Нацбанк зберіг облікову ставку: як відреагували депозити

Банкіри продовжують знижувати дохідність за вкладами, хоча НБУ залишив незмінним головний орієнтир - ключову ставку. Як за два тижні змінилися ставки в невеликих банках з депозитним портфелем фізосіб до 1 млрд грн, читайте в традиційному огляді від «Мінфіну».

Гривня

Найщедрішу пропозицію для власників гривневих депозитів на рік робить Мотор-Банк - 12% річних. На другому місці - банк Кліринговий Дім, який обіцяє вкладникам за депозитами у нацвалюті на 12 місяців 11,88% річних.

Третю позицію посідає Укрбудінвестбанк зі ставкою на аналогічних умовах 11,25% річних.

Каталог Мінфіну — найкращий спосіб підібрати оптимальний депозит і отримати бонус до ставки!

За останні два тижні ставки за депозитами в національній валюті просіли в кожному четвертому банку - на 0,25-1,5% річних.

Які банки знизили ставки за гривневими депозитами найбільше:

• Укрбудінвестбанк «зрізав» дохідність коротких депозитів на 3 і 6 місяців на 1,5% - до 9,5% і 10% річних відповідно.
• У банку Український капітал впала дохідність депозитів на 6, 9 і 12 місяців - на 0,75-1,25% річних. Наприклад, розмістити тут вклад на півроку можна під 10% річних, на рік - під 11% річних.
• Комінвестбанк знизив ставки за депозитами на всі терміни - на 1-1,5% річних. Зараз розмістити депозит у банку на півроку можна під 9% річних, на рік - під 10% річних.

І це ще не межа. Депозити будуть і далі дешевшати, якщо Нацбанк вирішить знизити облікову ставку. А така ймовірність існує, в усякому разі, на думку аналітиків J.P. Morgan. Вони вважають, що в грудні НБУ може опустити облікову ставку з нинішніх 6% до 5,5% річних. Оскільки через зниження ділової активності в четвертому кварталі інфляційні ризики будуть мінімальними. Українська економіка знову опиниться під ударом через розгул пандемії.

Банкіри можуть дозволити собі знижувати дохідність вкладів. Оскільки мають достатні запаси ліквідності, а депозитний портфель, не дивлячись ні на що, продовжує зростати.

«За 9 місяців поточного року гривневі кошти населення в банках збільшилися на 54 млрд грн, або на 17%. Валютні заощадження українців за січень-вересень зросли всього на 0,5%», - розповів голова ради Незалежної асоціації банків України (НАБУ) Роман Шпек.

Щоправда, як уточнив заступник голови правління ПУМБ Артур Загородніков, темпи приросту депозитних портфелів банків у 2020 році знизилися. Зараз понад 54% депозитів - це вклади в національній валюті. 40% - депозити в доларах США, близько 6% - євровклади.

«Протягом 9 місяців 2020 року спостерігаємо зростання частки вкладів до запитання. А частка строкових вкладів навпаки зменшується. Причому, 42% - це депозити від 12 місяців, 41% - заощадження в банку на 6-9 місяців, інші 17% - короткі депозити на 1-3 місяці», - розповів Артур Загородніков.

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мотор-Банк	12,00%	-	11,00%	-	11,50%	-	11,00%	-	-	-
Кліринговий Дім	11,88%	-	10,50%	-	10,50%	-	10,00%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	11,25%	0,50%	-	-	10,00%	1,50%	9,50%	1,50%	2,00%	-
Український капітал*	11,00%	0,75%	10,50%	1,00%	10,00%	1,25%	8,00%	-	2,00%	-
Банк Січ	11,00%	-	8,50%	0,70%	9,50%	0,50%	8,50%	0,30%	5,00%	-
Земельний Капітал*	11,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	10,00%	-	-	-
РВС Банк	10,75%	0,25%	-	-	9,75%	0,25%	9,75%	0,25%	7,00%	-
Агропросперіс	10,75%	-	10,75%	-	10,25%	-	8,25%	-	-	-
Комерційний індустріальний Банк	10,50%	-	10,50%	-	9,50%	-	8,50%	-	-	-
Конкорд	10,50%	-	-	-	10,50%	-	11,00%	-	-	-
Полікомбанк	10,50%	-	9,90%	-	9,20%	-	8,20%	-	-	-
Кристалбанк*	10,25%	-	-	-	10,25%	-	9,75%	-	5,00%	-
Комінвестбанк	10,00%	1,50%	-	-	9,00%	1,50%	8,00%	1,00%	-	-
Грант	10,00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	9,75%	-	9,75%	-	9,25%	-	9,00%	-	-	-
Альтбанк	9,50%	-	-	-	-	-	7,50%	-	2,00%	-
Кредитвест Банк	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,75%	-	4,00%	-
Метабанк	8,80%	-	-	-	8,30%	-	8,80%	-	-	-
Полтава-Банк	8,00%	-	8,00%	-	7,50%	-	6,50%	-	-	-
Радабанк	7,00%	-	7,00%	-	9,20%	-	9,10%	-	-	-
Місто Банк	5,00%	-	-	-	4,00%	-	3,00%	-	1,00%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 09.10.2020-23.10.2020

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Долар

Максимальна ставка за валютними депозитами на 12 місяців - 3% річних. Саме стільки обіцяє клієнтам банк Земельний Капітал. Друге місце серед банків з найвищою дохідністю доларових депозитів розділили між собою Конкорд і Кредитвестбанк. Обидві фінустанови готові платити за такими вкладами на рік 2,75% річних.

На третій позиції відразу три банки: Мотор-Банк, Український капітал і Агропросперіс. Заробити тут на річному депозиті в «зелених» можна 2,5% річних.

Програма БОНУС до депозитів. Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Форвард Банк, ОТП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк. Виберіть банк і отримаєте бонус!

У яких банках подешевшали валютні вклади найбільше:

• Укрбудінвестбанк знизив ставки за депозитами на 6 і 12 місяців - до 1,75% і 2,25% річних відповідно.
• У Комінвестбанку аналогічна ситуація: депозити на півроку і рік подешевшали на 0,25% - до 1,75% і 2,25% річних відповідно.

Максимальні ставки за доларовими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Земельний Капітал*	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	-	-
Конкорд	2,75%	-	-	-	2,75%	-	2,25%	-	-	-
Кредитвест Банк	2,75%	-	2,50%	-	2,25%	-	1,25%	-	0,50%	-
Мотор-Банк	2,50%	-	2,00%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Український капітал*	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	0,50%	-
Агропросперіс	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,25%	-	-	-
Комерційний індустріальний Банк	2,30%	-	2,30%	-	1,80%	-	1,30%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	2,25%	0,25%	-	-	1,75%	0,25%	1,00%	-	0,10%	-
Банк Січ	2,20%	0,20%	1,10%	0,15%	1,85%	0,15%	0,85%	0,02%	0,85%	-
РВС Банк	2,00%	0,40%	-	-	1,30%	0,10%	1,30%	0,10%	0,50%	-
Кристалбанк*	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	0,01%	-
Грант	2,00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Кліринговий Дім	1,88%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Комінвестбанк	1,75%	0,25%	-	-	1,25%	0,25%	1,10%	0,10%	-	-
Полікомбанк	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-	-	-
Полтава-Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Радабанк	1,50%	-	1,50%	-	1,55%	-	1,30%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Місто Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 09.10.2020-23.10.2020

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

Євро

Лідером за дохідністю євровкладів на рік залишається банк Український капітал зі ставкою 2,5% річних.

Трохи менше на таких же умовах пропонує вкладникам Комерційний Індустріальний Банк - 2,3% річних.

Замикають четвірку найдохідніших банків Земельний Капітал і Кредитвестбанк, які готові платити за депозитами в євро на 12 місяців 2,25% річних.

У яких банках найбільше подешевшали євровклади:

• РВС Банк найбільше знизив ставку за депозитами на рік - на 0,4% річних. Зараз такий вклад у банку принесе річний дохід 2%.
• Укрбудінвестбанк зменшив дохідність депозитів на всі терміни - на 0,25% річних. Наприклад, розмістити тут євро на півроку можна під 1% річних, на рік - під 1,75% річних.

Максимальні відсоткові ставки за депозитами в євро

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Український капітал*	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,00%	-	0,01%	-
Комерційний індустріальний Банк	2,30%	-	2,30%	-	1,80%	-	1,30%	-	-	-
Земельний Капітал*	2,25%	-	2,25%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Кредитвест Банк	2,25%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Банк Січ	2,20%	0,20%	1,00%	0,15%	1,85%	0,15%	0,80%	-	0,85%	-
РВС Банк	2,00%	0,40%	-	-	1,30%	0,10%	1,30%	0,10%	0,50%	-
Мотор-Банк	1,75%	-	1,25%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Конкорд	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Укрбудінвестбанк	1,75%	0,25%	-	-	1,00%	0,25%	0,75%	0,25%	0,10%	-
Полікомбанк	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-	-	-
Комінвестбанк	1,50%	0,25%	-	-	1,15%	0,10%	1,00%	0,10%	-	-
Кристалбанк*	1,50%	-	-	-	1,25%	-	0,85%	-	0,01%	-
Місто Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-
Полтава-Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	-	-
Радабанк	1,00%	-	1,00%	-	1,05%	-	0,80%	-	-	-
Міжнародний інвестиційний Банк	1,00%	-	1,00%	-	-	-	-	-	-	-
Грант	1,00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Альтбанк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	0,10%	-
Кліринговий Дім	0,70%	-	1,10%	-	1,10%	-	0,85%	-	-	-
Агропросперіс	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 20 банків з дотриманням наступних умов: валюта, строк і «несоціальність». Банки відтранжировані за величиною ставки по вкладу на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 09.10.2020-23.10.2020

* Терміни розміщення депозитів в банках Український капітал, Кристалбанк, Земельний капітал слід розуміти наступним чином: депозит на 12 місяців — до 366 днів, на 9 місяців — до 272 днів, на 6 місяців — до 183 днів, до 3 місяців — до 91 дня.

З методикою дослідження можна ознайомитися тут.

Наталія Матрипула, Світлана Тартасюк

Розсилка про депозити від «Мінфіну»
Двічі в місяць розповідаємо про важливі новини для вкладників