 3 місяці — вклади на 90-119 днів, 6 місяців — 180-209 днів, 9 місяців — 210-364 дня, 12 місяців — 365-450 днів.
З методикою дослідження можна ознайомись тут.
Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк
Для отримання аналітичних даних по депозитах звертайтеся на пошту info@minfin.com.ua.
Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі в місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників
Коментарі - 31
Свежий обзор читайте в следующую среду
Вот бы Ощад для простых людей такую ставку в евро сделал :),ещё и налог люди заплатят, военный сбор :)
А так просто купят 100 единиц и в матрас положат
Я б тоже не против купить еврооблигаций ''Ощада''.
Но, пересiчним такое не положено)
Конечно, с отрицательной ставки еще и НДФЛ.
Хотя по логике, это должно б право на вычет из НДФЛ давать.
Потому только матрас)
Надо спасать банки от лишней ликвидности.
Еще и суд ФГВФЛ неконституционным признает…
А ведь нужно было сначала психологически подготовить население и юрлиц к неизбежности отрицательных ставок сначала по текущим счетам... а потом и по вкладам.
но банкам все равно, кредитовать реально не кого.
Обратил внимание на сущий пиар учетной ставки НБУ в соц сетях, вот мол в США, России и Европе ниже 5.
Так блин же, там и ВВП на душу населения не 7000 грн в месяц.
Там и направлений для инвестиций чуть более, чем у нас.
И валюту не обваливают за просто так.
А нам делает такие % в гривнах.
И обещает ''целебную'' девальвацию.
https://www.youtube.com/watch?v=k1EOkzkg2M4&feature=youtu.be
Подписывайтесь на youtube-канал «Минфина», комментируйте и задавайте свои вопросы эксперту под видео;)
люди что с вами не так?