Великі банки закінчили сезон підвищення депозитних ставок

На початку листопада НБУ повідомив про зниження прибутку українських банків: 7,4 млрд грн у січні-вересні проти майже 51,4 млрд грн за аналогічний період минулого року. Рентабельність капіталу також впала, порівнюючи з минулим роком: 4,3% проти 32,1%. В січні-жовтні картинка трохи змінилась: платоспроможні банки отримали 11 млрд грн чистого прибутку порівняно з 58,4 млрд грн чистого прибутку за січень — жовтень 2021 року.

Головною причиною такого падіння банкіри вважають необхідність формування резервів під кредитні ризики. За даними НБУ, за 9 міс. цього року більшість із банків — 44 фінансові установи — були прибутковими, з чистим прибутком у 25,6 млрд грн. Менша частина — 23 банки — опинилась у збитках (18,2 млрд грн).

Пять найприбутковіших банків за даними НБУ: Приватбанк (13,83 млрд грн), Ощадбанк (2,71 млрд грн), Райффайзен Банк (2,4 млрд грн), Укрсиббанк (2,1 млрд грн) та Сітібанк (1,5 млрд грн).

Серед збиткових опинились: Укрексімбанк (мінус 7,9 млрд грн), Альфа-банк (мінус 4,32 млрд грн), Укргазбанк (мінус 3,36 млрд грн), Прокредит Банк (мінус 1,43 млрд грн) та Ідея Банк (мінус 0,23 млрд грн).

Хто підвищував ставки

У гривні ставки на депозити цього разу підвищували лише два банки:

• Банк Львів збільшив на 1,5 в.п. відсотки за вкладами на 9 міс. — до 16% річних, по 1 в.п. додали до дохідності вкладів на терміни 3 та 6 міс. Тепер на них тут можна заробити 14% та 15% річних відповідно.
• Ощадбанк підвищив на 2 в.п. ставку за річними вкладами в гривні - до 11,75% річних. Також додали 1 в.п. до дохідності вкладів на 3 міс. та 1,5 в.п. до дохідності депозитів на 6 міс. Власники цих вкладів тепер заробляють тут відповідно 9,25% та 10,75% річних.

За вкладами в євро та доларі за останні два тижні ставки великі банки не підвищували. Натомість, Таскомбанк знизив у цих валютах відсотки на депозити терміном на 3 та 6 міс., а також зменшив дохідність 3-місячних депозитів у нацвалюті.

Чи підвищуватимуть банки ставки

В Укрексімбанку вважають, що рівень дохідності депозитів банку, в тому числі в іноземній валюті, є найпривабливішим на ринку. Крім того, в третьому кварталі, кажуть у пресслужбі, банк вже підвищував ставки «за більшістю строкових вкладів для приватних клієнтів».

В Ощадбанку, напевно, стрімкого підвищення також не варто очікувати. Адже, за даними пресслужби, банк нещодавно вже збільшував депозитні відсотки за двома ключовими депозитами в гривні.

«Загалом підвищення ставок відбулось в діапазоні від 1 до 2,3 в.п. за всіма термінами (3, 6 та 12 місяців)», — додають у банку.

Не відстають від державних банків і фінансові установи з приватним капіталом. Так, Микита Малясов, керівник відділу депозитів, управлінння пассивних продуктів роздрібного бізнесу, департамент-трайб некредитних продуктів ПУМБ, каже, що найближчим часом банк не планує переглядати дохідність своїх депозитних продуктів.

«На сьогодні дохідність ключового строкового депозиту „Сталевий“ сягає 16% річних у гривні й, на нашу думку, зараз це є досить конкурентним рівнем, що забезпечує стабільність існуючої ресурсної бази банку», — каже Малясов.

У МТБ-Банку «Мінфіну» також відповіли, що банк нещодавно підвищував відсотки.
«З 2 листопада банк підвищив відсотки за депозитами у гривні за вкладами „Накопичувальний“, „Строковий“, „Пенсійний“ та „У десятку“. Ставки було підвищено на всі терміни вкладів без винятку», — додали у пресслужбі.

А от за депозитами «Кредобанку» варто поспостерігати. У відповідь на запитання, за якими видами депозитів банк може підвищити ставки, директор департаменту роздрібних клієнтів банку Олександр Супрунович відповів:

«Насамперед, це стосується вкладів у національній валюті на невеликі терміни. Станом на сьогодні „Кредобанк“ має в лінійці доступних до продажу продуктів вклад „Прибутковий“ без права дострокового закриття терміном від 1 до 18 міс. Тому, в разі потреби підвищення відсоткової ставки, це буде саме цей депозит».

В Укрексімбанку говорять, що зацікавлені у залученні «довгих» депозитів.

«В нашій депозитній лінійці діє принцип поетапного збільшення розміру ставок при розміщенні вкладів на довші періоди. Під час минулого перегляду умов депозитів у серпні Укрексімбанк оптимізував градацію сум при встановленні дохідності. Чим, зокрема, створив привабливішу пропозицію для вкладників із розмірами валютних депозитів вище середнього», — розповідають у банку.

Гривня

Оформіть вклад через «Мінфін» в одному з цих банків: Глобус, Альянс Банк, Кредитвест Банк, Банк Кредит Дніпро або Юнекс Банк. Оберіть банк та отримайте бонус!

Максимальні ставки за гривневими депозитами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Кредит Дніпро Банк*	19,00%	-	5,00%	-	17,00%	-	4,00%	-	-	-
Банк Львів	17,00%	2,00%	16,00%	1,50%	15,00%	1,00%	14,00%	1,00%	5,00%	-
Прокредит Банк	17,00%	-	-	-	16,00%	-	15,00%	-	5,50%	-
Таскомбанк	16,00%	-	16,00%	-	15,50%	-	12,00%	1,00%	7,00%	-
Укргазбанк	16,00%	-	16,00%	-	14,50%	-	14,00%	-	-	-
Альфа-Банк	16,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	14,00%	-	14,00%	-
ПУМБ	16,00%	-	15,00%	-	14,00%	-	13,00%	-	-	-
А-Банк	14,00%	-	-	-	13,75%	-	13,00%	-	0,01%	-
Кредобанк	14,00%	-	-	-	13,00%	-	12,00%	-	-	-
МТБ Банк	13,70%	-	13,50%	-	13,00%	-	12,00%	-	-	-
Укрексімбанк	13,50%	-	13,50%	-	12,50%	-	11,30%	-	-	-
Восток Банк	13,00%	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-
Ощадбанк	11,75%	2,00%	-	-	10,75%	1,50%	9,25%	1,00%	-	-
Ідея Банк	10,50%	-	8,75%	-	15,00%	-	15,00%	-	-	-
Райффайзен Банк	8,50%	-	-	-	7,50%	-	6,50%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	8,00%	-	-	-	8,00%	-	7,00%	-	1,00%	-
monobank	7,00%	-	6,50%	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
Універсал Банк	7,00%	-	-	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
ОТП Банк	6,00%	-	6,00%	-	12,00%	-	8,50%	-	3,75%	-
Правекс Банк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	5,50%	-	-	-
Приватбанк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	4,50%	-	-	-
Південний	-	-	-	-	13,50%	-	12,00%	-	7,00%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 08.11.2022−21.11.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 179−184 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 367 днів.

** Банк приймає вклади на суму від 50 тисяч гривень.

Долар США

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альфа-Банк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,50%	-	0,01%	-
Таскомбанк	2,30%	-	1,50%	-	0,10%	1,30%	0,10%	0,90%	-	-
Укрексімбанк	1,85%	-	1,85%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Банк Львів	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
ПУМБ	1,20%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,10%	-	-	-
МТБ Банк	0,80%	-	0,90%	-	0,60%	-	0,40%	-	-	-
Укргазбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Ідея Банк	0,30%	-	0,25%	-	0,20%	-	0,10%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Кредит Дніпро Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Універсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Креді Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Південний	-	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 08.11.2022−21.11.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 179−184 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 367 днів.

Євро

Максимальні ставки за євровкладами

Банк	12 місяців		9 місяців		6 місяців		3 місяці		Безстроковий
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	2,00%	-	1,20%	-	0,10%	0,90%	0,10%	0,65%	-	-
Альфа-Банк	1,75%	-	-	-	1,25%	-	1,25%	-	0,01%	-
Банк Львів	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,25%	-
МТБ Банк	0,80%	-	0,90%	-	0,60%	-	0,40%	-	-	-
Укрексімбанк	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Ідея Банк	0,25%	-	0,20%	-	0,15%	-	0,10%	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Універсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Дніпро Банк*	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правекс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Південний	-	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креді Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

У таблиці зазначені максимальні ставки за депозитними програмами 23 банків із дотриманням наступних умов: валюта, термін і «несоціальність». Банки відранжовані за величиною ставки за вкладом на 12 місяців — від більшої до меншої. Дані за 08.11.2022−21.11.2022.

*Терміни розміщення депозитів у Кредит Дніпро Банку варто розуміти: 3 місяці — вклади на 90−119 днів, 6 місяців — 179−184 днів, 9 місяців — 210−364 дні, 12 місяців — 367 днів.

Із методикою дослідження можна ознайомитися тут.